理财与第三方理财

Page1目录Page2Page3理财的重要性•金钱价值最大化你不理财、财不理你Page4理财的目标Page5一个人要多少钱才够花一生？Page6房子，150万汽车，100万子女教育30万孝敬父母43.2万Page7还有——家庭开销，108万休闲费用，30万退休养老36万Page8结果由此，每对夫妻月收入不能低于1.8033万元，而中国大部分城市夫妻月收入只有6000元左右。一辈子下来，资金的缺口是281万元那么，梦想的缺口呢？Page9另一个可怕的事实如果告诉你：你在存钱的同时正在亏钱，你所获得的实际收益是负值，你相信吗？我们正在面对名义利率和实际利率的巨大差异，并从低利率时代走向负利率时代。Page10什么叫做通货膨胀？Page11我只想买包烟！别数了，称会比较快！Page12通胀下的货币贬值假如您现在有人民币100万元存入银行做定期存款按目前利率与通胀水平（不考率利息税）到2027年，本息一共多少？66.76万元Chicago,USA美国芝加哥Michigan,USA美国密歇根Page13收益才是硬道理？Page14投资者行为特征•只追求高收益、造成资产本身风险加大•运气下的资产膨胀容易给人以错觉•高估自己的投资能力、盲目乐观Page15并不是一个完整的故事……Page16Page17香港1993年至2006年房价指数香港房价：遇亚洲金融危机下降七成Page18理财=投资Page19理财，即管理财务是一个逐渐明确目标，认清自己，并通过合理资产配置实现梦想的过程。理财投资＞Page20我们可以怎么做？Page21问题一：你会选择谁？•现在要选举一名领袖，而你这一票很关键，下面是关于3个候选人的一些事实：•候选人A：跟一些不诚实的政客有往来，而且会星象占卜学。他有婚外情，是一个老烟枪，每天喝8到10杯的马丁尼。•候选人B：他过去有过2次被解雇的记录，睡觉睡到中午才起来，大学时吸鸦片，而且每天傍晚会喝一大夸特威士忌。•候选人C：他是一位受勋的战争英雄，素食主义者，不抽烟，只偶尔喝一点啤酒。从没有发生婚外情。•请问你会在这些候选人中选择谁？Page22问题二：你会建议她堕胎吗？•如果你知道一个女人怀孕了，她已经生了8个小孩子了，其中有3个耳朵聋，2个眼睛瞎，一个智能不足，而这个女人自己又有梅毒，请问，你会建议她堕胎吗？Page23瞧瞧你的选择！•问题一：你选择了谁？•A.罗斯福B.丘吉尔C.希特勒•问题二：你杀死了谁？•贝多芬Page24“杀死天才创造恶魔”太冤了！多谢了，哥儿们！KilledSaved太冤了！多谢了，哥儿们！Page25不能仅以既定的价值观思考问题•我们不能仅仅以既定的价值观思考问题，一个人真正应该把握的是现在和将来，也正是现在才真正决定了我们的将来。Page26Page27什么是最好的投资理财工具？•书画？古董？•黄金？•房地产？•股市？•期货？•基金？！上天，能否赐我一种投资。花钱少……收益高，最好10%……而且风险较低呢？……Page28Page29理财易陷的误区及正确的观念•误区一：盲目跟从•“我要是买信托一年有多少利息？”•“请问基金都有几年期的？”•“大家买，我也买！”•“不懂没关系，别人不都说好嘛！”正确观念：充分准备Page30•误区二：理财就是把钱存银行正确观念：善用各种理财工具来使财富保值增值Page31•误区三：勇于尝“鲜”风险收益定存黄金债券股票保险股票基金期货理财产品房产正确观念：理性思考哪些产品适合您？不同产品投资多少合适？投资时机如何选择？目标收益率应为多少？……Page32•误区四：自己的财自己理“万事不求人”自助理财•毋庸置疑，我们生活中不少人是现代经济社会的理财盲，他们谈到钱羞于启齿，特别是对聘外人理财存有戒心，还未真正认识到理财顾问业是社会专业分工的必然结果。正确观念：适时咨询专家Page33•误区五：有钱才能理财“薪水不高，钱根本不够好好理财！”“理财是富人的事情！”“等有钱了，再想想理财的事儿吧！”正确观念：点滴积累，逐步理财改变“有钱才能理财”的做法，利用薪水的三成进行定期定额基金投资，并将扣款日设定在领到薪水隔天，强迫自己储蓄，每天少抽一包烟、少喝一杯咖啡，就能跨过每月几百元的投资门槛，逐步累积财富。Page34追求资产的稳定及安全–巴菲特理财秘诀–第一条：永远不要亏损本金–第二条：永远不要亏损本金–第三条：永远不要忘了前两条Page35投资理财的手段和方法•1、不把鸡蛋放在一个篮子里，但也不要放在太多的篮子里•2、克服投资的“贪婪”与“恐惧”•3、学会利用时间和复利•4、运用定期定额投资来打理财富Page36分散投资的力量Page37把鸡蛋放在同一个篮子里?Page38坚持长期投资的理念一年投资一年投资五年投资五年投资十年投资十年投资十五年投资十五年投资0%20%40%60%80%100%美国市场（1926-1992）赔钱几率赚钱几率Page39长期投资能降低风险几率台湾市场（1970—1996）0%20%40%60%80%100%120%一年投资五年投资十年投资十五年投资赔钱几率赚钱几率Page40Page41什么是第三方理财？•独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险等金融机构，而是站在非常独立、公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。Page42第三方理财的特点Page43第三方理财的近况•随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。Page44第三方理财的未来麦肯锡的一项调查资料表明，2013年中国的个人理财市场将增长到1370亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。但是在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。Page45•与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。Page46理财规划师•理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。Page47理财规划师的特点•资质：良好的教育背景、相关的从业经历、理财师资格证等等•以客户的需求作为理财规划和行动的出发点；•为客户打造量身定制的理财方案；•专业，通过资产配置为客户提供优化的投资方案,追求利得最大化；•理财方案风险可控度，理财最主要是风险的可控度。Page48理财规划师的未来•1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。•2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。•2006年，香港理财规划师最高收入达1000多万港元。•2011年，成都外资银行理财规划师平均收入21万。Page49理财规划师的未来•参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。