标准人寿基金定投手册5-25

盈聚101·第二桶金全球基金定投计划财智人生·第二桶金国际信托投资计划【基金发行机构介绍/投资理念介绍/国际市场回顾与展望/全球基金定投计划/成功案例签约流程/常见问题解答】1目录一、标准人寿简介............................................................................................................2二、现代财富投资理念....................................................................................................3理财法则之一：分散法则.........................................................................................6理财法则之二：定期定投，平均成本法则.............................................................7理财法则之三：长期投资，复利赚钱.....................................................................8理财法则之四：稳定回报.........................................................................................9理财法则之五：尽早投资.......................................................................................10三、国际金融市场回顾与展望......................................................................................10四、产品介绍..................................................................................................................14五、理财案例..................................................................................................................16六、开户及签约流程......................................................................................................17七、全球基金定投常见问题解答..................................................................................182一、标准人寿简介标准人寿股份集团有限公司(「本集团」)是一间具领导地位，专注长线储蓄及投资业务的公司，总部设于爱丁堡并于国际运作。成立于1825年，本集团提供人寿保险及退休金、投资管理服务予全球超过六百万位客户，业务遍布英国、欧洲、北美洲、亚太区及以标准人寿投资于全球运作。于2010年9月30日，本集团的管理资产总值达1,924亿英镑。本集团于2006年成功在伦敦交易所上市(股份编号：SL.L)，并成为英国富时(FTSE)100指数的顶级企业之一。本集团资本盈余为35亿英镑^，反映本集团的资本水平大致能抵御市场波动的影响标准人寿概况标准人寿保险公司的产品类型包括：人寿保险、养老保险、健康保险及长期投资产品。目前，该公司拥有400多万保户，这些保户从相互型保险中不断获益，享受着该公司提供的高水平的服务和保障，并获得良好的投资回报。标准人寿业务概览3二、现代财富投资理念为什么要理财我们面临的财务风险医疗，教育，养老成本高涨高通胀下的资产保值增值婚姻家庭变故的财务问题资产保密资产传承财富的隐形杀手，负利率时代的到来今天的100万的变化（结合通胀率）年限5%6%7%8%9%10年以后61000056000051000046000042000020年以后38000031000026000021000001800030年以后2300001700001300001000008000042010年与1978年GDP、人均收入与大白菜价格时间GDP人均收入大白菜价格1978年3,645亿239元0.02元2010年397,983亿21,033元2元增长级数109倍约88倍100倍我的“被增长”2010经济数据城镇居民地区人均收入GDPCPI房价全国17.9%10.3%3.3%33.3%广东无可比性12%3.1%无可比性广州工资收入27610增长9.1%11.5%3.2%均价1310738%你跑不过刘翔，你懂的2011年，你甚至跑不过物价，更别说房价了神马都是浮云，绝对增长才是王道！5增长率38%40.00%35.00%30.00%25.00%CPI20.00%9.10%11.50%城镇居民人均收入15.00%3.20%10.00%GDP5.00%房价0.00%《财富》杂志的一项调查每100位今年25岁的年青人当中，到了65岁以下的事情将会发生：1%4%5%富有12%财务自由舒适49%破产29%去世救助他们中间不乏专业人士、公务员和企业主等社会精英人士。他们中间绝大部分人都从事过不同类型的投资。他们中间绝大部分是个人投资者，缺乏让专业机构为自己进行资产管理。理财金字塔大多数财务分析专家都同意：一个人的理财计划应该是金字塔型6高高衍生产品回股票报风险基金定投/房地产低低债券、银行理财产品存款、保险理财黄金五法则分散平均投资投资理财法则之一：分散法则不要把鸡蛋放在一个篮子里！长期稳健尽早投资投资投资7全球富人资产管理策略决定长期稳健获利的昀重要的因素：“资产配置理论”在1990年获得了诺贝尔经济学奖，一种发展分散组合的投资方法，是通过把各种资产如股票、债券或现金等按照变化的市场比例时间和位置等做整体考虑并进行分散的投资并实现财富长期稳健的增长。理财法则之二：定期定投，平均成本法则这里有两个基金，基金A直线上涨的；基金B先跌再涨，走势图就像一张笑脸；同时对这两档基金定投，假定每月定投金额为10000元。月月定投，越跌越买，买的数量就越多8投资金额基金A买份数总份数总价值基金B买份数总份数总价值月份10000110000100001000011000010000100001月100001.08925919259208000.851176521765185002月100001.16862127880323410.751333335098263243月100001.24806535944445710.651538550483328144月100001.32757643520574470.551818268664377655月100001.4714350663709280.52000088664443326月100001.48675757420849810.5518182106846587657月100001.56641063830995750.6515385122231794508月100001.646098699281146810.75133331355641016739月100001.725814757421302760.851176514732912523010月100001.855568129714633511000015732915732911月对于基金B，刚刚开始的时候是亏损的，但是当基金价格回升的时候，资产迅速上涨,昀终出场的时候基金B的获利要比基金A的要多。理财法则之三：长期投资，复利赚钱复利效应是致富的钥匙10万元的投资在5%-25%不同收益率下的复利回报表现95%10%15%20%25%110,50011,00011,50012,00012,500收益年数512,76316,10520,11424,88330,51816,28925,93740,45661,91793,132101520,78941,77281,371154,070284,21726,53367,275163,665383,376867,362202533,864108,347329,190953,9622,646,97843,219174,494662,1182,373,7638,077,93630从上表可看出，假设每年投资回报率为15%，30年时间可使现在的10万元投资轻松增长到662万元；如投资回报率达到20%，则现在投资10万元30年后可增值到2373万元！理财法则之四：稳定回报获得长期稳定的投资回报率，是实现复利效应的核心条件各种类型的投资工具各有特色，会带来不同程度的投资收益及潜在风险，投资理财绝不能抱着赚快钱的心态，听信市场传言，跟风入市，买卖高风险的投资产品，如此结果往往导致赚不抵亏，亏损出场。选择稳健的投资工具，获取长期稳定的投资回报率，是实现复利效应的核心要素。以下是A、B先生在不同投资取向上的回报比较：A先生投资在波动比较大的市场，今年赚80%，明年亏30%，后年赚80%，……20年后B先生投资在平衡的组合市场，每年赚20%......20年后1020年后：A先生投资10万元变成1,008,569元B先生投资10万元变成3,833,760元理财法则之五：尽早投资通胀是吞噬财富的隐形杀手，今天的100万元不作投资理财，按6%的通账率计算10年后就只剩下56万元的购买力，20年只剩下31万元的购买力，30年后只剩下17万元的购买力！可见，不做投资根本无法对抗通账的压力，不要说为资产〔增值〕，仅仅是要做到〔保值〕也很困难。因此，要合理运用金钱的时间价值，及早理财，争取更高的回报。表一：求相同结果，愈早开始，投入愈小年龄每月投资金额50岁时估计成果甲20岁500元约340万元乙40岁12500元约340万元表二：每年投资相同金额，愈早开始，成果愈大年龄每月投资金额50岁时估计成果甲20岁500元约340万元乙40岁500元约13万元注：以世界型股票基金过去二十年平均报酬率15%计算三、国际金融市场回顾与展望投资无国界全球股票近十年表现昀好的三个市场11年份昀优市场第二优市场第三优市场2010阿根廷49.8%印尼42.5%泰国38.66%2009俄罗斯巴西中国2008美国英国瑞士2007印度中国印尼2006中国印尼印度2005拉丁美洲南韩东欧2004拉丁美洲澳洲东欧2003中国泰国印度2002印尼泰国东欧2001南韩泰国台湾2000瑞士法国美国全球股票2010表现昀差的三个市场年份倒数第一市场倒数第二市场倒数第三市场2010希腊-34.24%西班牙-15.35%中国-13.33%为什么要投资海外市场中国GDP的高速增长并未反映在资本市场的表现上12为什么要全球理财中国政府，也持有近万亿的美国国债和大量海外投资，中国移动，中石化，百度，新浪等最优秀的央企或高科技企业几乎都选择海外上市，在全球化的今天，我们必须选择全球化的投资方式。把全部资产放在单一国家或单边市场都是具有很高系统风险的。中国虽然GDP高速增长，但是金融资本市场并非同步增长。近十年来全球表现最优的股市，中国只出现过2次，像10年表现最好的资本市场分别是阿根廷（增长49.8%）和印尼（42.%），而只局限于中国就无法分享这些地区和行业的高速增长。金砖四国金砖四国历史复利111111111997年中国上证指数1000点起始，2010年7月，指数为270013年的复利是11.12%1997印度指数4000点起始，2010年7月，印度