莱商银行股份有限公司

1莱商银行股份有限公司二〇〇八年年度报告目录第一章公司基本信息简介第二章会计数据和业务数据摘要第三章股本变动及股东情况第四章董事、监事、高级管理人员和员工情况第五章公司治理结构第六章股东大会情况第七章董事会报告第八章监事会报告第九章重要事项第十章会计报表第十一章备查文件2重要提示公司董事会及董事、高级管理人员保证本报告及摘要所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本年度报告于2009年5月13日经公司第二届董事会第五次会议审议通过。公司年度财务报告已经山东汇德会计师事务所有限公司根据财政部颁布的《企业会计准则（2006）》审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。本年度报告及摘要中比较列报的以前年度财务数据已经山东汇德会计师事务所有限公司根据财政部颁布的《企业会计准则（2006）》进行审计调整。公司董事长李敏实、行长谭乐清以及财务负责人段霞，保证年度报告中财务报告的真实、完整。莱商银行股份有限公司董事会3第一章公司基本信息简介一、公司中文名称：莱商银行股份有限公司（简称：莱商银行）法定英文名称：LAISHANGBANKCO.,LTD.二、公司法定代表人：李敏实三、公司董事会秘书：李学斌联系地址：山东省莱芜市高新技术开发区龙潭东大街137号邮政编码：271100电话：86-634-8861182传真：86-634-8861177SWIFTID:LWCBCNBJXXX国际互联网地址：电子信箱：[e-mail]四、公司选定的信息披露报纸：《金融时报》年度报告备置地点：公司董事会办公室五、其他有关资料：注册地址：山东省莱芜市高新技术开发区龙潭东大街137号首次注册登记日期：2005年7月14日企业法人营业执照注册号：370000018084267注册资本：人民币414,778,070.00元金融机构编码：B0178H237120001税务登记证号码：37120216955421X聘请的会计师事务所：山东汇德会计师事务所有限公司办公地址：青岛东海西路39号世纪大厦26-27层邮政编码：266071第二章会计数据和业务数据摘要一、报告期主要利润指标单位：人民币千元项目2008年度营业利润306,595.60利润总额299,284.68经营活动产生的现金流量净额2,830,110.87二、报告期主要会计数据和财务指标单位：人民币千元项目2008年度2007年度营业收入666,854.39538,958.45利润总额299,284.68361,192.46归属于公司股东的净利润231,726.70231,743.30总资产14,571,951.4912,969,383.00股东权益908,128.22786,507.14经营活动产生的现金流量净额2,830,110.87330,399.36基本每股收益（元）0.560.56每股净资产（元）2.191.90每股经营活动产生的现金流量净额（元）6.820.80注：基本每股收益根据《企业会计准则第34号－每股收益》计算。三、报告期会计报表贷款损失准备提取情况单位：人民币千元项目2008年12月31日2007年12月31日年初余额96,104.1594,284.58本年计提99,239.291,375.57本年转出--本年核销--收回原核销贷款和垫款导致的转回15.00444.00贷款和垫款因折现价值上升导致转回--汇兑差异--年末余额195,358.4496,104.1545四、报告期补充财务数据单位：人民币千元项目2008年2007年总负债13,663,823.2612,182,875.86存款总额12,567,007.048,821,971.16其中：长期存款1,451,582.50766,450.07同业拆入208,136.00185,673.66贷款总额7,829,414.978,085,505.30其中：中长期贷款344,770.40523,035.00个人贷款273,076.09308,137.09企业贷款7,556,338.877,777,368.21票据贴现2,011,716.182,558,477.94注：1．存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、应解汇款及临时存款、存入短期保证金、长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金、财政性存款。2．贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款（含呆滞和呆账贷款及逾期贴现）。3．中长期贷款不含逾期、呆滞和呆账贷款以及逾期贴现。五、报告期内股东权益变动情况单位：人民币千元股东权益项目期初数本期增加本期减少期末数股本414,778.07--414,778.07资本公积7,212.89--7,212.89盈余公积67,658.6227,807.21-95,465.83一般风险准备61,625.1436,616.08-98,241.22未分配利润235,232.42231,726.70174,528.90292,430.22可供出售投资公允价值变动储备----股东权益合计786,507.14296,149.98174,528.90908,128.22六、报告期资本构成及变化情况6单位：人民币千元项目2008年12月31日2007年12月31日资本净额1,147,900.331,016,109.28其中：核心资本880,459.11786,507.14附属资本317,441.22279,602.14扣减项50,000.0050,000.00加权风险资产净额7,896,095.806,963,085.50核心资本充足率10.83%10.94%资本充足率14.54%14.59%七、公司各类风险和风险管理情况公司在经营中主要面临以下风险：信用风险、流动性风险、市场风险（包括利率风险、汇率风险等）、操作风险（包括结算风险、技术风险、系统风险等）、法律风险等。信用风险﹑市场风险、操作风险和流动性风险等将是公司在报告期以及未来经营中面临的主要风险，针对上述风险，公司采取了行之有效的风险管理和控制手段。（一）信用风险管理公司建立了符合“审贷分离”原则的组织体系，制订了一整套规范的信贷授权、信贷审批和贷后管理操作程序和标准，并在全行范围内实施；完善法人客户评级和授信管理，加强统一授信管理，控制集中风险，单一集团客户授信集中度、贷款集中度风险、集团客户风险在本年度得到了有效遏制；加强对信贷业务的监测预警工作，开展覆盖所有营业机构的年度信贷检查和各类专项检查；采取多种方式处置不良资产，不良贷款率始终保持在1%以内。（二）市场风险管理针对市场风险管理，公司建立了由高级管理层、风险管理部门、市场交易部门组成的三级风险防控体系。风险管理部负责对市场风险管理体系的充分性、有效性进行持续监测、检查和评估，并提出完善建议。资金营运部、国际业务部在高级管理层授权范围内开展本外币交易业务，并对相关业务领域的市场风险采取预警、防范措施。截至2008年12月31日，公司累计外汇敞口头寸比例2.0%，利率风险敏感度-4.99%，均符合监管指标要求。（三）操作风险管理公司致力于操作风险管理机制建设。根据全行风险管理的需要，借鉴国际先进经验，制定了系统完整的操作风险管理政策，明确全行系统化操作风险管理的整体框架、运行机制、量化评估方法、报告程序以及预警机制。并加强对操作风险的监督检查力度，随着日常监测和稽核评价问责工作的落实，在全行范围形成了良好的内部控制文化。7（四）流动性风险管理公司建立了完善的流动性风险管理机制，一是制定了《莱商银行流动性管理办法》，完善了流动性风险管理的组织体系及对流动性风险进行评估、预警等制度，较好地控制了流动性风险；明确规定资金营运部门为流动性管理部门，负责银行的流动性管理。二是完善了《莱商银行资产负债比例管理办法》，能够维持适当的优质流动资产组合用于应付紧急情况的需要，其中票据、债券、现金、超额备付金、存放同业等高流动性资产占资产总量的比重合理。三是制定了《大额存款稳定性评估制度》，对大额存款客户存款的稳定性按季进行分析、评估。四是明确制定了《莱商银行流动性应急预案》，以应对流动性困难的处置。五是运用了较为优化的流动性管理方案，定期开展流动性压力测试，在流动性管理方面具有了一定的综合调控能力，既保证了充足的流动性，又确保了资金的效益性。八、内部控制制度的完整性、合理性与有效性公司根据《商业银行法》、《商业银行内部控制指引》等有关法规的要求，建立健全了各项业务规章制度和操作规程，制定了职责分明、科学合理的岗位责任制，内部控制制度基本渗透到公司的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有部门和岗位。公司目前的内部控制制度完整、合理、有效，内部控制体系健全、完善，报告期内，不存在重大内控问题。8第三章股本变动及股东情况一、股份变动情况报告期内，莱芜市财政局转让300万股给山东省国有资产投资控股有限公司，山东泰山纸业有限公司转让所持有1300万股给山东泰泽投资股份有限公司，公司股份其他股份没有发生变动，截至报告期末，公司股本结构如下（单位：股）：项目2008年12月31日2007年12月31日国家股26,000,000.0026,000,000.00法人股331,590,123.00331,590,123.00自然人股57,187,947.0057,187,947.00合计414,778,070.00414,778,070.00二、股东情况截至报告期末，公司前十名股东持股情况如下表（单位：万股）：2008年12月31日2007年12月31日序号关联方名称注册地持股数持股比例持股数持股比例1莱芜钢铁集团有限公司莱芜市钢城区5,850.0014.10%5,850.0014.10%2莱商银行职工持股会莱芜市莱城区5,308.0012.80%5,308.0012.80%3泰丰纺织集团有限公司莱芜市大桥南路63号3,900.009.40%3,900.009.40%4新汶矿业集团有限责任公司山东新泰市新汶3,900.009.40%3,900.009.40%5山东泰山钢铁集团有限公司莱芜市新甫路1号3,900.009.40%3,900.009.40%6莱芜京华制管有限公司钢城区里辛镇3,900.009.40%3,900.009.40%7莱芜市财政局莱芜市龙潭东大街2,300.005.55%2,600.006.27%8莱芜市创艺装饰工程有限公司莱芜市高新区汶河大街1,300.003.13%1,300.003.13%9莱芜市九羊福利铁厂莱芜市莱城区羊里镇1,300.003.13%1,300.003.13%10山东泰泽投资股份有限公司莱芜市高新区汇源大街108号1,300.003.13%0.000.00%9第四章董事、监事、高级管理人员和员工情况一、董事、监事、高级管理人员情况（一）董事、监事、高级管理人员基本情况姓名职务性别年龄任期持有股份（股）李敏实董事长男572005年7月至今1,800,000.00谭乐清董事、行长男442005年7月至今1,606,500.00姜旭朝独立董事男472005年7月至今-龚文东独立董事男352008年9月至今高广春独立董事男432008年9月至今姜开文独立董事男632008年9月至今刘庆平董事男542005年7月至今-吴刚董事男472005年7月至今-高发林董事男512005年7月至今-高振民董事男552005年7月至今-薛健董事男422005年7月至今-裴建光董事男482008年2月至今-赵怀方董事副行长男452008年9月至今2005年7月至今1,200,000.00徐信英监事长男492005年7月至今１,302,785.00肖冠文外部监事男632008年9月至今刘吉安监事男362005年7月至今-陈起业监事男452005年7月至今1,560,000.00吕庚新监事男462005年7月至2008年11月高新会监事男402005年7月至今360,000.00尚海燕副行长女372005年7月至今860,000.0