智盛商业银行仿真实训平台系统解决方案

基于JAVA技术开发的B/S结构软件智盛商业银行仿真实训平台系统解决方案专业的金融教学软件开发商深圳市智盛信息技术有限公司页一、方案概述本系统的开发目的是用于金融及相关专业学生商业银行综合柜员业务实训，学生通过本系统的仿真实训，可以掌握综合柜员应具备的基本技能，熟悉银行的业务流程及操作规范。商业银行信息系统一般由柜台核心业务系统及外围系统组成。柜台核心业务系统是最重要也是必不可少的系统，是商业银行的会计核算、业务管理系统，所有的外围业务系统均是建立在核心业务系统之上的，没有核心业务系统，商业银行将无法运营。本系统主要就是用来对柜台核心业务进行实训，通过不同的业务角色扮演，完成不同的业务操作，达到仿真实训，模拟操作的目的。二、角色功能学生扮演不同的角色，通过不同的角色登录系统，完成不同的业务操作。系统的角色划分与商业银行现行的业务角色完全一致。各角色业务功能如下：1、支行行长完成各种查询操作、特殊业务复核、柜员卡管理操作、支行报表操作、增加尾箱复核、柜员密码修改操作等。2、柜台组长客户管理操作、活期开户复核、活期开户操作、活期存款复核、活期存款操作、活期取款复核、活期取款操作、活期销户复核、活期销户操作、定期开户复核、定期开户操作、定期存款复核、定期存款操作、定期部分取款复核、定期部分取款操作、定期销户复核、定期销户操作、一般凭证操作、换凭证操作、支票管理操作、打印调整复核、代理业务信息操作、代理业务批量处理操作、代理业务逐笔处理复核、代理业务逐笔处理操作、各种查询操作、部门轧帐操作、个人轧帐操作、钱箱管理操作、内部账户操作、交易维护复核、信息维护复核、特殊业务复核、网点报表操作、预约转存操作、通用记账操作、凭证管理操作、一卡通操作、煤气代收费操作、柜员修改密码操作、电信代收费操作、其他业务操作等。3、普通柜员客户管理操作、活期开户复核、活期开户操作、活期存款复核、活期存款操作、活期取款复核、活期取款操作、活期销户复核、活期销户操作、定期开户复核、定期开户操作、定期村开复核、定期存款操作、定期部分取款复核、定期部分取款操作、定期销户复核、定期销户操作、一般凭证操作、换凭证操作、支票管理操作、打印调整复核、代理业务信息操作、代理业务批量处理操作、代理业务逐笔处理复核、代理业务逐笔处理操作、各种查询操作、个人轧帐操作、钱箱管理操作、交易维护复核、交易维护操作、信息维护操作、特殊业务操作、预约转存操作、通用记账操作、凭证管理操作、一卡通操作、煤气代收费操作、增加尾箱操作、柜员修改密码操作、电信代收费操作、其他业务操作、信用卡管理复核、信用卡管理操作等。4、会计记帐员客户管理操作、活期开户复核、活期开户操作、活期存款复核、活期存款操作、活期取款复核、活期取款操作、活期销户复核、活期销户操作、定期开户复核、定期开户操作、定期存款复核、定期存款操作、定期部分取款复核、定期部分取款操作、定期销户复核、定期销户操作、一般凭证操作、换凭证操作、支票管理操作、打印调整复核、代理业务信息操作、代理业务批量处理操作、代理业务逐笔处理复核、代理业务逐笔处理操作、各种查询操作、部门轧帐操作、个人扎账操作、钱箱管理操作、内部账户操作、交易维护复核、交易维护操第2页作、信息维护操作、特殊业务复核、特殊业务操作、柜员卡管理操作、网点报表操作、预约转存操作、通用记账操作、凭证管理操作、一卡通操作、煤气代收费操作、增加尾箱操作、柜员修改密码操作、电信代收费操作、对公开客户操作、对公开销帐户操作、对公开取款操作、贷款管理操作、贷款业务操作、个人信贷操作、账户维护操作、对公交易维护操作、同城业务操作、特约汇款操作、签发特约汇款证复核、签发特约汇款证操作、辖内通存业务操作、辖内通税业务操作、对公查询操作、答应清单操作、凭证下发操作、其他业务操作等。5、会计科长活期开户复核、活期存款复核、活期取款复核、活期销户复核、定期开户复核、定期存款复核、定期部分取款复核、定期销户复核、打印调整复核、代理业务逐笔处理复核、代理业务逐笔处理操作、各种查询操作、部门轧帐操作、个人扎账操作、钱箱管理操作、内部账户操作、交易维护复核、特殊业务复核、特殊业务操作、柜员卡管理操作、网点报表操作、预约转存操作、通用记账操作、凭证管理操作、增加尾箱操作、柜员修改密码操作、签发特约汇款证复核等。三、系统结构1、角色结构图第3页2、功能结构图四、功能特点◆采用最新的现代商业银行管理方法系统的开发严格遵循我国的金融制度、金融法规，在功能和操作流程上与现行的商业银行业务系统完全保持一致。学生可以通过本系统将所学的银行理论知识与现代商业银行业务管理系统相结合，通过对本系统的模拟实验操作，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。◆规范标准的商业银行会计系统采用最新的金融会计制度（4位会计科目代码），大会计、综合柜员制的帐务管理方式。系统采用了当前商业银行流行的系统结构和大会计、综合柜员的帐务管理方式。学生通过实训可以更好地理解现代商业银行综合业务系统中核心会计，即并账制。核心会计系统代表了先进银行系统的一个主要特点，也是目前国内商业银行系统发展的一个新趋势。把传统会计系统的一些功能包括对公业务和各业务帐户的明细核算分散到各个应用中去，不以公、私业务及业务部门来划分系统，加强会计的分析管理功能，将大会计系统转为总帐系统，将核算会计向管理会计过渡。面向综合柜员:通过在并账制的基础之上，对前台系统和综合业务系统的有机结合，在保留原有账务轧平方式的同时，逐步将柜面人员以面向账务为主改为面向业务为主的方式，提高业务的处理效率，并有利于新第4页业务的开展。◆完全一样的商业银行业务流程采用与商业银行完全一样的业务操作流程，学生通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。允许学员扮演银行实际工作中的各种特定角色（如会计、储蓄、出纳、贷款、报表管理、综合查询、个人客户、企业客户等），通过联机交易，分工体验到银行的实际业务环境，从信息化的高度全面把握银行的业务流程，达到现代化商业银行从业人员就具备的高素质。◆系统采用面向客户的管理体系系统可以让学生理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，而不是传统的面向记账、传票、交易、帐户、流程的设计，使实际的应用系统真正能摆脱垂直的应用体系而独立于银行的组织结构。客户化管理体系:目前大部分银行业务系统的业务处理均以账号为基础，同一客户不同的业务品种的账务之间缺乏有机的联系。同一客户的存贷款、资金去向等完整的业务信息难以把握。为加强对客户的服务，减少银行资金运营风险，必须强化对客户信息的管理。为此改变以往应用系统设计的方法，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这样银行就可以综合掌握客户状况，以便提供全面的客户追踪和决策分析手段。如资信评估、风险评估等。并为客户提供更好的服务手段，如一卡通、一本通、企业理财、个人理财等。第5页五、业务流程1、个人银行业务流程图第6页2、对公银行业务流程图第7页六、实训内容（一）个人银行业务项目培训内容角色课时培训要求及目的1、修改柜员个人密码、建立柜员个人钱箱；2、存折及一卡通凭证领用及出库；3、个人支票领用、出库；4、其它重要空白凭证领用及出库；5、个人钱箱现金出库、对帐；6、尾箱现金、凭证查询。普通柜员日初业务处理7、修改其它柜员信息、钱箱复核；8、重要凭证领用及出库复核。柜台组长11、理解银行凭证的作用，熟悉凭证的领用、出库等操作；2、理解尾箱的作用，熟悉增加尾箱、尾箱轧帐等操作；3、熟悉柜员个人信息修改操作；4、熟悉银行柜员日初业务处理操作内容及业务流程。1、客户管理操作，开一个普通客户号及一个一卡通客户号；2、活期储蓄业务操作，完成50笔活期业务并打印相关业务凭证；3、一卡通业务操作，完成一卡通发卡及10笔卡业务存取款操作；4、存折业务操作，完成开存折帐号及50笔存折存取款业务操作，并打印存折业务交易明细记录；5、完成20打现金收付操作；6、完成5笔整存整取业务操作；7、完成5笔零存整取业务操作；8、完成5笔个人支票业务操作；9、完成5笔存本取息业务操作；10、完成5笔通知存款业务操作；11、完成2笔教育储蓄业务操作；12、完成上述业务后，查询上述业务交易记录及相关业务报表；普通柜员日常业务处理13、超限额存取款业务操作；14、超限额存取款业务复核。柜台组长71、通过本环节的培训，要求学员可以熟练完成个人银行储蓄业务的日常业务处理，熟悉制卡、开存折帐户流程，熟悉打印存折及其它相关凭证操作；2、理解不同储蓄业务品种的业务规范及交易流程；3、熟悉银行内部业务管理规定；4、理解客户化的管理思想在实际业务中的体现。特殊业务处理1、一卡通换凭证、挂失、解挂、修改密码；2、换存折、换存单、凭证挂失、解挂、帐户密码修改；3、表内通用记帐业务操作；4、表外通能记帐业务操作；5、表内表外帐户信息维护操作；6、客户信息维护操作；7、帐户冻结、解冻、冲销户操作；8、冲帐业务操作。普通柜员21、熟悉特殊业务的操作；2、通过对特殊业务操作了解银行的内部管理方法。第8页代理业务处理1、建立代理合同；2、代理业务批量录入；3、代理业务批量（批量明细增加）；4、代理业务(有代理清单逐笔代收)；5、代理业务(无代理清单逐笔代收)。普通柜员11、熟练掌握代理业务的操作流程和业务规范；2、实际操作水电费、通信费、物业费等代理费用的托收业务。1、重要空白凭证入库操作；2、现金入库；3、柜员个人钱箱轧帐处理；4、部门钱箱轧帐处理；5、表内科目日结单打印；6、表外科目日计表打印；7、营业报表打印。普通柜员日终业务处理8、营业报表查询；9、营业日终报表复核。支行行长11、理解日终业务处理；2、熟悉日终轧帐处理；3、熟悉日终报表打印操作；4、熟悉凭证及现金入库操作。（二）对公会计业务项目培训内容角色课时培训要求及目的1、修改柜员个人密码、建立柜员个人钱箱；2、支票领用及出库；3、汇票票领用及出库；4、其它重要空白凭证领用及出库；5、钱箱现金出库、对帐；6、钱箱现金、凭证查询。会计计帐员日初业务处理7、总行重要空白凭证领用；8、总行重要空白凭证下发。会计科长11、理解银行对公业务凭证的作用，熟悉凭证的领用、出库等操作；2、理解对公钱箱的作用，熟悉增加钱箱、轧箱轧帐等操作；3、熟悉柜员个人信息修改操作；4、熟悉银行柜员日初业务处理操作内容及业务流程；5、区分总行柜员与支行柜员的角色业务功能的不同之处。1、对公客户基本帐户及结算帐户开立操作；2、完成10笔对公活期及定期业务操作；3、对公贷款业务操作；4、个人贷款业务操作；5、商业汇票承兑业务操作；6、商业汇票到期付款操作。会计计帐员对公存贷业务处理7、超限额存取款业务操作；8、超限额存取款业务复核。会计科长71、熟练掌握对公客户的管理、对公帐户的开立；2、熟悉对公贷款及个人贷款业务的操作；3、理解商业汇票的含义、掌握商业汇票的业务操作及业务规范。第9页1、辖内通存业务操作；2、辖内通兑业务操作；3、同城提出业务操作；4、同城提入业务操作；5、切换交换场次；6、同城资金清算操作；7、同城报单冲销操作；8、签发特约汇款证操作；9、兑付特约汇款证操作；10、开出特约汇款证操作；11、记联行往帐操作；12、记联行来帐操作；13、特约汇款证汇差清算操作；14、特约汇款证冲销操作。会计记帐员对公结算业务处理15、辖内业务复核；16、同城业务复核；17、特约汇款业务复核。会计科长81、熟悉各种对公结算业务的操作流程；2、理解对公结算业务凭证的含义；3、理解辖内与同城结算业务的区别；4、熟练掌握支票、银行汇票、电汇等结算业务凭证填写及制作；5、熟悉会计记帐员角色与会计科长角色业务功能的区别。特殊业务处理1、表内通用记帐操作；2、表外通用记帐操作；3、信息维护操作；4、帐户维护操作；5、交易维护操作；6、凭证挂失、解挂、换证操作；7、支票挂失、核销操作。会计记帐员11、熟练掌握对公特殊业务处理流程及业务规