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金色池塘助您成长无锡分行零售公司部2011年目录一、宁波银行概况二、宁波银行无锡分行简介三、金色池塘特色产品及增值服务1第一部分全球金融市场的发展宁波银行概况2宁波银行概况1997200620072011宁波银行成立引进战略投资深交所挂牌上市跨区域经营1997年4月10日成立,是一家具有独立法人资格的股份制商业银行引进新加坡华侨银行股票代码002142,成为国内首批上市城市商业银行之一已拥有110家营业机构,分别在上海、杭州、南京、深圳、苏州、温州、北京设立了分行宁波银行发展历程概览3宁波银行概况•近年来,宁波银行积极推进管理创新和金融技术创新,努力打造公司银行、零售公司、个人银行、信用卡、金融市场五大利润中心,实现利润来源多元化。•截至2010年9月末,全行总资产2349.68亿元,各项存款1385.05亿元,各项贷款969.67亿元;上半年实现净利润18.79亿元。宁波银行成为中国银行业资产质量好、盈利能力强、资本充足率高、不良贷款率低的银行之一。•在英国《银行家》杂志评选的2010年度全球1000强银行中排名419位;2009年中国银行业百强排名第22位。4宁波银行概况目前,宁波银行已在宁波、上海、杭州、南京、苏州、深圳、温州、北京等地拥有百多个营业机构。宁波银行自成立以来一直专注于中小企业融资市场的开拓和服务工作,并结合经济形势、市场发展和中小企业客户的群体特征,为其量身定做实用型产品,提供贴心服务。5宁波银行概况为提高中小企业融资服务水平,促进中小企业贷款健康、快速发展,宁波银行自2007年初在总行成立了隶属于公司业务部的小企业部,负责全行中小企业业务推进、营销管理、团队管理、产品开发、系统建设等工作。为进一步突出中小企业业务的战略地位,2008年7月经董事会批准,小企业部升级为一级部并更名为零售公司部,专司全行的中小企业金融服务管理,并建立起自上而下的专业化团队,推行具有特色的经营管理模式,实施商业化的平等考核,在国内银行业界开创了先河。6第二部分全球金融市场的发展宁波银行无锡分行简介7宁波银行无锡分行简介82011年4月28日,位于无锡北大街20号的宁波银行无锡分行正式开业。对于宁波银行来说,无锡经济金融资源充足,金融市场发达,调度资金方便,参与金融活动的主体多而且信用意识较强,中小企业发展迅速,外向型经济繁荣。对无锡市场而言,中小企业大多面临融资难的问题,除了本地的银行外,更迫切地需要更多有实力的外地银行来为这些企业解难分忧,而作为中小企业服务专家的宁波银行恰恰就有这方面的传统强项,如此一来宁波银行和无锡可谓一拍即合。宁波银行无锡分行简介9我们的信念:中小企业持续发展的助推器我们的理念:客户中心、市场导向、稳健至上、精细至微我们的愿景:诚信敬业、合规高效、融合创新,成为一家。。。。第三部分全球金融市场的发展金色池塘特色产品10产品简介11金色池塘产品透易融信用类贸易融资类抵押类保证类诚信融业链融贷易融便捷融友保融定期融专保融联保融押余融保险融透易融——应急之备,续成功路各类交易申请我行根据小企业的申请,核定其账户透支额度,允许其在结算账户存款不足以支付时,在核定的透支额度内直接透支以取得资金的一种借贷方式。无需抵押和保证即可获得授信额度;无须银行放款,额度可直接使用,最高透支期为1个月;额度内资金随借随还,可直接透支,使用灵活、方便、快捷。12透易融——应急之备,续成功路符合条件实际经营者本人信用记录良好,无不良嗜好;借款主体有一年(含)以上经营历史且该企业的实际经营者在相关行业有三年(含)以上从业经验近6个月在我行或他行企业账户贷方结算量原则上不低于100万元;虽不符合2、3条规定,但能提供我行认可的存单和国债质押或房地产抵押等。产品适销对路,主体盈利能力强,有较好的发展前景;在我行网点内开立唯一结算账户;13透易融——应急之备,续成功路14现金流不足!!!宁波银行以小企业业务著称,找宁波银行!!做机电设备代理的黄总因为一时疏忽,在账户上只有2万元余额的情况向客户签发了一张10万元的支票,结果可想而知,人民银行要罚款、银行要记入信用黑名单、买个人住宅利率还要上浮……黄总觉得要想个办法避免自己也在不经意间弄个不良信用记录。宁波银行有款融产品叫透易融,是企业的信用卡,可以根据资金需求进行账户透支,无需担保,通过跟宁波银行的业务人员接触,黄总的问题顺利解决。现在,黄总逢人便介绍宁波银行的透易融,不但不用再担心受“空头支票”之苦,还能随借随还,大大节省了财务费用呢。诚信融——诚信之本,塑成功路各类交易申请我行向小企业提供的短期小额信用额度,额度仅可用于企业流动资金需要。无需提供任何抵押或企业保证,只需追加业主夫妇保证即可;根据客户在我行的日常结算和存款来确定信用额度;额度内资金随借随还,方便、灵活;额度最长期限可达一年,单笔提款期限最长可达6个月。15诚信融——诚信之本,塑成功路符合条件借款主体有一年(含)以上经营历史且该企业的实际经营者在相关行业有三年(含)以上从业经验;产品适销对路,主体盈利能力强,有较好的发展前景;实际经营者本人信用记录良好,无不良嗜好在我行或他行开立基本账户或主要结算账户6个月(含)以上,往来正常;年开票销售收入原则上不低于500万元。16诚信融——诚信之本,塑成功路17现金流不足!!!宁波银行以小企业业务著称,找宁波银行!!A厂家主要生产竹木家具,产品市场需求旺盛,供不应求。为了满足市场需求,最近新添置了加工设备,可是买了设备之后,购买原材料的资金就捉襟见肘了,再加上经销商的货款回笼有一定的周期,面对即将到来的销售高峰期,老板犯难了,只能寻求银行贷款了,可是企业又没有可以抵押的房地产,银行会答应贷款吗?了解到宁波银行有款叫“诚信融”的贷款产品,无需抵押,于是老板就来到宁波银行咨询贷款事情。考虑到A企业属于国家级高新技术企业,产品有竞争力,市场前景广阔,平时信誉良好,和宁波银行合作密切,宁波银行在了解了企业的情况后,给予了一定额度的信用贷款,缓解了企业的燃眉之急。业链融——链接产业,通成功路应收帐款质押贷款已办理质押登记卖方:中小企业流程控制、封闭运作授信额度总量控制逐笔审核、逐笔发放•业链融定义优点和特点单笔贷款最高可达应收账款的80%;授信额度期限最长一年,单笔贷款期限最长可达6个月;应收账款随到随还,大大节省财务成本。买方:优质大中企业、政府机关1803具有独立法人资格,买卖一方非另一方的控股公司、附属机构或同一集团公司内部的成员企业买卖双方非互为销售关系,即一方为另一方的销售商的同时,又为对方的债务人买卖双方均在同一分行所在区域且供求关系稳定,原则上双方建立购销关系在半年(含)以上目前买卖双方之间无任何悬而未决的争议和债务纠纷买卖双方有良好的信誉和履约记录,银行贷款无逾期和欠息E买卖双方符合条件DCBA1910如为政府机构,必须具备良好的地方财政收入和良好的信用状况。345原则上应为行业内龙头企业或经我行评级(为AA、AAA级)且有授信余额的公司银行客户买方应符合条件原则上要求在我行开立结算账户并开通网上银行1连续经营三年以上、销售量、资产规模、盈利情况和市场份额处于行业前列,发展前景良好2资信状况良好,财务制度健全,报表可信度高,无不良信用记录,信息披露充分2010用于融资的应收账款原则上账龄不得超过半年;456在我行网点开立主要结算账户,并开通网上银行;卖方应符合条件政府机关、事业单位采购类供应商可不受买卖双方合作满半年的条件限制有一年(含)以上经营历史且该企业的实际经营者在相关行业有三年(含)以上从业经验123实际经营者本人信用记录良好,无不良嗜好;主营业务突出,产品适销对路,有较好的发展前景;21贷易融——它山之石,铺成功路22一次授信,三年有效;审核提款,无需逐笔签订借贷合同,单笔借款最长可达两年;循环授信额度,额度内随借随还,大大节省财务成本;额度可用于贷款、承兑汇票、贸易融资等各类授信产品。我行向小企业提供的房地产抵押项下的公开授信额度。贷易融——它山之石,铺成功路23实际经营者本人信用记录良好,无不良嗜好;符合条件小提供经办行认可的房地产抵押担保;授信用途符合法律法规及总行有关规定。申请主体有一年以上经营历史或该企业的实际经营者有一年以上相关行业从业经验;便捷融——自给知足,筑成功路24一次授信,三年有效;自助提款,无需审核;循环授信额度,额度内随借随还,大大节省财务成本;额度可用于贷款、承兑汇票、贸易融资等各类授信产品。我行向小企业提供的企业自有房地产抵押项下的公开授信额度。便捷融——自给知足,筑成功路25实际经营者本人信用记录良好,无不良嗜好;符合条件小提供经办行认可的受信申请人自有房地产抵押担保;授信用途符合法律法规及总行有关规定。申请主体有一年以上经营历史或该企业的实际经营者有一年以上相关行业的从业经验;定期融——分享未来,揭成功路26符合本行小企业授信条件的法人单位向本行申请的用于企业自用的固定资产购置需求,以企业购置的固定资产抵押给本行,在贷款期限内分期还款的贷款业务。期限最长可达10年;贷款期限灵活,允许借款人提前还款;产品适用范围广,期房和现房都可以。定期融——分享未来,揭成功路27成立并正常经营一年以上,或该企业的实际经营者有从事相关行业二年(含)以上的从业经验;应具有本规程规定的首期付款,首期付款可以为已经支付的款项。产品适销对路,主体盈利能力强,有较好的发展前景;在本行开立基本存款账户或一般存款账户,持有中国人民银行颁发并经年审的贷款卡;持有合法有效的营业执照,其从事的行业不属于本行当年授信业务政策中的限制压缩类;符合条件友保融——友来友往,携成功路28•采用企业保证的方式,无需另行提供抵押物;•审核提款,无需逐笔签订借贷合同;循环授信额度,额度内随借随还,大大节省财务成本;•额度可用于贷款、承兑汇票、贸易融资等各类授信产品。我行向小企业发放的一般企业保证项下的循环授信额度。友保融——友来友往,携成功路⑴申请主体有一年(含)以上经营历史且该企业的实际经营者在相关行业有三年(含)以上从业经验;⑵产品适销对路,主体盈利能力强,有较好的发展前景;⑶实际经营者本人信用记录良好,无不良嗜好;⑷还应满足下列条件之一:①在经办行开立基本账户或主要结算账户6个月(含)以上,或;②出于营销目的,在他行开户一年以上。符合条件:29专保融——专业之臂,扶成功路30采用专业担保公司保证,无需另行提供抵押物;单笔审批,单笔叙做;可用于贷款、承兑汇票、贸易融资等各类授信产品。我行向小企业提供的由我行签约担保公司保证的授信业务。专保融——专业之臂,扶成功路⑴申请主体有一年(含)以上经营历史且该企业的实际经营者在相关行业有三年(含)以上从业经验;⑵产品适销对路,主体盈利能力强,有较好的发展前景;⑶实际经营者本人信用记录良好,无不良嗜好;⑷还应满足下列条件之一:①在经办行开立基本账户或主要结算账户6个月(含)以上,或;②出于营销目的,在他行开户一年以上。符合条件:31多家企业(4-8人)自愿组成项目组联合向银行申请授信额度每个受信人均按各自授信额度的一定比例交存保证金授信人为项目组其他所有受信人以多户联保形式向我行申请授信而产生的全部债务提供连带责任保证授信担保由项目组成员间连带责任保证、保证金、授信企业法人代表或实际控制人个人保证等组成。联保融——互助共荣,连成功路32联保融——互助共荣,连成功路担保方式优化,只需缴存最低比例保证金;优点和特点优点和特点优点和特点企业间抱团互保,满足自身融资需求;•基本条件:•⑴申请主体有二年经营历史或该企业实际经营者有二年行业从业经验;•⑵产品适销对路,主体盈利能力强,有较好的发展前景;•⑶年开票销售金额不低于500万元或年纳税额不低于10万元;•⑷实际经营者本人信用记录良好,无不良嗜好;•⑸授信用途符合法律法规及总行有关规定。公开额度项下业务,周转使用。33押余融——倾我所能,托成功路各类交易申请针对已在我行取得抵押授信的小企业,对应抵押差额额部分发放的保证循环授信额度。额度可达抵押差额部分的100%,客户可通过产品组合达到
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