国际业务产品介绍2009

国际业务产品介绍国际结算国际结算知识介绍国际结算方式介绍汇款托收信用证国际结算概念国际结算（InternationalSettlement）是指对国际间经济交往活动中产生的国际间债权债务进行支付和清算行为。国际结算的三种方式汇款托收信用证基于银行信用基于商业信用国际结算方式的介绍定义涉及当事人常用分类流程图适用特点我行涉及的业务品种汇款汇款定义涉及当事人常用分类流程图适用特点我行涉及的业务品种汇款汇款定义汇款是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定的金额，通过其国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。汇款方式不仅运用于贸易和非贸易的结算，凡属于外汇资金的调拨都可采用这种方式，所以它是外汇银行的一项主要业务。汇款汇款当事人在汇款业务中，付款方叫做汇款人（remitter),收款方叫收款人（payeeorbeneficiary)。受汇款人委托，将资金汇出的银行叫做汇出行(remittingbank)受汇出行委托，解付汇款的银行叫做汇入行或解付行(payingbank)。汇款人、收款人、汇出行和汇入行是汇款业务中的四个基本当事人。汇出汇款和汇入汇款是汇款业务中的必要组成部分。汇款汇款分类信汇：银行用航空信函来指示国外代理行支付汇款的方法。信汇的优点是收费较低廉，但信汇收款人必须等收到银行汇款通知书才能前来领款。票汇：银行用即期汇票作为汇款工具的结算方式。汇出行应汇款人要求，并在其把汇款交给银行后，银行开立一张银行汇票交给汇款人，由汇款人将汇票带到国外亲自去取款，或由汇款人将汇票寄给国外收款人，由收款人前去取款。电汇：汇出行应汇款人的申请，通过发加押电报（cable)、电传(telex)或Swift给其在国外的分行或代理行，指示其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。汇款环球电协（SWIFT）SocietyforWorld-wideInter-bankFinancialTelecommunication（环球银行金融电讯协会），1973年成立，总部在比利时的布鲁塞尔。从事传递各国之间非公开性的金融电讯业务，包括外汇买卖，证券交易，开立信用证，办理信用证项下的汇票业务和托收，国际间财务清算和银行间资金调拨。汇款汇款主要运用方式预付货款（PaymentInAdvance）预付货款是进口商（付款人）在出口商（收款人）将货物或货运单据交付以前将货款的全部或者一部分通过银行付给出口商，出口商收到货款后，再根据约定发运货物。货到付款（CashOnDelivery）货到付款与预付货款相反，它是进口商在收到货物以后，立即或一定时期以后再付款给出口商的一种结算方式。也被称为延期付款，或赊销(O/A)汇款信汇、票汇、电汇比较从支付工具来看，电汇方式使用电报、电传或SWIFT，用密押证实。信汇方式使用信汇委托书或支付委托书，用签字证实。票汇方式使用银行即期汇票用签字证实。从汇款人的成本费用来看，电汇收费较高，信汇和票汇费用较电汇低。从安全方面来看，电汇比较安全，汇款能短时内迅速到达对方。信汇必须通过银行和邮政系统来实现，因此信汇安全性较低。票汇虽有灵活的优点但汇票却有丢失或毁损的风险，背书转让带来一连串的债权债务关系，容易陷入汇票纠纷。汇款信汇、票汇、电汇比较从汇款速度看，电汇是一种最快捷的方式，也是目前广泛使用的方式。尽管费用较高，但可用缩短在途时间的利息抵补。信汇方式资金在途时间长，操作手续多，故在实务中较少使用。票汇由汇款人邮寄给收款人，或者自己携带至付款行所在地提示要求付款，灵活简便。使用量仅次于电汇。汇款电汇业务程序图汇款人（债务人）资金收款人（债权人）4电汇通知书5收款人收据6付款汇入行3加押电报、电传、SWIFT7付讫借记通知汇出行1电汇申请书、交款、付费2电汇回执汇款汇款特点及适用风险大。预付贷款或货到付款依据的都是商业信用。对于预付货款的买方及货到付款的卖方来说，一旦付了款或发了货就失去了制约对方的手段，他们能否收货或收款，完全依赖对方的信用，如果对方信用不好，很可能钱货两空。资金负担不平衡。对于预付货款的买方及货到付款的卖方来说，资金负担较重，整个交易过程中需要的资金，几乎全部由他们来提供。手续简便，费用少。适用：因此在交易双方相互信任的情况下，或者在跨国公司的不同子公司之间，用汇款支付方式是最理想的。汇款我行涉及业务汇出汇款根据客户的汇款指示，我行将款项通过电汇信汇或票汇方式，汇给客户指定的国外收款人。汇入汇款指境外汇款人将款项从国外汇给我行客户的业务。为便于我行客户安全、快速收到汇入汇款，建议客户尽可能要求汇款人使用安全、快捷的电汇。托收定义涉及当事人常用分类流程图适用特点我行涉及业务品种托收托收定义托收是出口人（债权人）先行发货，出具债权凭证(汇票、本票、支票等）或随附有关单据（如提单、保险单、发票等），委托出口地银行通过其在进口地的分行或代理行向进口人（债务人）收取货款的一种结算方式。托收托收涉及当事人委托人(principal)，即开出汇票委托银行向国外付款人代收货款的人，也称为出票人(drawer)、出口商(exporter)。托收行(remittingbank)，也称寄单行。即接受出口人的委托代为收款的出口地银行。代收行(collectingbank)，即接受托收行的委托代付款人收取货款的进口地银行。付款人(payer或drawee)，汇票上的付款人即托收的付款人，通常为进口商(importer)。托收光票托收(CleanCollection)跟单托收(documetarycollection)付款交单托收承兑交单托收(documentsagainstacceptance,缩写D/A)凭远期付款交单(D/patXXDaysSight/fmB/L/AWBdate)凭即期付款交单(D/PatSight)托收光票托收光票托收是指金融单据（银行汇票、本票、支票、旅行支票和商业汇票）的托收，而不伴随商业单据委托银行代收款项的一种托收结算方式。贸易上的光票托收，其货运单据由卖方直接寄交买方，汇票则委托银行托收。托收跟单托收跟单托收是指附有商业单据的托收。卖方开具托收汇票，连同商业单据（主要指运输单据）一起委托给托收行。跟单托收也包括不使用汇票的情况。托收托收流程（以承兑交单为例）委托人货物装船付款人7交款6到期日提示汇票要求付款4承兑汇票3提示汇票要求承兑代收行2.寄出托收指示书和跟单汇票8汇交收妥的货款托收行1装货，填写托收委托书，开立汇票，跟单交付9款项贷记委托人账户5交单托收托收特点从信用角度看，托收是出口商凭进口商的信用收款，属于商业信用。不同的托收种类其风险和损失的程度是不同的。从跟单托收看，承兑交单风险最大。即期付款交单风险较小。光票托收的风险损失主要是托收款和银行费用。托收跟单托收风险跟单托收风险主要指出口商承担风险，进口商出于某种原因，不按合同履行付款义务，出口商就将蒙受损失。其可能承担如下风险：发货后进口地货价下降，进口商不愿付款赎单或承兑取单，就借口货物规格不符，或包装不良等原因要求减价因政治或经济原因，进口国家改变进口政策，进口商没有领到进口许可证，或是申请不到进口所需的外汇，以致货物抵达进口地而无法进口，或不能付款。进口商因破产或倒闭而无力支付货款等。托收出口商避险措施出口商最好在国外有自己的机构，或事先在当地找好代理人，以便在出口货物遭到拒付时，由他们代办存仓、保险、转售或运回等手续。在交易前应该做好调查工作，如了解进口商的经营作风和资信情况，并设法弄清对方国家的商业、贸易习惯。在签约时，对于托收商品的成交条件应采用CIF价格成交，由我方投保，以控制货物受损理赔的主动权。必要时，可加投出口信用保险。托收出口商避险措施在选择交单方式时，应优先采用D/P即期方式，并指定信誉可靠的代收行转交单据和代收货款，尽量避免采用D/A或D/P远期方式。如运输用海运有物权单据，应该将全套正本单据通过我方银行寄出，以免丧失货权，导致钱货两空。如采用空单等非物权方式运输，应适当考虑将收货人抬头作成指示付款行。密切注意货物动向，及时联系催收货款。若对方提出改变付款方式，或延期支付，应要求其提供银行担保，并加收利息。托收我行涉及主要业务出口托收：我行受出口商委托以出口商提交的债权凭证和商业票据，通过国外银行向进口商收取款项以实现资金划拨的业务。进口代收：国外出口商发运货物后，将货运单据通过其往来银行委托招商银行办理收款，招商银行收到国外托收行寄交的托收单据后，向我行客户提示付款或承兑。客户付款/承兑后，便获得单据提取进口货物。对外支付时，若有需要，客户可向招商银行申请进口代收押汇，获得资金融通。信用证信用证定义涉及当事人常用分类流程图适用特点我行涉及业务品种信用证信用证定义信用证是银行（开征行）根据买方（申请人）的要求和指示向卖方（受益人）开立的在一定期限内凭规定的、符合信用证条款的单据，即期或在一个可以确定的将来日期，承付一定金额的书面承诺。信用证信用证的特性信用证是一种银行信用,开证行负第一性付款责任（primaryliabilitiesforpayment）。信用证是独立契约,独立于买卖合同，是自足文件（self-sufficientinstrument）。信用证处理的是单据而非货物,遵守“单单相符,单证相符”的原则。信用证信用证涉及当事人开证申请人（Applicant）开证行（IssuingBank）受益人（Beneficiary）通知行（AdvisingBank）保兑行（ConfirmingBank）付款行（PayingBank）承兑行（AcceptingBank）议付行（NegotiatingBank）偿付行（ReimbursingBank）信用证开证申请人（Applicant）在国际贸易中，信用证的开证申请人是进口商（Importer）或买方（Buyer），有时也称开证人（Opener）。进口商根据贸易合同的规定到其有业务往来的银行申请开立信用证。申请人与开证银行签订的委托代理合同称开证申请书。开证行开立信用证和委托其他银行协助完成此项业务，都是为了执行开证申请人的指示，是代申请人办理的。信用证开证行（IssuingBank）开征行是应申请人的要求和指示，或以其自身名义开立信用证的银行。当信用证规定的单据全部提交到指定银行或开征行，并符合信用证的条款和条件时，便构成开证行的确付款承诺。信用证受益人（Beneficiary）国际贸易中，信用证的受益人是出口商（Exporter）或卖方（Seller）。受益人一般来说还是信用证汇票的出票人（Drawer）、货物运输单据的托运人（Shipper）。信用证通知行（AdvisingBank）通知行是开证行在出口国的代理人。通知行的责任是及时通知或转递信用证，证明信用证的真实性并及时澄清疑点。如通知行不能确定信用证的表面真实性，即无法核对信用证的签署或密押，则应毫不延误地告知从其收到指示的银行，说明其不能确定信用证的真实性。信用证保兑行（ConfirmingBank）保兑行是应开证行的要求在不可撤销信用证上加具保兑的银行。通常由通知行做保兑行。保兑行有权做出是否加保的选择。保兑行一旦对该信用证加具了保兑，就对信用证负独立的确定的付款责任。如遇开证行无法履行付款时，保兑行履行验单付款的责任。信用证付款行（PayingBank）付款行是开证行的付款代理，也可是开证行本身。开证行在信用证中指定另一家银行为信用证项下汇票上的付款人，这银行就是付款行。如果开证行资信不佳，付款行有权拒绝代为付款。但是，付款行一旦付款，即不得向受益人追索，而只能向开证行索偿。信用证承兑行（AcceptingBank）远期信用证如要求受益人出具远期汇票的，会指定一家银行作为受票行，由它对远期汇票做出承兑，这就是