保险风险管理-第一章

保险风险管理及石油行业应用第一章风险管理基础知识第一节风险概述一、风险的由来二、风险的定义（一）损失机会和损失可能性风险是损失事件的概率介于0和1之间（二）损失的不确定性（三）实际与预期结果的偏差（四）风险是实际结果偏离预期结果的概率三、风险的要素（一）风险因素1.实质风险因素——标的本身2.道德风险（品德修养）3.心理风险（侥幸心理）（二）风险事故——偶发事件、原因（三）损失——非故意、非预期、非计划直接损失间接损失（四）关系风险因素是产生损失的内在条件，风险事故是外在条件。四、风险的特性（一）风险的客观性——独立于人的意识（二）风险的普遍性（三）风险的社会性——没有人类社会，就没有风险（四）风险的不确定性——空间、时间、结果（损失程度）（五）风险的可测定性——大数原理（六）风险的发展性——随时间、空间变化五、风险成本（一）实际成本1.直接损失成本2.间接损失成本（1）营运收入——营业（2）额外费用——额外+租赁（3）责任风险——侵权、违反契约（二）风险损失的无形成本（1）导致人们心理上忧虑和恐惧（2）影响社会资源最佳配置（3）影响新资本形成，影响社会再生产（三）预防和控制风险损失的成本第二节风险的分类一、风险产生的环境静态风险（大数定律）&动态风险二、风险的性质纯粹风险（只有损失无获利）&投机风险（无损失/有损失/有盈利）三、风险产生的原因自然风险——不可控制性、周期性、共沾性（涉及对象广）社会风险——盗窃抢劫、玩忽职守政治风险经济风险四、造成的损失范围基本风险——非个人行为特定风险——与特定的人或部门相关五、风险标的不同财产风险人身风险责任风险——经济赔偿责任信用风险——违约或违法第三节风险管理概述一、定义研究风险发生规律和风险控制技术二、特性（一）一般管理——利润最大化，风险管理——损失最小化（二）保险管理——处理纯粹风险中的可保风险，风险管理——纯粹风险三、范围经济单位的静态风险四、目标（一）总体（二）具体1.损前目标——预防2.损后目标——保证企业生存、保证企业经营的连续性、保证收入稳定、社会责任第四节风险管理流程（一）风险识别（二）风险分析（三）风险评估（四）选择风险管理策略（五）风险管理效果评价