团体健康险保全规则

1团体健康险保全作业规则（2001）中国平安保险股份有限公司（寿险）健康保险部*2001年2电脑处理流程3保全补费规则4保费退还规则5投保人变更6地址变更7扣款银行帐号变更7交费方式变更8被保险人年龄、性别错误更正8退保9增加被保险人10减少被保险人11保单复效12保单解约13保单挂失、补发14附件15目录3电脑处理流程•保全补保费流程•保全退保费流程•其他保全流程保全受理保全受理保全受理批单打印批单打印批单打印财务收付处理财务收付处理保全经办（确认）4保全补费规则•需补费保全项•投保年龄有误（投保年龄比实际年龄小）•性别有误•复效、增加被保险人•其他需要补费保全项•补费利息标准•复效：月缴保费按同期银行活期存款利率计算，季缴、半年缴、年缴按同期银行相应定期存款利率计算•如果条款上有明确的补缴保费及利息规定，则以条款规定为准5保费退还规则•需退还保费保全项•投保年龄有误（投保年龄比实际年龄大）•性别有误•保单解约•退保、减少被保险人等•其他因素导致保费多收•退还保费利息标准•保费多收：如果条款上有明确的退还保费及退还利息规定，则以条款规定为准；如果没有明确规定，则无息退还多收保费•退保、减少被保险人等按照未承担保险责任的天数计算应退保费6一、投保人变更1、申请资格人：投保人2、申请时间：保单有效期3、应备文件：保单、变更申请书、投保人身份证复印件（原投保单位证明）、新投保人身份证复印件（新投保单位证明）4、变更渠道：业务员、客户上门5、注意事项：A、新投保人对被保险人须有可保利益，依照《保险法》第五十二条规定，投保人对下列人员具有可保利益：a.本人；b.配偶、子女、父母；c.前项以外与投保人有抚养、赡养或抚养关系家庭其他成员、近亲属；d.除前面规定外，被保险人同意保险人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有可保利益。B、申请书上须有原投保人、新投保人和被保险人的签章。C、如原投保人死亡，则投保人变更的申请资格人为被保险人，若原投保人死亡且被保险人未成年，则投保人变更申请资格人为被保险人的法定监护人。D、投保人变更后，应提供新的收费地址、邮编、电话和转帐帐号。E、如果是单位兼并、改制等原因导致投保人变更，需提供相应的文件证明。6、适用险种：已开办险种7二、地址变更1、申请资格人：投保人2、申请时间：保单有效期3、应备文件：保单、变更申请书、单位证明及经办人身份证4、变更渠道：信函、业务员交接、客户上门5、注意事项：变更地址时邮编、电话等也同时变更6、适用险种：已开办险种三、扣款银行帐号变更1、申请资格人：投保人2、申请时间：保单缴费有效期3、应备文件：保单、变更申请书4、变更渠道：信函、业务员交接、客户上门5、注意事项：如原为人工收费件应同时申请将缴费方式改为银行转帐如已超过最后扣款日，则本期必须进行现金交费或支票转存银行帐号包括缴费帐号、理赔帐号6、适用险种：符合期缴保费条件险种8四、交费方式变更1、申请资格人：投保人2、申请时间：保单缴费有效期3、应备文件：保单、变更申请书4、变更渠道：信函、业务员交接、客户上门5、注意事项：由人工收费变更为银行转帐方式，应与投保人签定《委托银行转帐付款授权书》，同时提供银行转帐帐号如已超过最后扣款日，则本期必须进行现金交费本期保费已缴，不得办理本期已缴保费的付款方式变更6、适用险种：符合期缴保费条件险种五、被保险人年龄、性别错误更正1、申请资格人：投保人2、申请时间：保单有效期3、应备文件：保单、变更申请书、被保险人身份证或户口簿复印件4、申请渠道：业务员、客户上门5、注意事项：被保险人年龄、性别更正后如不在该险种承保年龄段内，无息退还保费，保单无效；更正后保费比原来增加的，补交相应保费如果更正后保费比原来减少的，多交部分保费无息退还。注：保单有效期内，发现年龄告知为故意行为，保险公司有权解除保险合同，并不退还保费。6、适用险种：团体住院安心、团体高额B款91、申请资格人：投保人2、申请时间：保单有效期3、应备文件：保单、退保申请书、投保人委托书及代办人身份证（委托办理）、介绍信及单位经办人身份证（单位自行办理）、4、申请渠道：业务员、客户上门5、注意事项：如客户委托业务员或他人上门办理退保，必须同时提供委托书已发生保险责任事故且公司给予赔付，该保单不能退保领取退保金时必须提供领取人的身份证保险责任到期之前，如整个团体未发生保险理赔，投保人可申请整单退保。整单退保退保金公式：高额A款：退保金=保费*（未满期天数/365天）*0.80高额B款、团体住院安心：退保金=保费*（未满期天数/365天）*0.70只有在团体破产或无力支付保险费的情况下方可提出期缴保费的整单退保。由投保人提出申请及相关证明，经本公司审核同意解除合同，停交下期保费，保险责任到下期保费应缴日零时止6、适用险种：已开办险种六、退保（整单退保）10七、增加被保险人1、申请资格人：投保人2、申请时间：保单有效期3、应备文件：保单、变更申请书、新增人员健康告知书、投保人委托书及代办人身份证（委托办理）、介绍信及单位经办人身份证（单位自行办理）、相关证明（新雇员工提供雇佣合同复印件、新婚配偶提供结婚证复印件，子女提供户口本复印件）4、申请渠道：业务员、客户上门5、注意事项：增加其他被保险人，其核保要求视同于新保，新增加的被保险人与原有被保险人的分类标准应相同，保险档次相同新被保险人的保险期限是原保险单剩余部分的保险期限，适用于各条款规定的新投保等待期年缴保费的团体健康险增加被保险人应于保单生效日后的9个月内办理，超过9个月的不予受理。保险责任的开始时间以批注次日条款规定的时效为准。团体住院安心、高额B款保费计算公式为：保费=应缴年龄段年保费*30%+(未满期天数/365)*70%高额A款保费计算公式为：保费=人均保费*30%+人均保费*70%*（未满期天数/365）*年龄系数（年龄系数：40岁以下=1、41-50岁=1.2、51-64岁=1.5）期缴保费的团体健康险可从下一个缴费期开始增加被保险人，生效时间为保单的下一期对应缴费日零时。保费计算公式为：月缴、季缴、半年缴保费=应缴年保费*0.09或0.265或0.52若同一保单项下的被保险人同时承保了多个险种，新增加的被保险人必须与原被保险人的保障一致，不得单独增加或减少险种6、适用险种：已开办险种11八、减少被保险人1、申请资格人：投保人2、申请时间：保单有效期3、应备文件：保单、变更申请书、投保人委托书及代办人身份证（委托办理）、介绍信及单位经办人身份证（单位自行办理）、相关证明（减少的被保险人的离职或死亡证明）4、申请渠道：业务员、客户上门5、注意事项：团体健康险减少被保险人，只有在被保险人离职或死亡的情况下，并且该被保险人必须未发生任何理赔情况，方可申请此被保险人退保。团体健康险在保险期限内减少的被保险人数的比例不得大于总被保险人数的10%按年缴方式缴纳保险费，退保金计算公式为：团体住院安心、团体高额B款：应退保费=原年龄段保费*70%*（未满期天数/365）团体高额A款：应退保费=人均保费*70%*（未满期天数/365）期缴保费的团体健康险，投保人提出申请及相关证明，经本公司审核同意后，可自下个缴费期开始不缴纳上述人员的保险费，视同退保，保险责任到下期保费应缴日零时止若同一保单项下的被保险人同时承保了多个险种，减少的被保险人必须同时申请所有险种的退保6、适用险种：已开办险种12九、保单复效1、申请资格人：投保人2、申请时间：合同失效之日起一个月内3、应备文件：保单、复效申请书、投保人委托书及代办人身份证（委托办理）、介绍信及单位经办人身份证（单位自行办理）、4、申请渠道：客户上门5、注意事项：保单的复效主要是针对期缴保费的保单而言的。当投保人逾保单缴费宽限期仍未缴纳续期保费，保险合同自动停效。保单缴费宽限期为合同规定缴费日的次日起7日内投保单位提出申请后，保全人员应核实保单是否符合复效条件，并将符合复效条件的保单送交团体核保室进行核保。其核保要求视同于新保核保通过后，可以办理复效手续。复效时投保单位应一次性交纳所欠保险费及利息补交保费计算公式为=应交保费*（1+相应存款利息）*欠缴天数复效利息标准：月缴按同期活期存款利率计算，季缴、半年缴、年缴按同期银行相应定期存款利率计算；在宽限期内补缴保费，不计息，但超过宽限期后，保单已失效，复效计息起始日追溯到停效前缴费日合同失效之日起至复效之日期间本公司不负任何保险责任6、适用险种：已开办险种13十、保单解约1、解约资格人：保险人2、解约条件：健康告知有误、职业告知有误、年龄告知有误、保险欺诈、故意行为、自杀行为、犯罪行为等3、注意事项：符合保单解约条件的，应按照相应的解约规则解约，以达到控制投保人的逆选择风险保单解约后，应收回投保人手中的保险凭证存档，并定期进行注销整单解约退还保费公式同整单退保退保费公式个别被保险人有上述情况，可作批注解约处理，退保费公式同被保险人减少的退费公式4、适用险种：已开办险种14十一、保单挂失与补发1、申请资格人：投保人2、申请时间：保单有效期3、应备文件：保单遗失证明/污损证明及污损保单、补发申请书4、申请渠道：上门5、注意事项：保险单、保险证遗失或污损，应由投保人或被保险人填写团体保险变更申请书写明保险单号并声明遗失（污损）保险单、保险证作废，经被保险人签字或投保单位加盖公章后向本公司申请办理挂失、补发手续；个单补发保单必须提供投保人身份证复印件补发保单必须挂失15天，并且第二次以后补发保单每次须交纳手续费10元保全人员应收回污损保单（证）及时销毁、登记凭证挂失、补发登记表，并补发新的相关单证补发保单上应打有：“第X次补发保单，原保单的效力终止”6、适用险种：已开办险种15附件有关日期定义•保单生效日：保费到帐确认后，自动追溯自投保日次日•应缴日确定：期交保单首期、续期应缴日均为保单生效日对应日•业绩统计日确定：保费到帐，且保单已经承保•复效生效日：复效时，保单生效日不变（即仍为原保单生效日），危险责任开始承担时间为复效日次日•退保日期确定：如果申请退保之前，已按时缴交每期保费，则按当前日期作为计算退保金的计算日期；否则，按缴至日期作为计算退保金的计算日期•缴费宽限期：为合同规定缴费日的次日起7个工作日内。宽限期内发生的保险事故本公司仍承担保险责任