赢家理财产品培训

“赢家理财”投连险培训材料标准版一、投资连结保险基础二、赢家理财产品介绍三、产品特色目录什么是投资连结保险？投资连结保险是包含寿险保障功能并在投资连结保险投资账户拥有一定资产价值的人寿保险产品。投资账户内的资金由保险公司的投资专家负责投资运作，客户享有全部投资收益，但投资账户没有保证收益，投资风险全部由保单持有人承担。投资连结保险基础投资连结保险投资账户基本运行规则1、关于计量单位投资单位：是投资账户中的资产计量单位；客户账户价值、费用扣除主要反映为投资单位数的变化2、关于投资单位的价格投资组合净资产=投资组合总资产－投资组合总负债投资账户价值＝投资组合净资产－相应的资产管理费投资账户单位价值=投资账户价值/该投资账户的投资单位数投资组合单位价格：卖出价＝投资单位价值买入价＝投资单位价值×（1+买卖差价）买卖差价：客户买入投资单位时，以高于卖出价的价格买入，中间价差称为买卖差价但客户的保单账户价值根据卖出价×投资单位数计算买卖差价在前端收取投资连结保险基础3、关于投资单位计价频率评估日：在评估日，公司根据当天投资账户的市值计算并公布投连险各投资账户新的单位价格，客户的保单账户价值随之变化（如客户未选择增加保障、追加投资、部分领取等，投资单位数一般不变）日计价：正常情况下，每个工作日计算并公布投资单位价格（证交所休市除外）。客户的账户价值随时反映市场变化，客户能及时采取相应操作，大大降低投资风险。4、关于客户委托申请的交易时间T+1日交易：客户的申请（申购/赎回/转换/追加保障/退保）等根据申请生效后的次日价格进行交易投资连结保险基础一、投资连结保险基础二、赢家理财产品介绍三、产品特色目录积极成长账户（股票）资产管理费1.3％-2％退保/部分领取买卖差价2％投资账户可选寿险保障初始费用3％首期保费基金精选账户（基金）稳健收益账户（债券）平衡配置账户（混合）退保费前3年1％风险保障费10年后年金转换赢家理财产品介绍续期保费初始费用3％买卖差价2％一、“赢家理财”业务流程图示二、保险责任1、基本身故保险金（投保即可享有）：被保险人在本合同犹豫期内身故的，该部分身故保险金的数额为投保人所缴纳保险费（无息）的101%；被保险人在本合同犹豫期后身故的，该部分身故保险金的数额为保单账户价值的101%。2、可选身故责任：可根据投保人的需求增加身故保险金额度根据被保险年龄的不同，可选保额上限由10-30万元。赢家理财产品介绍三、基本形态1、起售金额项目最低要求（单位：人民币元）首期保险费最低不小于3万且为1千的倍数续期保险费最低不小于5千且为1千的倍数2、投保年龄出生满30天－55周岁3、缴费方式一次性缴和不定期缴（可随时追加）4、年金转换生效十年后可终止合同并将账户价值转换为年金领取赢家理财产品介绍四、部分领取和退保处理1、在犹豫期过后，投保人可书面申请部分领取保单账户价值，并须指定领取的投资账户，公司于收到部分领取书面申请之日起三十天内支付给投保人。投保人每次申请部分领取后持有的各投资账户金额不得低于申请领取时公司所规定的最低限额，目前规定为5000元，否则只能书面提出解除保险合同。2、投保人选择在犹豫期内退保的，公司在收到投保人解除合同的书面通知后向投保人无息退还已收取的全部保险费，但须扣除保单制作费10元。投保人于犹豫期后要求解除合同时，公司将按解除合同书面通知到达本公司之日后的下一个评估日的投资单位卖出价计算本产品的保单账户价值，并在扣除相应费用后于该通知到达本公司之日起三十天内支付给投保人。3、投保人在部分领取和退保时公司需收取退保费用和部分领取手续费，并从部分领取的保单账户价值中扣除这些费用。赢家理财产品介绍五、免除责任1、投保人或受益人对被保险人的故意行为；2、被保险人的犯罪行为；3、被保险人使用毒品（遵医嘱使用麻醉药品、精神药品、医疗用毒性药品的除外）；4、被保险人自本合同生效日起二年内（若曾复效，则自本合同最后复效日起二年内）自杀；5、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；6、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；7、核爆炸、核辐射或核污染；8、被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒（HIV呈阳性）；9、因以上任一项原因导致被保险人身故，本公司不承担身故保险金给付责任，但向投保人退还本合同的保单账户价值，本合同终止。该保单账户价值的金额按被保险人身故保险金领取书面申请到达本公司之日的下一个评估日的投资单位卖出价计算。赢家理财产品介绍六、信息披露1、投资账户状况公告制度公司至少每半年在中国保监会认可的报纸上作信息公告，公告的内容包括：•投资账户财务状况的简要说明；•各投资账户过去的投资收益率；•各投资账户在报告日的投资组合；•各投资账户管理费用；•各投资账户投资策略的重要变动。2、投资单位价格公告制度公司将通过泰康在线网站（）以及95522泰康全国统一客户服务电话作信息公告，公告的内容为本产品项下各投资账户每个评估日的投资单位价格。3、客户报告制度公司于每年向投保人寄送上一年度的保单账户报告，保单账户报告包括以下内容：每个投资账户中投资单位数、投资单位价格、保险金额、部分领取和费用扣除等情况。赢家理财产品介绍七、费用结构注：保险责任可选部分风险保障费用的收取金额按照投保人选择的保险责任可选部分的保险金额、被保险人的性别、被保险人的年龄和风险程度确定，计算方式为：可选部分的保险金额乘以预定死亡率的一定百分比，并且按照各个投资账户的投资账户价值进行分摊。费用类别执行标准初始费（初次或追加投资时适用）目前3%一次性收取买卖差价目前2%，仅在买入时收取资产管理费积极成长：2%；基金精选：2%；平衡配置：1.3%；稳健收益：1.3%不同投资账户间转换费20元（超过5次/每保单年度才收取）部分领取手续费50元/次，部分领取时收取退保费用保单生效不满三年为1%，满三年为0赢家理财产品介绍八、投资账户管理1、投资账户价值评估投资账户价值为投资账户总资产减去投资账户总负债。投资账户总资产是指某投资账户拥有的按监管部门规定的核算方法计算出的资产总额，投资账户总负债则为该投资账户运作中所需交付的交易费用、管理费用等。2、买入价和卖出价由于本投资连结产品的特点，无论是保险费转入投资账户、退保、给付保险金等，均需要将资金买入投资单位或者将投资单位卖出以获取资金。目前本公司对本产品各投资账户收取的买入卖出差价为2％。3、资产管理费资产管理费=投资账户资产净值×距上次评估日天数×资产管理费年收取比例/365资产管理费将于评估投资账户价值时收取。赢家理财产品介绍八、投资账户管理4、交易时间投保人首次缴纳的保险费在扣除初始费用后以度过犹豫期后的下一个评估日相应投资账户的投资单位买入价买入投资单位；投保人以后缴纳的各次保险费在扣除初始费用后收到该笔保险费的下一个评估日相应投资账户的投资单位买入价买入投资单位。5、投资账户及投资比例投保人可选择1个或1个以上的本产品所提供的投资账户，并指定保险费在这些投资账户间的分配比例，投保人缴纳的保险费扣除初始费用后的可投资金额将按照投保人选择的投资比例购买相应投资账户的投资单位。6、投资账户间资产转移每个保单年度向投保人提供5次免费的投资账户间的资金转移机会。超过5次的，将收取转换手续费。投保人连续两次申请转换的时间间隔不应少于5个工作日。赢家理财产品介绍八、投资账户管理8、巨额卖出若由于保险合同终止、投保人申请部分领取保单账户价值或账户转换等引起的在评估日当日的投资账户净卖出申请的投资单位数量超过该投资账户总投资单位数量的10%，公司将作为巨额卖出情况单独处理。公司有权限制接受或延迟执行卖出投资单位数的申请，被延迟卖出的投资单位将按其实际被卖出日所适用的评估日的投资账户投资单位卖出价计算其卖出金额。9、交易申请时间截止本公司对每个评估日受理的交易申请规定了截止时间。在每个评估日对应的截止时间前提交的交易申请，正常情况下将在申请审核通过后的下一个评估日内且按照该评估日的投资单位价格办理交易；但对任何在评估日对应的截止时间后提交的交易申请，本公司对其受理的时间将顺延至下一个评估日。赢家理财产品介绍积极成长型投资账户基金精选投资账户稳健收益型投资账户平衡配置型投资账户九、投资账户介绍股票投资为主精选优质基金债券锁定收益＋打新股混合配置，风险适中赢家理财产品介绍九、投资账户介绍1、积极成长型投资账户（1）投资目标本账户的投资目标是谋求账户资金的长期积极增长。本账户适合于风险承受能力很强的投资者。（2）投资范围本账户主要投资于股票、封闭式基金、开放式基金，投资比例为20%－100%；投资债券及其它固定收益资产的比例为0%－60%；投资流动性资产的比例不低于5%。本账户可参与股票战略配售、定向增发、网下和网上新股申购等一级市场投资及其他投资，如境外市场股票投资等。（3）投资策略本账户管理人对宏观经济和市场发展趋势进行持续、动态的分析与把握，合理配置账户资金至股票、基金、债券和流动性资产等资产类别，总体上偏重权益类资产的投资与配置，并实施主动管理，为客户争取优异的投资业绩，分享中国经济成长与资本市场发展的成果。（4）投资风险本账户的投资风险主要是权益类资产（股票、封闭式基金、开放式基金）的市场风险，其次是债券等固定收益资产的利率风险和信用风险。如实施境外投资，还会承担相应的汇率风险。赢家理财产品介绍九、投资账户介绍2、平衡配置型投资账户（1）投资目标本账户的投资目标是在有效控制风险的基础上，谋求账户资产长期稳定增长。本账户属于中低风险，适合具有长期投资理财需求，中低风险偏好的投资者。（2）投资范围本账户将平衡投资于固定收益类资产和权益类资产，投资于股票、封闭式基金、开放式基金的比例为0%－60%；投资于债券及其它固定收益资产的比例为0%－80%；投资流动性资产的比例不低于5%。本账户可参与股票战略配售、定向增发、网下和网上新股申购等一级市场投资以及其他投资，如境外市场股票投资等。（3）投资策略本账户较为均衡的投资于权益类资产和固定收益资产，以获取比较稳健的账户资产增长和一定程度的参与股票市场成长的机会。账户管理人结合对宏观经济、财政政策、货币政策的研究预测与对证券市场趋势的研究判断，动态调整各类资产的配置比例，适时操作，控制风险，追求账户平稳增值，争取各市场上超额收益的机会。（4）投资风险本账户的投资风险主要是权益类资产（股票、封闭式基金、开放式基金）的市场风险以及债券等固定收益资产的利率风险和信用风险，总体风险水平适中。如实施境外投资，还会承担相应的汇率风险。赢家理财产品介绍九、投资账户介绍3、稳健收益型投资账户（1）投资目标本账户的投资目标是在保持本账户价值稳定的前提下谋求本账户资产的长期增长。本账户适合追求低风险下获取较高收益的投资者。（2）投资范围本账户投资于债券及其它固定收益资产的比例为60%－100%，参与新股投资等权益投资的比例为0%－20%，投资其他流动性资产的比例不低于5%。本账户可参与股票战略配售、定向增发、网下和网上新股申购等一级市场投资以及其他投资，如境外市场股票投资等。（3）投资策略本账户的投资策略是以债券市场投资收益为基础，把握新品种、新业务和新股申购等带来的套利机会积极操作获得超额收益。本账户的组合管理方法和标准主要是根据宏观经济运行状况、货币政策走势及利率走势的综合判断，在注重投资账户本金安全和风险控制的基础上，采取积极的固定收益操作，通过调整组合久期等方法，实施积极的账户管理；同时充分运用新股申购等各种策略提升组合的持有期收益率，追求账户资产的长期稳定增值。（4）投资风险本账户的投资风险主要是债券等固定收益资产的利率风险和信用风险，其次是权益资（股票、封闭式基金、开放式基金）的市场风险。如实施境外投资，还会承担相应的汇率风险赢家理财产品介绍九、投资账户介绍4、基金精选投资账户（1）投资目标本账户的投资目标是通过对开放式证券投资基金和封闭式证券投资基金等证券品种的积极投资，在保持账户投资组合低风险和充分流动性的前