大型银行MIS应用系统整合方法研究与具体实施

大型商业银行管理信息系统整合方法研究*韩路许勤中国银行上海市分行随着我国金融体系的不断发展和成熟，大型商业银行发展规模也在不断扩张，金融产品种类不断丰富和齐全，各类面向服务、管理和决策的管理信息系统（以下简称MIS系统）应运而生。同时，由于这些银行组织机构复杂，管理条线众多，导致开发的MIS系统各自独立，结构复杂、种类繁多。伴随银行客户服务体制的转变，条线管理改革的深入，如何将众多MIS系统的信息孤岛问题解决，从而保证各部门的日常管理工作，帮助业务人员整合客户资源，整合业务流程，便于分析和决策，改善各个MIS系统间的使用效率和安全性，成为我国大型商业银行在MIS领域需要解决的一个重要问题。笔者从实践工作出发，总结了一套整合方法，简要介绍如下。一、MIS系统整合的重要意义分散的MIS系统一般被称为信息孤岛，它们带来的银行条线业务相对独立与业务整合经营之间的矛盾日益突出，主要表现为：一方面，MIS系统各自为战，信息孤岛使客户信息和产品信息独立分散，营销人员难以利用系统数据进行分析和决策，开展联动与交叉营销活动；部门间业务管理基本隔离，经办人员处理业务经常落地，难以实施高效业务管理活动；MIS系统间权限各异、结构复杂，一人持有多个系统登陆柜员身份，安全管理存在大量隐患。另一方面，条线管理的职能部门仍要面对自身系列产品的项目管理、产品管理、流程管理和绩效考核各项工作，对这些孤岛式MIS系统高度依赖。通过对这些各自独立的MIS系统全面整合，可使银行管理人员在保证条线部门的项目管理、产品管理、绩效考核等日常管理工作前提下，使业务人员充分共享各个系统的数据和信息，整合客户资源，整合业务流程，提高决策层全局数据分析质量，便于开展联动与交叉营销活动，实现跨部门、不落地业务管理模式，实现系统用户实名制和单点登陆，提高柜员使用效率和系统安全管理、审计效率。二、MIS系统整合方法MIS系统整合主要包括数据整合、BI功能整合、流程整合、用户权限整合、安全管理整合和界面整合六大部分整合工作。1、数据整合数据整合主要采用数据仓库理论方法，在原有MIS系统基础上，构建数据仓库，对数据从基础信息采集和统计加工两个层面进行整合。所谓数据仓库（DataWarehouse）是一个面向主题的、集成的、相对稳定的、反映历史变化的数据集合，用于支持管理和决策。数据仓库是对多个异构的数据源有效集成，集成后按照主题进行了重组，并包含历史数据。MIS系统数据来源一般为各类异构的业务系统数据源。各自孤立的MIS系统往往直接从各类业务系统采集数据，并分别对其抽取、转换、装载（简称ETL）和统计分析，生成本系统所需的各类信息。由于MIS系统各自为战，直接导致数据冗余度增加，各系统反复加工部分相同的基础数据，并容易导致相同内容在不同系统中统计结果不一致的情况。为了解决上述问题，我们将各自孤立的MIS系统中基础和共有部分ETL及统计分析工作从各个系统中识别并剥离出来，构建一个数据仓库。数据仓库将包含各类业务处理系统的基础数据，并对数据结构进行一致化处理，例如性别、日期格式的统一化等，制定标准的ETL流程，生成各个MIS系统所需的数据。MIS系统仅需要将这些数据导入自身系统，同时再适当处理个性化加工即可。通过构建数据仓库，能有效整合业务数据，降低数据冗余度，*减少大量MIS系统的批处理规模，确保业务数据统计结果一致性，并为MIS系统功能整合奠定基础。需要指出的是，为了便于管理数据仓库向各个MIS系统下传数据，可以构建一个数据下传平台，通过它将数据仓库的数据下传给各个MIS系统。数据下传平台具备数据文件定义、作业调度、数据传输等功能，满足各类数据下传的要求。2、BI功能整合BI（BusinessIntelligence）商务智能是用来帮助企业使用数据、分析信息、制订决策和管理绩效的功能集合，是从大量的数据中钻取信息与知识的过程。BI功能整合主要解决银行客户和产品等资源在多个MIS系统中被割裂的难题，通过将原有各自孤立的系统中无法共享系统间信息而导致的弱项功能提取出来，实现更完善的信息共享功能，从而实现统一视图级别更高的BI功能。由于数据仓库已拥有各类业务处理系统的基础数据，能够完成单一MIS系统无法完成的综合数据级功能，因此功能整合将建立在数据仓库基础上。通过对数据仓库整合后的各类业务数据进行逻辑集成，从而建立数据仓库级功能—面向主题的数据集市，实现MIS系统间的功能整合，如多产品客户的交叉营销分析、管理者仪表盘等。3、流程整合一些新开发的MIS系统往往需要其他已有MIS系统的业务流程结果作为新增系统业务流程的前继或后续节点。例如，某银行拟开发一套公司业务在线授信审批系统，同时该银行已有公司业务项目管理系统和公司业务审核放款管理系统。因此，银行构建公司业务在线授信审批系统，需要已有公司业务项目管理系统的审批结果作为输入信息；同时，公司业务在线授信审批系统的审批结果将作为已有公司业务审核放款管理系统的来源信息。流程整合技术可以很好的解决连通多个应用系统孤岛的问题。目前，业界解决这一难题最为流行的技术莫过于面向服务的架构SOA（ServiceOrientedArchitecture）解决方案，它提供了基于标准的架构来实现流程整合。IBMWPS（WebSphereProcessServer）全面支持SOA，是由业务整合概念、应用服务器技术以及最新的公开标准而发展而来的新一代业务流程整合服务器。WPS通过提供业务流程管理和组件化技术使简单、灵活的IT基础设施能够满足通常的业务需求。IBMWID（IBMWebSphereIntegrationDeveloper）是IBM提供的一个可视化的集成开发环境，它不仅提供了一个使可视的组件与后端实现相分离的层次结构，而且对本地和远程EIS（企业信息系统）上作为组件的业务流程的开发、调试、装配、部署等各种功能提供了可视编辑器，这使得各个组件和它们的实现相分离。流程整合的设计和开发一般先要确定待开发系统业务在整个组织架构里的业务流程，通常会采用一种模块化的业务流程分组方法，明确哪些业务是系统需要具备的，哪些是已有系统已经建立的。然后，根据业务需求，设计相应的组件和所有业务对象和接口定义。之后，可以采用自上而下或由下至上开发模型，通过定义业务对象、定义组件接口、定义数据、接口之间的映射和关系、定义业务逻辑、测试组件、组装组件、部署应用程序完成流程整合。4、用户权限整合在MIS系统完全孤立的环境下，银行一线业务人员往往手持多个系统的登陆柜员，每个柜员只能访问相应的系统，这种情况促使业务人员必须记住大量用户名和密码，为日常工作带来不便，用户名和密码遗忘或被盗用情况也时有发生，系统安全受到威胁。因此，我们必须解决上述问题，比较可行的办法是用户权限整合。所谓用户权限整合是通过建立MIS前置用户权限管理系统将各自孤立MIS系统的用户登陆权限信息集中至前置权限管理系统进行管理，从而整合各类MIS系统用户登陆的使用权限。该用户权限整合模式采用登陆权限集中、功能权限分散在原有系统的混合权限管理模式。MIS前置用户权限管理系统一般由前置系统用户信息管理、前置系统用户访问权限管理、MIS系统用户访问权限管理和MIS系统基本信息管理四部分功能构成。前置系统用户信息管理功能主要采用实名制用户策略，通过对所有MIS系统用户进行梳理，形成一份实名用户清单，主要包括前置系统用户名、用户实际姓名、部门、加密密码、用户状态等信息。前置系统用户访问权限管理主要针对前置系统用户有权限访问的各个MIS系统，形成一份用户有权访问清单，主要包括前置系统用户名、MIS系统名称、MIS系统原用户名、状态等信息。MIS系统用户访问权限管理主要用来描述原有MIS系统用户访问权限信息，包括MIS系统名称、MIS原用户名、登陆加密密码、状态等信息。MIS系统基本信息管理主要包括各MIS系统基本信息，如MIS系统名称、访问地址、通讯链路等。通过上述四部分功能协调处理，并采用WEB技术和XML技术就可以确保前置系统将用户权限信息按照正确的访问路径与各个MIS系统通讯，从而成功登陆到指定系统。5、安全管理整合尽管各个独立的MIS系统已有自己的安全管理模块和体系，但是随着MIS系统的登陆权限整合，统一在各个独立的MIS系统之上的用户登录访问模式必须有安全管理整合机制与之相适应，才能确保统一的用户访问安全可靠。一般，我们需要利用用户权限整合的映射关系，针对用户进入各个MIS系统登陆点（包括登陆操作）之前的操作行为，构建一套实名用户安全管理策略。各个MIS系统内部安全情况由自己的安全管理模块负责。整合的安全管理策略一般包括用户登陆认证管理、功能权限认证管理、密码变更操作日志管理和功能操作日志管理等。6、界面整合界面整合主要解决各个MIS系统登陆入口点分散的问题。随着用户权限整合完成后，必须建立单点登陆界面，才能满足用户便捷访问的要求。搭建一个统一的MIS信息服务平台是实现端到端的界面整合的很好途径。目前，业界已有较为成熟的PORTAL软件产品，通过PORTAL技术可以快速部署，将MIS系统的界面孤岛整合到一个统一的访问界面之中。同时，MIS信息服务平台还应具备MIS整合业务信息发布功能（包括数据仓库数据加工情况的即时发布、各个MIS系统个性化数据处理情况的信息发布），以及业务数据讨论用的电子论坛和即时通讯工具，数据分析和各类客户端软件下载池等。有了功能强大的、统一的MIS信息服务平台，将使用户访问极为便捷，应用变更信息发布更为透明。三、结束语该MIS系统整合方法已在中国银行上海市分行得到成功实施。经过全面应用整合，中国银行上海市分行的各类MIS系统已全部整合到MIS信息服务平台—综合数据分析平台之上。原有MIS系统登陆用户已全部集中至综合数据分析平台管理，用户实现了多系统的单点登陆。各个MIS系统分别从主机业务系统下传数据的分散模式已改为从分行统一的数据下传平台下传数据，数据源得到了统一，数据质量大大提高。分行级数据仓库的成功构建也为各类MIS系统的BI功能整合提供了数据基础，并在此基础上开发了经济资本指标考核系统、个人综合业务积分系统等综合视角应用系统，大大提高了MIS系统横向数据挖掘能力和全局数据分析能力，全面支持分部门、分产品、分客户财务核算和关联客户、综合客户营销业务。流程整合则使公司业务全生命周期的在线审批管理得以实现，大大提高了业务审批效率。目前，综合数据分析平台已成为中国银行上海市分行面向管理、决策和面向客户服务的大型综合管理平台，有力的促进了银行的业务发展以及管理水平的提高。