2011年银行从业资格考试个人理财考前押密试卷2

2011年银行从业资格考试个人理财考前押密试卷2一、单项选择题(共90题，每题0．5分)以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1．经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业。A．房地产B．建材C．汽车D．电力2．下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）。A．保费中的投资保费进入储蓄账户B．保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C．投资保费的投资收益归客户所有D．保单持有人无法获得分红3．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。A．预期未来通货紧缩B．预期未来本币贬值C．预期未来利率上升D．预期未来经济景气4．申购新股型理财计划属于（）。A．结构型理财产品B．固定收益型产品C．套利型理财产品D．衍生工具联结型产品5．债券分为附息债券和零息债券的依据是（）。A．债券形式B．计息方式C．付息方式D．利率变动方式6．间接融资可以应用的金融工具是（）。A．股票B．债券C．汇票D．信用贷款7．中华人民共和国银行业监督管理委员会成立于（）年。A．2000B．2003C．2004D．20058．如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。A．国债B．定期存款C．股票D．活期存款9．在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。A．产品起计日时的1年期银行定期存款利率B．产品起计日时同期限的银行定期存款利率C．产品起计日时的3年期银行定期存款利率D．产品起计日时的银行活期存款利率10．关于互换交易的作用说法错误的是（）。A．可以改善债务结构B．具有价格发现的功能C．可以降低筹资成本D．可以降低利率、汇率风险11．半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982．35元，则该债券的投资收益率为（）。A．1．765％B．1．80％C．3．6％D．3．4％12．以下关于债券和股票说法错误的是（）。A．收益率相互影响B．都属于有价证券C．都是筹资手段D．都有规定的偿还期限13．选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（）。A．首要环节B．基本环节C．重要环节D．最重要环节14．下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（）。A．利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B．货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C．股票指数期权属于期货期权D．当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值15．股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。A．系统性风险B．非系统性风险C．破产风险D．公司经营风险16．金融期货中最早出现的品种是（）。A．利率期货B．外汇期货C．商品期货D．股票价格指数期货17．商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。A．月度B．季度C．半年度D．年度18．在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（）。A．递延年金现值系数B．预付年金现值系数C．永续年金现值系数D．以上都不正确19．复利的计息次数增加，其现值（）。A．不变B．增大C．减小D．呈正向变化20．以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）。A．股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B．普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C．股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D．股票和债券都是权益证券21．下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（）。A．也叫价格风险B．当利率上涨时，债券价格上涨C．对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益D．债券的到期时间越长，价格风险越大22．（）的投资份额是可以不固定的。A．封闭式基金B．契约式基金C．开放式基金D．公司型基金23．（）是证券发行和交易制度的核心。A．公平原则B．公开原则C．公正原则D．平衡原则24．CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）。A．价格风险B．再投资风险C．购买力风险D．违约风险25．下列关于提议的说法，不正确的是（）。A．条件式提议更容易赢得主动B．提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求C．客户经理必须首先报盘D．不一定要接受对方的第一次发盘26．在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）。A．资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B．确定投资组合所包括的特定证券C．动态确定投资组合的收益与风险D．创造了一个建立恰当的投资分布的标准27．下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（）。A．发现客户的主要方法是市场调研B．主要通过打电话开发客户C．盈利的关键是要寻求大客户D．将成为商业银行收益的主要来源28．如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做（）。A．远期外汇买卖B．择期外汇买卖C．掉期外汇买卖D．外汇期权买卖29．关于债券，下列说法正确的是（）。A．一般来说，企业债券的风险低于政府债券B．附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C．市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D．可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高30．下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（）。A．通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的B．通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低C．发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D．发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损31．一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。根据直线折旧法，该房产的折旧率为（）。A．1．5％B．2％C．1．8％D．1％32．某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，则需每年存人银行（）元。A．16350B．16360C．16370D．1638033．根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（）承担。A．信托财产B．受托人固有财产C．委托人固有财产D．委托人固有资产和信托财产34．下列四种投资工具中，风险最低的是（）。A．有担保的公司债券B．国库券C．期货D．平衡性基金35．与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）。A．只有保险功能B．只有投资功能C．兼有保障和投资功能、D．一定程度上降低了收益性36．在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A．普通年金B．即付年金C．永续年金D．先付年金37．公司型投资基金的特点不包括（）。A．依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产B．具有法人资格C．投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D．在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款38．到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（）。A．没有考虑再投资风险B．没有考虑信用风险C．没有考虑流动性风险D．没有考虑利率风险39．金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）。A．建立反洗钱行为处罚制度B．建立反洗钱内部控制制度C．建立客户身份资料和交易记录保存制度D．建立大额交易和可疑交易报告制度40．保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）。A．最低金额B．平均金额C．不确定D．最高金额41．银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A．不打听与自身工作无关的信息B．未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C．当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为42．我国个人所得税中稿酬所得适用（）。A．14％的实际比例税率B．适用5％～35％的五级超额累进税率C．20％的比例税率D．适用20％～40％的三级超额累进税率43．《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。A．商业银行B．证券公司C．登记结算公司D．证券交易所44．某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（）美元。A．司马两单位B．托拉C．金衡制单位D．K值单位45．一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元，面值1。000元的债券，到期收益率为（）。A．10％B．11．5％C．12．5％D．13．5％46．对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）。A．0B．-1C．+1D．无所谓47．违约责任的承担形式不包括（）。A．违约金责任B．赔偿损失C．强制履行D．行政处罚48．在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A．信托关系B．合同关系C．委托代理关系D．供销关系49．根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）以上。A．3万元B．4万元C．5万元D．6万元50．根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）。A．超额累进税率B．全额累进税率C．超率累进税率D．超倍累进税率51．我国《个人所得税法》规定，工资、薪金所得，适用超额累进税率，税率为（）。A．5％～40％B．3％～40％C．5％～45％D．8％～45％52．贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。A．本机构他人的财务B．其他机构他人的财务C．公共财务13．以上都对53．目前，（）是世界上最大的外汇交易中心。A．纽约B．伦敦C．东京D．香港54．公开披露的基金信息不包括（）A．基金资产净值、基金份额净值B．基金份额申购、赎回价格C．基金募集情况D，基金投资策略55．为股票发行出具审计报告的专业机构人员，在该股票承销期内和期满后（）个月内，不得买卖该种股票。A．2B．3C．6D．1256．协方差的正负显示了两个投资项目之间（）。A．取舍关系B．投资风险的大小C．报酬率变动的方向D．风险分散的程度57．人身保险合同中，投保人以自己酌生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。A．投保人是被保险人，也是受益人B．投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C．投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D．投保人是被保险人，受益人是其指定韵人58．下列不属于商业银行开展的中间业务是（）。A．银行间同业拆借业务B．个人理财业务C．代理买卖外汇业务D．承销金融债券业务一59．银行从业人员必须做到“廉洁奉公，不谋私利’，以下各种行为中不属于这一范畴的是（）。A．通过学习不断提高自己的专业知识和专业技能B．敢于抵制各种不良行为和不正之风C．对损公肥私等行为要敢于揭发D．大胆维护国家的财经纪律以及企业的规章制度60．由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用()。A．客户制定的格式合同B．客户与存款机构协商的格式合同C．存款机构制定的格式合同D．口头形式61．挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金的行为属于（）。A．欺诈客户行为、B．操纵证券市场行为C．虚假信息误导行为D．证券内幕交易行为62．按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）。A．根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B．商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C．商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D．商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定