2013年银行从业资格考试《个人理财》精选习题及答案解析二

一、单选题1.下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据[答案]A解析：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。2.银行职业道德的基本原则是（）。A.专业胜任B.忠于职守C.勤勉尽责D.诚实守信[答案]C3.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是（）的内容。A.忠于职守B.勤勉尽责C.客户至上D.熟知业务[答案]D4.金融市场按交割时间分类，可以划分为（）。A.货币市场与资本市场B.一级市场与二级市场C.现货市场与期货市场D.股票市场与债券市场[答案]C解析：A是按照交易标的物的不同划分的，B是按照金融工具发行和流通特征划分的，D是按照交易标的物的不同划分的。5.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）的原则回答客户的问题。A.银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚D.毫不隐瞒[答案]B6.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。A.积极的财政政策刺激投资需求提升房地产的价格B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨[答案]C解析：提高印花税会导致股票中的交易需求下降，股价下降。7.在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（）。A.将资金购买定期储蓄存款B.卖出资产组合中的一部分国债C.适当增加资产组合中股票的比重D.购置房地产[答案]A解析：通货膨胀预期很强时，如果固定投资收益，那么实际得到的收益会受损失。8.下列对资本市场的特征的描述正确的是（）。A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低[答案]A9.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括（）。A.审慎性原则B.风险管理原则C.审计监督原则D.内部控制制度原则[答案]C10.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。A.综合理财规划B.投资规划C.投资品分析D.理财顾问服务[答案]D11.下列金融工具中属于间接融资工具的是（）。A.国债B.企业债券C.公司股票D.银行贷款[答案]D解析：银行联结资金富余者和资金需求者，作为二者的中介来促进资金的配置。12.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少？（）。A.59．21元B.54．69元C.56．73元D.55．83元[答案]D解析：按照复利进行计算，P=100/（1+6%）10。13.下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。A.同业拆借市场B.公司债市场C.债券回购市场D.票据市场[答案]B解析：公司债券是一种长期投资工具，属于资本市场。14.下列不属于固定收益证券的金融工具是（）。A.银行存款B.普通股票C.优先股票D.国债[答案]B解析：普通股的收益跟公司的盈利有关，不是固定的。15.兼具债券和股票特性的融资工具是（）。A.商业票据B.银行贷款C.可转换公司债券D.回购协议[答案]C解析：可转换债券在未转换的时候是债券，在一定条件下可以转换为公司的普通股。16.下列关于金融市场的分类正确的是（）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按交易价段划分为场外市场和场内市场[答案]C解析：A是按交割时间划分的，B是交易的工具的期限划分的，D是是否有固定交易地点划分的。17.关于回购协议，以下说法正确的是（）。A.回购协议是一种信用贷款协议B.资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回C.回购协议比担保贷款更加不安全D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物[答案]B解析：回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。担保贷款中，当借款人不能按期偿还贷款时，贷款人要经过一定的法律程序才能收回担保物并加以处置，在回购协议中，一旦证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全。可以作为回购协议标的物的主要有国库券、政府债券、企业债券、金融债券等，公司债券可以作为回购协议的标的物。18.假设未来经济有四种可能状态：繁荣．正常．衰退．萧条，对应地发生的概率是0．2，0．4，0．3，0．1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是（）。A.2．11%B.2．65%C.3．10%D.3．13%[答案]A解析：先算出期望收益率=0.2*9%+0.4*12%+0.3*10%+0.1*5%=10.1%，再算每一种情况下的离差，分别为-1.1%，2%，-0.1%，-5.1%，再算离差的平方，分别为0.000121，0.0004，0.000001，0.002601，将离差平方与概率相乘再加总，计算离差以概率的加权平均，即0.000121*0.2+0.0004*0.4+0.000001*0.3+0.002601*0.1=0.000445即为平方差，将其开平方，等于2．11%。19.货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有（）。A.股票B.国券券C.商业票据D.大额可转让定期存单[答案]A解析：股票是长期金融工具，属于资本市场。20.下列四种投资工具中，风险最低的是（）。A.有担保的公司债券B.国库券C.期货D.平衡性基金[答案]B解析：国库券的风险是最低的，因为是以国家信用为基础的。21.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982．35元，则该债券的投资收益率为（）。A.1．76%B.1．79%C.3．59%D.3．49%[答案]C解析：持有期收益率=（1000-982.35）/982.35=1.798%，但这是半年期的，投资收益率应计算一年期的，所以应为1.798%*2，约为3.59%。22.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险[答案]D23.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。A.到期收益率B.债券价格波动率C.信用评级D.资产负债率[答案]C解析：根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度，即判断违约风险的高低。24.影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起？（）。A.发行公司的盈利水平B.发行公司的股息政策变动C.发行公司管理层变动D.央行调高再贴现率[答案]D解析：ABC都只能引起该公司的风险，为非系统风险。D项才能够影响整个市场的状况。25.基金投资者要缴纳的费用是（）。A.申购费用B.管理费用C.托管费用D.基金投机交易费用[答案]A26.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（）。A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向的C.个人理财业务的资金的运用是非定向的D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务[答案]D解析：个人理财业务的风险是由个人和商业银行共同承担的。储蓄业务的资金的运用方向是不定的，但是运用的期限应该和储蓄的期限相匹配。个人理财业务的资金的运用是定向的，根据投资者的需要。27.证券投资基金的收益来源不包括（）。A.证券买卖差价B.证券价格波动率上升C.红利收入D.存款利息收入[答案]B解析：价格波动率上升带来的不是收益，而是风险的增加。28.以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）。A.政策风险B.经济周期波动风险C.利率风险D.信用风险[答案]D解析：信用风险取决于债券的发行人，因此是非系统风险。29.若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他（她）？（）。A.债券B.股票C.股指期货D.认股权证[答案]A解析：BCD三项的收益不是稳定的。30.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（）。A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券[答案]C31.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。A.国有控股商业银行B.银行业监督管理委员会C.邮政储蓄银行D.证券投资公司[答案]B32.以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（）。A.折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。B.净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。C.对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。D.理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。[答案]C解析：也应该计入负债项目中。33.客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为（）。A.0．53B.0．47C.0．28D.0．15[答案]B解析：偿付比率=净资产/总资产。34.反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（）。A.投资与净资产比率B.流动性比率C.负债收入比率D.储蓄比率[答案]D35.许先生打算10年后积累15．2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？（）。A.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10,000元B.整笔投资3万元，再定期定额每年投资8,000元C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7,000元D.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6,000元[答案]C36.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1,000股，年末该股票的价格上涨到11元股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？（）。A.10%B.20%C.30%D.40%[答案]B解析：持有期收益率=（红利+资本利得）/购买价格。37.假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0．2，0．6，0．2，作为市场组合的股票指数现在是在5,100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6,000点，正常时将会达到5,600点，熊市时将会达到4,300点；股票Ｘ在牛市时的预期收益率为20％，在正常时预期收益率14％，在熊市时预期收益率为-12％。根据这些信息，下列问题。市场组合的预期收益率是（）。A.3．92%B.6．27%C.4．52%D.8．4%[答案]B解析：先算出股市在三种状态下的收益率，分别为17.65%，9.8%，-15.69%。市场组合的期望收益是0.2*17.65%+0.6*9.8%+0.2*（-15.69%）=6.27%。38.刘君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱？（）。A.复利终值为229．37元B.复利终值为239．37元C.复利终值为249．37元D.复利终值为259．37元[答案]D解析：根据复利计算可以得出。39.股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。A.系统性风险B.非系统性风险C.信用风险D.财务风险[答案]A40.小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱？（）。A.年金终值为1,438,793．47元B.年金终值为1,538,793．47元C.年金终值为1,638,793．47元D.年金终值为1,738,793．47元[答案]C41.下列理财目标中属于短期目标的是（）。A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假[答案]D42.证券市场线描述的是（）。A.证券的预期收益率与其系统风险的关系B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合C.证券收益与指数收益的关系D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合[答案]A43.零贝