我国银行业综合经营的制度建设研究

上海交通大学硕士学位论文我国银行业综合经营的制度建设研究姓名：李平申请学位级别：硕士专业：公共管理指导教师：顾建光20070617ARESEARCHONCHINABANKINGINTEGRATEDMANAGEMENTMECHANISMABSTRACTAlongwiththegraduallypushingofbankingreform,somekeyissueswhichhavepuzzledusinlongperiodbecomethebigquestions.Integratedmanagementisoneoftheusefulmeanstobreakthroughthedevelopingchokepoint.Thefinancialrunningstatusshowsthat,strictlyseparatemanagementsystemconcentratesthefinancialriskinanarrowrange.Financialinnovationcan’tbedevelopedfurtherduetosuchsystem.Ontheotherhand,diversificationoperationundertheintegratedmanagementsystemmaybepropitioustothesteadilygrowthofbankingprofit.AfterChinaenteringtheWTOin2001,moreandmoreforeigncapitalbanksappearinthecompetingmarket,itisimperativeunderthesituationforlocalbankstopromotethecompetingabilitythroughintegratedmanagement.AlthoughitisnecessarytocarryoutintegratedmanagementsysteminChina,weshouldstilltakeitseriouslytosuchdisadvantagefactors:lackofcorrelationrulesoflaw,limitationoffinancialmarketingsystemandrestrictfromtheoutsideenvironment.Afterspreadingofintegratedmanagement,weshouldpaymoreattentiontothenewfinancialrisksaboutcross-marketoperation.Thus,wesubmitthesystematicalframetocopewithimportantissuesmentionedabove,suchasmodechoiceofbankingintegratedmanagement,thewaytoconsummatethelawsystem,superviseandregulatorystrategyindetails.KEYWORDS:financesupervision,systeminnovation,integratedmanagement,mechanismresearch200761712345[1].[M].2006.12.[2].[M].2003.10.[3].[M].2004.87.67[1].[M].2003.243.8[1].[M].2003.233.98026201050%50%WTO50%80%30%120061011GDP8020048012200610[1]20[1].[N].2006-3-222.1313873QFII20061211200610143.74.742.42[1]4227804460031.29418142.44%[1].[N].2006-12-221.15[1]2030193319202080[1].[R].2005.169070[1]199219961999111211[2][1].[M].2003.71.[2].[M].2003..97.1750%11200461%,71%44%112004[1]263362893324889167611186031099/61%71%44%126200527%5%14791020[2][1]2004.[2].[N].2006-12-74.18122005[1]13132005[2]17.39.1252811.61052.538722141.43948013624112006[1]2005.[2]2005.30163027642672959557412932193021783117206610040412051115764/14%15%27%23%5%10%1930200661195469[1][1].[N].212007-2-73.20[1]12[2][1].[M].2003.99.[2]2006.21[1].[N].2006-3-222.22[1][1].[N].2007-1-296.23ISDAOTCISDA20046[1][1].[N].2006-8-184.2444734007.2252619951997[1]19951014[1].[M].2004.76.27[1]19732090510902004[1].[M].2004.78.[2].[N].2006-10-203.289010[1][1].[M].2004.188.293020024200689.242002199531[1]20004651995200563.761.670.711.671.626.678300[2]1.5[1].[M].2004.144.[2].[N].2006-11-13.321.22005252007[1][2]1997[3][1].[N].2007-2-154.[2].[N].2006-12-82.[3].[N].2007-1-111.[4]BISBankforInternationalSettlements,.33341U3-1[1].[J].20042.353-1[1]2EconomyofScaleMMSynergy33000[1].[M].2004.62.36203080%[1][1].[M].2003.130.3738[1].[M].2004.175.3940414243199984445464748[1].[M].2004.183.49[1].[N].2006-10-112.505152535455[1].[N].2007-1-94.5657585960我国银行业综合经营的制度建设研究作者：李平学位授予单位：上海交通大学相似文献(10条)1.期刊论文陈小荣我国银行业综合经营的条件分析与路径选择-金融教学与研究2009,(1)在世界银行业综合经营的趋势下,面对日益激烈的国际金融竞争,我国银行业也别无选择地必须逐步走综合经营之路.经过多年的金融改革和市场培育,我国银行业已初步具备了综合经营的条件.在由分业经营向综合经营转变的过程中,我国宜采用金融控股公司模式.2.学位论文赵林我国银行业综合经营改革的模式分析2007随着五年过渡期的结束，留给我国银行业自我壮大的时间越来越少。与国外银行业普遍实行的综合经营模式相比，我国所实行的分业经营制度在很大程度上限制了各商业银行自身规模的扩充，可能使我国的商业银行输在起跑线上，综合经营成为我国银行业发展的必要条件。同时，随着我国经济的发展，金融市场的逐渐完善，金融业务领域操作经验的积累，我国银行业的综合经营改革已经成为可能。我国的金融业界从监管当局到商业银行都已经意识到了这一点。金融监管当局通过对于相关法律的修改，适当放松了对于金融综合经营范围的监管，并且为将来的综合经营的实施预留了政策空间。商业银行也已经通过在海外组建金融控股公司或者在国内展开并购等多种方式，开始了对综合经营模式的探索，其中的一些商业银行已经在综合经营方面初具规模。可以预见在不久的将来，当综合经营的法律障碍被最终清除后，我国银行业的综合经营将有更快更好的发展。由于国际银行业实行综合经营已有很长时间，他们在发展过程中的成功经验值得我们认真学习借鉴，而其发展过程中的失败教训也值得我们认真总结反思。br　　本文首先对当今国际银行业普遍存在的几种经营方式进行了阐述，通过对各国银行业经营模式的产生原因，发展过程及发展现状与趋势的分析，总结其成功的经验，同时结合我国银行业的现状及在发展过程中出现的种种问题，提出了在我国开展综合经营改革所必须的四点前提条件，并且分别针对我国金融企业各自不同的特点，综合考虑经营模式改革的成本与收益，提出了通过组建金融控股集团和构建战略联盟两种方式来完成银行业的综合经营模式的改革，即对于规模较小，以灵活性为经营特点的小型股份制金融企业可以采取组建金融控股公司的方式完成综合经营模式的改造，充分发挥其经营灵活多样的优势，而对于国有大型商业银行，在目前仍应以构建跨业战略联盟作为下一步工作的重点，利用固有的网络优势和信誉优势，通过对传统业务的深度开发寻找新的利润增长点。构建战略联盟作为一种有效的过渡模式，是我国特大型金融企业发展不可逾越的阶段br　　关键词：综合经营；金融控股公司；跨业联盟3.期刊论文李平我国银行业综合经营的制度建设构想-上海金融2007,(11)综合经营作为体制创新的一种形式,是突破银行业发展瓶颈的重要手段,但目前我国全面推广银行业综合经营存在明显的制度缺失,阻碍了综合经营的顺利推进.本文论述了我国银行业综合经营的制度建设构想,提出综合经营选取金融控股集团模式的现实意义,以及通过单独立法保障金融控股集团法律地位的设想,并从风险管理制度、金融市场制度、监管协调制度、相关配套制度等多个角度,全面阐述银行业综合经营的监管策略.4.学位论文颜艳交通银行综合经营的路径选择2007随着国内经济的发展和国际形势的变化，中国银行业迫切需要提高核心竞争力，参与到国际金融市场的竞争中。近年来，中国在对待金融业分业和混业经营的政策方面也发生了转变，2005年中共中央十六届五中全会正式提出了“稳步推进金融业综合经营的试点”。这都预示着，综合经营将逐渐成为我国银行业，特别是大中型银行的发展的必由之路。本文重点探讨了在当前环境和形势下，在国内现有的法规框架下，在国内银行目前管理基础上如何发展综合经营的问题。通过研究国际银行业的发展历程，比较了分业与混业的优劣势，分析了银行实行综合经营必须具备的外部环境和内部条件。同时，结合对中国银行经营发展历程的分析和加入WTO后面临的挑战，通过具体案例，探讨了中国银行业在分业监管条件下发展综合经营的路径和方法。本文分章节说明了银行业综合经营的途径选择，是重点阐述了交通银行综合经营的路径。第一章概述了国际银行业混业及分业发展的历程，并对银行综合经营的外部环境和内部条件进行分析，同时具体比较了美国模式和德国模式；第二章对中国银行业经营方式的发展历程进行阐述。首先分析了中国银行业九十年代初混业经营造成金融秩序紊乱的原因，指出主客观条件不具备是造成混业经营失败的根本原因。其次对中国银行业目前面临的国际国内形势进行了分析，提出了竞争和脱媒决定了中国银行业必须实行经营转型。同时，通过对中信、光大、平安、中银、工行等模式的比较，指出了分业监管下的综合经营的方式；第三章重点分析了交通银行综合经营的路径选择，对组织架构的构建流程、业务创新的流程和风险控制的方法进行了研究，并指出了应注意的问题和应防止的倾向，还分析了如何从人才队伍建设、成本管理、企业文化建设等方面创造条件实现综合经营。文章最后对中国银行业综合经营的前景进行了展望。本文观点是，比较归纳了中西方银行业从混业到分业再到综合经营的形式，并对综合经营的外部环境和内部条件进行了分析，给出值得中国银行业借鉴的经验，指出分业经营将导致市场效率降低，不利于银行提升核心竞争力。本文结合中国银行业发