信贷法律基础试题

1信贷专业基础知识题1.制定《银行业监督管理法》目的是加强对银行业的监督管理，防范和化解银行业风险，保护（存款人）和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展。2.银行业金融机构的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、（资本充足率）、（资产质量）、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。3.人民银行法制定的目的是为了确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家（货币政策）的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定。4.商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（吸收公众存款），发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，发行金融债券，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同业拆借，买卖、代理买卖外汇，从事银行卡业务，提供信用卡服务及担保，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务业务和经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。5.商业银行以（安全性）、(流动性)、(效益性)为经营原则。6.商业银行与客户的业务往来，应当遵循(平等)、(自愿)、(公平)和(诚实信用)的原则。27.商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所称的关系人指的是：商业银行的(董事)、(监事)、(管理人员)、信贷业务人员及其近亲属。8.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（二）年内予以处分。9.根据商业银行法规定，商业银行办理同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放（固定资产贷款）或者用于（投资）。拆出资金限于交足（存款准备金）、留足（备付金）和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于（弥补票据结算）、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。10.根据《商业银行法》规定，企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的（基本账户），不得开立两个以上基本账户。任何单位和个人不得将单位的资金以（个人名义）开立账户存储。11.商业银行的会计年度自公历（1月1日）起至（12月31日）止。12.票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括（付款请求权）和（追索权）。13.票据金额以中文大写和数码同时记载，二者不一致的，票据（无效）。14.抵押期间，抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，3转让行为（无效）。15.质押合同自权利凭证（交付之日）起生效。16.以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向（证券登记机构）办理出质登记。质押合同自（登记之日）起生效。17.董事、经理违反《中华人民共和国公司法》第六十条的规定，以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保的，担保合同（无效）。除债权人知道或者应当知道的外，债务人、担保人应当对债权人的损失承担连带赔偿责任。18.主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担（连带赔偿）责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的（二分之一）。19.一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断；连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效（不中断）。一般保证和连带责任保证中，主债务诉讼时效中止的，保证债务的诉讼时效同时中止。20.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，以其教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施以外的财产为（自身债务）设定抵押的，人民法院可以认定抵押有效。21.抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同4在有效期内对抵押物的（受让人）继续有效。22.贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从（展期之时）起，贷款利息按新的期限档次利率计收。逾期贷期按规定计收利息；贷款贴息坚持谁确定谁贴息的原则。除国务院决定外，任何单位和个人无权决定（停息）、（减息）、（缓息）和（免息）。23.根据《贷款通则》规定，短期贷款展期期限累计不得超过（原贷款期限）；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的（一半）；长期贷款展期期限累计不得超过（3年）。根据《贷款通则》规定，不得用贷款从事（股本权益性）投资，不得用贷款在有价证券、期货、房地产等方面从事投机经营，不得套用贷款用于借贷牟取非法收入。24.农村信用社必须向人民银行缴存（存款准备金）。25.票据贴现的贴现期限最长不得超过（6个月）。26.按贷款风险分类法，贷款可分为（正常）、（关注）、（次级）、（可疑）、（损失）五类。27.除保证担保方式外，法定的其他担保方式有（抵押）、（质押）、定金、留置。28.我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（25％）。29.借款人应符合的条件之一是：除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其5净资产总额的（50％）。30.信用社的呆账准备金，按年末风险资产余额的（1％）差额提取。31.自营贷款期限最长一般不得超过（10）年，超过的应报中国人民银行备案。32.贷款展期的，是否应征得保证人的（书面同意）。33.抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以（登记记载）的内容为准。34.小张以自己的房屋为抵押物向农村信用社贷款，后来该抵押物经过法定程序确认为违章建筑物，问该抵押（无效）。35.抵债资产处置原则上采取（公开拍卖）的方式。36.同一保证既有保证又有物的担保的，保证人只对（物的担保）以外的债权承担保证责任。37.公司以其所持有的上市公司依法可转让股票出质向信用社贷款，并订立书面质押合同。根据我国《担保法》规定，质押合同生效时间为（向登记机构办理出质登记）之日。38.贷款“三查”制度是指（贷前调查）、（贷时审查）、（贷后检查）。39.根据《担保法》的规定，保证的方式有（一般保证）、（连带责任保证）。40.按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任6或连带责任而发放的贷款，信用社原则上不得发放保证人承担（一般保证责任）的保证贷款。41.抵押贷款指按照《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以（借款人）或（第三人）的财产作为抵押物发放的贷款。42.质押贷款指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的（动产）或（权利）作为质物发放的贷款。43.票据贴现是指贷款人以购买（借款人）未到期商业汇票的方式，向持票人融通资金的一种行为。44.最高额抵押是指抵押人与（抵押权人）协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。45.商业银行贷款，应当遵循哪些资产负债比例管理的规定有资本充足率不得低于（百分之八）；贷款余额与存款余额的比例不得超过（百分之七十五）；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（百分之二十五）；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（百分之十）；国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。46.（一般准备）是根据全部贷款余额的一定比例计提的、用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。（专项准备）是指根据《贷款风险分类指导原则》，对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。（特7种准备）指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。47.贷款损失准备的计提范围为承担风险和损失的（资产），具体包括：（贷款）、银行卡透支、贴现、银行承兑汇票垫款、信用证垫款、担保垫款、进出口押汇、拆出资金等。48.银行应按（季）计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（1%）。49.资本充足率＝（资本净额）／(风险加权资产＋12.5倍的市场风险资本)×100%50.流动性比例＝（流动性资产余额）／（流动性负债余额）×100%51.《贷款通则》第九条按贷款方式分类，贷款可分为（信用贷款）、（担保贷款）、（票据贴现）。52.按贷款风险分类法，贷款可分为（正常）、（关注）、（次级）、可疑、损失五类。53.贷后检查的方法主要有（跟踪检查）、（定期检查）、（不定期检查）或专题检查。54.贷款担保的方式有（保证）、（抵押）、（质押）等。55.具有代为清偿能力的（法人）、（其他组织公民）可以作为保证人。56.短期贷款展期期限累计不得超过（原贷款期限）；中期贷款展期期限累计不得超过（原贷款期限的一半）；长期贷款8展期期限累计不得超过（3年），国家另有规定者除外。57.《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员，包括农村信用合作社的（理事长）、（副理事长）、（主任）、（副主任）。58.农户小额信用贷款采取（一次核定）、（随用随贷）、（余额控制）、（周转使用）。59.票据丧失的补救措施有（挂失止付）、（公示催告）、（普通诉讼）。60.除保证担保方式外，法定的其他担保方式有（抵押）、（质押）、定金、留置。61.票据行为包括（出票）、（背书）、（承兑）、（保证）。62.货币具有（价值尺度）、（流通手段）、支付手段、贮藏手段四种职能。63.我国货币政策的目标是（保持货币币值稳定）、（并以此促进经济增长）。64.任何单位和个人不得将（公款）以个人名义转为储蓄存款。65.借贷记账法的记账规则是（有借必有贷）、（借贷必相等）。66.贷款审查具体包括（审查）和（审批）两个环节。67.现代企业产权制度的典型组织形式是（股份有限公司）。68.商业银行的关系人是指商业银行的（董事）、（监事）、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。69.保证期间，债权人许可债务人转让债务的应征得保证人的（书面）同意。970.存款合同是一种（实践性）合同。71.信贷是以偿还（本金）和支付（利息）为条件的特殊价值运动。72.农村信用社利用自身（资金）或（信誉）为客户提供资金融通或代客户承担债务责任的行为属于信贷。73.按贷款性质划分，贷款种类可分为（自营贷款）和（委托贷款）。74.按贷款期限划分，贷款种类可分为（短期贷款）、（中期贷款）、（长期贷款）。75.中期贷款是指贷款期限是（1—5年，含5年）。76.按贷款保障方式划分，贷款种类可分为（信用）、（担保）、（票据贴现）。77.担保贷款包括保证贷款、（抵押贷款）、（质押贷款）。78.按贷款周转性质划分，贷款可分为（流动资金贷款）和（固定资金贷款）。79.农村信用社对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕贷款（安全性）而展开的。80.目前人民银行开发的征信系统包括（个人征信系统）和（企业征信系统）。81.目前企业和个人征信系统的主要使用者是（金融机构）。82.农村信用社是经营风险的金融机构，依据巴塞尔协议，银行的风险主要包括（信用风险）、（操作风险）和市场风险。1083.操作风险主要分为（人员）、（系统）、（流程）和（外部事件。84.（市场风险）是指因为利率、汇率、资产价格等市场价格波动而引起的、金融产品价值或收益的不确定性导致的风险。85.正常类贷款的基本特征就是“（一切正常）”。86.关注类贷款的基本特征就是“（潜在缺陷）”。87.次级类贷款的基本特征是“（缺陷明显，可能损失）”。88.可疑类贷款的基本特征就是“（肯定损失）”。89.损失类贷款的基本特征是“（损失严重）”。90.（风险分类）是风险识别与风险预警的基础，它是属于贷后管理的范畴。（√）91.我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（25）%。92.票据贴现的贴现期限最长不得超过（6个月），贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。93.（中国人民银行）是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。94.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（市场准入）。95.银监会的全称是（中国银行业监督管理委员会）96.CBA的中文名称是（中国银行业协会）。1197.（会员大会）是中国银行业协会的最高权力机构。98.目前，我们所称的“五大行”是指（中国工商银行）、（中国农业银行）、（中国银行）、（中国建设银行）、（交通银行）。99.新中国第一家信托公司是（中国国际信托投资公司）。100.GDP是指（国内生产总值）。100.2004年，我国进一步改革存款