广西北部湾银行XXXX年报

广西北部湾银行股份有限公司2012年年度报告广西北部湾银行股份有限公司董事会编制1.重要提示广西北部湾银行股份有限公司（下文简称“本公司”或“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本公司第一届董事会第四十一次会议于2013年3月28日审议通过了《广西北部湾银行股份有限公司2012年年度报告》（中文版），会议应到董事14人，实到董事13人。4名监事列席了本次会议。本公司按照中国会计准则编制的2012年年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。本公司法定代表人、董事长滕冲，行长赵锡军，主管会计工作的负责人、副行长刘健平，会计机构负责人廖春晖声明并保证年度报告中财务报表的真实、完整。广西北部湾银行股份有限公司董事会2013年4月19日2.公司基本情况简介2.1基本情况简介2.1.1法定中文名称：广西北部湾银行股份有限公司（简称：广西北部湾银行，下文简称：“本公司”或“本行”）法定英文名称：GUANGXIBEIBUGULFBANKCo.,Ltd.2.1.2法定代表人：滕冲2.1.3董事会秘书：苏思远联系地址：广西壮族自治区南宁市青秀路10号董事会办公室邮政编码：530028电话：[phone]传真：[phone]注册地址及总行办公地址：广西壮族自治区南宁市青秀路10号邮政编码：530028国际互联网网址：本报告选定的信息披露媒体：《金融时报》、本行网站（）。年度报告备置地点：本公司董事会办公室。2.1.6公司简介广西北部湾银行股份有限公司是一家具有独立法人资格的股份制商业银行。本公司曾用名包括南宁城市合作银行和南宁市商业银行股份有限公司。根据中国人民银行1996年12月27日下发的银复〔1996〕483号文件和中国人民银行1997年3月19日下发的银复〔1997〕117号文件，由11家法人机构以及原17家城市信用社的股东为发起人发起设立了南宁城市合作银行；根据中国人民银行广西壮族自治区分行于1998年3月31日颁发的桂银发〔1998〕67号文件，及中国人民银行南宁分行于1998年9月3日颁发的南银复字〔1998〕60号文件，原南宁城市合作银行更名为南宁市商业银行股份有限公司；根据中国银行业监督管理委员会于2008年10月10日下发的《中国银监会关于南宁市商业银行更名的批复》（银监复〔2008〕405号），及广西壮族自治区人民政府于2008年10月22日下发的《关于同意成立广西北部湾银行股份有限公司的批复》(桂政函〔2008〕195号)批准，原南宁市商业银行股份有限公司更名为广西北部湾银行股份有限公司。本公司总部设在中国广西南宁市，业务以中国广西市场为主。截止2012年12月31日，本行共有一级分支行10个，县域支行6个，二级支行50个，营业网点66个（对外营业65个，临时停业1个）。2.1.7公司主营业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；经中国银行业监督管理部门批准的其它业务。2.2其他有关资料首次注册登记日期：1997年5月27日首次注册登记地点：广西南宁市最近一次变更注册登记日期：2012年12月31日最近一次变更注册登记地点：南宁市青秀路10号企业法人营业执照注册号：450000000004866税务登记号码：450100198376184组织机构代码：19837618-4聘请的国内会计师事务所名称：普华永道中天会计师事务所有限公司深圳分所会计师事务所办公地址：深圳市深南东路5002号信兴广场地王商业中心38楼2.3本报告分别以中、英文编制，在对两种文本的理解上发生歧义时，以中文文本为准。3.财务概要3.1经营业绩2012年，在监管部门和全体股东的大力支持下，在董事会和行党委的正确领导下，本行以开展“风险管理年”、“转型创新年”活动为契机，通过一系列机制创新、营销创新和产品创新，克难攻坚、开拓进取，不断提高应对市场变化的针对性、灵活性和有效性，各项业务经营实现平稳较快运行，盈利能力持续增强。（1）总体经营持续增长，各项经营指标持续向好。2012年，本集团（指广西北部湾银行及其子公司田东北部湾村镇银行有限责任公司、宾阳北部湾村镇银行有限责任公司，下文同）进一步调整和优化业务结构，深化多元化盈利模式，有力保证了总体经营的持续增长，各项经营指标持续向好。主要表现在：资产规模稳中有升，保持了合理适度的增长幅度。截止2012年12月31日，集团资产总额达1217.16亿元，比年初新增105.55亿元，增幅9.50%，本集团负债总额1143.54亿元，比年初新增79.41亿元，增长幅度7.46%；本行资产总额达1211.31亿元，比年初新增104.25亿元，增长幅度为9.42%，本行负债总额1138.43亿元，比年初新增78.28亿元，增幅7.38%。利润快速增长，体现了盈利能力增长的可持续性。截止2012年12月31日，本集团实现净利润11.21亿元，同比增长3.35亿元，增幅42.62%。净资产收益率0.96%，较上年同期增长0.05个百分点，净资本收益率18.52%，较上年同期增长0.92个百分点；本行实现净利润11.05亿元，比上年同期增加3.24亿元，同比增幅为41.49%。本行净资产收益率0.95%，较上年同期增长0.04个百分点，净资本收益率18.42%，较上年同期增长0.82个百分点。拨备覆盖率提高，抗风险能力进一步增强。截止2012年12月31日，本集团贷款拨备余额8.90亿元，贷款拨备覆盖率440.07%，分别比2011年提高4.28亿元、57.04个百分点；2012年拨贷比为2.26%，比2011年高0.28个百分点；贷款损失准备充足率150%，优于监管标准值。本行贷款拨备余额8.01亿元，贷款拨备覆盖率436.42%，分别比2011年提高3.44亿元、57.25个百分点；2012年拨贷比为2.27%，比2011年高0.29个百分点；贷款损失准备充足率150%，优于监管标准值。（2）持续优化调整资产负债结构，不断夯实业务发展基础。2012年，本集团积极优化资产负债业务结构，保证资金来源的稳定性和持续增长性，实现了盈利性和流动性的相结合，年末资产总额和负债总额稳中有升，流动性指标进一步向好。同时本集团合理把握信贷投放的总量、结构和投放进度，不断优化贷款结构，稳步提升贷款质量；通过产品带动存款，保证了存款资金的可获得性。截止2012年12月31日，本集团本外币贷款余额达358.23亿元，占总资产比例比年初提高10.07个百分点；买入返售金融资产较年初减少142.14亿元，占总资产比例比年初减少16.36个百分点；各项存款余额达560.77亿元，比年初增加103.92亿元，占总负债比例比年初提高7.11个百分点；卖出回购金融资产较年初减少121.84亿元，占总负债比例比年初减少13.94个百分点；流动性缺口率和核心负债依存度分别较上年提高10.24个百分点、5.99个百分点。本行本外币贷款余额达352.76亿元，占总资产比例比年初提高8.24个百分点；买入返售金融资产较年初减少142.14亿元，占总资产比例比年初减少18.40个百分点；各项存款余额达555.62亿元，比年初增加102.84亿元，占总负债比例比年初提高6.10个百分点；卖出回购金融资产较年初减少121.84亿元，占总负债比例比年初减少13.97个百分点；流动性缺口率和核心负债依存度分别较上年提高10.62个百分点、6.03个百分点。（3）存款、贷款业务增速高于广西平均水平，市场竞争力显著上升。截止2012年12月31日，本行各项存款增速比广西平均增速高3.82个百分点；市场占比为3.57%，比年初上升0.12个百分点，排名广西第8位。2012年，本行积极向人民银行争取信贷新增规模，得到了人民银行的大力支持，在监管要求内，新增规模比广西平均水平高16.20个百分点；贷款规模市场占比2.56%，比年初高0.31个百分点。（4）利润稳定增长，盈利能力不断提高。2012年，本行积极应对宏观经济环境变化，调整和优化业务结构，寻求新的利润增长点，盈利来源实现多元化，2012年利润持续稳定增长，盈利能力不断提高。2012年，本集团实现营业总收入76.04亿元，同比增长27.61亿元，增幅57.01%；营业净收入36.14亿元，同比增长15.77亿元，增幅77.42%；实现拨备前利润22.98亿元，同比增长11.24亿元，增幅95.74%；实现拨备后利润14.97亿元，同比增长4.44亿元，增幅42.17%；实现净利润11.21亿元，同比增长3.35亿元，增幅42.62%。本行实现营业总收入75.62亿元，同比增长27.38亿元，增幅56.76%；营业净收入35.78亿元,同比增长15.59亿元，增幅77.22%；实现拨备前利润22.74亿元，同比增长11.09亿元，增幅95.19%；实现拨备后利润14.78亿元，比上年同期增加4.33亿元，同比增幅为41.44%；实现净利润11.05亿元，比上年同期增加3.24亿元，同比增幅为41.49%。（5）继续实施稳健的拨备计提政策，不良贷款额及不良贷款率控制在较低水平。2012年，本集团不断强化风险管理，同时坚持稳健审慎的拨备提取政策，抵御风险的能力持续增强，不良贷款额及不良贷款率控制在较低水平。截止2012年12月31日，本集团不良贷款余额1.84亿元，比上年小幅增加0.64亿元；不良贷款率0.51%，与上年持平；为提高抗风险能力，截止2012年末，根据表内、外业务的风险情况和风险敞口，本集团累计计提减值准备13.12亿元，比2011年增加7.98亿元，增幅155.25%。本行不良贷款余额1.84亿元，比年初小幅增加0.64亿元；不良贷款率0.52%，与上年持平；截止2012年末，根据表内、外业务的风险情况和风险敞口，本行累计计提减值准备13.04亿元，比2011年增加7.95亿元，增幅156.19%。（6）积极增加资本补充渠道，股东价值进一步提升。本行于2012年12月完成增资扩股5亿元，注册资本由原20亿元变更为25亿元，相应资本溢价10亿元，有力地增加了核心资本净额和资本净额，为未来业务的发展提供了资本支持。截止2012年12月31日，本集团核心资本净额72.90亿元，资本净额88.96亿元，同比分别增加25.93亿元、29.30亿元；本行核心资本净额71.90亿元，资本净额87.61亿元，同比分别增加25.76亿元、29.09亿元。虽然增资扩股增加了股本金额，但摊薄后每股净资产仍较上年有较大幅度的增长，其中本集团期末每股净资产2.94元，比2011年末提高0.55元，增幅23.01%；本行期末每股净资产2.92元，比2011年末提高0.57元,增幅24.26%。（7）不断提高服务实体经济的力度，面向中小微型企业的经营特色进一步增强。2012年本行继续调整信贷结构，不断提高服务实体经济的力度，侧重于发展中小企业贷款、微小贷款业务，利用“北部湾微贷”、“小易贷”等专为小微企业贴身设计的贷款品种，进一步打造服务中小企业的业务特色。截止2012年12月31日，本行中小企业贷款及微小贷款余额达216.35亿元，较上年增长73.91亿元，增幅49.66%。3.2财务数据本财务报表按照财政部于2006年2月15日颁布的《企业会计准则——基本准则》和38项具体会计准则、其后颁布的企业会计准则应用指南、企业会计准则解释以及其他相关规定（以下合称“企业会计准则”）编制，按本集团及本行数据、以人民币列示。注：（1）根据财政部发布的《企业会计