第一章货币制度

《金融学概论》内容体系货币理论宏观均衡理论金融中介理论金融市场理论金融机构、商业银行、信托、保险金融工具、金融市场货币制度、信用、利息与利率供求与均衡、通货膨胀、货币政策图1金融学概论内容体系图第一章货币与货币制度•本章主要内容1.货币概述2.货币的职能3.货币制度4.国际货币体系•本章重点1.货币的定义和职能2.货币制度本章难点：1.货币的定义2.货币的职能第一节货币概述•一、货币的定义•1.本质定义：固定充当一般等价物的特殊商品。（马克思）•2.职能定义：价值尺度与流通手段的统一（马克思）；普遍被大家接受作为偿付货款和服务的手段或交换中被普遍接受的任何东西（西方经济理论）。•3.法律定义：具有清偿债务的权力•思考：•钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？Money、Currency、Cash第一节货币概述4.货币本质的理解：（1）货币是商品经济关系的表现形式：货币的存在、货币的特征、货币的职能、货币的作用、对货币的偶像崇拜等等，总之，所有货币之谜，均可由商品经济这个根子得到解释。（2）商品经济的根本原则是等价原则：在这条原则的基础上，货币具备转化为任何商品的能力。国家必须保护货币的这个根本特性不过，由于某种需要，如反“洗钱”、反毒品交易、反国际恐怖主义等，国家也应作必要的限制。第一节货币概述•一、货币的定义•5.货币的定义扩展•（1）最粗略的表述：可用来买东西的What；或：在购买、支付和储蓄中被普遍接受的。•（2）20世纪以前古典的说法：一般等价物。•（3）始于凯恩斯：流动性；最具有流动性的。•（4）社会计算工具或“选票”。第一节货币概述•二、货币的起源•交换制度与货币的产生•货币的起源—产生与商品交换制度的发展密不可分。•1.交换制度的产生与发展•交换制度产生的前提条件：私有制和社会分工•正是有了私有制和社会分工才使得社会出现了剩余商品的交换。•随着社会剩余商品越多，交换越多，出现的不便利也越多。第一节货币概述二、货币起源2.货币的起源（产生）•货币的产生源于商品交换过程中所产生的矛盾•商品A-----商品C（直接交换）•假设产品市场上有两个生产者：经济学家和农场主。经济学家所生产的是经济学报告，农场主所生产的是粮食作物。两者要完成交换应满足农场主需要经济学报告，经济家需要粮食作物。但显而意见农场主并不需要经济学报告。因此，交易就无法完成。第一节货币概述•二、货币起源•2、货币的起源（产生）•因此，商品交换中需满足的条件：一是需求的双重巧合；二是时间的双重巧合•但现实往往满足不了这两个条件，因此这两个条件也就变成商品交换的矛盾。•为了解决这一矛盾，货币就应运而生了。•商品的交换过程转变为：•商品A---商品B----商品C，商品B充当交换媒介。第一节货币概述•三、货币形式的演变•伴随着经济社会的发展，货币的形式也发展很大的改变。•1.实物货币：货币形态发展的最原始形式，任何货币，如果作为非货币用途的价值与其作为货币用途的价值相等，都称为实物货币。第一节货币概述•2.金属货币：又称实体货币，一般是由贵金属（黄金和白银）固定的充当。•3.代用货币：代表实体货币的货币，一般指政府和银行发行的代表实体货币的价值的纸币，可以兑换成相同价值量的贵金属货币。•4.信用货币：一般是指以政府或国家的信用为保证，通过信用程序和创造的货币。具有以下几个特征：与贵金属毫无关系；依赖政府和银行的信誉发行；信用货币包括的范围大于通货。第一节货币概述贝实物货币铸币称量货币代用货币纸币电子货币信用货币四川交子布币刀币铜贝鬼脸钱铜范图2货币的种类及演变第一节货币概述•四、货币的种类知识扩展•1.用纸做的货币：银行发行的银行券（面额较大）与政府发行的纸币（面额较小），它们的区分及转化。•2.账簿上的货币——存款货币：可签发支票的存款与定期存款。•3.以电磁信号为载体的货币。第一节货币概述•四、货币的种类知识扩展•银行卡分类•银行卡按支付功能可分为三大类，即现消费现付款（借记卡）、先付款后消费（储值卡）和先消费后付款（贷记卡（准贷记卡））•从材质角度看，有曾经出现过的金属卡，有目前普遍使用的塑胶卡。从技术角度分，有磁条卡和芯片卡。•ATM——AutomaticTellerMachine自动出纳（柜员）机•POS——PointofSale销售点终端机•POS——PointofSells电子收款机系统第一节货币概述•四、货币的种类知识扩展电子资金转帐系统(EFTS)EFTS:ElectronicFundsTransferSystem.EFTS的优势在于该系统的高效率，且在其完全实施时，资金转移的成本也将大大降低。支票系统仍不会很快消失：支票可以提供人们认为有用的收据和支付记录EFTS内在的法律和安全问题补充：充当货币的材料需满足几个特征1.价值稳定（stabilityofvalue)2.稀缺性较大而不易生产。3.便于携带和易于分割（portabilityanddivisibility)补充二马克思理论对货币产生的解释•马克思用劳动价值论解释了货币的产生。•主要从商品的价值表现形式进行解释：商品的价值表现形式主要有：•1.简单的偶然的价值形式：一种商品的价值偶然的表现在另一种商品上：•一只羊＝二把斧•●斧在这里是孕含货币雏形的代表。补充二马克思理论对货币产生的解释•2.扩大的价值形式：一种商品的价值经常地表现在一系列的商品上。二把斧一袋米五尺布二克黄金其它商品一只羊＝补充二马克思理论对货币产生的解释•3.一般价值形式：一切商品的价值都在某一种商品上得到表现。二把斧一袋米五尺布二克黄金其它商品＝一只羊补充二马克思理论对货币产生的解释•4.货币形式：从交替充当一般等价物的众多商品中分离出一种经常起着一般等价物作用的商品即货币。二把斧一袋米五尺布一只羊其它商品＝二克黄金补充三：货币的能力1.为什么“钱能通神”？只要货币存在，货币的权势就是客观必然！2.道德的、法律的约束，会把货币的权势约束在社会可以接受的限度之内。但约束并不可能使之消除；必然存在的只能是约束与反约束的持续较量。历史上形形色色的货币1.种种实物货币——货币最古老的形态：中国最早的货币是“贝”。古书有“夏后以玄贝”的说法，考古屡有证实。世界其他地区也多有使用贝的。荷马史诗中，经常用牛标示物品的价值；马可波罗游记中记载：中国吐蕃地区用盐块作货币。历史上形形色色的货币2.金属货币，其中，金属铸币流通了几千年，直到上世纪中，在世界上才基本成为货币的历史形态。（中国的刀布、五铢、开元通宝）历史上形形色色的货币历史上形形色色的货币⑴金属作为币材的优点：一是价值比较高；二是易于分割；三是易于保存；四是便于携带。中国的晋唐两代，帛曾充当主要币材，与铜币并行流通——具体条件下，不理想的材料也可充当币材。⑵铸币的界定：铸币是由国家的印记证明其重量和成色的金属块。所谓国家的印记，包括形状、花纹、文字等。历史上形形色色的货币⑶称量货币：中国的元宝。⑷劣币驱逐良币律：西汉贾谊：“奸钱日繁，正钱日亡”，从而“法钱不立”。历史的上形形色色的货币3.用纸做的货币：⑴银行发行的银行券⑵国库发行的纸币；⑶两者之间的区分。历史上形形色色的货币⑷始于南宋的大规模纸币流通——世界最早。练习题：•在一个经济社会中，三个人分别制造三种物品：商品生产者苹果香蕉巧克力苹果园主香蕉种植主巧克力制造商练习题：•如果苹果园主只喜欢香蕉，香蕉种植者只喜欢巧克力，巧克力制造商只喜欢苹果，在物物交换经济下，他们三个之间会发生交易吗？将货币引入到经济中去给他们三位生产者带来什么利益呢？第二节货币的职能•一、货币的含义•1.现代货币银行学关于货币的定义：•任何一种被普遍接受的，可用于在商品和劳务支付或者贷款偿还的物品。•2.马克思关于货币的定义：固定的充当一般等价物的特殊商品。第二节货币的职能•3.财富与收入的定义•财富：用于价值储藏的各种财产的总和，它不仅包括货币，而且还包括其他资产，比如金融资产，不动产。•收入：在一个时间单位里收到的收益。•二、货币的职能•马克思关于货币的职能界定主要有：•1.价值尺度：货币表现和衡量商品价值量大小的职能。执行这一职能的货币需具备两个条件：•①货币本身有价值；②观念上的货币第二节货币的职能•货币购买力↓导致用货币衡量的商品价值↑•2.流通手段：在商品交换中充当交换媒介的职能。是货币产生时所具备的特征。•执行这一货币具备的特征有：①必须是现实的货币；②可以是各种货币形式来充当第二节货币的职能•※货币充当这一职能给商品交换带来的负面影响：•货币的出现使得在商品流通过程中，买和卖在时间和空间上可以分离，这一方面打破了商品直接交换的限制，有利于商品交换的发展，但同时，由于买卖脱节，其结果必然有些商品滞销。第二节货币的职能•※商品流通和流通手段的区别•商品流通：是从商品交换的形式上讲的，为的是区别于物换物的直接交换，是以货币为媒介进行的商品交换。•流通手段：从货币职能的角度上讲的，强调货币在商品交换中的作用是充当商品交换的媒介。第二节货币的职能•3.贮藏手段：货币暂时退出流通领域被人们当做独立的价值形式和社会财富的一般代表而保存的职能。•执行这一货币职能需要具备的两个特征：①作为贮藏的货币必须是由十足价值的贵金属，不能是不足值的货币或货币符号；②必须是现实的货币•4.支付手段：货币作为价值的独立形态进行单方面转移的职能。•当货币和商品在空间上相分离时，货币便执行支付手段职能。第二节货币的职能•5.世界货币：在世界市场发挥一般等价物的职能。•世界货币在世界经济关系中的作用为：•①作为一般的购买手段，用来购买外国的商品•②作为一般的支付手段，用来平衡国际收支差额•③作为社会财富的代表由一国转移到另一个国家，如国际贷款、转移财产、战争赔款等。第二节货币的职能•世界货币的特殊要求：•第一，一般来说，只有黄金和白银才能作为世界货币，铸币和纸币都是不行的，但是，随着货币的发展，一些国家的纸币也具有某种世界货币的职能如美元、欧元、英镑等；•第二，在国际贸易的购买和销售的金额，一般都通过银行结算：只有不能抵消的那一部分差额，才需用金、银来支付。第二节货币的职能当代货币银行学关于货币职能的界定：交易媒介：和流通手段一致记账单位：货币可用于衡量经济社会的价值，也可以说成用货币单位来表示商品的价格。价值储藏：和储藏价值一致。第二节货币的职能•货币职能的图示货币赋予价格形态观念的货币用于购买支付用于积累保存现实的货币流通不流通第二节货币的职能货币的基本职能可以表述为：1.赋予交易对象以价格形态；2.作为购买和支付的手段；3.作为积累和保存价值的手段。第二节货币的职能——货币对经济的作用三、货币对经济的作用1.降低交易成本：交易成本：花费在商品和劳务交易上的时间2、促进专业化和劳动分工，使经济顺利运行，是经济运行的润滑剂。第二节货币职能——货币的名1.世界上林林总总的货币名称：一般规律：（国名）＋（货币单位名）2.中国货币的特殊叫法：“法”币；“人民”币。3.货币单位的的名称大多与衡制的单位名称有渊源关系，如中国的“两”，英国的“镑”。第二节货币的职能——货币的购买力•1.货币购买力基本是指对商品、服务的“购买力”。•2.货币购买力与商品、服务的价格水平互为倒数。第二节货币职能——货币的值1.金属铸币时的“值”：“重如其文”（我国的铜钱的重量和钱面上的文字相符）；文重分离——“七钱二”；（钱为十分之一两）英镑（重1镑的金=金币46.725镑——1816）2.没有金流通的“金平价”：US$1=0.888671g——19343.黄金非货币化之后的货币“值”：a.购买力；b.汇率练习题•1.下面三种表述中，哪一种采用了经济学家对货币的定义？•①你上星期赚了多少钱？•②每次去商场时，我总是首先确定我有足够的钱？•③爱财是万恶之源•2.在我国当前的经济阶段，你是否愿意持有货币？第三节货币制度----货币制度的形式•一、货币制度的形成•1.定义：一个国家或地区以法律形式规定的货币流通的组织形式。简称币制。•2、货币制度的形成•最初货币允许