财资管理师培训课件(产品篇一)

1主讲人：王正萍结算与现金管理部产品研发处二OO八年二月财资管理师培训（产品篇）2内容提要账户管理类存款类支付结算类3一、银行账户类型二、账户信息服务三、账户监管服务账户管理类4学习目标1.了解我行本外币单位账户体系2.熟悉各类账户的产品定义及适用范围3.掌握各类账户的主要产品特点一、银行账户类型5账户类型币种划分外币账户人民币账户账户划分单位银行结算账户个人结算账户其他存款账户人民币单位结算账户基本存款账户一般存款账户专用存款账户临时存款账户经常项目外汇账户资本项目外汇账户单位定期（通知）存款账户协定存款账户一、银行账户类型6营销要点一、银行账户类型1.可办理各方面有关银行的金融业务，省时高效2.对公账户业务办理渠道丰富3.提供各种账户增值账户管理服务4.重点优质客户，可根据客户的财务管理模式以及特点，为其设置异地同名账户、收支两条线账户、托管账户、集团账户等高级账户体系7学习目标1.了解我行账户信息服务的基本概念2.熟悉各类账户信息服务的产品分类及定义3.掌握各类账户信息服务的主要功能特点二、账户信息服务8二、账户信息服务基本概念账户信息服务是银行向客户提供的最基本也是最主要的服务之一，是客户与银行间的主要沟通和联系通道。单位客户账户信息服务沟通ICBC联系9账户信息产品二、账户信息服务余额、明细查询服务银行回单、对账单服务传统回单电子回单柜网上银行电子回单柜上门取（送）单个性化明细、对账单定制MT940对账单服务账户提醒服务资信证明服务10（一）余额、明细查询服务二、账户信息服务（二）银行回单、对账单服务二、账户信息服务客户（二）银行回单、对账单服务二、账户信息服务上门取（送）单票据结算凭证其他凭证上门取、送产品特点：针对优质客户或者有特别需求的客户，我行可以提供上门取（送）单，方便客户的业务办理。工行网点客户13（二）银行回单、对账单服务二、账户信息服务个性化明细、对账单定制MT940对账单服务银企互联工行网点特定格式的账户明细、对账单客户SWIFT工行网点MT940格式的对账单报文客户14（三）账户提醒服务二、账户信息服务手机短信电子邮件账户变动信息财经资讯天气预报客户15（四）资信证明服务二、账户信息服务资信证明单位开户证明单位销户证明单位存款余额证明单位存款发生额证明单位贷款余额证明单位贷款状况证明单位贷款发生额证明单位信用卡守信状况证明单位结算纪律证明银行承兑汇票/保函/信用证/委托贷款业务证明单位缴资证明16营销要点二、账户信息服务1.我行率先实现了全国范围的数据集中，账户信息实现了全国范围的统一管理2.提供柜面、自助终端、网上银行等渠道的标准化的账户查询、回单、打印打印、和资信证明服务3.向客户发出手机短信或者电子邮件的提醒服务4.提供国际标准格式的SWIFT940对帐单，实现国外总部对国内分支机构账户变动情况的监控5、对于重点优质客户，我行还能够通过与客户财务系统直联，依据客户对时间、格式等多项需求，提供个性化的对帐单服务。17学习目标1.了解我行账户信息服务的基本概念2.熟悉各类账户信息服务的产品分类及定义3.掌握各类账户信息服务的主要功能特点三、账户监管服务18三、账户监管服务产品概念我行在向客户提供基础的银行账户结算服务的基础上，根据客户的不同需求或目的，对客户银行账户内资金的余额、用途、收支权限等情况进行监管的服务。账户用途账户余额ICBC收支权限监管19三、账户监管服务账户收支管理服务指我行根据客户自身财务管理的需要，对客户在我行开立的账户实现指定的收、支功能的管理，协助其对有指定用途的账户进行有效管理。包括：账户收支方向管理账户支付额度控制账户支付时限管理（二）账户收支管理20三、账户监管服务（二）账户余额管理账户余额管理服务指根据客户资金管理要求，协助客户对其账户余额进行不同要求的科学管理控制，实现企业银行账户资金头寸的最优化管理。包括：账户零余额管理保留指定余额管理上划指定余额管理21三、账户监管服务（三）账户组合印鉴银行在接收客户支付凭证时，按照客户事先预留的组合印鉴进行核对，并核查对应的印鉴权限及审核支付凭证上加盖的印章，根据预留组合印鉴的权限支付。包括：任意组合印鉴有条件组合印鉴22三、账户监管服务（四）账户资金监管账户资金监管指我行根据客户的需要，充当第三方的监管角色，按照事先约定的条件，对账户的用途、使用权限、支付金额等多方面内容进行监管的服务。23营销要点三、账户监管服务1.协助客户建立有效的账户收支体系，保证企业资金合理可控的流动方向，加强企业资金的整体统筹管理2.能够进一步协助企业达到加强财务内部管理，保证关键支付等目的。3.按照客户实际需求，通过协议约定的方式为客户指定账户实现相关功能4.对于优质的现金管理客户，我行可以账户监管服务的组合和搭配，达到企业集团财务管理的目的24一、基本概念二、业务产品三、营销要点存款类25学习目标1.了解我行各类存款产品的概念功能2.熟悉各类存款产品的基础利率3.掌握各类存款产品的计息方法4.诠释各类账户信息服务的办理流程存款类26存款类产品指客户将其资金存放于我行，我行按照各类业务相应利率给付利息，偿还本金的各类存款产品。存款类——基本概念27存款类——业务产品（一）人民币对公存款产品单位活期存款单位定期存款单位通知存款单位协定存款协议存款住房委托存款28存款类——业务产品（二）外币对公存款产品对公外汇活期存款对公外汇定期存款对公外汇通知存款29存款类——营销要点1.对于期限要求比较灵活的客户，我行可以提供活期存款、通知存款等产品满足客户的灵活快速的资金周转需求2.对于资金沉淀时间较长的客户，我行可以为客户提供定期存款等存款产品3.对于有大量资金沉淀的优质客户，我行还将提供协定存款等存款产品30一、收款类产品二、付款类产品三、代理类产品四、清算类产品支付结算类31学习目标1.了解我行收款产品的基本概念2.熟悉各类收款产品的主要功能特点3.掌握我行收款产品的营销要点一、收款类产品32一、收款类产品产品概念收款类业务是指我行利用各类收款类产品、清算、系统及服务等优势，通过多种收款渠道，为客户提供快捷、便利及降低收款成本的银行收款服务。33收款类产品委托收款收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。托收承付根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。直接借记根据协议，我行按客户提供的账户（付款账户）、授权金额，直接扣收资金并转入客户指定账户，协助客户方便快捷地实现大范围的分散收款或指定账户直接扣款。上门收送款我行对现金存（取）款量较大并要求我行提供上门服务的客户派人上门收（送）现金的服务产品。34收款类产品-协议钱箱基本概念根据客户要求，对客户现钞根据客户填写进账单金额先行记账，之后进行清点核对工作的服务产品。产品特点：客户与银行签订协议后，在客户现钞量较大、可先按客户填写的进账单金额记账，当日起息。35即时通收款类产品-即时通（收款）异地现金存入异地转账存入异地转账付款任意对公网点即时入账产品特点：办理异地现金存入、异地转账存入和异地转账付款等支付结算业务时，不用再前往开户行，可以选择国内任意一个对公或综合性营业机构（分理处及以上机构）均可进行办理，资金即时入账、当日清算完毕。36收款类产品-支票直通车基本概念是利用我行先进的结算网络，将客户支票受理终端（支票POS）与我行计算机系统连接，利用支付密码实时校验支票有效性，并完成交易的结算产品。在线实时确认支票真实性在线确定是否空头在线鉴别支票密码在线实时支付37收款类产品-国内信用证基本概念国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，承诺将凭符合规定条款的单据进行付款的书面凭证的业务产品。不可撤消、不可转让跟单信用证只限转账结算人民币计价可提供打包放款、融资开证（电开、信开）开证修改通知通知修改付款（即期、延期、议付）信用证注销搭建信用桥梁降低交易风险提供项下融资38收款类产品进口信用证银行根据进口商的指示向出口商开出的，凭规定单据履行到期付款义务的保证性文件。出口信用证包括出口来证的审查与通知、信用证项下单据的审核与处理、寄单索汇与收汇、转让信用证等相关的业务。进口代收我行根据出口方银行的委托，向进口商提示单据，并根据托收行的指示办理付款交单或承兑交单手续。出口托收客户在货物装运后，提交单据，委托我行（托收行）通过进口地银行代其向进口商收取货款的业务。39收款类产品-电子银行（收款）基本概念电子银行（收款）业务是客户可以利用我行网上银行、电话银行以及银企互联等业务渠道或平台，实现对个人、公司等目标客户的收款、资金归集等业务功能。全天候服务智能化服务自动化服务+40收款类产品—营销要点经验优势系统优势网点优势收款产品（个性化产品）异地批量联机本地41学习目标1.了解我行付款产品的基本概念2.熟悉各类付款产品的主要功能特点3.掌握我行付款产品的营销要点二、付款类产品42付款类产品产品概念付款类业务指我行利用各类付款类产品、清算、系统等优势，通过多种付款渠道，为客户提供快捷、便利、安全的银行付款服务。43付款类产品汇款类汇兑外汇汇款速汇款基于我行外汇资金清算系统和通过提供给代理行业务软件、网络支持，实现在防范业务操作风险的前提下对全球客户先取款、后银行间清算的快速汇款服。44付款类产品票据类支票本票银行汇票银行承兑汇票保付支票即时通（付款）45付款类产品-SWIFT支付指令基本概念客户与我行签订授权支付指令服务专项协议后，委托代理银行向我行发送符合协议格式的SWIFT报文，我行可根据指令自动完成客户账户的对外支付业务。产品特点：对于具有集中支付需求的客户，如集团客户境外总部，通过发送特定格式的报文，指示我行为其办理汇款的业务；我行接到SWIFT支付指令后，将借助工商银行RFC系统，实现了系统自动收报及快捷的转汇功能，满足了客户的需要，同时也大大提高了外汇汇款的方便度与外汇清算速度。46付款类产品-提单背书基本概念提单背书是指我行应进口商的要求，在收到以我行为抬头的全套或1/3正本物权凭证或到货通知时，由我行背书或者在到货通知上盖章给进口商凭以办理提货手续的行为。产品特点：进口商收到的到货通知上显示我行抬头或者收到提单上我行抬头，我行背书或者盖章让进口商提货避免货物滞港。47付款类产品转账POS专为满足政府机关及企事业单位强化财务管理需求而开发的，用于商务卡与个人卡之间款项划转的终端系统。信用商务卡持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。贷记商务卡根据持卡人的资信状况给予持卡人授信额度，持卡人在信用额度内先消费、后还款的信用卡。国际商务卡可在境内外通用、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的贷记卡。48收款类产品-电子银行（付款）基本概念电子银行（付款）业务是客户可以利用我行自助终端、手机银行、网上银行、电话银行以及银企互联等业务渠道或平台，满足客户各类对外付款的业务需求。全天候服务智能化服务自动化服务+128位的SSL加密技术49学习目标1.了解我行代理产品的基本概念2.概括各类代理产品分类情况3.熟悉各项代理产品的业务定义和功能特点4.掌握我行收款产品的营销要点三、代理类产品50代理类产品基本概念代理业务指我行按照客户的委托，借助自身的网点、渠道、经验、系统平台等资源，代理其进行与第三者间的交易，从而实现加快交易过程或简化业务流程等目的。51代理类产品清单•代理收付•代理汇兑•代理收付财（寿）险•代理票据真伪鉴别•代理签发银行汇票•代理兑付银行汇票•代保管•保管箱•代客实物黄金买卖•代理上海黄金交易所实物仓储•银财通•银关通•银税通代理收付业务代理票据业务代保管业务代理黄金业务银X通业务52代理类产品-代理收付业务代理协议