反洗钱

反洗钱基础知识1、什么是洗钱？洗钱，通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。2、什么是洗钱罪？根据我国《刑法》规定，洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。3、我国现行《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪有哪7类？●毒品犯罪；●黑社会性质的组织犯罪；●恐怖活动犯罪；●走私犯罪；●贪污贿赂犯罪；●破坏金融管理秩序犯罪；●金融诈骗犯罪。4、洗钱行为和洗钱罪有什么区别？●有无上游犯罪的限制不同。我国《刑法》规定洗钱罪的上游犯罪为7类，犯罪分子只有清洗7类上游犯罪的所得及其收益才构成洗钱罪。洗钱行为则没有上游犯罪的限制，只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱行为。●承担的法律责任不同。洗钱罪必须追究刑事责任；洗钱行为不一定追究刑事责任，有的可能追究行政责任或民事责任。5、洗钱一般包括哪几个阶段？洗钱一般包括处置、离析、归并三个阶段。●处置是洗钱过程的起始环节。在处置阶段，洗钱者对非法收入进行初步的加工和处理，使非法收入与其他合法收入混合。●离析是洗钱过程的核心环节。在离析阶段，洗钱者利用错综复杂的交易使非法收益披上合法外衣，模糊非法收益与合法收入之间的界限。●归并是洗钱过程的最后环节。在归并阶段，洗钱者将非法来源和性质的财产以合法财产的名义转移到与犯罪集团或犯罪分子无明显联系的合法机构或个人的名下，投放到正常的社会经济活动中去。6、在当前世界经济形势下，洗钱活动有何新特点?随着全球经济的一体化，国际资金流动更为自由，金融环境日益宽松，金融产品不断创新，洗钱活动出现了以下一些新特点：●洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生工具洗钱；●洗钱组织越来越专业化；●洗钱活动日益复杂；●洗钱的隐蔽性越来越强。7、洗钱的危害有哪些？●洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。●洗钱与恐怖活动相结合，会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全造成巨大危害。●洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公平，损害国家声誉。●洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序，影响金融市场的稳定，严重危害经济的健康发展。●洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损害市场机制的有效运作和公平竞争环境。●洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。8、什么是反洗钱？反洗钱通常是指为了预防和打击各种洗钱及相关犯罪活动，依法采取相关措施的行为。9、为什么要反洗钱？●有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪。●有利于维护社会安全、社会信用；●有利于维护金融安全、经济安全；●有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营。10、反洗钱的主要制度有哪些？反洗钱有三项主要制度：●客户身份识别制度;●客户身份资料和交易记录保存制度;●大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度。11、反洗钱主要制度中处于基础地位与核心地位的分别是哪种制度？●处于基础地位的是客户身份识别制度；●处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。12、中国反洗钱监管体制总体特点是什么？我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。一部门主管是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作，多部门配合是指中国证券监督管理委员会等国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。13、中国反洗钱工作总体目标是什么？《中国2008-2012年反洗钱战略》确定，2012年前，构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制；建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系；建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网，创建具有中国特色的“以防为主、打防结合、密切协作、高效务实”的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序和社会秩序，保障国家利益和经济安全。14、国际上主要的反洗钱组织有哪些？国际反洗钱组织主要有：●反洗钱金融行动特别工作组（FinancialActionTaskForceonMoneyLaundering，FATF），该机构是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一，其成员国遍布各大洲。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。●埃格蒙特集团(EgmontGroup)，成员包括100多个国家的金融情报中心。负责颁布与各国金融情报中心相关的解释、指引、最优做法、倡议声明和指南等文献，给各国金融情报中心的建设和国际交流指明方向，为世界金融情报网络的完善奠定基础。●亚太反洗钱集团（Asia/PacificGrouponMoneyLaundering，APG），成员包括美国、澳大利亚、日本、中国香港、中国台北等30多个国家和地区。●欧亚反洗钱与反恐融资小组（EurasianGrouponCombatingMoneyLaunderingandFinancingofTerrorism，EAG），中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉而吉斯斯坦、白俄罗斯于2004年作为共同创始成员国成立了“欧亚反洗钱与反恐融资小组”。●南美洲反洗钱金融行动特别工作组（SouthAmericanFinancialActionTaskForceonMoneyLaundering，SAFATF）。●中东和北非反洗钱金融行动特别工作组（MiddleEastandNorthAfricaFinancialActionTaskForceonMoneyLaundering，MENAFATF）。第一部分反洗钱基础知识1、什么是“洗钱”？洗钱，通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。2、金融行动特别工作组对洗钱是如何定义的？凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。3、巴塞尔银行监管委员会对洗钱是如何定义的？银行或其他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金的转移或存储中介。犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系，或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项，即为洗钱。4、1988年《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》(也称《维也纳公约》)对洗钱是如何定义的？隐瞒或分散非法交易所得财产的真实面目和来源，转让或变动非法收益的所得权，包括通过电子转账进行的目的在于掩盖非法来源使资金合法化的资金转换。5、什么是洗钱罪？我国《刑法》规定的洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，通过提供资金账户、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券、通过转账或者其他结算方式协助资金转移、协助将资金汇往境外以及以其他方式进行掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。广义的洗钱犯罪，还包括《刑法》第312条规定的窝藏、转移、收购、销售赃物罪。《刑法》第312条规定：“明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。”6、我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有几类、多少种罪名？都是那几类？7类，共73种罪名。7类犯罪是指毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。7、金融行动特别工作组定义的洗钱上游犯罪有哪几种？2003年6月，国际反洗钱组织金融行动特别工作组在柏林召开会议，对洗钱犯罪的上游犯罪作了明确的规定，范围包括：有组织犯罪集团和敲诈勒索、恐怖主义犯罪、贩卖人口及偷渡、性剥削、非法贩卖麻醉品和精神性药物、非法贩卖盗窃赃物及其他物品、非法贩卖军火、腐败和贿赂、诈骗、伪造货币、产品的伪造和盗版、环境方面犯罪、谋杀和重伤害、绑架与非法监禁和扣押人质、抢劫或盗窃、走私犯罪、敲诈、伪造罪、盗版以及内幕交易或市场操纵等20种以上严重刑事犯罪。8、洗钱行为和洗钱罪有何区别？（1）上游犯罪的范围不同。我国刑法规定洗钱罪的上游犯罪为7种。犯罪分子只有清洗7种上游犯罪的所得才构成洗钱罪。洗钱行为则没有上游犯罪限制。洗钱行为的明显特征是不管其上游犯罪是何种犯罪行为，只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱行为。也就是说，在我国根据目前的法律，洗钱行为并不一定都构成犯罪，只有当事人对从事这七种犯罪活动所获得的黑钱进行清洗时，才构成我国刑法中规定的洗钱罪。（2）承担法律责任不同。洗钱行为不一定要追究刑事责任，有的可能要追究行政责任或民事责任。洗钱罪则必须要追究刑事责任。9、常见的洗钱渠道有哪些？（1）现金走私；（2）将大额现金分散存入银行（3）向现金流量高的行业投资；（4）购置流动性较强的商品；（5）匿名存款或购买不记名有价金融证券；（6）制造显失公平的进出口贸易；（7）注册皮包公司，虚拟贸易；（8）设立外资公司；（9）利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收入；（10）购买保险；（11）实施复杂的金融交易；（12）在离岸金融中心设立匿名账户；（13）利用银行保密法洗钱。10、洗钱的危害是什么？（1）洗钱本身是一种犯罪行为，犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产的安全造成巨大损失。（2）洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。洗钱的主要目的是掩饰和隐瞒违法所得，使违法所得表面合法化。因此，洗钱活动不遵循资金流向最有效益领域的基本经济规律，破坏了资源的合理配置，客观上干扰了国家宏观经济调控的政策效果，损害经济稳定和经济的可持续增长。（3）洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。（4）洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险。大量的资金流入流出也容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动。（5）洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。（6）洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。合法经营是金融机构控制风险和保持稳健经营的前提。金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险。11、洗钱一般包括哪三个阶段？洗钱一般包括存放、掩藏和整合三个阶段。存放是指将犯罪收入的现金存入金融体系的过程；掩藏是指通过错综复杂的交易，模糊犯罪收入的非法特征，以达到隐藏犯罪收入的真实所有权，掩盖犯罪收入的来源和去向的目的的过程；整合是指将犯罪所得与合法财产融为一体，使犯罪所得貌似合法的过程。12、什么是毒品犯罪？毒品犯罪，是指违反国家对毒品管理制度构成犯罪的行为。具体包括的罪名有：走私、贩运、运输、制造毒品罪，非法持有毒品罪，包庇毒品犯罪分子罪，窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪，走私制毒物品罪，非法买卖制毒物品罪，非法种植毒品原植物罪，非法买卖、运输、携带、持有毒品原植物种子、幼苗罪，引诱、教唆、欺骗他人吸毒罪，强迫他人吸毒罪，容留他人吸毒罪，非法提供麻醉药品、精神药品罪。13、什么是黑社会性质的组织犯罪？黑社会性质的组织具有以下特征：（1）形成较稳定的犯罪组织，人数较多，有明确的组织者、领导者，骨干成员基本固定；（2）有组织地通过违法犯罪活动或者其他手段获取经济利益，具有一定的经济实力，以支持该组织的活动；（3）以暴力、威胁或者其他手段，有组织地多次进行违法犯罪活动，为非作恶，欺压、残害群众；（4）通过实施违法犯罪活动，或者利用国家工作人员的包庇或者纵容，称霸一方，在一定区域或者行业内，形成非法控制或者重大影响，严重破