招行信用卡卡发卡业务介绍

招商银行信用卡简介及发卡业务介绍总行信息技术部林建明2008年7月21日提纲一、招行信用卡中心简介二、招行信用卡业务发展策略及现状三、信用卡业务流程简介四、信用卡业务项目介绍五、信用卡系统简介信用卡中心简介2001年12月-总行信息技术部成立信用卡筹备组。2002年8月-完成信用卡中心选址、招聘、IT系统测试，信用卡中心在上海成立。2002年12月-发行了第一张招商银行信用卡。2005年12月-累计发卡量达到500万张，实现盈亏平衡，所有业务指标达到国际市场平均水准。2006年末，累计发卡量超过1000万张，当年总交易量超过2003-2005年的总和。招商银行信用卡2007年末，累计发卡量超过2000万张，当年总交易量超过人民币1310亿元。信用卡中心简介•VISA国际组织“最佳联名卡奖”和“最佳产品创新奖”•MasterCard国际组织“最佳整体市场行销金奖”•全年365天，24小时多语种客户服务中心，多次荣获“中国最佳客户服务中心”称号。•在全球最大规模的“2007年度呼叫中心展会”上，招商银行信用卡客户服务中心荣获“2007年全球最佳呼叫中心”殊荣。•我们的目标：成为信用卡行业的市场领导者；努力成就中国最好的信用卡中心。国内首家五星级客户服务信用卡业务发展策略市场定位：以创新和服务著称的市场领导者1.创新&服务：创新，招商银行的灵魂；服务，招商银行的基石；2.市场领导者：以三年打造中国信用卡最佳品牌近五年的经营策略：全力发卡全力发卡区域探索全力发卡区域经营客户经营盈亏平衡2003年2004年2006年全力发卡区域扩张客户经营2005年产品差异化、服务优质化、管理国际化、经营品牌化做大、做深、做强在“最大”基础上寻求“最好”2007年信用卡业务发展现状持卡人性别分布60%40%男女持卡人年龄分布78%22%25-45其他年龄段持卡人学历分布80%20%大专以上大专以下•招商银行信用卡持卡客户中，男女客户比例为6比4；23-45岁客户占比达到78%；大专以上学历客户占比达到80%。•招商银行信用卡目前为国内交易量最高的双币信用卡，流通卡单卡月均消费接近1000元人民币；单月刷卡消费金额超过150亿元人民币。•持卡客户主要分布在沿海发达城市，包括上海、北京、深圳、广州、天津、南京、杭州、成都、重庆、武汉、青岛、济南等城市。四大消费热点城市（上海、北京、广州、深圳）客户占比接近50%。信用卡业务发展现状•六个银行的业务量代表了国內信用卡市场业务总量的80%，其他行占据20%。•截至2008年3月末，六行累计发卡达到75.3million，总消费金额超过RMB1463亿.•截至08年3月底累计呆帐率为0.33%.•总体来说，信用卡业务处于生命周期的高速发展阶段.银行名累计发卡量（截至2008年3月末）2008年一季度累计消费金额(RMB100Million)国有商业银行121,257,410358国有商业银行24,882,92289国有商业银行36,203,502170国有商业银行414,201,270295招商银行22,260,443413商业银行16,481,066138总计：75,286,6131,463信用卡业务发展现状-BANKCARD无限卡白金卡万事达卡BankcardVISA卡Bankcard学生卡Bankcard及百事纪念版学生卡信用卡业务发展现状-趣味主题卡和卡机器猫卡Hellokitty卡NBA卡久游卡百事卡MSN卡MINI卡猫和老鼠信用卡信用卡业务发展现状－时尚女性瑞丽卡VOGUE钛金卡千色店联名卡信用卡业务发展现状－城市区域卡京彩卡成都耍卡重庆10周年卡…………厦门、天津、南京、乌鲁木齐等等11种城市主题卡产品Soho卡温莎KTV卡西安交大联名卡我的e家卡信用卡业务发展现状－航空酒店系列国航卡厦航卡南航卡海航卡ANA卡7天连锁酒店卡金陵酒店卡如家酒店卡芒果网卡携程网卡信用卡业务发展现状－车卡利泰集团联名卡UAA汽车联名卡至尊租车联名卡CAR卡深业汽车联名卡信用卡业务发展现状－百货系列百脑汇联名卡美罗商城联名卡大连安盛联名卡百盛联名卡海信联名卡HOLA联名卡HOLA联名卡多样屋联名卡哈尔滨远大联名卡合肥百大联名卡上海置地广场联名卡武汉广场联名卡…………等等20余种区域百货联名卡产品信用卡业务发展现状－公务卡公务信用卡精英公务信用卡采购卡信用卡业务流程发卡银行收单银行卡片组织(4)交易授权授权清算网络(8)清算(4)交易授权授权清算网络(8)清算特约商户签约(6)签单(7)付款(4)交易授权(2)发卡(9)帐单(10)付费(1)申请持卡人(3)消费(5)确认交易及金额发卡面业务卡片推广申请案件处理卡片处理授权服务风险控管帐务管理账单处理催收与呆帐客户服务其他服务发卡面---卡片推广业务代表推广(公司、亲友、摆摊…)合作单位数据共享(预发卡)电话行销(TEL-MARKETING)行员推广分行推广网络、语音、广告…..发卡面---申请案件处理申请书建档:简易建档、外包建档、二次建档案件征信:本行、CIS、鹏元…...FRAUDFILE&RISK查核评分系统:CREDITSCORING分案、补件、退件与信函…...申请书管理:储存与调阅、IMAGE发卡面---卡片处理制卡、密码函、用户手册领卡:自领、快递开卡:电话开卡、人工开卡、网络开卡挂失补发、毁损补发、定期换卡、补寄密码设置：预借现金、一般消费发卡面---授权服务永久与临时额度核定与调整(BEHAVIORSCORING、VIP客户)超额授权机制:BY客户设SHADOWLIMIT黑名单:VISA、MASTERCARD、JCB代授权机制:STIP发卡面---风险控管卡片有效期查核CVV、PIN查核黑名单查核三级额度控管预借现金额度控管日限额、次限额与日限次伪冒控管(PRISM)发卡面---帐务管理消费账款入帐:VISA、M/C、银联、自行收单、分期付款、邮购等各类请款费用类入帐:年费、逾期违约金、挂失费、调扣手续费、预借现金手续费、快递费…销帐:缴款入帐、自动扣缴帐务调整:消费款、费用类、销帐等调帐DEBIT借记/CREDIT贷记发卡面---账单管理账单处理:账单逾期、缴款期限、宽限期、逾期期限、年费日、入帐日期发票处理:各类费用发票账单寄送:邮寄、E-MAIL账单查询:电话、网络、短信等渠道发卡面---催收与呆帐管理催收分类:电话催收、CTI内催、外催、法律诉讼、短信催收通知催收员管理:催收效率、绩效…呆帐管理法务管理卡片、卡人催收整合发卡面---客户服务(渠道)电话网络柜面短信发卡面---客户服务(功能)帐务性:消费款项、缴款期限、账单、利息、可疑款处理卡片状况查询:年费日、BLOCKCODE..人工开卡挂失、毁损、补寄密码函、补寄账单邮寄、保险、积分查询与兑换流失客户挽留(RETENTION)客户抱怨发卡面---其他发卡业务简介邮购、保险、积分、里程…SKIPPAYMENT、分期付款捐款、移动话费托收、道路救援VBV、3-DSecureCALLINGPHONE、VISAPHONE、M/CPHONEBALANCETRANSFER、差异利率..信用卡系统发卡银行(4)交易授权授权清算网络(8)清算(2)发卡(9)账单(10)付费(1)申请持卡人收单银行(4)交易授权(8)清算签约(6)账单(7)付款(4)交易授权特约商店卡片组织机构(3)消费(5)确认交易及金额信用卡系统架构图信用卡发卡系统•CARDLINK核心系统–CIA:卡人、卡片、商户管理,依卡片的帐务处理–CA:授权–CC:催收–EI:国际清算、调扣CARDLINKCIACACCEI信用卡发卡系统•一卡双币两套系统–两套文件–两套联机–两套批次–两套整合EXMSCARDLINKCIACACCEIEXMSCARDLINKCIACACCEITANDEMCICSPRCICSPU信用卡发卡系统•一卡双币系统整合–建档征信–发卡制卡–授权控制–请款缴款–帐单整合–费用处理–卡片状态–催收整合EXMSCARDLINKCIACACCEIEXMSCARDLINKCIACACCEITANDEMCICSPRCICSPU信用卡发卡系统•BASE24系统–架构在TANDEM上–7×24小时处理–支持代授权–总额度合一控管–Refresh/Extract–FHM问题？谢谢！