关于进一步规范银行卡联网特约商户入网管理的意见(1)

1关于进一步规范银行卡联网特约商户入网管理的意见为落实《上海市银行卡联网特约商户管理办法》，切实做好银行卡风险管理工作，夯实受理市场风险防范的基础，进一步规范银行卡联网特约商户管理，促进银行卡受理市场健康发展，现需各收单机构配合做好以下几项工作：一、保证已入网特约商户入网协议的完整性《上海市银行卡特约商户联网协议》（以下简称《协议》）等入网资料是重要的法律文书，是收单市场商户管理的重要组成部分。为解决历史遗留问题，保证《协议》档案的完整性、规范性，更好地为收单机构和商户服务，针对这次协议档案整理中发现的缺失《协议》、原《协议》不含必备风险条款或虽有《协议》但缺失三证一表（法人代表身份证、企业营业执照、企业税务登记证、《商户信息调查表》）资料等情况，我分公司决定就此开展整改工作。请各收单机构指派专人配合做好以下工作：1、我分公司对入网注册信息库中有编号却无对应《协议》的特约商户列出了“需补签协议商户清单”（附件1），请各收单机构收悉后仔细核对。如清单中的特约商户原签有《协议》，则请收单机构协助与该商户重签《协议》（含注册登记表及三证一表），并在“需补签协议商户清单”备注栏内填写“已补协议”字样；如属当时因需要增设商户编码的，则无需补签《协议》，并请在“需补签协议商户清单”备注栏内填写“增设商户编码”并注明原签订《协议》的商户编2码。2、我分公司对部分《协议》缺失三证一表的商户，整理了“需补三证一表的特约商户清单”（附件1）。请各收单机构将本机构留存的三证一表复印一份交我分公司，如收单机构也无存档的，则请向特约商户补齐相应三证一表。3、请各成员机构于2008年1月31日前将重签的入网《协议》及补齐的三证一表资料交予我分公司，并将经填制的“需补签协议的特约商户清单”以邮件方式（邮件地址：[e-mail]）传递给我分公司，以便我分公司尽快整理归档。我分公司的联系人：张望（TEL：[phone]）、鹿天威（TEL：[phone]）、高磊（TEL：[phone]）二、进一步规范特约商户入网管理为规范特约商户的入网审批，针对特约商户入网及变更流程中发现的问题，现重申：（一）规范特约商户入网法律文书，防范法律风险1、《协议》条款和《注册登记表》需分别加盖银联、收单机构、特约商户三方公章及代表签章，以确保《协议》条款和《注册登记表》的有效性。2、特约商户信息变更、特约商户终端数量变更、收单机构变更等申请表（以下简称“各类变更表”）必须是经银行确认加盖公章的正本（其中“收单机构变更申请单”由商户确认并加盖公章）。如属特急件，收单机构银行卡业务部负责人在“各类变更表”上签章确认3后，经分公司市场部负责人同意，可酌情先用传真件办理，但必须在第二天将正本补上。3、对《注册登记表》或“各类变更表”中的涂改部分，需经相应收单机构确认。4、《注册登记表》上要素必须填全。如目前经常漏填的商户名称中的实际经营名称、实际经营范围、收银台数、连接方式等。5、《协议》和“各类变更表”等需保存的文字及表格，必须用水笔或电脑直接打印方式书写，不得用圆珠笔或铅笔填写。（二）规范特约商户入网及变更的流程完善特约商户入网操作流程（见附件2），商户入网审核过程透明化，有利于各收单机构、专业化服务公司、特约商户明确入网手续及各自应负的职责，更好地监督银联的特约商户入网工作，提高联网商户审核的工作质量和效率。对特约商户申请各类变更，现做如下规定及重申：1、如属商户因业务需要增设商户编码，需签署《协议》（注意：需三方盖章），在商户编码栏内注明“增加编码”及原第一次入网的商户编码，并附商户要求增设的申请书，可不提供三证一表。2、如属商户更改商户编码，需重新签署《协议》（注意：需三方盖章），在商户编码栏内注明“更改编码”，并同时填写“《特约商户终端数量变更表》注销原商户编码，可不提供三证一表。3、如属商户更改注册名称，则特约商户、收单机构及银联三方必须重签《协议》，并交三证一表，并在商户编码栏内注明“更改商4户名称”及原商户名称。4、商户申请增机，收单机构必须根据商户申请书在《特约商户终端数量变更表》备注栏内注明增机原因。如，新开门店、业务量增加（需提供现有POS机上两个月的交易量）、上门收货款等，并附商户申请书，不能简单地写“业务需要”；银行要求撤机，收单机构必须在《特约商户终端数量变更表》备注栏内注明注销原因。如，商户商户关闭、风险商户等。（三）明确收单机构尽职调查的责任收单机构对申请联网的特约商户负有尽责调查的责任。但在商户审批过程中有些收单机构对特约商户的调查工作流于形式，如，《协议》的《注册登记表》上的实际经营范围、装机地址与《商户信息调查表》中的经营范围、经营地址不一致；《商户信息调查表》中的经营范围与实地核实特约商户的照片上显示的经营业态不一致；《商户信息调查表》中要素填写不全，无经办人签章、单位公章等。为防范不良商户的欺诈及违规套现风险，对此，再次强调：1、收单机构应对目标商户进行实地调查，查看营业执照、税务登记证、法人代表身份证正本，确保与提供给我分公司的三证复印件一致。2、调查经办人员根据《商户信息调查表》内容对特约商户进行调查，如实填写《商户信息调查表》，加盖经办人签章及单位公章，以明确责任。3、如属专业化服务公司发展的商户，专业化服务公司填写了《商5户信息调查表》，还必须经收单机构确认盖章，以明确收单机构的职责。4、我分公司入网审核时，发现有疑问的商户将委托专业化服务公司再次进行核实调查，并填写《特约商户现场调查表》（详见附件3）。（四）规范设置商户服务类别码（MCC）做好商户MCC的规范工作是保证银行卡受理市场健康发展的关键，在收单市场竞争日益激烈的今天显得尤其重要。今年八月十三日银联业务管理委员会下发了“关于印发《规范商户类别码使用管理规则》和《商户分类对照表（2007版）》的通知”，对MCC进行了新增、变更和删除，但至今收单机构仍然存在套用旧版MCC的现象。现将《上海市使用MCC一览表》（2007版）（附件4）发给你们，请各收单机构严格按新的商户类别码使用规则设置MCC。三、健全日常监督、整改MCC的长效机制今年下半年，银联总公司加大了对MCC整改的力度，加强了对MCC套用的管理。11月份，银联总公司开发的综合业务处理平台正式上线启用，总公司有针对性地开展定制侦测，并将相关侦测结果纳入《规范商户类别码使用管理规则》“MCC使用不规范”投诉处理流程，推动整改工作的开展。每月分批通过综合业务处理平台下发给各分公司，由分公司将整改名单按收单机构分别转发给银行，要求银行确认并整改，如收单机构没有在期限内完成，转成催办，催办期内仍未完成整改，发卡行有权退单。6因此，各收单机构必须收到《MCC使用不规范投诉调查表》后7天内完成对商户的调查，确定是否需要整改，并在《MCC使用不规范投诉调查表》内规定期限前二天内向我分公司回复，并确定对套用MCC入网商户编码的整改时限，将整改情况在表中注明、加盖公章后反馈给我分公司，以便我分公司在期限内尽快回复总公司。四、规范商户入网协议等资料的归档和整理我分公司将进一步加强内部管理，严格按照ISO9001质量管理体系要求，做好《协议》等重要法律文书的整理和归档工作，使其制度化、流程化、规范化。为收单机构、专业化服务公司、商户提供更好、更切实的服务。附件：采取电子版形式，以邮件方式转发。1、各行“需补签协议的特约商户清单”及“需补三证一表的特约商户清单”2、特约商户入网操作流程3、《特约商户现场调查表》4、《上海市使用MCC一览表》（2007版）二OO七年十二月十日