金融产品营销项目一

项目一金融产品营销概述目标定位知识目标：1、掌握金融产品营销的含义及特征；2、掌握金融产品含义、特征、类别；3、了解目前我国金融产品营销存在的问题及发展金融产品营销的意义技能目标：1、能够区别不同类别的金融产品；2、能够比较不同类别金融产品的优缺点情感目标：较强的服务意识课程导入案例个人银行产品1+N营销案例业任务一金融产品的含义及特征一、金融产品的概念金融产品亦称为金融工具，是金融市场的交易对象。金融产品不同于一般工商企业的产品。亚瑟·梅丹将金融产品定义为：以特定市场为目标、由一种金融服务企业为用户所提供的一整套服务。业任务一金融产品的含义及特征金融产品的三层次理论：由核心产品、形式产品与扩展产品（附加产品）三个基本层次组成。核心产品：利益产品，金融产品提供给客户的基本利益或效用，是顾客希望得到的主要服务。居于最中心地位。形式产品：金融产品的具体形式，体现核心产品的外部特征以满足不同消费者的需求。扩展产品：附加产品，金融产品在满足顾客的基本消费需求之外，为顾客提供更多的服务与额外利益。是金融产品的延伸与扩展。业三、金融产品的特征无形性。顾客在购买金融产品时无法看到，也无法感觉。只能通过文字、数据等方式进行交流。不可分割性。金融产品的提供与服务的分配具有同时性，两者不能分开。累加性。获得金融产品的客户可以享受多种多样的金融服务。差异性。金融产品的质量因地、因人而异。易模仿性。金融产品容易模仿，且模仿速度快。季节性。金融产品的需求因为时间而异，体现出较强的季节性特征。增值性。人们购买金融产品的主要目的是期望所投入的资金带来超额回报。任务一金融产品的含义及特征业任务一金融产品的含义及特征二、广义金融产品组合广义的金融产品：金融服务企业向市场上顾客提供的一切服务，包括存款、贷款、转帐结算、财务管理等。业优良金融产品的条件：保证投资者投资安全。有适当的利息率，能够为筹资人和投资人双方接受。流动性。任务一金融产品的含义及特征业任务一金融产品的含义及特征四、金融产品的开发过程构思形成（1）外部来源：客户调查、代理与合作机构、竞争者、政府部门。（2）内部来源：企业研发部、营销部门、管理部门。构思筛选产品概念的形成、测试与预测产品开发与市场试销商品化市场监测业任务一金融产品的含义及特征五、金融产品的生命周期销售量ⅠⅡⅢⅣ引入期成长期成熟期衰退期时间任务二金融产品类型业任务二金融产品的分类根据产品形态的不同可以分为：有形产品和无形产品。按发行者的性质可以分为：直接金融产品和间接金融产品。以信用关系存续的时间长短分为：短期金融产品和长期金融产品。根据金融产品营销的目标群体的不同可分：为个人金融产品、企业金融产品、机构金融产品。业任务二金融产品的分类根据产品形态的不同可以分为：有形产品和无形产品。按发行者的性质可以分为：直接金融产品和间接金融产品。以信用关系存续的时间长短分为：短期金融产品和长期金融产品。根据金融产品营销的目标群体的不同可分：为个人金融产品、企业金融产品、机构金融产品。业任务二金融产品的分类一、银行金融产品储蓄存款产品。银行发挥信用中介、支付中介、信用创造与资金转换只能的基础。（1）活期存款：不约定期限，存款人可以利用各种方式随时提取的存款。（2）定期存款：顾客与银行事先约定存款的一定期限。（3）定活两便存款：存款期限不确定，利息随期限的长短而变化。（4）通知存款：存款人提取前一定的时间通知银行。业第二部分金融产品的分类贷款义务产品。贷款是银行最主要的资金运用业务，也是银行盈利的主要来源。中间业务产品。银行基本上不动用自有资金而为顾客提供各项服务。业任务二金融产品的分类二、保险金融产品保险产品财产保险产品人身保险产品人寿险责任保险产品保证保险产品意外伤害险健康险自然灾害险人为险业任务二金融产品的分类保险产品的主要特征：各个保险公司可以不用对同一市场提供服务，因此各保险公司签订的保险合同的范围与种类不同。保险产品没有统一标准。保险的目的在于提供保障或投资。保险产品的创新速度非常快。业任务二金融产品的分类三、证券金融产品证券产品主要包括股票产品、债券产品和基金产品。股票产品的基本特征：1、不偿还性。2、参与性。3、股东参与公司决策的权利大小，取决于持有股份的多少。4、收益性。5、流通性。6、价格波动性和风险性。任务三金融产品营销业任务三金融产品营销的内涵一、营销的含义营销即市场营销，是一门新兴的企业经营管理学科。美国市场营销协会对市场营销的定义是：市场营销是个人或组织对商品、服务以及思想的构想、定义、促销、分销的计划或执行过程，以达到个人或组织目标的交易。彼得·F·德鲁克：营销的目的就是要使推销成为多余。菲利浦·科特勒教授：营销是个人和集体通过创造、提供出售并与别人交换产品和价值，以获得其所需所欲之物的一种社会和管理过程。业任务三金融产品营销的内涵二、金融产品营销金融产品营销是指金融企业以金融市场为导向，对用户从人文、心理以及行为上的差异进行细分，选择对自身最有利可图的目标市场，设计出“合适的”金融产品和服务，运用整体营销手段传递并提供目标客户，以获得、保持、增加顾客，在满足客户的需要和欲望的过程中实现自身利益目标的过程。业任务三金融产品营销的内涵金融产品营销的发展动力1、内部动力2、外部动力3、物质条件---科技的进步业任务三金融产品营销的内涵营销战略的四个“Ps”市场分析市场细分目标市场市场定位业任务三金融产品营销的内涵营销战术的六个“Ps”产品策略价格策略分销策略促销策略政治权利策略公共关系策略业模块训练金融产品认知训练一：银行产品认知训练项目：学生到商业银行进行实地参观。训练目的：了解该银行目前的银行产品名称，包括创新产品。了解每种银行产品的特色及其提供的服务。了解银行产品的广告宣传以及营销方法。训练要求：对银行产品的类别进行分类，根据每类银行产品的特色及其功能写出报告。业模块训练金融产品认知业模块训练金融产品认知训练二：保险产品认知训练项目：学生到保险公司进行实地参观。训练目的：了解该保险公司目前的保险产品名称，包括创新产品。了解每种保险产品的特色及其为客户提供的保障。了解保险产品的广告宣传以及营销方法。训练要求：根据每类保险产品的特色及其提供的保障写出报告。业模块训练金融产品认知训练三：证券产品认知训练项目：学生到证券公司进行实地参观。训练目的：了解该证券公司目前的基金产品名称，包括创新产品。了解基金产品的特色及为客户带来的收益。训练要求：根据每类基金产品的特色写出报告。案例讨论个人银行产品1+N营销案例