智胜重疾产品知识

济南分公司培训部2010.5.21•终身保险期间•不限交费年期•被保险人18～55周岁,从事5级以上职业不得成为被保险人；•无固定职业、年收入低于2万元不能投保。投保规定•被保险人身故，身故金为保单价值的105%和基本保额两者取大,主险合同终止。保险责任智胜人生产品概述•期交保费最低4000元，超过部分为500元整数倍。期交保费•最高基本保险金额分年龄段显示，如下表所示：最高基本保险金额与期交保险费倍数表：年龄18-2526-3031-3536-4041-4546-5051-5556-60男性10083685645362922女性11898816654433427•期交保险费小于6000元时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的20倍；•期交保险费大于6000元（含6000元）时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的5倍，且不得低于12万元。基本保险金额——最低保险金额——最高保险金额1、客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。请问陈先生投保时的基本保险金额如何确定？2、陈先生选择的基本保额为20万元，若干年后，陈先生不幸身故(1)若身故时的保单价值为18万元，应该给付的身故保险金为多少？(2)若身故时的保单价值为33万元，应该给付的身故保险金为多少？最低保险金额：120000元；最高保险金额：10000×83＝830000元(1)180000×105%＝189000元＜200000元，故给付20万元(2)330000×105%＝346500元＞200000元，故给付346500元每期期交保险费归属的保单年度对应的初始费用保单首年度第2保单年度第3保单年度第4至5保单年度第6至以后各保单年度智盈人生6000元以内的部分（年交）50%25%15%10%5%智盈人生超出6000元的部分（年交）5%初始费用根据保监会《万能保险精算规定》，平安将针对客户交纳的保险费按如下比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。若陈先生每个保单年度均按时交费，则前三个保单年度交纳的初始费用分别是多少？6000元以内部分6000元以上部分初始费用总额第一年6000×50％4000×5%3200元第二年6000×25％4000×5%1700元第三年6000×15%4000×5%1100元每期期交保险费归属的保单年度对应的保单价值保单首年度第2保单年度第3保单年度第4至5保单年度第6至以后各保单年度智盈人生6000元以内的部分（年交）50%75%85%90%95%智盈人生超出6000元的部分（年交）95%保单价值客户交纳的保险费在扣除一定比例的初始费用后，将计入保单价值（现金价值）。单独帐户•为履行万能保险产品的保险责任，平安根据保险监管机关的有关规定，为万能保险产品设立单独账户，单独账户中的资产为平安所有，账户资产的投资组合及运作方式由平安决定。保证利率•本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。结算利率•每月第1日为结算日。平安每月根据保险监管机关的有关规定，结合万能保险单独账户的实际投资状况，确定上个月的结算利率，并在结算日起6个工作日内公布。结算利率为日利率，保证不低于零。保证利息•自第2保单年度起，在每个保单年度的第1个结算日零时结算；•如果主险合同终止，在主险合同终止时结算；•结算时如果保证保单价值大于实际保单价值，保证利息等于二者之差，否则保证利息等于零。保单利息•在每月结算日零时获主险合同终止时结算；•按主险合同每日24小时的保单价值与日利率计算当日保单利息，并按计息天数加总得出结算时保单利息。危险保额1000收取方式：计算方式：每千元危险保额年保障成本（查表）扣除天数365天保障成本在每月结算日零时，按照该月实际天数收取，直接从保单价值中扣除平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的1/365。年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。客户陈先生，30周岁，2007年10月8日投保，期交保费1万元，基本保额30万元，保单价值6800元。2007年11月1日结算时，将要扣除多少保障成本？危险保额：30万－0.68万＝29.32万每千元危险保额保障成本：0.96（查表）扣除天数：53天（10月23天+11月30天）保障成本：293200/1000×0.96/365×53＝40.88元•合同生效1年后•每个保单年度只能申请一次•被保险人65周岁的保单周年日之前•增加的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效；•如被保险人在自新增基本保险金额生效之日起二年内因自杀导致身故，公司对增加的基本保险金额不负给付保险金责任。增加基本保险金额条件智胜人生智盈人生以前各期和当期期交保费都已交纳，或累计交满10期保费。。无13三大变化之调低保额的条件三大变化之保额自动调整智胜人生智盈人生累计交费未满10年的：•缓交一期保费的，主险及附加重疾保额减少为75％，补交后保额自动恢复；•缓交两期及以上保费的，主险及附加重疾保额减少为25％，补交后需进行告知，经核保后恢复保额。无缓交降低保额，引导长期交费至少十年14•被保险人当时未发生保险事故•每笔领取的金额不得小于100元，且为100元的整数倍•领取后的现金价值不得低于1000元与最近一次结算日扣除的保障成本的3倍二者中金额较大者部分领取•没有手续费•部分领取后智盈人生的基本保险金额、保单价值均按领取的现金价值等额减少•减少后的基本保险金额不得低于公司规定的最低限额1000元客户陈女士，第七个保单年度中，保单价值为6万元，基本保险金额为28万元。若陈女士决定申请部分领取现金价值2万元，则保单价值和基本保额将如何变化？保单价值减少为：60000－20000＝40000元基本保险金额减少为：280000-20000＝260000元智胜人生智盈人生前4个保单年度按时交费：•累计交满5期保费奖励累计保费的1%•累计交满10期保费奖励累计保费的1%•累计交满20期保费奖励累计保费的1.5%。前3个保单年度按时交费，自第4个保单年度开始，奖励当期期交保费的2%。20年累计奖励额度为累计交费的2.25%17三大变化之持续交费奖励20年累计奖励额度为累计交费的1.7%•增加期交保险费•追加保险费•保险金领取方式选择权智胜人生的其它权益增加期交保险费对象权益说明•期交保费低于6000元的客户•可以申请增加每一保单年度约定交纳的期交保险费•增加后的金额不得高于6000元•每个保单年度最多只能申请1次保费归属•在增加期交保费的首个保单年度交纳的增加保费属于第1个保单年度，以后应增加的分别属于第2、第3个……保单年度。注意事项•如果按照增加后的期交保费确定的基本保险金额最低限额高于申请当时的基本保险金额，必须同时申请增加基本保险金额至最低限额。•增加部分可按规定继续享有持续交费特别奖励1、原期交保费符合享受持续交费特别奖励的条件2、新增保费属于第4保单年度或之后•期交保费不低于6000元；•支付各期和当期的应交期交保险费；•不得低于1000元，且为100元的整数倍；•期交保险费6000元——2万元的，每个保单年度内累计交纳的追加保险费不能超过期交保险费的10倍；•期交保险费2万元（含2万元）以上的，每个保单年度内累计交纳的追加保险费可超过期交保险费的10倍。追加保险费注：追加保险费保单年度是指实际支付追加保险费时所属的保单年度追加部分初始费用收取比例追加保险费保单年度初始费用比例第一个至第五个保单年度5%第六至以后各保单年度客户陈先生夫妇，其中陈先生32周岁，期交保费2万元；陈太太31周岁，期交保费1万元。1、请问陈太太每个保单年度内分别能最高追加多少保险费？2、若陈先生和陈太太分别追加1万元，那么追加后，陈先生和陈太太的基本保险金额的区间范围是？（查表）陈先生：基本保险金额为13万（12万+1万）～137万（2万×68＋1万）陈太太：基本保险金额为13万（12万+1万）～82万（1万×81＋1万）陈太太每个保单年度最高能追加1万×10＝10万元•一次性领取•转换为年金领取领取金额按照受益人申请领取保险金当时提供的转换标准确定保险金领取方式选择权追加保费期交保费保单价值初始费用保证利息保单利息持交奖励保障成本部分领取1.75%1%初始费用智胜人生的附加险规定•平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险•附加守护一生终身医疗保险（2007）•附加豁免保险费重大疾病保险（2007）•附加住院日额医疗保险（2007）•平安附加住院费用医疗保险（A、B）•平安附加无忧意外伤害医疗保险•平安附加无忧意外伤害保险•附加残疾意外伤害保险（2004）平安智胜人生终身寿险（万能型）可附加以下险种：注意事项：•附加智盈提前给付重疾仅可附加在智胜人生上，且1万≤基本保额≤智胜人生的基本保额•附加智胜提前给付重疾险不得与以下险种同时附加：附加豁免保险费重大疾病保险（2007）•附加附加险时,智盈人生保额以投保当时的保额取整（以万为计算单位）来计算附加险的最高保额•附加提前给付重疾险的保障范围•等待期为90天（因意外患重大疾病无等待期）•重疾种类（男性28种，女性30种）附加智胜人生提前给付重疾险产品介绍初患重疾当时万能保单价值的105%与附险基本保险金额二者的较大者注：“当时”是指收到重疾保险金给付申请书时•重疾保险金的计算方法给付重大疾病保险金后：主险基本保额主险保单帐户价值智盈人生＋附加智盈人生重疾提前给付等比例降低减少后的主险基本保额＝原基本保额（1-重疾给付金/主险合同保险金额）等比例降低减少后的主险保单帐户价值＝原保单帐户价值（1-重疾给付金/主险合同保险金额）注：若主险合同基本保额减少至零，主险合同终止范例1：陈先生，30岁，为自己购买了智盈人生万能险，基本保额为12万，选择附加6万的智盈人生提前给付重疾险。年交保费6000元。投保5年后，陈先生发生了重大疾病。假设此时主险保单帐户价值为6万，其附加险重疾保险金如何给付？主险基本保额、保单帐户价值将如何变化？解答：投保5年后，发生重疾——附加险重疾保险金=6万VS6万×105%（两者取大）=6.3万——主险基本保额=12万×（1－6.3万/12万）=5.7万——主险保单帐户价值=6万×（1－6.3万/12万）=2.85万范例2：如果上一案例中的附加智盈重疾基本保额为12万，其它条件不变，其附加险重疾保险金如何给付？主险将如何变化？解答：如果附加智盈重疾12万，小陈同样5年后发生重疾——附加险重疾保险金=12万VS6万×105%（两者取大）=12万——主险基本保额=12万×(1－12/12万)=0，合同终止•给付重疾保险金后对主险的影响一旦发生重疾保险金给付——主险基本保额主险保单价值万能＋附加万能重疾提前给付等比例降低减少后的主险基本保额＝原基本保额（1-重疾给付金/主险合同保险金额）等比例降低减少后的主险保单价值＝原保单价值（1-重疾给付金/主险合同保险金额）注：若主险合同基本保额减少至零，主险合同终止投保年龄：18～55周岁交费规定：投保主险时选择附加，无需另行交费。第一年主险扣除初始费用后的保费（包括期交、追加保费）大于按照投保时危险保额和年龄计算的主附险的年保障成本的1.5倍。（通过金领系统进行测试）投保限制：仅可以附加于平安智盈人生终身寿险（810）禁止与下列险重同时附加：附加豁免保险费重大疾病保险（2007）（916）保额限定：不超过主险的基本保额基本保额不得低于1万元计一倍重疾责任保额•投保规则•保全规则一般保全规则：同《个人寿险保全作业规则》特殊保全规则：智盈重疾犹豫期退保时已收取附加险合同保障成本的，若主险合同继续有效，附加险合同所收取的保障成本将无息退还至主险合同的保单价值，主险合同的保单价值按退还的金额等额增加。案例：小陈今年30岁，年收入10万元，为自己购买了智盈人生万能险，基本保额为12万，选择附加6万的智盈人生提前给付重疾险。年交保费6000元，交费期10年