保险行业分析报告

精品文档就在这里-------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------精品文档---------------------------------------------------------------------保险行业分析报告随着社会经济的发展，保险的地位越来越重要。从本质上讲，保险是一种市场化的风险转移机制和社会互助机制，是一种用市场办法从容应对各类灾害事故和突发事件,妥善安排人的生老病死的社会管理机制。一、行业发展与现状改革开放特别是党的十六大以来，中国保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，监管水平不断提高，风险得到有效防范，整体实力明显增强，在促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民等方面发挥了积极作用.保险业是国民经济中增长最快的行业之一。但是由于我国保险业起步晚，基础薄弱，覆盖面不宽，功能和作用发挥不充分，与全面建设小康社会和建立完善的社会主义市场经济体制不相适应,由于历史和社会观念等原因，人们对商业保险的作用认识不足，甚至存在一些偏见和误解。目前，我国保险业发展还处于初级阶段.经济的快速发展使保险行业逐渐成为我国新的朝阳行业。随着大量新主体的诞生及全国机构布局的需要，人才严重短缺成为制约我国保险业快速发展的主要瓶颈，保险行业现在在监管力度上还有一定的欠缺，有很多保险人员为了拉增上业绩可以说是不惜一切手段，往往夸大其词！尽管我国在保险人才培养方面做了大量工作，但保险专业精品文档就在这里-------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------精品文档---------------------------------------------------------------------人才匮乏的事实依然存在。能否有效解决这些矛盾已成为保险业能否持续、健康、快速发展的关键。随着对外开放不断加深,特别是中国加入ＷＴＯ必须开放金融服务业。外资保险公司看好中国市场潜力,纷纷抢滩国内保险市场。在资金运用上外资保险公司有明显优势外资保险资金运用渠道明显比内资保险资金投资渠道广得多,从而导致不公平竞争,不利于国内保险业的发展。数据显示：2011年在A股整体业绩下滑的背景下，金融行业表现却相对平稳，25家已经公布年报的金融企业整体业绩实现20%以上的增长，仅较2010年下滑了5%左右。不过，在整体平稳的表象之下，保险业2011年的境遇却大相径庭。寿险业遭遇最差时代对于保险行业而言，2011年截至3月底，A股四大上市保险企业2011年年报悉数亮相，合计实现营业收入9014.46亿元，同比增长9.61%；实现净利润522.66亿元，同比下降16.59%，同比增速较2010年分别下降了13.53和25.28个百分点。具体来看，中国平安表现最好，营业收入、净利润和归属母公司净利润分别增长了31.4%、25.89%和12.5%，而中国人寿这三项数据则分别下降了0.87%、45.31%和45.49%。受制于营销员增员困难和银保新规、银行销售动力不足等因素影响，2011年寿险保费增长显著放缓。年报显示，2011年中国人寿已赚保费为3182.76亿元，较2010年仅增长了0.06%，较2010年15.64%的同比精品文档就在这里-------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------精品文档---------------------------------------------------------------------增幅明显回落。即使对银保渠道依赖程度较小，在寿险转型过程中受影响较小的中国平安，寿险新单增长同样不容乐观，其2011年新单规模保费下降了6.7%，显示出其寿险业务增长主要依赖于续期业务。在业务增长乏力的同时，各家保险公司还面临着退保大幅增加的问题。偿付能力普遍下降除了寿险业面临挑战外，保险公司的赔付压力出现明显上升。一方面，四大险企2011年的赔付支出较2010年大幅增加，合计赔付支出达到1786.61亿元，同比增长了33.64%，而2010年增速仅为4.02%。另一方面，四大险企的偿付能力充足率也进一步吃紧。虽然年报显示，四大险企的偿付能力均超过了保监会150%的最低要求，但偿付能力充足率整体下降趋势明显。年报显示，截至2011年底，中国人寿和中国平安的偿付能力充足率分别为170%和167%，较2010年底分别下滑了42和31个百分点，逼近监管红线；财险业在2009年首度实现扭亏为盈后，2011年迎来了进一步的强劲增长。根据保监会年初发布的2011年保险业经营数据，受益于政策红利和汽车销量增长，车险盈利水平持续提升，财产险2011年原保险保费收入约为4618亿元，同比上涨幅度达到18.54%，而上市险企的年报则进一步印证了这一趋势，人保财险、平安产险和太保产险成为保险企业年报中难得的亮点。在我国人口红利减弱、老龄化社会加剧的大趋势下，存在较多的历史欠账。我国养老金不仅需要做实账户，还在物价、通胀等形势下，面临着保值增值的巨大压力。另外在全国区域经济发展不平衡的背景精品文档就在这里-------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------精品文档---------------------------------------------------------------------下，各省社会保险基金积累很不平衡，存在着明显的差异性。在经济发达地区，或者在劳动力流入较多的省份，其社保基金积累规模大，增长也较快；而在经济落后或者劳动力流出较多的地区，其社保基金积累规模就较小，甚至经常出现收不抵支的现象。截至2010年底，近半省份社会保险基金收不抵支从整体来看近十几年来，我国社会保险基金投资获得的收益率平均每年不到2%，而2001-2010年的通货膨胀率为2.14%，面临巨大支付压力的社保基金资产实际处于不断缩水中。与发达国家相比我国人民保险意识薄弱。例如美国的保险业非常发达，人均保费480美元；而中国人均保费只有46美元。美国人一般都拥有六章到七张保单。而中国每100人当中只有6张保险单。代理人方面也是差别很大；中国没4000人当中有一位保险代理人，而保险业发达的国家90多个人中就有一位寿险代理人。在金融海啸的冲击下，中国政府已通过各种政策来保证经济和金融的安全、稳定与发展。保监会.各项监管政策陆续出台，反复强调保险业理性回归保障，稳健经营的重要，也传达出一项讯息：未来一段时间内，将继续通过相关措施，促进保险机构规范经营及保险业的长期稳定。国内那些将大量资金投资于资本市场的保险公司亲历了金融风暴带来的损失，也逐渐从前一年疯狂追逐资本市场的奔跑中冷静下来，实施新的经营策略。可以说，这次金融危机对保险业来说，是一个调整的契机，中国保险市场将迎来新的持续稳定发展阶段。精品文档就在这里-------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------精品文档---------------------------------------------------------------------二、保险业竞争优势成熟保险业的经营是依靠保险和投资两个轮子共同驱动和协调发展,通过保险融资,投资创利的方式来实现保险公司总体收益。投资是保险业的核心业务,没有投资等于是没有保险行业。保险行业的主要存在目标是风险的转移。保费是风险转移的价格,但由于市场的竞争,使得这个价格往往不够支付转移的成本,承保亏损己成为保险公司的普遍现象。所以,没有保险投资,没有投资绩效的提高,整个保险行业的经营是不可能维持下去的。从市场结构上看，保险业属于垄断竞争型市场。所以保险业同业之间在市场上具有一定的垄断力，但它们之间又存在激烈的竞争。保险业的竞争优势也主要来源于它自身与竞争对手在价值链上的差异。在保险人员、保险产品方面的比较存在的经济效益。保险业是市场潜力比较大的行业，其成长空间较大。处于行业的成长型。其产业关联度强，成长空间也大，保险业中企业组织不断向集团化方向发展。随着经济发展，保险行业的整体服务水平也在不断上升，特别是售后服务。除此之外保险公司还针对客户的不同需求为客户制定相应的保险产品。并且细分客户市场，不断地研发创新新型保险产品。提高了保险市场的市场占有率。三、保险业特征精品文档就在这里-------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------精品文档---------------------------------------------------------------------1、保险业务持续发展,市场规模迅速扩大。保险业务是国民经济中发展最快的行业之一。保险业呈现出蓬勃发展的良好局面。2、主体不断增加,市场体系进一步健全。目前保险从业人员达到150多万人。多种保险机构并存、中外资保险公司