国际业务介绍20150324概要

国际业务主要是指银行向进出口客户提供的各种本外币服务。国际业务是一个非常广泛的概念，既做外汇资金，又做国际结算、贸易融资、国际融资，还做外汇存贷款；不仅仅指国际结算、结售汇、贸易融资等外汇业务，而且还包括由其衍生而来的相关人民币业务，既有表内融资也有表外融资，在为银行增加中间业务收入的同时还能够带来相应的本外币存款和贷款利息等相关收入，具有综合性收益较高的特点。国际业务的基本概念国际业务基本流程图例签订合同BANKASeller出口方Buyer进口方BANKB本次讲解重点国际业务国际结算业务贸易融资业务外汇资金业务相关外管政策信用证业务托收业务汇款业务进口贸易融资出口贸易融资即期结售汇结售汇平盘资金拆借资金存入存出①②③④一、国际结算业务国际结算业务是指国际间进行贸易和非贸易往来而发生的债权债务跨境货币清算行为。国际结算一般有三种基本结算方式，即信用证、托收、汇款，三种方式有各自的特点。操作复杂度收益程度风险程度信用证托收汇款信用证（LetterofCredit）什么是信用证？•信用证是一种有条件的银行付款承诺。具体讲，它是银行根据买方（申请人）的要求和指示向卖方（受益人）开立的，在一定期限内凭规定的单据符合信用证条款，即期或在一个可以确定的将来日期，对付一定金额的书面承诺。•开证银行对受益人做出的一项有条件的付款承诺。•特点:手续复杂，费用很高•适用客户：交易双方互不信任•银行收益：中间业务收入、存款信用证的特征开证行负第一性付款责任（不同于担保、无须找进口商）银行信用。信用证是一项独立的文件，基于但不依附于交易合同，凭申请书开立，但独立于合同之外。银行只管单据不管货物。银行仅处理单据，凭单付款。信用证（LetterofCredit）信用证的当事人：1.开证申请人（applicant）：指向银行申请开立信用证的人。2.受益人（beneficiary）：指信用证上所指定的有权使用该证的人，即出口人或实际供货人。3.开证行（Issuingbank）：指接受开证申请人的委托开立信用证的银行，它承担第一性付款的责任。4.通知行（advisingbank）：指受开证行的委托，将信用证转交出口人的银行，它只证明信用证的真实性，不承担其他义务，是出口地所在银行。5.议付/交单行（negotiationbank）：受受益人委托向开证行提交单据的银行。信用证业务基本流程Seller卖方（受益人）Buyer买方（申请人）通知行、保兑行、议付行、指定银行开证行、偿付行发货开证寄单付款赎单通知申请人（进口商）受益人（出口商）开证行通知行/议付行①签订销售合同，规定以信用证结算⑤受益人收到信用证，审证，发货⑦交单银行审单③开出信用证⑨开证行审单②申请开证⑩提示单据⑾凭付款/承兑赎单⑥向指定或往来银行交单⑧交单银行将单据寄给开证行④通知信用证⑿提货信用证业务流程图托收方式(collecting)托收（Collection）是出口人在货物装运后，开具以进口方为付款人的汇票（随附或不“随附货运单据），委托出口地银行通过它在进口地的分行或代理行代出口人收取货款一种结算方式。属于商业信用，采用的是逆汇法。特点：手续比汇款复杂，费用较高适用客户：交易双方良好合作，但不可充分信任银行收益：结算量、较好的中间业务收入、存款、贷款RemittingBank委托人托收行付款人代收行4.寄出托收单据和指示CollectingBank5.通知来单7.付款/通知拒付8.解付资金1.双方签订合同2.发货6.付款赎单3.提交单据申请托收托收业务操作流程汇款方式（Remittance）汇款是最简单的国际结算方式，与国内人民币电汇业务类似，汇款业务一般涉及四个基本当事人，即汇款人、汇出行、汇入行和收款人，一般情况下汇入行同时又是收款人的开户银行。按照汇款资金转移的方法不同，汇款业务分为三类，即信汇、票汇和电汇。特点：手续简单、速度快、费用低适用客户：交易双方相互了解信任银行收益：结算量、中间业务收入、存款、贷款汇款业务操作流程工厂市政厅建筑物1摩天大楼①双方签订合同③汇款申请账户行汇入行进口方出口方②发货工厂汇出行⑤结汇二、国际贸易融资业务国际贸易融资是指银行向进出口企业发放的具有特定交易用途或真实贸易背景的短期流动资金贷款。贸易融资与国际结算紧密关联，对国际结算和结售汇具有强劲的拉动作用，被国际银行界视为周转快、资本占用少、风险低、综合收益高、集资产业务和中间业务于一体的“黄金业务”现行的贸易融资产品涵盖各种结算方式贸易融资产品进口贸易融资出口贸易融资信用证开证进口押汇海外代付提货担保/提单背书进口保理票据保付非信用证进口押汇信用证打包贷款信用证出口押汇远期信用证汇票贴现及应收款买入福费廷业务出口信用保险项下贷款/买断出口订单融资出口托收贷款出口商业发票融资出口保理（双保理、直接保理、船舶保理）进口融资进口开证进口融资提货担保/提单背书提货担保是指银行根据客户（开证申请人）的要求，为其开立信用证后，在进口货物先于承运货物提单到达时，为客户先行提货而向承运人（船公司或其他运输公司）出具的书面保证书。提单背书分为副本提单背书和1/3正本提单背书两种情况，前者是基于与提货担保同样的原因，应客户请求，银行对客户出示的副本提单（NON-NEGOTIABLECOPY）进行背书以便于客户先行提货；后者是在正本提单以开证银行为抬头的情况下，在信用证规定的单据到达之前，应客户要求，为便于其提货，银行对客户提供的1/3正本提单进行背书的行为。进口融资进口押汇指银行根据客户（开证申请人）的要求，为其开立信用证后，于付款到期日为客户提供贷款赎单的融资行为。进口融资海外代付是指银行根据进口商资信状况，在其出具信托收据并承担融资费用的前提下，由境内银行指示海外银行代进口商在信用证、进口代收、T/T付款等结算方式下支付进口货款所提供的短期融资方式。出口融资打包贷款是指银行根据客户的要求，将以其为受益人的正本信用证留存，在提交单据前向其发放的用于该信用证项下备货的专用本外币贷款，此类贷款的偿还来源是该信用证项下货物的出口收汇。出口融资出口订单融资也称非信用证项下打包贷款，是指银行在企业出运货物前对企业以汇入汇款或出口托收作为结算方式的出口业务进行融资，支持企业生产或采购出口货物，借款人以后续的汇入汇款、出口托收项下收汇款项或自有外汇资金偿还贷款的一种融资形式，它是传统信用证项下打包贷款的一种内涵扩展。出口融资出口押汇指银行根据客户（出口商）的要求，以提交以其为受益人的信用证及信用证项下全套单据为条件，将该套出口单据项下应收货款（扣除议付利息费用）先行解付给客户，然后凭单据向开证行索汇的融资行为。出口融资远期信用证项下汇票贴现及应收款买入指我行根据客户（信用证受益人）的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行对远期信用证项下的汇票承兑后，对该汇票进行有追索权贴现的融资行为。指我行根据客户（信用证受益人）的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行确认延期信用证项下的付款到期日后，有追索权的买入该信用证项下应收款的融资行为。出口融资福费廷又称买断，是银行根据客户（信用证受益人）或其他金融机构的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行对信用证项下的款项做出付款承诺后，对该应收款进行无追索权的融资。出口融资出口托收贷款是银行根据客户（出口商）的要求，在办理出口跟单托收业务时，将出口托收项下的应收帐款（扣除利息费用）先行解付给客户，然后凭单据索回货款的融资行为。出口融资出口商业发票融资指出口商采用赊销（O/A）、承兑交单（D/A）等信用方式向进口商销售货物后，出口商将现在或将来的基于其与客户（进口商）订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给银行，由银行提供有追索权短期融资的一种金融服务。承兑交单指代收行在进口商承兑远期汇票后向其交付单据的一种托收方式。赊销指在商品买卖中，卖方先将商品提供给买方，买方收到商品一段时期后再履行付款的一种交易形式。出口融资出口信用保险项下贷款是指出口商在中国出口信用保险公司（以下简称“信保公司”）投保短期出口信用保险，并将保单项下赔款权益转让给银行，从而在对以跟单信用证、跟单托收和赊销为结算方式的出口贸易在货物出运后获得银行按货物价值一定比例给予的资金融通业务。