票据质押法律问题研究

赢了网s.yingle.com法律咨询s.yingle.com遇到保险纠纷问题？赢了网律师为你免费解惑！访问票据质押法律问题研究内容提要：票据质押贷款现在已经成为银行信贷业务中一个常见的担保方式。在具体操作中，对于票据质押的设定、转让、行使以及不得转让的票据能否质押等都是常见的问题。对于票据的质押和转让，除了有法律的原则性的规定外，人民银行有关支付结算方面的规章有部分规定，但这些规定的效力随着最高法院关于审理票据纠纷的司法解释的出台而显得难以判明，在这种情况下，银行显得无所适从。此外，由于法律对于权利质押的规定很原则，不具有操作性，加之担保法和票据法相关的规定存在一定的冲突，使得银行在面临问题时无法找到合适的行为模式。本文将从票据质押行为的法律性质入手，结合票据法的基本理论，对上述问题进行较为深入的探讨，以期解决一些实际问题。关键词：票据行为质权设定质权效力赢了网s.yingle.com法律咨询s.yingle.com在银行业务实践中，借款人利用票据获取质押贷款已是一件常事。现在常用于质押的票据主要是银行汇票和银行承兑汇票，由于有承兑银行的信用为后盾，同时行使票据的质押权利能保证贷款银行以现金方式收回贷款，这对于贷款银行而言有很大的诱惑力。但由于票据行为具有较强的技术性，加之相关法律、法规的规定较多，在实践中常会遇到有关票据质权的设定、转让以及行使的法律问题，对以上问题的阐明，对于银行防范、化解票据法律风险具有一定的意义，因此，本文拟对其中的部分问题进行探讨。票据质押在我国现行法律上有两种：一是根据担保法设定的票据质押；二是根据票据法设定的质押。前者是指出质人和质权人根据《担保法》第75条和第76条设定的，以票据为权利凭证的，以普通债权为标的的质押权利。后者是指出质人和质权人根据《票据法》第35条的规定在票据上设定票据质权的行为。具体而言，是指票据出质人在票据背书一栏上记载“质押”的文字，并将票据交付给质权人的行为。由于根据担保法设定的票据质押中，质权人享有的并非票据权利，因此本文所讨论的是根据票据法设定的票据质押，同时由于汇票制度在票据法中具有一定的代表性，因此本文探讨的票据主要是指汇票。票据质押行为引起票据质权的产生，票据质权是权利质权中的债权质权。由于票据有一定的特殊性，使得其具有与一般债权质押不同的特点。赢了网s.yingle.com法律咨询s.yingle.com一、票据质押行为的法律性质及与一般债权质权的不同之处（一）票据质押行为的特点票据行为是指能产生票据债权债务的要式法律行为。理论上将票据行为划分为基本票据行为和附属票据行为。出票行为是基本票据行为，是创设票据的行为。票据背书则为附属票据行为的一种，除此之外，票据的付款、承兑等则为附属票据行为。票据的背书分为转让背书和非转让背书。设定票据质权必须根据票据法在票据的背面或其粘单上记载表明出质的文字，并将票据交付给质权人。设质背书不属于票据的转让，因此是非转让背书的一种。票据质押行为具备票据行为的一般特征。具体而言：1、票据质押行为具有要式性。《票据法》第35条规定，汇票质押时应当以背书记载“质押”字样。同时，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》（以下称担保法司法解释）第98条的规定，票据出质人与质权人没有背书记载“质押”字样的，以票据出质对抗善意第三人的，人民法院不支持。因此，不背书记载“质押”字样的质押行为不构成票据法上的质押，质权人不享有票据质权，仅能依据《担保法》第76条的规定，享有一般债权赢了网s.yingle.com法律咨询s.yingle.com质权（详见后述）。2、票据质押行为具有独立性和无因性通过票据上的文字记载，票据质押行为与其他票据行为（如出票、各手背书转让以及票据保证等）共同体现于票据上。这些票据行为的效力应当根据其自身是否符合法定要件及形式来判断，其中一个票据行为在效力上的瑕疵不能影响到其他票据行为的效力。如，票据上签章的伪造对其他真正签章的效力不发生影响.同样，票据质押行为的有效性也应当不受到同一票据上其他票据行为的影响，具有票据行为独立性的特征。我国《票据法》第10条的规定虽使人对票据行为是否具有无因性产生怀疑，但在理论与实践中均对此持肯定态度。新近颁布的《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》（以下称票据法司法解释）第14条等相关条文肯定了票据行为的无因性。无论当事人之间设立票据质权的基础合同的效力怎样，也无论双方对质权的担保范围等有何约定，均不影响票据质押行为的效力，此为票据质押行为的无因性。3、票据质押行为的文义性票据质押行为具有文义性，当事人之间无论有无其他约定，也无论主债权情况怎样，出质人与质权人之间票据上的权利义务只能根据赢了网s.yingle.com法律咨询s.yingle.com票据上关于质押的文字记载为准。即使当事人因疏忽大意或法律知识欠缺而误将转让背书做成了质押背书，仍不妨碍票据质押的成立。4、票据质押行为的连带性票据的出票人、承兑人以及所有在票据上签章的人对持票人承担担保付款的责任。在持票人不获付款的时候，可以对出票人及其所有前手行使追索权，不论背书人签章的先后.对于票据质权人而言，由于各国票据法都规定票据质权人可以行使票据上一切权利，因此票据质权人既可以行使票据上的付款请求权，也能行使追索权。这样，票据质押行为也具有连带性。（二）票据质押行为与一般债权质押的不同之处票据质押行为的上述法律特点，也是其与一般债权质押的不同之处，此外，票据质押行为与一般债权质押还存在以下区别：1、票据质押的设定当事人不承担对其他关系人的通知义务。一般债权质押的设定，需要出质人的债务人的协助，各国立法均要求在债权质权设定时，出质人应当将债权出质这一事实通知其债务人，否则可能导致质权不成立或不具有对抗第三人的效力.赢了网s.yingle.com法律咨询s.yingle.com票据行为因其独立性、无因性和文义性与一般的债权行为相区别。每一次票据转让背书行为即为一个债权转让，但由于其独立性和无因性，票据债权的转让采用与一般债权转让不同的方式，这即体现在转让人和受让人无须通知票据上的债务人即可完成转让行为。在票据质押中，票据质权人和出质人也不应承担通知债务人的义务.其原因在于，票据流转性强，涉及的当事人众多，在实践中对票据质押当事人加以通知义务不仅无法操作，也与票据行为的独立性和无因性相悖。2、能否转质不同质权人为担保自己或他人的债务，将质物交付于债务人设定新的质权，称为转质。对于质权人的转质权，各国立法对此态度不一，但明文否定转质权的立法较为罕见，持默许态度或肯定态度的立法较多。我国担保法对此没有明文规定，理论上认为权利质权人应当享有转质权。但对票据质权人的转质权无论在立法上还是在理论上均持否定态度。在司法实践中，最高人民法院票据法司法解释第五十一条规定：依照票据法第三十四条和第三十五条的规定，背书人在票据上记载“不得转让”、“委托收款”、“质押”字样，其后手再背书转让、赢了网s.yingle.com法律咨询s.yingle.com委托收款或者质押的，原背书人对后手的被背书人不承担票据责任，但不影响出票人、承兑人以及原背书人之前手的票据责任。同时，日内瓦汇票和本票公约（以下称公约）第19条规定了票据质押人只能在票据上为委任收款背书，否定了质权人可以再为质押和转让背书的权利。在理论上，虽然通说认为权利质权人可以转质，但对票据质权人的转质权则多持否定态度。由于票据具有很强的流通性，加之其无因性、文义性等特性，无论转质行为是否经过出质人的同意，在主债权获得受偿的情况下，都会增大出质人无法收回票据的风险，有违公平。3、质权行使的前提条件不同票据质权的行使，无须主债权到期，在票据载明的付款之日，即可基于票据质权请求付款。一般债权质权的行使必须以主债权到期未得清偿为前提条件。如果出质债权先于主债权到期，应当如何保证主债权人在不获清偿时能够行使质权，现行担保法没有明确的规定。根据学理解释，此时，出质债权的债务人不能直接向质权人履行债务，而只能以提存的方式履行其债权。待债权到期未受清偿时，再行使质权。赢了网s.yingle.com法律咨询s.yingle.com二、票据质押设定的有关问题（一）票据法上的票据质押和担保法上的票据质押的关系根据我国《担保法》第64和76条的有关规定，票据质押的生效条件有二：一是必须签定书面的质押合同；二是必须将票据交付给质权人。票据质押自票据交付给质权人之时起开始生效。担保法对票据上是否必须进行质押背书没有作要求。我国《票据法》第35条则规定，汇票可以设定质押，但应当在背书栏记载“质押”的字样。这样，实践中出现了这样的问题：票据质押合同与票据设质背书之间是什么关系？如果当事人将票据交付于质权人，但只签订了票据质押合同的情况下，票据质权是否有效？如果有效则票据质权人如何行使票据权利？本文认为，票据质押合同作为当事人之间关于票据质押的合意，是票据质押的基础行为，在这一合同中，双方当事人根据担保法的有关规定确定了出质人与质押人之间的权利义务。基于票据的无因性和文义性的特点，这些约定应当不影响票据本身的效力。票据质权人能否行使票据质权只能以票据上是否有质押的文字记载为准，否则不能基于票据质权直接向票据债务人请求付款。对此，票据法司法解释第五十五条规定，出质人未在汇票、粘单上记载“质押”字样而另行签订质押合同、质押条款的，不构成票据质押。既然如此，那么，是否赢了网s.yingle.com法律咨询s.yingle.com票据质权人享有的担保权利都已经无效了呢？笔者认为不宜如此认定。虽然质权人不享有票据法上的质权，但此时出质人所享有的一般债权质权是不容否认的。这一质权乃是以票据为权利凭证的。在签定有质押合同，且交付了票据的情况下，根据担保法，以票据为权利凭证的债权质权是成立、有效的。那么，在质权人无法根据票据行使付款请求权的情况下，他该如何行使质权呢？笔者认为，持票人可以根据质押合同和票据，向人民法院起诉，要求行使质权。这一观点的法律依据有二：其一，票据法第三十一条规定：非经背书转让，而以其他合法方式取得汇票的，依法举证，证明其汇票权利。在质权人证明了其票据权利取得的合法性后，可以依法行使质权。但是由于此时质押的标的是一般债权，质权人除了须证明其权利取得的合法性以外，还须证明其债权已经到了清偿期，否则不得行使质权。其二，最高法院关于《担保法》的司法解释第99条规定，以汇票、支票、本票出质，出质人与质权人没有背书记载“质押”字样，以票据出质对抗善意第三人的，人民法院不予支持。这一司法解释肯定了质押字样的记载只是票据质权的对抗要件，在不存在善意第三人的时候，以票据为权利凭证的一般债权质押权利不应当被否认。（二）票据质权的设定与转让根据现行法律的规定，票据质权的设定必须由出质人在票据背书栏内记载“质押”字样，并将票据交付于质权人，方才完成票据质权赢了网s.yingle.com法律咨询s.yingle.com设定行为。但有以下问题值得研究：1、票据质押背书应当以何种形式进行一般而言，出质人只要在票据背书一栏记载“质押”的字句就构成合法的质押形式，但在实务中，出质人有时对法律概念不可能掌握的非常准确，记载的方式会有多种形式，如记载“抵押”，“担保”，“出质”等等，笔者认为这些字句均表明设定质押的意思表示，因此从探求行为人真实意思表示的角度考虑，应当承认与“质押”字句的背书具有同等法律效力。由于仅有表明质押字句的背书容易被伪造，因此出质人尚须在质押背书上签章方构成有效的背书。对此，票据法司法解释第55条作出了规定：依照票据法第三十五条第二款的规定，以汇票设定质押时，出质人在汇票上只记载了“质押”字样未在票据上签章的，不构成票据质押。2、票据质押是一种担保法律行为，当事人在票据上进行了质押背书后，是否还应当遵循担保法的规定，签定书面的票据质押合同？《担保法》第64条规定，出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。第81条规定，权利质押除适用动产质押的有关规定