恒生银行　历来关注满足中小企业的追求

以前曾被视为高风险、低效率的中国内地中小企业融资市场现在成了众多外资金融机构眼中的最后一块金矿。中小企业一直被视为是蕴藏着巨大利润潜力的特定市场，特别是在中国，这一市场的潜力惊人。长期以来，中国内地的银行都在拼抢国有大企业客户资源，而中小企业竟然有八成以上难以获得金融服务和融资，缺钱一直是内地的民企老板们最为头疼的问题，也是中国中小企业成长过程中遭遇的最大烦恼。外资银行的积极介入，不仅能满足中小企业在扩大经营规模过程中对流动资金的需求，为中国中小企业提供成熟的融资渠道，同时也将帮助企业与国际化的金融机构建立起信用关系，对中小企业的长期持续发展起到有力的推动作用。恒生银行历来关注满足中小企业的追求，了解和掌握客户不同阶段的需要，并提供服务；配备专职人员与客户保持沟通，员工利用专业的知识协助客户。恒生银行曾获得多项服务中小企业的奖项，印证了恒生的努力。目前推出有中小企业信贷保证计划、中小企业营商权透支便利等业务。恒生进军中国中小企业融资市场“2003年‘非典’期间，香港一家生产体温计的中小企业拿到了大批的订单，随后却陷入了没有资金购买原材料的困境，恒生银行通过调查后发现其信用记录良好，用贷款帮助企业解决了资金问题。”2006年11月15日召开的中国中小企业成长、创新与竞争力高峰论坛上，恒生银行中国业务总裁符致京举出了切实帮助中小企业发展的实例。而借助此次论坛，恒生银行、渣打银行等老牌外资银行也吹响了进军中国融资市场的号角，中小企业融资市场首先成为他们竞相追逐的目标。《外资银行管理条例》的颁布是外资银行进入中国融资市场的契机，它宣布了中国银行业将于2006年12月11日前向外资银行全面开放。为什么中小企业融资市场引起了外资银行的格外关注？符致京认为是由于中小企业对中国GDP增长的贡献率越来越大所导致的，“中国中小企业每年上缴税收超过国家税收总额50%，外贸出口超过60%，占全国企业的数目超过99%，国家也颁布了很多细则，来支持中小企业加强融资的能力”。长期以来，中资银行都在拼抢国有大企业客户资源，而融资渠道狭窄的中小企业80%以上难以获得金融服务和融资，中小企业融资问题成为制约其发展的瓶颈。参加论坛的业内人士认为，外资银行的积极介入，不仅能满足中小企业在扩大经营规模过程中对流动资金的需求，为中国中小企业提供成熟的融资渠道，同时也将帮助企业与国际化的金融机构建立起信用关系，对中小企业的长期持续发展起到有力的推动作用。为了抢占先机，外资银行已经做好了相关准备。符致京介绍说，“恒生银行历来关注满足中小企业的追求。银行了解和掌握客户不同阶段的需要，并提供服务；还配备专职人员与客户保持沟通，员工需要有足够的培训，利用专业的知识去协助客户的生意。恒生银行曾获得多项服务中小企业的奖项，印证了我们的努力。”同时，符致京还希望中国中小企业在发展之时，能够把恒生银行作为合作的伙伴，而不是利用的工具，这有利于双方的共同发展。借助香港经验，扶植内地中小企业融资在香港，恒生银行在中小企业融资领域做得非常好??以灵活提供满足客户融资需求的解决方案为特长。去年，恒生还为中小企业提供定息贷款，大大降低了中小企业融资的门槛，今年上半年该行的贸易融资额达219.88亿元，市场占有率为9.21%，期望于明年底前，可将市场占有率提升至10%。恒生银行在推出的中小企业24小时服务热线，使其业务冀增两成之多。恒生银行助理总经理兼商业理财业务主管徐振文指出，新服务主要是针对初起步的中小企客户，客户向该行申请贸易融资贷款，若齐备所需文件，可在48小时内获批核，亦可利用该行特设的网上贸易融资计算机，评估本身的财务需要。恒生提供高达200万元的贷款额，毋须提供抵押品及财务报表，年利率低至最优惠利率(P)加2%。他又指，虽然毋须提供抵押品及财务报表，但不担心会影响坏帐情况，现时该行的中小企业务坏帐率保持约0.3%的水平。与之呼应的是，在内地，恒生提供多方位的进出口融资服务，人民币、外币贷款服务，凭借其在香港中小企业金融发展多年所累积的经验，帮助中小企业改善了由于中资银行对中小企业不够重视导致的融资难问题。去年6月23日，在没有任何抵押、担保的情况下，深圳市和而泰电子科技公司(下称“和而泰”)获得了恒生银行2000万港币的授信。而一年多前，因为流动资金缺口约1000万，和而泰几乎陷于停顿。在此之前，和而泰公司几乎找遍了国内所有银行，但都要求抵押、担保，因此无法获得贷款。在内地，长江三角洲地区投资环境良好、企业资源丰富、人均收入高等因素逐渐正成为资金的聚宝盆。恒生银行每半月就会到有业务意向企业了解情况，提供信息，通过这种方式弥补网点的不足，并把业务拓展到每一个优质客户中。此外，恒生银行还积极加速布点于珠江三角洲，为当地中小企业提供优质服务。未来3年，计划将在内地继续投资超过10亿港元。开设银行网点之外，其他业务拓展也在进行之中。与兴业银行的战略合作恒生银行通过持有兴业银行A股的方式与之成为战略合作伙伴关系。可以说，恒生银行在内地对中小企业的金融服务，很大一部分是通过兴业银行来实现的。兴业银行一向致力于发展中小企业客户市场，曾明确提出到2010年，该行将培育优质中小企业授信客户20000户，新增中小企业优质信贷资产3000亿元，并于2006年4月正式启动中小企业金融服务试点工作。之后兴业银行又推出了名为“金芝麻”的中小企业金融服务方案。这囊括了18项单项产品，涵盖中小企业产、购、销三大环节，是与中小企业现金流、物流紧密结合的金融产品。据介绍，“金芝麻”降低了门槛，突出了实用性，包括低成本采购、融资采购、扩大采购、快速回笼、扩大销售、避免坏账、资金临时短缺、创业投资在内的八大金融服务方案，依托动产质押、厂房贷款、商票保贴、票易票、T/T押汇、保理融资等便利性产品，力求一揽子解决长期困扰中小企业的种种融企业可以动产或仓单质押，将库存变为现金，获取银行授信，用于满足生产经营流动资金需求。资难题。“金芝麻”将为无力购置自有厂房的企业，推出工业厂房贷款业务。中小企业申请此融资业务（包括现房和期房），额度最高可达厂房价格的六成，还款期限最长五年。除了购买自用标准厂房外，还可比照工业厂房贷款的有关规定，为自建或购买其他商业用房提供融资。此外，中小