如何分析征信报告

如何分析征信报告作为信贷人员，申请人的征信情况是否良好是评估申请人能否放款的重要指标之一，那么征信报告里有什么需要关注的内容并且如何根据征信报告的内容分析客户呢？一、征信报告的主要内容征信报告主要包括借款人的基本身份、婚姻状况、职业信息、通讯地址、居住信息、贷款情况、担保情况、信用卡信息以及查询记录信息。二、征信报告需注意的几点包括：1、查征信前，要看户口本，申请人是否有曾用名或者有两个不同身份证号码的身份证，如果有，除了将现用名及的征信报告查询还需查询曾用名的以及另外一个身份证的征信。2、根据征信报告，可以看出申请人的配偶信息、目前的居住地址以及工作单位变动情况，可以与其口述交叉检验。3、从职业信息中，可以看出他的工作变化情况或者经营历史变化情况。4、从居住地址信息中，可以分析其房产情况。5、贷款信息中，可以看出申请人贷款金额、贷款期限、还款情况、担保方式、五级分类，每月还款金额，是否有过逾期，累计逾期3次以上要注意，还要注意当前是否有逾期。要注意申请人的贷款金额、贷款余额、每月还款总额是否已经对其正常还款有一定的压力，还要注意还款到期日，分析本次贷款的用途。6、信用卡信息明细，可以看出客户信用卡的开卡日期，授信额度、透支额度，当前需还款金额、逾期情况，“1”表示该月逾期，“2“”表示连续逾期2个月。要注意申请人是否在近期大量申请信用卡、透支额度已占用总额度的80%以上，并且要注意是否信用卡累计逾期10次以上。额度方面，要注意有时同一张卡会有多个国家的账户，仅将人民币额度累计就可以。7、查询记录信息，可以看出是贷款申请还是信用卡申请或担保人资格审查，要注意近期是否有大量查询记录，当年累计次数超过15次的需要关注。8、担保情况，分析是否是联保，还是为他人担保，金额是否过大，若是为他人担保，询问被担保人情况，与申请人的关系、以及担保方式等。征信记录是衡量一个客户信用情况、负债情况的重要工具，因此一个合格的信贷员应能从简单的征信报告中分析出更多的信息。