个人(家庭)理财方案_毕业设计

毕业论文个人（家庭）理财方案培养单位：经济管理学院专业名称：会计研究方向：解决理财困惑作者：代冰泉指导教师：林春论文日期：二〇一一年五月中国信息大学2007届本科生毕业设计（论文）1学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：年月日中国信息大学2007届本科生毕业设计（论文）1毕业论文版权使用授权书本人完全了解中国信息大学关于收集、保存、使用毕业论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交毕业论文的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本毕业论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用毕业论文，或将毕业论文的内容编入相关数据库供检索；保密的毕业论文在解密后遵守此规定。毕业论文作者签名：年月日导师签名：年月日07级毕业设计计划任务书——个人（家庭）理财设计方案一计划目标通过初步了解个人（家庭）理财规划方案的知识学习，具备一定的理财知识，更加深入的了解各个理财产品的特性，熟练掌握个人理财的工作程序，内容和方法，最终具备一定的理财规划的能力，完成一份整体的个人理财设计方案。二毕业任务安排1毕业设计第一学期计划任务安排从第一学期中，我们通过林老师的指导，从中要走了解银行个人贷款，股票，基金等一系列的课题。为此，我到相关的书籍中查看了一翻，了解到了有关银行的个人贷款，存款信息，定期存款以及信用卡信息，并且编制了一份相关的银行调查报告.在第一学期我跟这老师学习到个人理财的基本含义，明白了个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。个人财务状况包括：个人收支、资产、债务、税负、保险等。个人理财的方向1：炒金。2：基金。3：炒股。4：国债。5:储蓄.6：债券。7：外汇。8：保险。也了解了基金，股票，国债等等的含义和内容，明白了人理财的投资风向与轨道！2毕业设计第二学期学习方案第二学期将会跟着老师进一步更明确的去了解个人理财的详细内容！学习如何投资，如何更深入的了解股票，如何去深入炒股，学习如何制定个人理财计划，学习所需要的步骤，学习如何确定个人理财的目标，支出，控制支出，投资生财。同时也要去了解投资风险，不能没有做好充分的准备之前，凭主观臆断等非理性因素而进行项目投资开发，不能盲目的投资！并且还跟着老师学习证券市场，学习证券市场的构成要素，明白证券市场参与者、证券市场交易工具和证券交易场所等，了解证券市场具有的三个显著特征和证劵市场的三个最基本的功能。还要学习企业的资本运作，了解企业资本运作的模式，还有资本运作包括的内容，资本运作的作用，资本运作的特征，和资本运作模式的分类，和资本运营创新模式的探索。3毕业设计第三学期计划任务时间安排总目标：完成本学期毕业设计通过指导老师的辅导，从自主选课课程中学习，开阔选题的视野，完善知识结构，同时进行初步的初稿方案，按月完成上述计划任务报告，从而透视整个理财规划对财务状况的分析情况，发现其中存在的基本问题和对未来趋势的评估以及建议。以下为具体计划：时间阶段总任务实现途径3月7日---3月14日①回顾上学期完成的毕设内容1；初步了解个人理财；2：咨询银行，连接基金；3:撰写开题报告（课题研究目的、文献综述、研究内容、研究方法、论文创新点）。②论文前期资料准备和知识积累1:阅览个人理财与投资的相关书籍；2:.旁听个人理财与投资的课程（每周日晚上旁听）；3月15日---3月28日①撰写论文基本框架：1:查阅相关论文写作书籍；2:.与指导老师探讨；3月29日---4月11日：①更多了解投资途径和个人理财周期和更深入的了解客户理财的咪表1:目标了解银行（通过存款、放款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介任务的信用机构）2.了解个人理财周期；4月12日---4月25日：①学习保险，了解保险的用途以及保险的分类1：保险的双十规则和选择保险的品种（人寿保险和财产保险）②写个人理财学习方案；1：向老师请教，请老师知道，规划自己本学期的毕业设计学习方案4月26日---6月30日：①更深入的学习股票，基金，还有证劵市场：②学习证劵市场以及如何操作通过网络查询以及翻阅书籍或者实地考察的方式，让自己真正的能了解到关于基金方面的知识，更加深入的认识到个人或家庭理财的投资目标，种类，分类以及特点、6月31日—9月5日：①整理分析资料；②写一份关于个人理财投资的分析报告；通过以上方式，把自己得到的一种案例进行理财分析，如，一个家庭要考虑到养老，保险，子女教育金，储蓄等一系列的问题进行全面分析，然后给出相当的建议，最后写出一份案例分析书面报告。9月6日—10月31日：③整理资料进行论文写作10月32日—11月28日：①论文的整改；②准备论文答辩。通过以上的内容，得到了全部信息，完成前后相互对应的工作，然后进行详细的整理和调整，最后做出一份完整的毕业论文。三整体预期成果1调研报告（3月15日——9月5日）该报告是根据对个人或家庭理财的深入调查后，将调查中收集的材料加以系统整理，分析研究而得出的反映个人或家庭财务的真是性，可靠性的文字材料。2毕业论文（9月18日——10月10）该论文包括现社会理财规划研究的概念理解，实例研究，具体的优化方案，具体的实施步骤和建议启示。该论文能反映个人或家庭财务状况，存在的基本问题及未来获得更多资金的发展趋势，并且能够提出针对性的优化方案。摘要个人理财本质是个人在生命周期内的长期资产配置问题，它以退休储蓄和投资为核心内容，帮助人们在生命周期各阶段进行投资组合的动态优化选择，以达到效用的终生最大化。本文以现代金融理论为基础，运用理论和案例分析相结合的研究方法，在分析研究国内外个人理财相关理论成果的基础上，结合本论文冯女士一家，归纳总结出个人理财规划的一般方法步骤，就生命周期的两个主要的阶段：退休前和退休后，根据人们的年龄、风险偏好、资源的状况，对购房、退休、教育基金、保险等方面做出资产配置计划。关键词：家庭理财：投资组合：目标分析：理财规划ABSTRACTNatureofpersonalfinanceispersonalinthelifecycleoflong-termassetallocation,retirementsavingsandinvestmentitasthecorecontent,tohelppeopleinallstagesofthelifecycleofthedynamicportfoliooptimizationoptionstoachievethemaximumlifetimeutility.Inthispaper,modernfinancialtheory,theoryandcaseanalysisusingacombinationofresearchmethods,theanalysisofthetheoryofpersonalfinanceathomeandabroadbasedontheresults,acombinationofMissFungofthepaper,summarizedthegeneralapproachtopersonalfinancialplanningstepstothelifecycleofthetwomainphases:pre-retirementandretirement,accordingtopeople'sage,riskpreferences,resources,status,purchase,retirement,educationfunds,insurance,etc.tomakeassetallocationplan.Keywords:Familyfinancialmanagement:portfolioanalysis,financialplanning,target目录第一章家庭基本情况...............................................................................1第二章家庭现有情况分析及建议.........................................................42.1、家庭财务分析................................................................................................42.2、家庭理财风险和不合理之处........................................................................5第三章家庭理财目标与分析.....................................................................63.1家庭财务风险管理...........................................................................................63.11应急金准备.....................................................................................................73.12家庭保险.........................................................................................................73.2购房首付...........................................................................................................83.3子女大学教育金准备.......................................................................................83.4女儿创业金准备..............................................................................................83.5理财目标小结...................................................................................................9第四章未来理财规划安排原则.............................................................10参考文献：................................................................................................11附录.......................................................................................................12致谢词.........................................................