郑森源-保险扮演的角色

大连峰会时间：2012-06-02地点：大连世界博览广场从理财风险管理谈保险在家庭理财扮演的角色Ж79年本科毕业Ж83年加入保险业务员、主任、经理、总监Ж2007年厦门国际龙奖IDA年会讲师Ж2008年马来西亚第12届华语寿险研讨大会讲师Ж2010年重庆世界华人保险大会讲师Ж华大系列演讲会讲师ЖRFC认证课程专任讲师Ж现任IARFC中国发展中心秘书长郑森源从理财风险管理谈保险在家庭理财扮演的角色家庭理财金字塔保险从业人员侧重点客户比较关心财务顾问的工作范围生活水平换房置产财产传承买房清偿贷款买车再换车子女教育国内外旅游儿女婚房个人兴趣奉养父母其他目标退休规划名牌精品慈善公益医疗规划万一死得太早咋办？万一生病了，咋办？万一受伤残废咋办？万一创业失败咋办？万一财产毁损咋办？万一投机亏损咋办？保险保障功能储蓄功能财富管理及时弥补安全避险保值传承生活水平换房置产财产传承买房清偿贷款买车再换车子女教育国内外旅游儿女婚房个人兴趣奉养父母其他目标退休规划名牌精品慈善公益医疗规划责任目标不要让您对家庭的承诺变成是一句苍白的话术生活水平换房置产财产传承买房清偿贷款买车再换车子女教育国内外旅游儿女婚房个人兴趣奉养父母其他目标退休规划名牌精品慈善公益医疗规划本科股票、基金波动幅度大不确定性高房产、黄金流动性不定绝对刚性的目标如何确保资金到位？银行处理短期资金；利率变动需要经常调整国债：利率影响流动性N年保险：满期金确定；流动性确定；附加保障如何筹措子女教育基金子女少老人多寿命长出生率低人情薄通货膨胀主权债务危机基本退休生活优质退休生活富足退休生活社保退休金相对积极投资稳健保守投资银行、保险、国债、债券型基金股票、股票型基金、黄金、房产……财富管理——保值生活水平创业基金财产传承买房换房清偿贷款买车换车子女教育国内外旅游退休规划个人兴趣奉养父母其他目标医疗保障600万100万100万100万500万100万利他目标计1500万总资产超过1500万景气变换投资市场国际形势创业环境金融风暴风险事故政策更迭……3000万*10%=300万•外在环境变化莫测，一切皆有可能•利用保单安全、避险的特性，将眼前一部分资金“藏”到后面去；每年藏一部分钱未来现在2950万*10%=295万50万*4%=2万20年1000万不管钱放在哪里都是你的钱生活水平创业基金财产传承买房换房清偿贷款买车换车子女教育国内外旅游退休规划个人兴趣奉养父母其他目标医疗保障遗产筹划应注意事项公平问题效益问题财产不能切割问题关照弱势问题节税问题