新入行员工个人外汇业务培训课件已修改

Logo中国银行江西省分行营业部主讲人:林莎个人外汇业务培训Logo个人外汇业务培训主要内容：◆个人外汇管理办法实施细则◆个人售汇业务操作规程◆个人结汇业务操作规程◆个人开具外币携带操作流程◆个人光票托收业务操作流程◆完善个人结售汇业务管理Logo个人外汇管理办法实施细则基本定义介绍经常项目个人外汇管理资本项目个人外汇管理个人外汇帐户及外币现钞管理Logo基本定义介绍外币—是指中国境内银行对外挂牌收兑的可自由兑换货币。资本项目—指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。经常项目—指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方面转移等。Logo基本定义介绍境内个人---指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。境外个人---外国自然人（包括无国籍人）、港澳台同胞和持中华人民共和国护照但已取得境外永久居留权的中国自然人。Logo基本定义介绍对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理;超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按本细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。Logo经常项目个人外汇管理境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身（二）赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给（三）遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书;（四）保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明。投保外（五）专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同;（六）法律、会计、咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合（八）境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明;（九）其它：相关证明及支付凭证。Logo经常项目个人外汇管理境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭（一）房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、（三）就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明；上述结汇单笔等值5万美元以上的，应将结汇所得人民币Logo经常项目个人外汇管理境内个人经常项目项下非经营性购汇超过年度总额的部分需要提供以下证明材料并由银行审核、留存，由他人代为办理的，还须提供委托人的授权书、代办人的真实身份证明：（一）自费出境学习学费或生活费：本人因私护照及有效签证（或签注）；境外学校录取通知书（购买第二学期或学期以后的学费或生活费无需提供）；境外学校相应年度或学期学费证明或生活费用证明（无法提供境外学校录取通知书、学费证明原件的可提供传真件或网上下载件办理）；前往对我国实行落地签证、免签证的国家或地区而无法在出境前提供签证的，银行审核其他证明材料后直接办理。（二）自费出境学习保证金购汇：因私护照；境外学校录取通知书（购买第二学年或学期以后的学费或生活费无需提供）；境外学校学费证明或（和）生活费用证明。无法提供境外学校录取通知书、学费证明原件的可提供传真件或网上下载件办理。（三）境外就医：本人因私护照及有效签证（或签注）；境内医院出具的证明附医生意见及境外医院出具的费用证明。境外医院出具的费用证明无法提供原件的，可提供传真件办理；前往对我国实行落地签证、免签证的国家或地区而无法在出境前提供签证的，银行审核其他证明材料后直接办理。（四）境外培训：本人因私护照及有效签证（或签注）；境外培训费用证明（无法提供原件的，可提供传真件办理）；前往对我国实行落地签证、免签证的国家或地区而无法在出境前提供签证的，银行审核其他证明材料后直接办理。Logo经常项目个人外汇管理（五）缴纳境外国际组织会费：本人真实身份证明；境外国际组织缴费通知（无法提供原件的，可提供传真件办理）。（六）境外直系亲属救助：本人真实身份证明；有权部门或公证机构出具的亲属关系证明（直系亲属指配偶、父母、子女）、有关救助的相关证明材料（无法提供原件的，可提供传真件办理）。居民个人境外直系亲属救助购汇，只能在直系亲属在境外发生疾病、死亡和意外灾难情况时办理。（七）境外邮购：本人真实身份证明；广告或定单等收费凭证（无法提供原件的，可提供传真件或网上下载件办理）。（八）境外咨询：书面申请；本人真实身份证明；合同（协议）、发票（支付通知）、税务凭证。（九）其他服务贸易费用：书面申请；本人真实身份证明；合同（协议）、发票（支付通知）、税务凭证。（十）货物贸易及相关费用：书面申请；本人真实身份证明；进口货物报关单、合同（协议）、发票（支付通知）。合同（协议）、发票（支付通知）无法提供原件的，可提供传真件或网上下载件办理。Logo经常项目个人外汇管理境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理：（一）在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料（含税务凭证）办理购汇。（二）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。Logo资本项目个人外汇管理境内个人对外直接投资应按国家有关规定办理。所需外汇经所在地外汇局核准后可以购汇或以自有外汇汇出，并办理相应的境外投资外汇登记手续。境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续。境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。Logo个人外币账户及现钞管理外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。银行为个人开立外汇账户，应区分境内个人和境外个人。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。Logo个人外币账户及现钞管理外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。个人在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份证件，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致。个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。Logo个人外币账户及现钞管理个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：（一）本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；（二）个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；（三）境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。Logo个人外币账户及现钞管理境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。Logo个人外币账户及现钞管理境外个人经常项目外汇汇出境外，按以下规定在银行办理：（一）外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理；（二）手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。Logo个人外币账户及现钞管理个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。Logo注意事项除以下情况外，银行办理个人结售汇业务都应纳入个人结售汇系（二）通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等不足本币最小面额；（五）境内卡境外使用购汇还款(对账单)。个人委托其直系亲属代为办理年度总额内的购汇、结汇，应分别提供委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明；其他情况代办的，除需提供双方有效身份证件、授权书外，还应提供本细则规定的相关证明材料。注：直系亲属指父母、子女、配偶。直系亲属关系证明指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。Logo个人售汇业务操作规程个人售汇业务操作流程图个人售汇业务系统操作画面个人售汇业务操作规程注意事项Logo个人售汇业务操作流程图客户柜员复核外部客户持有效证件原件和复印件，填写《中国银行股份有限公司境内个人因私购汇单》(以下简称因私购汇单)和其他相关证明一并交于银行审批人员审批人员根据个人售汇规定，审核客户提交的相关证明材料的正客户持有效证件原件、复印件及外币现钞，填写《中国银行个人因私结汇单》和其他相关证明一并交于银行前台经办员本和复印件。审批人员登陆“结售汇系统”录入售汇信息（外汇局有关规定除外）。录入成功后，在因私购汇单上打印“售汇通知书”，加盖个人名章交与复核．。审批人员将因私购汇单第一联与客户提交的相关证明材料装订留存备案，第二联交与客户。复核柜员负责审核客户提供的有效证件及相关证明材料，核对打印出的因私购汇单，加盖个人名章和因私购汇章后退给审批人员．人行联网核查(公民身份信息系统)，国家外汇管理局“个人结售汇管理信息系统”售汇人员审核客户填写的购汇凭证、因私购汇单第三联、身份证明原件和复印件。1、如果购汇存入存折用10或45交易码输机，打印兑换水单，加盖现金收讫章、个人名章，2、如果办理提钞用21046或60.经办员审核打印存单折凭条，凭条交客户签字确认后收回购汇水单、存单(折)或外币现钞、购汇多余人民币等交与客户核对。在打印凭条上签字确认Logo个人售汇业务操作规程注意事项1认真审查身份证件的真实有效性，境内个人：是指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。（标有身份证号码的户口簿、临时身份证也可以作为境内个人有效身份证件。但户口簿无照片，所以还需提供带照片的辅助资料）如为代办同时审核代办人有效身份证件，直系亲属关系证明，授权委托书，所有证明应复印两份，存档和备查各一份；2、柜员录入外汇局个人结售汇系统时，证件号码的录入必须准确，认真核对录入币种和金额是否与客户填写的购汇单一致。3、在办理警官证、军人证时个人编码为A＋出生年月日（按yyyymmdd排列）＋姓名的拼音编码＋性别（1男/2女）其中：姓名的拼音编码规则如下：取姓名的前4个汉字（不到4个汉字按姓名实际长度取），第一个字用全拼，第二到第四个字取拼音的第一个字母，全部大写组成姓名的拼音编码。Logo个人售汇业务操作规程注意事项4.境外个人身份编码：国别代码（采用国标3字母代码大写，填写护照的签发国）+护照号码（除去空格和分隔点，连续录入）。国别代码单独录入，已取得境外永久居留权的中国公民国别代码输“中国”，其中港澳居民的护照号码填写处填写回乡证号码，台湾居民的护照号码填写处填写台湾居民往来大陆通行证号码。7.个人年度总额内购汇只能本人或委托直系亲属办理，超过年度总额的凭有关材料可委托他人办理。8、直系亲属是指父母、子女、配偶，代办需提供双方有效身份证明、授权书