恒丰银行股份有限公司

-1-恒丰银行股份有限公司二○○七年年度报告-2-目录第一节重要提示..............................................................................................3第二节公司简介..............................................................................................4第三节会计数据和业务数据摘要..................................................................5第四节股本变动、股东情况及关联交易情况..............................................8第五节董事、监事、高级管理人员和员工情况........................................10第六节公司治理情况....................................................................................12第七节风险管理状况....................................................................................29第八节年度重大事项....................................................................................38第九节组织机构和分支机构名录................................................................39第十节财务报告............................................................................................41第十一节备查文件目录................................................................................42第十二节附件................................................................................................44-3-第一节重要提示公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载，误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。本年度报告于2008年4月28日公司董事会2008年第二次会议审议通过。公司年度财务会计报告已经山东正源和信会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见审计报告。恒丰银行股份有限公司董事会公司董事长姜喜运、财务负责人赵春英，保证年度报告中财务报告的真实、完整。-4-第二节公司简介一、公司法定中文名称：恒丰银行股份有限公司(简称：恒丰银行，下称“公司”)公司法定英文名称：EVERGROWINGBANKCO.,Limited二、公司法定代表人：姜喜运三、公司注册地址及办公地址：中国烟台市芝罘区南大街248号邮政编码：264000国际互联网网址：四、董事会办公室联系方式：联系地址：中国烟台市芝罘区南大街248号联系电话：[phone]传真：[phone]五、公司其他有关资料：首次注册日期：1987年11月23日变更注册日期：2003年8月8日注册登记地点：山东省工商行政管理局企业法人营业执照号码：3700001808038税务登记号码：鲁国税字370602493759735地税鲁字37060000001232经济性质：股份有限公司聘请的会计师事务所：山东正源和信会计师事务所六、信息披露：年度报告备置地点：公司董事会办公室七、本报告分别以中、英文编制，在对中英文本理解上发生歧义时，以中文本为准。-5-第三节会计数据和业务数据摘要一、本年度主要利润指标(单位：人民币万元)项目2007年度利润总额62,925净利润45,215主营业务利润73,056其他业务利润0营业利润119,260营业外收支净额-3,747投资收益49,312二、报告期末前三年度主要会计数据和财务指标(单位：人民币万元)项目2007年度2006年度2005年度主营业务收入394,507180,875187,816净利润45,21516,18213,451总资产10,737,2605,667,2303,697,125股东权益199,099162,072121,019加权平均每股收益（元）0.450.160.13每股净资产（元）1.991.621.21净资产收益率（%）25%11.4%11.6%-6-三、报告期末前三年度主要业务发展情况(单位：人民币万元)项目2007年度2006年度2005年度资产总额10,737,2605,667,2303,697,125存款总额6,526,5114,276,0642,783,653贷款总额4,598,8713,566,1312,461,091不良贷款占比（按五级分类）0.94%1.21%1.79%净利润45,21516,18213,451四、报告期末前三年度补充财务数据(单位：人民币万元)项目2007年度2006年度2005年度总负债10,538,1615,505,1593,576,106存款总额6,526,5114,276,0332,783,653其中：长期存款118,594311,76380,935贷款总额4,598,8713,566,1312,461,091其中：短期贷款2,726,2761,022,334479,176贴现812,0781,874,2021,467,693中长期贷款958,859599,819407,331逾期贷款79,11961,200106,827注：存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、存入短期保证金、应解汇款及临时存款、长期存款、存入长期保证金、长期储蓄存款。长期存款包括长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金。贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款。-7-五、报告期末前三年度补充财务指标主要指标标准值2007年期末2006年期末2005年期末资本充足率≥8%7.02%9.42%10.07%不良贷款率≤15%0.94%1.21%1.79%存贷款比例≤75%57.67%39.4%35.7%资产流动性比例≥25%85.08%70.11%82.89%单一最大客户贷款比例≤10%5.91%6.51%5.29%最大十家客户贷款比例≤50%51.66%44.93%45.89%成本收入比（%）15.67%29.49%24.89%注：资本充足率=资本净额/表内外加权风险资产总额×100%其中：资本净额=核心资本+附属资本-扣减额不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／各类贷款余额×100%不良贷款率按“五级分类”口径计算。存贷款比例=各项贷款期末余额/各项存款期末余额×100%其中：各项贷款期末余额不含期末贴现余额资产流动性比例=流动性资产期末余额/流动性负债期末余额×100%单一最大客户贷款比例=对同一借款客户贷款余额/资本净额×100%最大十家客户贷款比例=对最大十家客户发放的贷款总额/资本净额×100%成本收入比=业务及管理费用/营业收入-8-第四节股本变动、股东及关联交易情况一、股东情况1、股东总数截至报告期末，公司股东总数为39户，均为境内非流通法人股份；公司总股本为10亿股，没有发生变化。2、前十名股东持股情况股东名称性质持股数（万股）占总股本比例（%）烟台市财政局国有65006.5%烟台市电力开发有限公司国有独资50005%蓬莱市蓬达房地产开发有限公司有限责任公司50005%上海国之杰投资发展有限公司有限责任公司45004.5%烟台市路峰房地产开发有限公司有限责任公司40004%烟台胜利投资有限公司有限责任公司40004%烟台中唯投资有限公司有限责任公司40004%精功集团有限公司有限责任公司40004%大自然控股集团有限公司有限责任公司40004%中国建设银行股份有限公司35003.5%二、公司第一大股东情况公司第一大股东是烟台市财政局。三、股东关联情况公司前十大股东之间不存在关联关系，公司和股东之间不存在关联交易。-9-四、持有公司股份在5%以上的股东情况烟台市财政局持有6500万股，占总股本比例为6.5%，代表人为叶文君，是烟台市主管财政收支、财税政策、国有资本金基础工作的宏观调控部门。-10-第五节董事、监事、高级管理人员和员工情况一、董事、监事和高级管理人员情况（一）基本情况姓名职务性别年龄年初持股年末持股姜喜运党委书记、董事长男5800孙才厚董事、副行长（主持工作）男4900宋恒继董事、副行长男4700潘力军董事、纪委书记女5500栾永泰董事、副行长男5000崔扬独立董事男6300李志云董事男4300蒋绍庆董事男5400刘智义董事男5900徐承耀董事男5800盖其东董事男4700李建平董事男5300于海松董事会秘书男4100赵春英财务负责人女4300矫毅党委副书记、监事长男5400周美乐副监事长、工会主席男5500陆国胜监事男5700穆范敏监事男5500朱建进监事男4400-11-（二）董事、监事在股东单位任职情况姓名任职单位名称职务任期李志云烟台市电力开发有限公司总会计师2001年4月至今盖其东蓬莱市蓬达房地产开发有限公司总经理1997年10月至今穆范敏蓬莱金创集团公司总经理、党委书记1992年1月至今朱建进烟台市路峰房地产开发有限公司董事长2000年6月至今注：所有董事、监事均在其任职单位领取报酬。二、员工情况截至报告期末，公司从业员工总数为2,006人，其中具有中高级职称的77人，占比3.8%；具有中级以上职称的577人，占比28.8%；员工中具有大专以上学历的1,717人，占比85.6%。其中：研究生93人，本科868人，专科756人。-12-第六节公司治理情况公司严格按照《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》以及《股份制商业银行董事会尽职指引》等法律法规的有关要求，结合运作实际，不断完善公司治理结构，按照建成一流现代银行的要求，借鉴吸收国际上成熟银行公司治理的经验和要求，充分发挥各个利益相关者特别是董监事的作用，努力建设一流现代银行的治理结构，增强公司治理机制的有效性，确保公司合规、稳健、持续、快速发展，使公司各个利益相关者的利益均衡化和最大化，保护存款人的利益，为股东赢取回报，为社会创造价值，为员工搭建成长平台，努力成为社会公众信赖的一流现代银行。公司根据公司治理的相关规定，按法定程序在公司董事会下设立了关联交易控制委员会、薪酬与考核委员会、风险管理委员会、提名委员会、战略委员会、审计委员会，这六个专门委员会已按相应的工作细则展开工作。同时按照相关规定在监事会下设立了提名委员会、审计委员会。这些专门委员会的设立和运作增强了董事会、监事会的科学决策效率，对完善公司的治理结构起到了非常重要的作用；成立了董事会办公室和监事会办公室，从而在制度建设和内设机构方面进一步加强了公司治理。-13-一、关于股东和股东大会情况公司非流通股均为法人股份，且股权比较分散，无控股股东。公司按照公司章程和股东大会议事规则的要求召集、召开股东大会，积极听取股东的意见和建议，确保所有股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权。报告期内，公司召开了2006年度股东大会及2007年临时股东大会。严格按照有关规定履行了相关法律程序，保证了股东参会并行使权利。两次股东大会均聘请律师现场鉴证，并出具了法律意