卡尚生活――京城15家银行信用卡全面评价

科学态度诚信追求1知道派生活报告28卡尚生活——京城15家银行信用卡全面评价BACKGROUND报告背景说起信用卡，如今早已是“旧时王谢堂前燕，飞入寻常百姓家”了，若手里没个三两张信用卡，那这人就“out”了，就不合群。各家银行也纷纷使出浑身解数，借势推出与各类商家挂钩的信用卡。可当“潮人”的光环退去，“月光公主”们渐渐沦落为“卡奴”谈卡色变时，人们才纷纷开始反省，办了这么多张信用卡，真正做到卡尽其职了吗？我们又从信用卡中获了几分“利”？面对发卡机构种类繁多的信用卡品种，我们究竟应该如何选择呢，才能做个精明的消费者呢？近日，精品时尚消费研究院（CFRI）与新浪网共同发起了一项关于信用卡使用情况的调查，希望能助您一臂之力，帮您找到最适合您的信用卡。◇信用卡——便利之选“刷卡方便、可少带现金”是吸引消费者办理信用卡的主要原因（占28.83%），而“可预支消费”“可积分兑换”等功能成功笼络了30%多的消费者。您办信用卡的理由？28.83%16.62%9.09%11.17%16.62%11.17%1.82%3.64%1.04%刷卡方便，可少带现金可预支消费生活或工作需要（常出差出国）可分期付款可积分兑换有各类消费的优惠功能朋友推荐流行其他◇选择信用卡标准因人而异，呈多样化调查发现，选择信用卡的标准因人而异，消费者最看重的因素呈多样化，主要集中在银行品牌、还款便利性、费率制度、安全性、积分实惠性、分期业务、网络消费及国内外通用便利性这几点上。选择信用卡时，您最看重的因素是？科学态度诚信追求215.91%15.29%14.67%11.16%9.92%9.27%7.67%6.82%5.57%3.51%0.21%银行品牌还款便利性各种费率政策安全性积分政策分期功能网络消费功能国内外通用便利性信用卡外形美观度特惠商户广泛度其他◇“信用消费”成信用卡的主要功能在信用卡功能方面，“信用消费”最受青睐。而“积分兑换”“分期付款”“预借现金”等功能也广为运用。信用卡功能的多元化，为持卡人使用信用卡提供了便利。您使用过信用卡的哪些功能？35.62%10.78%6.54%17.32%7.19%22.55%信用消费预借现金延期缴款分期付款转账积分兑换◇月均刷卡消费金额集中在1000—2999元调查发现，34.38%的持卡者月均刷卡消费金额主要集中在1000—2999元，而月均刷卡消费金额超过5000元的人仅占到被访者的20%左右。可见，消费者的小额消费刷卡率较高。您使用信用卡月均刷卡消费金额为？科学态度诚信追求328.91%34.38%15.63%4.69%1.56%3.91%3.13%7.81%1000元以内1000-2999元3000-4999元5000-7999元8000-9999元10000-14999元15000-19999元20000元以上◇信用卡消费主要集中在购物和餐饮近半数被访者的信用卡被用于购物，包括实体店购物和网络购物。信用卡消费集中在餐饮上的被访者也占到了22.06%。购物与餐饮已经成为信用卡的主流消费市场。您的信用卡消费集中在？22.06%12.89%6.59%31.23%16.62%5.73%4.87%餐饮娱乐旅游实体店购物网络购物取现其他◇信用卡促进消费63.28%的人在申办信用卡后月均消费有所增加，且有15.63%的人月均消费有大幅度增加。由此可见，办理信用卡有利于促进消费。您申办信用卡之后是否比之前月均消费有所增加？21.09%63.28%15.63%没有增加有增加有大幅度增加备注：由于中国邮政储蓄银行目前只有人民币普卡，故本次调查中未加入中国邮政储蓄银行。科学态度诚信追求4REPORT报告结论CFRI从满意度和银行政策两大方面出发，以满意度、还款便利性、费率制度、安全性、积分实惠性、分期业务、网络消费、境外消费为八大评测体系对信用卡进行分类考评。结果显示，15家银行的信用卡各有千秋，在满意度调查中，招商银行以其优质和专业的服务赢得了广大消费者的认可和信赖而拔得头筹，工商银行信用卡还款便利性最佳，不但其还款方式全面丰富，其北京地区的营业网点也以563家之多而名列前茅；说到信用卡，不得不提的就是费率制度，建设银行在这方面设置的最为合理；华夏银行信用卡则因其贴心的短信提示和失卡保障功能，被评为安全性最优的信用卡；中信银行的信用卡则是积分含金量最高的信用卡，所以积分换礼最实惠；而工商银行和招商银行的信用卡因没有单日及单笔消费的限制，适用范围广泛，故被评为网购功能最便捷的信用卡。DISCOVERY调查发现调查发现，消费者选择信用卡最看中的因素主要集中在银行品牌、还款便利性、费率制度、安全性、积分实惠性、分期业务、网络消费和境外消费上。15.91%15.29%14.67%11.16%9.92%9.27%7.67%6.82%5.57%3.51%0.21%银行品牌还款便利性各种费率政策安全性积分政策分期功能网络消费功能国内外通用便利性信用卡外形美观度特惠商户广泛度其他下面我们就从以上几个方面分别比较15家银行的信用卡。Part1满意度银行的技术和服务直接关系消费者使用信用卡的安全性和舒适性，因而银行品牌在消费者最关注的因素中脱颖而出。当消费者面临客服电话很难打通、网上支付安全性堪忧及跨行/异地设备出错这些问题时，往往心存顾虑甚至不满。客服问题首当其冲，29.36%的消费者表示不满，对此，我们的研究员针对银行24小时人工服务展开了调查。结果显示，虽然几乎所有银行都开通了24小时人工服务热科学态度诚信追求5线，却不乏滥竽充数之辈，客服电话无法正常接通、客服人员专业性欠缺，甚至对信用卡产品不甚了解，解答差强人意。您对使用过的信用卡有何不满？29.35%26.09%20%15.22%6.52%3.26%客服电话很难打通网上支付的的安全性不可靠跨行、异地设备使用信用卡出错网络调整等待时间过长POS刷卡的成功率不高很满意在信用卡市场的领土之战中，满意度无疑是兵家必争之重镇，与信用卡持有率息息相关。而调查显示，在高收入人群中，招商银行力克群雄成为持有率最高的银行，紧接着是建设银行、工商银行以及中国银行。此四家银行信用卡的持有量之和，已经超过了受访者信用卡总持有量的一半，而其中又以招商银行的信用卡为持有量之最。相对而言，一些中小股份制商业银行的信用卡受到的关注却并不多，许多银行的信用卡仅仅占持有率的1%。科学态度诚信追求616%21%4%17%10%7%7%4%7%2%5%工行招行浦发建行中国银行民生交行中信广发光大深发、华夏、北京银行、兴业、农行此外，根据“信用卡满意度”的调查显示，持有量雄居榜首的招商银行的确不负众望，在“最满意的信用卡”的调查中远远甩掉竞争对手。而工行和建行的表现相对逊色，不幸地被评为“最不满意信用卡”的冠亚军。22808271575511154520102030405060708090工行招行浦发建行中国银行民生交行中信华夏深发广发农行兴业光大北京银行最满意科学态度诚信追求72769231572521212312051015202530工行招行浦发建行中国银行民生交行中信华夏深发广发农行兴业光大北京银行最不满意备注：1、调查方法：街头拦访，对受访人现持有的信用卡使用情况以及客户满意度进行问卷调查。拦访对象：社区居民、中高收入人群，问卷共计240份，其中有效问卷209份2、拦访地区：北京市中高档社区（枫华豪景、万景公寓、人济山庄、SOHO现代城、远雄大关）3、拦访时间：2010年1月25日——1月30日PART2银行政策第一回合还款便利性入围名单：国有银行获奖名单：工商银行方便消费、节约利息和办理结算是多数持卡人使用信用卡的主要目的，但还款流程也应多加考量。丰厚的开卡礼和优惠的活动的确夺人眼球，而每当还款期限逼近，穿梭于大街小巷寻找银行，或是干坐在银行大厅看着缓慢递增的号码更让人无奈。与其望卡叹息，不如及早规划。调查结果显示，以北京市为例，在网点设置上，国有银行具有明显优势，其中工商银行又以563家营业网点稳居榜首。而股份制商业银行，比如深发银行、广发银行等的营业网点就相对较少。为弥补缺陷，不少股份制银行在基本还款方式的基础上推出了一种全新的信用卡还款方式——便利店还款。银行在具备还款条件的便利店中，安装了专门的还款机，大小和普通的POS机差不多。持卡人不需要携带现金，只需要携带国内任何一家银行带有银联标志的借记卡及自己的信用卡，就可在还款机上刷卡转账还款。这就大大提高了股份制银行信用卡还款的便利性。15家银行还款便利性排名科学态度诚信追求8银行名称银行卡（人民币贷记卡金卡）还款方式北京市营业所网点数量客服电话评级563800-810-9973313800-820-0588293800-819-5599（始终无人工接听）99800-988-888847800-820-5555248800-820-5288146400-660-116945800-810-8008（无卡无法转接人工）449559536800-999-5558科学态度诚信追求9339557733800-820-8788309556130400-819-550815400-669-5501备注：1、评级标准：网点数量和还款方式的种类各占还款便利性的50%2、还款方式：自动还款电话银行手机银行网上银行转账还款柜面\ATM存款或转账还款他行汇款还款便利店还款第二回合费率制度入围名单：建设银行、光大银行、工商银行、招商银行、北京银行获奖名单：建设银行年费对比通过对比国内15家主要银行信用卡的年费后发现，各个银行的信用卡年费都不是一笔小数目，从80元到360元不等。但目前，各个银行较通行的做法是，刷卡免年费。从调查数据我们可以很明显的看出，深发银行刷卡免年费次数最多，而建行和光大刷卡免年费次数最少，位居榜首。其它费用对比在境内本行取现手续费及境内本行溢缴款取现手续费方面，建行名列前茅。当然，工行的“免费午餐”——本地取现无手续费也有明显优势。科学态度诚信追求10再来看滞纳金方面，所有银行的均按最低还款额未还部分的5%收取，但在最低限额方面有稍许不同。建行、招行、北京银行不收取超限费，让不少消费者心动。15家银行费率制度排名银行名称银行卡年费制度其他费用评级刷卡免年费次数境内本行取现手续费境内本行溢缴款取现手续费滞纳金超限费最低还款额免息还款期3次按金额的0.5%，最低2元，最高50元按金额的0.5%，最低2元，最高50元按最低还款额未还部分的5%收取。最低5元无以账单金额为准20-50天3次取现金额的1%，最低3元，最高200元取现金额的1%，最低3元，最高200元按最低还款额未还部分的5%收取。按超信用额度部分的5%收取。以账单金额为准20-50天5次（首年免年费取现金额的1%，最低8元按金额的0.5%，最低5元，最高200元按最低还款额未还部分的5%收取。最低10元按超信用额度部分的5%收取。最低10元消费金额的10%20-50天5次（或累计5000元/年）本地无手续费，外地收取金额的1%，最低2元，最高100元。本地无手续费，外地收取金额的1%，最低2元，最高100元。按最低还款额未还部分的5%收取。最低1元，最高500元。按超信用额度部分的5%收取。最低1元，最高500元。10%25-56天科学态度诚信追求115次/年（首年免年费）按取现金额的1%，最低1元按取现金额的1%，最低1元按最低还款额未偿还部分的5%收取按超过信用额度的5%收取消费金额的10%25-56天6次（首年免年费）取现金额的1%，最低10元，取现金额的0.5%，最低10元，最高500元。按最低还款额未还部分的5%收取。最低10元无以账单金额为准20-50天5次/年（首年免年费）按取现金额的3%，最低30元按取现金额的0.3%，最低3元按最低还款额未还部分的5%，最低30元无消费金额的10%，透支取现的全部20-50天6次（首年免年费）取现金额的1%，最低10元取现金额的1%，最低10元按最低还款额未还部分的5%收取。最低10元按超信用额度部分的5%收取。最低5元。以账单金额为准25-56