银联手机支付解决方案

1银联手机支付解决方案2中国银联目录一、手机支付业务概况...................................................................................................................3（一）国际发展现状...............................................................................................................3（二）国内发展趋势...............................................................................................................3二、中国银联手机支付业务发展情况...........................................................................................4（一）中国银联手机支付发展历程.......................................................................................41、中国银联手机支付模式—SD模式...........................................................................42、SD卡模式介绍..........................................................................................................53、商业银行合作推广情况.............................................................................................7（二）银联手机支付在四川的试点情况...............................................................................81、商圈建设.....................................................................................................................82、本地化客户端软件开发.............................................................................................83、远程支付.....................................................................................................................94、现场支付.....................................................................................................................95、渠道整合...................................................................................................................106、营销活动...................................................................................................................10（三）银联手机支付（四川模式）的开通及使用.............................................................111、银联手机支付的安全机制.......................................................................................112、银联手机支付的升级与挂失...................................................................................12三、银联手机支付功能版块介绍.................................................................................................133中国银联手机支付是指持卡人使用其手机终端，完成对其所消费的商品或服务进行账务支付的一种方式，一般表现为资金给付方（买方）使用手机终端，将自身消费或接受服务产生的费用，通过预装在手机中的专用软件或RFID射频技术等电子化手段，调用相应资金账户信息，完成资金所有权转移。这是为持卡人提供的一种新型服务，是银行卡载体基于持卡人更加安全便捷用卡的市场需求，融合现代化金融技术及通讯信息技术产生的新型支付结算工具。一、手机支付业务概况（一）国际发展现状VISA、MasterCard等跨国银行卡公司非常重视手机支付业务，并以此作为其进军移动支付及移动商务领域，拓宽受理市场，提升持卡人服务的重要举措，其业务涵盖基于手机的非接触支付，手机预付费卡的充值服务、手机下载商户优惠礼卷等多种支付相关服务。日、韩两国手机支付业务发展迅速，已经成为了世界上手机支付领域的领跑者。手机支付已经广泛应用于购物、交通支付、票务、公司卡、身份识别、ATM提取现金、在线金融、票据、彩票、购物、拍卖、赠券等服务等方面。目前日本手机用户已经超过4900万，韩国也以每月新增用户30万以上的速度发展。（二）国内发展趋势截至2010年底手机用户数量已经达到8.7亿，庞大的移动通讯4中国银联用户群体孕育着无限的手机支付商机。当前国内主要有三种形态的手机支付业务，分别为：运营商模式、银联模式及第三方模式。其中，运营商模式和第三方模式通常使用自有账户（话费账户、虚拟账户）作为支付账户进行结算，仅有银联模式使用银行账户完成支付结算。由于“银联模式”手机支付代表了银行业金融机构关于账户所有的核心诉求，满足了广大持卡人方便快捷用卡的支付结算需求，在全国范围内获得了金融机构和持卡人广泛认可，目前，全国范围内都已广泛开展全面推广。特别是在四川地区，手机支付业务应用和盈利模式已经基本成熟，已具备诱人的商业潜力和市场前景。二、中国银联手机支付业务发展情况（一）中国银联手机支付发展历程1、中国银联手机支付模式—SD模式中国银联一直高度关注手机支付业务的发展趋势，并从2006年开始技术开发和验证工作，经过前期的研发、内测及商用试点后，开发出了多种业务形态的手机支付业务模式，包括深度黏合运营商的SimPass模式（贴膜模式）、双界面卡模式、贴卡模式（手机背面直接粘贴银行卡）、同时支持远程和现场的SD模式1等，并在全国范围1指以手机中的金融智能卡（SIM卡或智能SD卡）作为银行卡、电子现金等支付账户的载体，以手机为支付信息处理终端，通过无线通信网络以及非接触通信技术进行远程支付和现场支付的新兴支付式。5中国银联内不同省市开展多种模式的银联手机支付业务的推广试点。在综合分析上述模式优劣势，结合实际试点情况，最终中国银联总公司将SD模式作为主要推广模式，在全国范围内铺开。就上述业务模式比较而言，SD模式主要优点如下：SD模式中作为金融账户承载载体的金融智能卡内嵌金融IC芯片，具备近场支付功能及向PBOCIC卡转化的潜质，先天便具备了兼容远程与现场、融合磁条与IC的优势；SD模式采用的金融智能卡具备优良的加解密机制及防破解机能，能够为使用者提供较为可靠的安全防护；SD模式能较好解决金融账户承载权归属金融智能卡投入一方的主要矛盾，与银行业金融机构坚持账户控制的核心诉求保持一致，能够代表广大银行业金融机构的利益；SD模式使商业银行能借助银联及其合作伙伴拓展的移动商圈，为本行手机银行提供更多的功能扩展性，提升德阳银行客户服务的内涵和价值，增强客户粘性。2、SD卡模式介绍（1）中国银联手机支付定义中国银联新一代手机支付CUPMobile是通过将传统银行卡磁道信息通过专用机具IC化并封装到金融SD卡内，在手机上安装软件，使用无线网络进行金融支付。6中国银联（2）银联手机支付参与方定义渠道建设方：负责中国银联手机支付业务用户发展工作，拓展办理网点并完成用户业务开通工作，承担金融智能SD卡采购费用、发卡费用、售后服务费用。内容引入方：负责将企业（商户）的产品或服务按照中国银联手机支付运营平台的技术要求接入运营平台，承担引入内容的技术开发和业务应用所需费用。平台运营方：中国银联授权的手机支付运营商，为银联手机支付用户提供技术支持、运营接入、客户服务。内容提供方：通过在中国银联手机支付运营平台交易产品、服务、资源等内容，并获得交易利润的的企业或商户，承担交易手续费和提供交易佣金。用户：使用中国银联手机支付业务的个人，负担银联手机支付业务服务费。（3）银联手机支付费用及分配方式银联手机支付费用由商户手续费（传统银行卡交易手续费）、销7中国银联售佣金（额外向移动支付业务商户收取的超过手续费的销售利润返佣）、用户服务费（用户使用手机支付服务缴纳的费用，目前3元/月）和移动支付品牌服务费（目前暂不收取）四部分组成。相关分配方式为：交易手续费：与传统银行卡交易手续费分配相同，发卡、转接和收单三方按照7:1：X进行分配。销售佣金：按照发卡渠道方50%，内容引入方30%，平台运营方20%的比例分配。服务费：用户拓展方、系统运营方按照3:7的比例分配。3、商业银行合作推广情况SD模式自推出后经过一年多的试点推广，已经取得良好的效果，多家银行已经主动提出与银联合作共同推广手机支付业务。建设银行总行已与银联总公司签约，将银联手机支付与本行手机银行结合，推出SD模式手机银行，目前正在四川进行联合开发；华夏银行总行已经将银联手机支付确定为本行手机银行产品，与银联开展业务合作；四川农信也以银联手机支付为载体，推出了本行的”E掌通”手机支付产品；南充市商业银行将银联手机支付产品作为本行抢占市场、维护优质客户的手段，推广银联手机支付通用版，短短半年时间已经达到7000多户。目前正在与银联合作，推出本行定制版手机支付产品，8中国银联预计年内上线。（二）银联手机支付在四川的试点情况在四川分公司的积极努力下，银联总公司将四川地区确定为银联手机支付商用试点区域。截至2011年7月底，四川当地的银联手机支付业务用户已近十万户，交易金额近6000万元，且增长速度不断攀升。1、商圈建设银联总公司搭建了专门的商圈平台，用于支持手机支付业务在全国的互通互用。四川本地拓展的应用，可直接接入商圈平台，面向全国手机支付用户提供支付服务，极大程度的拓展了四川手机支付业务应用的覆盖范围；银联总公司及其他地区分公司发展的更多的行业应用，也可通过商圈平台，实现便捷的应用调用，从而在四川地区手机支付业务上予以实现。2011年4月28日，中国银联移动电子商务示范基地2落户成都，进一步加快了移动支付商圈建设和产业聚合进程。在成都市委市政府的高度关注和大力支持下，目前税务、社保应用