《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读-最新修改(2)课件

《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读2015年09月17日江西省分行法律与合规部2/20目录•出台背景•违反禁令的处理程序•主要内容及重要条款解释出台背景4/20出台背景1、行内严峻的案防形势我行自2014年以来资金案件进入高发阶段，特别是2015年上半年以来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升，全国共上报邮政金融资金案件7起，涉案金额2.65亿元。其中尤以内部员工参与民间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大。2、监管部门的严格要求（1）银监会于2015年2月11日下发了《关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的监管意见》（银监办便函〔2015〕208号），对部分省新设营业机构、开办新业务和高管任职审批采取了严格的准入限制措施，同时要求邮储银行认真分析案发原因，深入查找管理薄弱环节，严格整改，举一反三，确保问题得到全面彻底整改。5/20出台背景2、监管部门的严格要求（2）2015年6月2日，银监会又下发了《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》（银监办发〔2015〕97号），要求银行业金融机构规范运营，有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件，切实加强柜面业务操作风险防控，更好保护银行业消费者合法权益。面对严峻的案防形势和监管部门的严格要求，总行决定进一步加强员工行为管理，加大员工违规行为处理力度，特别是加大易引发资金案件的“高频高损”违规行为的处理力度，制定了《禁令》。主要内容及重要条款解释7/20主要内容及重要条款解释1.严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动。主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》第二百五十一条第（一）款“以各种形式参加非法集资活动的”；第（二）款“介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷的”。非法吸收公众存款：指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动。8/20主要内容及重要条款解释集资诈骗:指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的行为，达到骗取集资款的目的，其诈骗方法指行为人采取虚构集资用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，骗取集资款的手段。民间借贷:指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。这里指我行员工以我行名义或误导对方以我行名义向企业或个人借贷。9/20主要内容及重要条款解释2.严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动。主要依据：《中国邮政储蓄银行员工行为排查暂行办法》（见邮银发〔2012〕174号）第十八条“是否有参与‘黄、赌、毒、黑、传销’等违法违纪活动的情况”；第二百六十五条第（一）款“参与洗钱活动的”。洗钱:指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。10/20主要内容及重要条款解释3.严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空取、空缴空拨，严禁以个人账户过渡银行或客户资金。主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》第八十二条第（三）款“办理空存空取、空缴空拨操作的”；第二百五十三条第（一）款“盗窃、挪用库款、擅自动用库款垫付其他款项、白条抵库的”；第二百五十四条第（二）款“利用操作之便空存实取、空汇实取的”；银监会《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》（银监办发〔2012〕127号）“严禁通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金”。11/20主要内容及重要条款解释禁止的情形包括：白条抵库、空库、擅自动用库款垫付其他款项、盗取客户资金以及使用本人或他人账户归集、过渡代收付、代理保险、代理国债、代理基金、代理理财等资金。空存空取：指在储蓄业务系统进行存款或取款交易操作，但没有收取或支付实物现金。空缴空拨：指在系统中进行资金缴款和拨款操作（系统原因导致的除外），但实物资金没有进行运送。12/20主要内容及重要条款解释4.严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证。主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》第一百七十三条“擅自印制、销毁重要空白凭证”；第二百五十三条“非法伪造、套用重要空白凭证”。13/20主要内容及重要条款解释5.严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡，严禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章，严禁在空白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿/表等上预留印章。主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》第二百六十二条第（一）款“私刻银行或客户印章的”;第（二）款“伪造、变造银行或客户印章的”；第（三）款“盗用银行或客户印章的”；《中国邮政储蓄银行印章管理办法（试行）》（见邮银发〔2008〕296号）第三十五条“严禁在空白业务合同、空白业务协议、各种空白会计凭证、账表上预先加盖”。银行、客户印章包括：行政公章、业务印章、客户印章及其印鉴卡（印模）等14/20主要内容及重要条款解释6.严禁代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等重要物品，严禁违规代客户办理业务。主要依据：银监会《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》“严禁代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品；严禁代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务；严禁代客户申请、购买、签收、保管支付设备（如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等）”。15/20主要内容及重要条款解释有价单证：指经批准发行的印有固定面额的特定凭证（包括金融债券、定额存单、定额汇票、代理发行的各类债券以及印有固定面值金额的其他有价单证等）。严禁违规代客户办理业务包括：代客户办理业务制度规定不允许代办的业务和业务制度规定可以代办但代理人未严格遵守代办流程。业务制度规定可以代客户办理但要求代理人必须严格遵守代办流程的业务包括：开户、销户、挂失、存款、取款、汇款；16/20主要内容及重要条款解释业务制度规定不允许代客户办理的业务包括：（1）申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行、电视银行等电子银行业务；（2）申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银Ukey或电子令牌、密码信封、支付密码器等）；（3）设置/修改/重置密码；（4）申请副卡；(5)挂失业务后续处理；（6）投资理财；（7）申请贷款、支用贷款、归还贷款。17/20主要内容及重要条款解释7.严禁盗用、超权限持有系统工号、智能令牌、口令、密码，严禁复制指纹、严禁密码“公开化”。主要依据：银监会《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》“严禁复制、盗用、超权持有操作卡、密码或口令等”。密码公开化包括：随意张贴、公开移交个人系统工号密码、智能令牌密码，金库、保险柜、自助设备密码，移交但不更改密码。18/20主要内容及重要条款解释8.严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用，严禁发放顶冒名贷款，严禁违背信用卡申请人真实意愿实施虚假进件，严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息。主要依据：银监会《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》“严禁使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用”；《人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》“银行业金融机构不得篡改、违法使用个人金融信息”。19/20主要内容及重要条款解释银行信用：贷款、承兑、贴现、转贴现、保函、信用证、信用卡弄虚作假套取银行信用主要指：（1）利用职务之便为本人或关系人获取银行信用；（2）使用或串通客户使用虚假资料（包括但不限于虚构借款人、虚构贷款用途、伪造营业执照、虚构保证人、虚假收入证明、虚假银行流水、篡改客户征信、虚构经营项目和经营场所等)骗取我行信用；（3）违规出具信用证或其他保函、票据、存单等。20/20主要内容及重要条款解释信用卡所禁止的情形包括：（1）不执行“三亲一访”要求，未对申请人核实身份及验证资质,或违背信用卡申请人真实意愿，以虚假申请材料进件;严禁违反进件管理办法要求扩大推荐范围,违规推荐进件，套取银行高额信用。（2）未对申请人履行必要身份资质、信用资质的验证程序、主观故意违反风险政策和操作规程违规审批授信。（3）违规操作导致信用卡申请人敏感关键信息对外泄露。（4）盗取或利用客户敏感关键信息，参与或组织集中用卡及非法套现行为。21/20主要内容及重要条款解释9.严禁预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证。主要依据：《中国邮政储蓄银行关于严禁预签小企业授信业务发放及支付阶段空白标准格式文本的通知》（邮银业〔2013〕94号）“贷款支用审批（非额度项下业务为贷款审批）通过前，不得要求客户在空白借据、借款支用单‘借款人确认签字部分’以及受托支付申请书上签字或盖章”。22/20主要内容及重要条款解释允许预签空白合同相关事宜的情形：经过上级行批准，在风险可控的前提下，可根据我行的相关制度预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证：《关于规范小额贷款借款人个人结算账户管理等工作的通知》（农金函〔2015〕12号）第二部分“预签空白合同相关事宜”规定，“原则上，不允许预签空白合同，对于客户因地域偏远、交通不便等原因，需要预签空白合同及借据的，各分行需要做好预签空白合同及借据的管理工作。23/20主要内容及重要条款解释10.严禁授意、指使、强令他人违规操作，或接受他人授意、指使、强令违规操作且不举报。主要依据：银监会《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》“委派会计（授权经理）对网点负责人干预授权工作不抵制，或授意、指使、强令柜台人员违规操作；柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告”；《中国邮政储蓄银行基层人员行为“五十个严禁”》（见邮银发〔2011〕1092号）“严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告，严禁本人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预上级派驻人员独立履行职责”。违反禁令的处理程序25/20违反禁令的处理程序违反禁令的处理程序：1.本禁令自2015年10月1日起实施。现行制度与本禁令内容不一致的，以本禁令为准。本禁令实施前违反禁令的，按照《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》（见邮银发〔2014〕83号）的规定处理；本禁令实施后违反禁令的，按照禁令规定处理。2.凡员工行为违反以上禁令，属于合同用工的，给予开除处分；属于劳务派遣用工的，给予退回派遣单位，并建议给予开除处分。26/20违反禁令的处理程序违反禁令的处理程序：3.《禁令》的处理程序，适用《中国邮政储蓄银行员工行为处理办法（试行）》规定的程序，即各级机构相关部门通过检查、调查、监控或其他方式发现并确认员工有违反《禁令》的行为,统一移送本级机构员工违规行为审理委员会办公室，由审委会办公室提议召开审委会会议进行审理（工会必须为审理委员会成员部门），并报本级行行长或授权分管行领导决定，必要时可提交党委会或行长办公会研究决定；做出决定后，由本级纪检监察部门下达给予开除处分的决定，并送达被处理人本人。被处理人不服处理决定的，可向作出处理决定的机构申请复查，对复查决定仍不服的可向作出复查决定的上一级机构申请复核，复查、复核期间不影响原处理决定执行。结束语28/20结束语十条禁令=高压线明知故犯不知而犯恶意违规善意违规都是违规谢谢大家!*中国邮政储蓄银行版权所有，未经中国邮政储蓄银行表示同意，不得抄袭或剪辑本文资料。人有了知识，就会具备各种分析能力，明辨是非的能力。所以我们要勤恳读书，广泛阅读，古人说“书中自有黄金屋。”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识，培养逻辑思维能力；通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平，培养文学情趣；通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。有许多书籍还能培养我们的道德情操，给我们巨大的精神力量，鼓舞我们前进。