本处的使命主要指标保险业统计数字概要保险业监理专员献辞保险业

EnglishI繁體中文I图像文字I全部列印本处的使命主要指标保险业统计数字概要保险业监理专员献辞保险业监督的工作一般保险业务长期保险业务保险中介人的监管发展消费者保障组织及管理附录2008年大事纪要本年报列载自2008年1月1日至2008年12月31日期间内发生的事项。货币及汇率本年报所提及的货币均指港元。自1983年10月17日起，港元透过发钞机制的安排与美元联系，以7.8港元兑1美元为固定汇率。本处的使命主要指标保险业统计数字概要保险业监理专员献辞保险业监督的工作一般保险业务长期保险业务保险中介人的监管发展消费者保障组织及管理附录2008年大事纪要EnglishI繁體中文I图像文字I列印是保障保单持有人的利益，以及促进保险业的整体稳定。是提升香港作为监管制度达世界水平的主要国际保险中心的地位、促进金融市场的发展，以及加强公众对保险的认识。是提供最高专业水平的服务，并致力符合投保人的期望。本处的使命主要指标保险业统计数字概要保险业监理专员献辞保险业监督的工作一般保险业务长期保险业务保险中介人的监管发展消费者保障组织及管理附录2008年大事纪要EnglishI繁體中文I图像文字I列印单位200520062007经济数据本地生产总值(以当时市价计算)百万元1,382,5901,475,3571,615,016人口(年中)6,813,2006,857,1006,925,900人均本地生产总值(以当时市价计算)元202,928215,158233,185保险市场结构获授权保险公司数目长期464747一般110116112综合191819总数175181178获授权保险经纪数目471486508获登记保险代理数目29,16329,71531,042保险市场统计数字保费收入长期业务(保单保费)百万元114,756133,087173,016一般业务(毛保费)百万元22,54622,95824,271每年增长率长期业务%16.616.030.0一般业务%-1.41.85.7保险密度(人均开支)长期业务元16,84319,40924,981返回上方一般业务元3,3093,3483,504保险渗透率(保费占本地生产总值的百分率)长期业务%8.39.010.7一般业务%1.61.61.5个人人寿业务新造保单数目1,012,4881,014,3321,100,099新造保单平均保费元44,79151,76872,942有效保单数目6,587,5257,101,1487,692,558有效保单的人均保费元14,41016,75822,101有效保单数目占人口的百分率%96.7103.6111.1为一般业务而维持的本地资产百万元70,89275,49679,393本处的使命主要指标保险业统计数字概要保险业监理专员献辞保险业监督的工作一般保险业务长期保险业务保险中介人的监管发展消费者保障组织及管理附录2008年大事纪要EnglishI繁體中文I图像文字I列印资料来源载于本年报内的保险业2007年统计数字是根据保险业监理处于2008年10月发表的2007年香港保险业务统计数字编制而成。本处的使命主要指标保险业统计数字概要保险业监理专员献辞保险业监督的工作一般保险业务长期保险业务保险中介人的监管发展消费者保障组织及管理附录2008年大事纪要EnglishI繁體中文I图像文字I列印把2008年形容为多事的一年，实在过于轻描淡写。美国房地产价格急剧调整所引起的动荡，迅速演变为席卷全球经济的致命风暴。雷曼兄弟其后突然倒闭所造成的连串冲击，导致各国经济同时急速下滑，暴露了金融体系的基本弱点。因此，各国政府和央行都采取多项异常措施，其影响会非常深远。这场危机在最初出现时，情况是可以控制的，因为有大量从新兴经济体系流入的商品协助抑制通胀和息率。不过，在债券和其他固定入息工具的收益开始下降时，投资者被诱使购入结构复杂的产品及提高杠杆比率。同时，复杂的建模技巧和结构化解决方法，让金融机构可在很大程度上依赖资产扺押证券，而非通过零售渠道去取得资金。传统的借贷产品经包装后在“场外”交易，其透明度变得很低，令投资者难以认清风险的性质和所在，以致原本设计作减低风险之用的工具，变成传播灾害的源头。贸易和投资活动全球化，无可避免会令彼此间更加互相依赖和融合。出口国在这场危机出现前取得的经常帐盈余，被调拨作弥补已发展国家不断膨胀的贸易赤字之用。在次按造成的亏损显现时，投资者纷纷重新评估所面对的风险压力，导致批发融资市场的流动资金紧缩。面对这情况，银行收紧信贷，以防亏损，这就堵塞了在个人消费及商业交易中极其重要的信贷。尽管市场出现不景，且受到干扰，但二十国集团(由工业国及新兴经济体系组成)具有远见卓识的领导人有机会可扭转局势，为经济持续复苏及各方建立紧密联系和伙伴关系的年代奠定基础，正如其前任者在二次世界大战结束后所作一样。今后，国际性改革措施会围绕流动资金管理、资产负债表以外的资料披露、影子银行的活动、信贷评级机构的角色、高级管理人员的薪酬结构、总体宏观监控及跨境合作等课题。只要得到适当处理，这个痛苦但必须进行的调整会引领我们踏上稳定的康庄大道，共享经济繁荣。受惠于过去二十年的稳定增长，保险不但已成为和谐社会的重要元素，也是本港经济的主要支柱。在长期保险业务方面，由于消费者对财富管理的意欲减弱，他们的优先考虑已由追求最高回报转为资本保值，客户对投资相连保单需求殷切的情况已不复见。为挽回公众的信任和信心，我们已按计划展开工作，在汽车保单及雇员补偿保单的现有保障计划之外，设立保单持有人保障基金；我们正为加强客户所需保险分析程序而厘定细节，以确保产品切合客户的个人目标及风险承受能力；我们亦提高为有意销售投资相连保单的中介人而设的相关考试课程的质素；此外，我们也鼓励保险公司在产品组合内加入长期储蓄成分。受到承保纪律宽松及价格竞争的问题影响，一般保险业务竞争激烈。虽然社会人口转变及投保意识增强应会继续推动意外及健康业务的发展，但我们必须提高警觉，以确保保险公司有充分的准备及能力去实行有效的资产负债配对机制及合理的定价策略。我们会加强核对保险公司所呈交文件的程序，并在有充分理由的情况下为保险公司所作的预算或推算数字寻求独立审核。为了在内地开拓新领域，我们已于2008年11月与中国保险监督管理委员会在北京合办两场关于小额保险返回上方发展和专属自保保险的交流会，并安排业界专家代表团参加，以促进双方的关系。展望未来，我们应把握《珠江三角洲地区改革发展规划纲要(2008-2020年)》所带来的机遇，并与广东省加强合作，推出一些试验及实验计划，把香港发展成为为内地其他地区提供创新产品和服务的地方。这场金融危机反映了监管规例未能追上金融创新的步伐。因这场危机而引发的全面改革，要求全球监管机构加强技巧和专门知识，这促使我们尽早设立独立的保险业监督及将现行制度现代化。我期望在当局就这个议题进行公众咨询时，各持份者都会积极参与。我担任保险业监理专员的任期即将届满。在此，我非常感谢在这段非常时期为维持市场整全性及稳定而一直与我努力不懈地工作的每一位。其间，我们或许曾经历艰难的时刻或遇到沮丧的事，但回顾我们过去所取得的成果，这些个人的付出都是值得的。张云正保险业监理专员2009年8月本处的使命主要指标保险业统计数字概要保险业监理专员献辞保险业监督的工作一般保险业务长期保险业务保险中介人的监管发展消费者保障组织及管理附录2008年大事纪要EnglishI繁體中文I图像文字I列印保险业监督积极监管保险市场，促进市场的稳定和发展，以加强香港作为国际保险中心的地位。审查财政状况保险业监督负责监察和审查保险公司的财政状况。这项职责是透过审查保险公司的财务报表和其他报表，以及分析会影响保险公司的关键因素来履行，以确保保险公司符合《保险公司条例》所订有关偿付能力及其他方面的规定。审查工作主要集中在一些会严重影响保险公司财政能力和可持续营运能力的主要风险，着重评估保险公司的实缴股本是否足够，以及其资产质素、偿付准备金额及再保险安排是否妥善。保险业监督拥有广泛的法定权力，以处理保险公司任何值得关注的事项。自金融海啸于2008年9月发生以来，保险业监督已积极评估保险公司在承保业务及投资组合方面所面对的风险，尤其是那些最受主要股东财务集团信贷紧缩影响的保险公司，更是评估的主要对象。保险业监督迅速汇集其人手资源，进行严谨的财务审查工作及相关的压力测试，这不但有助制订必需的注资计划及实施所需的干预行动和其他适当补救措施，更确保香港的保险公司能够符合严格的偿付能力要求及财政稳健。实地审查在执行监管职能方面，保险业监督会定期实地审查各保险公司。透过这些审查，保险业监督可加深了解保险公司在营运方面的最新发展，从而有助他履行监管职能及与业界沟通。这类审查集中在保险公司的承保安排、申索处理、资产管理、再保险安排及中介人督导等工作范畴，审查范围及深入程度视乎个别范畴所面对风险的性质及程度而不同。审查小组会着重查核保险公司的风险管理及内部监控制度，以确保其业务是根据保险公司董事局或管理高层所制定的政策有系统地进行。审查小组亦会查核保险公司有否遵守有关在香港维持资产、公司管治、防止清洗黑钱及向内地访客销售保单的有关规定。市场整固保险业监督密切监察保险业内的所有合并及收购活动，以确保香港保单持有人的利益在公司重组期间及之后，都得到保障。合并及收购年内进行的合并及收购活动如下：PhoenixLifeLimited(“PLL”),Phoenix&LondonAssuranceLimited(“PLAL”),ScottishMutualInternationalLimited(“SMI”)及ScottishProvidentInternationalLifeAssuranceLimited(“SPILA”)四家保险公司先前均由Resolutionplc全资拥有。PearlGroupLimited的附属公司ImpalaHoldingsLimited(“IHL”)于2008年5月1日收购Resolutionplc后，PLL、PLAL及SMI三家保险公司自此成为IHL的全资附属公司。作为上述收购交易一部分，SPILA于2008年6月3日被TheRoyalLondonMutualInsuranceSocietyLimited收购，成为其全资附属公司。MetLifeInc.以往持有ReinsuranceGroupofAmerica,Incorporated(“RGAInc.”)的52%股权，而RGAInc.为RGAReinsuranceCompany(“RGA”)的全资控股公司。在资本重组计划于2008年9月12日完成后，RGAInc.已与MetLifeInc.分拆，并成为RGA的最终控权公司。永隆保险有限公司(“永隆保险”)由永隆银行全资拥有。2008年9月30日，以中国内地为基地的招商银行股份有限公司向伍氏家族收购了永隆银行的大部分股权，因而成为永隆保险的最终控股公司。TransamericaOccidentalLifeInsuranceCompany(“TOLIC”)于2008年10月1日，根据美国爱荷华州法律，被合并入TransamericaLifeInsuranceCompany(“TLIC”)。TLIC作为合并后的存续机构，向保险业监督提出申请，并获授权经营TOLIC所转让的余存香港长期业务。因此，TOLIC在2008年9月30日被撤销授权。2008年12月17日，昆士兰按揭保险(亚洲)有限公司(前称柏伟(亚洲)按揭保险有限公司(“柏伟(亚洲)”))被QBEInsuranceGroupLimited的全资附属公司QBELenders'MortgageInsuranceLimited全面收购。收购完成后，柏伟(亚洲)已易名为昆士兰按揭保险(亚洲)有限公司，以反映拥有权的转变。转让保险业务《保险公司条例》第24条规定，保险公司如欲将其长期保险业务转让给另一家保险公司，必须向法庭申请认许该项转让计划的命令；而根据《保险公司条例》第25D条，保险公司在获