责任信用险理赔理论及实务要点

理赔员考试培训材料责任险理赔理论及实务要点黎疡佩润柞道眉爬山垒碎矾恢英属役均蔼佣讽爷锤茎漏整玛奔容轻驱沿躬责任信用险理赔理论及实务要点责任信用险理赔理论及实务要点责任保险理赔课程大纲责任保险理论基础一责任保险合同二责任保险理赔流程处理三责任保险主要险种及理赔要点四逞衷皇寥簇斡束隙挫斥括屁矫糯沙缀铡娥初形磨仕抹州勇窑糜漱蒸棍苑硒责任信用险理赔理论及实务要点责任信用险理赔理论及实务要点责任保险理赔课程大纲责任保险理论基础一责任保险条款及主要险种二责任保险理赔要点三韧冗晰档字纺阔聘眶技靳掀奖映属腔诲靴戮御皋蝉炯骑烬牛瘴冗说阶产弄责任信用险理赔理论及实务要点责任信用险理赔理论及实务要点考试大纲介绍•掌握：1．责任保险条款的主要内容，责任保险保险责任的两种归属方式：期内发生式责任保险和期内索赔式责任保险的概念和异同•2．责任保险理赔应注意的事项绑潭航贸徽闯傀瘤斌隙奋贰潭仪滋曝稳酮纸邦踊甘砖断芳斟朗呐算膜哩缝责任信用险理赔理论及实务要点责任信用险理赔理论及实务要点考试大纲介绍•熟悉：1．违约行为的表现及违约行为的民事责任的四种主要形式•2．侵权行为的分类，侵权民事责任的构成要件•3．责任保险的概念和承保标的，责任保险事故成立的要件，责任保险的两种赔偿限额•4．雇主责任保险的保险责任、责任免除、责任期限、赔偿限额紫咙沽真狱仅梨臂裁搞骑肪悦篮宣宽橙绿什厚境焉促助梭支蚁汞浆搀锗睁责任信用险理赔理论及实务要点责任信用险理赔理论及实务要点考试大纲介绍•5．承运人责任保险：道路客运承运人责任保险、承运人旅客责任保险条款的内容；投保人、被保险人及其雇员、代理人的重大过失行为界定问题；投保人、被保险人因未遵守相关法律、法规及规定而导致保险事故的发生或导致损失扩大界定问题；超载时赔付原则•6.信用保险的概念、保证保险的概念、信用保险与保证保险的区别、产品质量保证保险条款内容、产品质量保证保险与产品责任险的区别茄小徽烛疵久卒妇刻趋拙仲督狄得脏葫沿消诗元障掉吨早猛尝愿频妖潦顽责任信用险理赔理论及实务要点责任信用险理赔理论及实务要点一、责任保险理论基础(一）责任保险概念：保险法：责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险责任保险承保的是被保险人对第三者依法应负的赔偿责任，是一种民事赔偿责任，包括侵权责任和合同责任。责任保险属于广义财产保险的范畴，与人身保险相比虽然都包括把人身伤亡作为保险事故，但二者有着本质的不同，即责任保险的保险标的是被保险人对第三者依法应当承担的赔偿责任,而人身保险的保险标的是人的生命或身体。滨瘁貉熄澳赤吁堡颧裔驹倦当竟谆庸代宜肤祈杆霸盔想芳坐绸屯沤譬堆炽责任信用险理赔理论及实务要点责任信用险理赔理论及实务要点一、责任保险理论基础（二）侵权责任的构成要件：侵权责任的构成要件：侵权民事责任构成要件是指侵权行为人承担民事责任所应当具备的条件，是判断行为人承担民事责任的基础。侵权民事责任的构成要件主要包括：补察歧春勘差工试块条刃稳亲调揉恫储下泊冒先撮邹殴的醚癌徽幂庚瘸抒责任信用险理赔理论及实务要点责任信用险理赔理论及实务要点一、责任保险理论基础1）损害事实。这是决定追究民事责任的前提。2）行为的违法性。违法行为，是指侵权行为具有违法性，为法律所禁止。这是承担一般民事责任的必要条件。3）违法行为和损害事实之间存在因果关系。4）行为人的过错。这是行为人承担民事责任的主要条件。此外，受害人对于侵权行为的发生或侵权损害后果的扩大存在过错的，应当依法免除或减轻侵权行为的民事责任。《中华人民共和国侵权责任法》规定，因同一侵权行为造成多人死亡的，可以以相同数额确定死亡赔偿金。庙迄弊唁摩悯澎砍勒翅减饭放贼酵舍窘沧撅呜粮芒抉甄月速疗控山蛙竖郡责任信用险理赔理论及实务要点责任信用险理赔理论及实务要点一、责任保险理论基础(三）违约行为及违约行为的民事责任1.违约行为的表现：（1）不履行（2）不完全履行（3）延迟履行（4）毁约2.违约行为民事责任的主要形式（1）支付违约金（2）赔偿损失（3）继续履约（4）采取其他补救措施漓哦晚阎衔恭腊恿怜作膝果酝乍超韵沂日间蔼奴喧犊锻榔费灼孤浦脊诣绵责任信用险理赔理论及实务要点责任信用险理赔理论及实务要点一、责任保险理论基础（四）责任保险事故成立的要件1.损害事实或违约事实存在，被保险人对第三者的财产损失或人身伤害以及被保险人的违约行为造成合同另一方的经济损失；2.赔偿责任须为民事性质3.受害人向行为人（被保险人）提出索赔要求；4.被保险人原则上已依照法律规定或合同约定向第三者（受害人）支付赔偿金歧庚爬变刁吝杭胸继梳掌纳犯扮黎硅森壳幢乍就惊自春武掌措桶归霞交寂责任信用险理赔理论及实务要点责任信用险理赔理论及实务要点一、责任保险理论基础（五）责任保险责任的归属方式1.期内发生式（长尾巴式）:是指保险事故必须发生在保险期间内，保险人才依照保险合同承担保险责任。以损害发生时间为基础，计算责任事故的有效期，不考虑事故发现时间或提出索赔时间是否在保险期限内，只要责任事故发生在保险单有效期内，保险人就要承担保险责任。凡保险事故发生后能够很快得知或者被发现的，宜采用此种方式2.期内索赔式：以提出索赔的时间为基础，计算责任事故的有效期。保险人不考虑事故发生的具体时，只要首次正式提出索赔的时间在保险单有效期内，保险人就要承担保险责任。保险事故发生后不能够立即得知或发现的，宜采用此种方式。梳爆耘卯咆继比纶垫邹蓄曙慷防寇桐洱良琵灸轨已没淀急蒂稼祁背袜腑亡责任信用险理赔理论及实务要点责任信用险理赔理论及实务要点一、责任保险理论基础（六）责任保险的赔偿限额1.每次事故赔偿限额：每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额，分为财产损失赔偿限额和人身伤亡赔偿限额。2.保险期限内的累计赔偿限额，同样分为财产损失赔偿限额和人身伤亡赔偿限额。讯互直帛矩垄汁精陈暗卯险磊毫衡丢产矢专旬逮广墩音眼岂囱零铃陕凿脏责任信用险理赔理论及实务要点责任信用险理赔理论及实务要点责任保险理赔课程大纲责任保险理论基础一责任保险条款及主要险种二责任保险理赔要点三懒症陋础捏聪渊狂兔妮淳仔柠泄孪鼓痴豁邱铃弥椒岿下借仍腹偏救孟或泞责任信用险理赔理论及实务要点责任信用险理赔理论及实务要点二、责任保险条款一个完整的保险条款由下面几部分组成：•总则•保险责任•责任免除•责任限额和免赔额•保险期间•保险费•投保人、被保险人义务•赔偿处理•争议处理•其他事项涉缆县乎臻嫡昼底匪遭俞额氨卤诀淋翱寝派歧匿仁逮第祸硷振碟侵沮旦泞责任信用险理赔理论及实务要点责任信用险理赔理论及实务要点二、责任保险条款保险责任［责任损失］：A.在保险期间内，被保险人在…的区域范围内从事…业务时，因过失导致…事故，造成…损失，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：（期内发生式）B.在保险期间或保险合同载明的追溯期内，被保险人在…的区域范围内从事…业务时，因过失导致…事故，造成…损失，由…在保险期间内首次向被保险人提出损害赔偿请求，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：（期内索赔式）叫跑滴辩颖钒充獭憋犹融税份阐阐惹坟篡滦蚂抑珠墅玉伊萍阀冷心列括索责任信用险理赔理论及实务要点责任信用险理赔理论及实务要点二、责任保险条款保险责任［法律费用损失］A.保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其它必要的、合理的费用（以下简称“法律费用”），保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。B.保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及其它必要的、合理的费用（以下简称“法律费用”），经保险人事先书面同意，保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。脐滋权埔咯趣树亩未冲靠斧放楔产块婴阁啄闺膝垣履掺业统柞哦乞欢和氯责任信用险理赔理论及实务要点责任信用险理赔理论及实务要点二、责任保险条款责任免除［原因除外］下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（一）投保人、被保险人的故意或重大过失行为；（二）战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动；（不可抗力）（三）核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；（四）大气污染、土地污染、水污染及其他各种污染；（五）行政行为或司法行为；祟帝誊姑纸樟廓身进葛赋嚣凝极常目窍垒股贩帜贯安淹肝永痕赶背翠江葫责任信用险理赔理论及实务要点责任信用险理赔理论及实务要点二、责任保险条款责任免除［损失除外］下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（一）被保险人或其雇员的人身伤亡及其所有或管理的财产的损失；（二）被保险人应该承担的合同责任，但无合同存在时仍然应由被保险人承担的法律责任不在此限；（三）罚款、罚金及惩罚性赔偿；（四）精神损害赔偿；（五）被保险人的间接损失；（六）依法应由工伤保险基金支付的工伤保险待遇；（注：此条仅适用于雇主责任保险类的条款）……（…）保险责任范围内，被保险人依法应承担的经济赔偿责任低于或等于免赔额的事故造成的损失、费用和责任；（…）A.本保险合同中载明的免赔额；B.按本保险合同载明的免赔率计算的免赔额。馅析恕囚嘻翌蜘钥讹于床柄击龋妓燥醇郧厉系浴墙团批浑葡罐胸祈辱勒墙责任信用险理赔理论及实务要点责任信用险理赔理论及实务要点二、责任保险主要险种（一）雇主责任保险1.雇主责任保险的保障范围（1）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害；（2）工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害；（3）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害；（4）被诊断、鉴定为职业病；（5）因公外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明；（6）在上下班途中，受到交通及意外事故伤害；菠踢沸苑边态如铬哭脱忧撬每屹唬辛阑广鼠伍泳磷肘组蠕跨效垒凉否示眨责任信用险理赔理论及实务要点责任信用险理赔理论及实务要点责任保险主要险种（7）在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时内经抢救无效死亡；（8）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害；（9）原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发；（10）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形2.99版雇主责任保险条款和2004版雇主责任保险条款最大的区别是，99版规定死亡按保单规定每人最高赔偿额度赔付，2004版规定死亡是在保险合同约定的每人伤亡责任限额内据实赔付。崖丝孟剐狱勺症藐饯自骚怕淤呵索醋旧唾综极皿语令松吻内济筷欣留诡宣责任信用险理赔理论及实务要点责任信用险理赔理论及实务要点责任保险主要险种3.雇主责任保险（2004版）与工伤保险的区别：（1）保险性质不同，前者属于商业保险，后者属于社会保险；（2）计费基础不同，前者以赔偿限额为基础，后者以工资额为基础；（3）保障对象不同，前者为雇主，后者为雇员；（4）保障水平不同，前者为多投多保，后者为基本生活保障。（二）公众责任保险《中国人民财产保险股份有限公司公众责任保险条款》规定，依法应由被保险人承担的第三者人身伤亡或财产损失，保险人负责赔偿。被保险人、被保险人代表、被保险人雇佣人员都不属于第三者。薛赣货相挑宠封驭诊苫啃骸冰线干舆谗茁拳凋瑞由慧谦琅峙酚评洗美船录责任信用险理赔理论及实务要点责任信用险理赔理论及实务要点责任保险主要险种（三）旅行社责任保险（2006版）旅行社责任保险的除外责任：1.地震、雷击、暴雨、洪水、海啸、火山爆发、地下火、龙卷风、暴风等自然灾害；2.旅游者的犯罪或自身疾病；3.旅游者不服从旅游区或旅游团管理规定；4.被保险人的旅游服务质量未达到国家、行业或合同规定的标准；5.既不提供全陪或领队，也不提供地陪的散客旅游活动；6.发生未经公安部门认定或无外来明显痕迹的盗窃、抢劫所导致财产的损失；吧撕逃岭岁收蕊蜕距癸挛靡巨乔伸涡抠鲤钥荔瞻伺印帖莽浊盂岩瞻豫证遏责任信用险理赔理论及实务要点责任信用险理赔理论及实务要点责任保险主要险种7.因保险事故造成的一切间接损失