麦肯锡_中信银行_清收组织管理手册

CYD990125BJ(manual)-gb机密此报告仅供客户内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构不得擅自传阅、引用或复制。一九九九年五月四日清收组织管理手册中信实业银行第三稿CYD990125BJ(manual)-gb1我们的使命是即时并最大化地实现不良资产的回收，以确保尽快地改善中信实业银行的总体资产质量。清收组织的使命CYD990125BJ(manual)-gb2清收管理手册的设计目的和使用原则此手册对清收工作的组织结构、各部门责权限定、清收流程、清收小组的日常管理作了详细的介绍及描述，以指导清收组织的管理及操作，提高组织的运作效率。本手册的目标读者为：•清收系统内人员：首席清收主管，分行清收主管，清收小组长，及其它内部管理人员•非清收系统人员：总行有关行领导，各分行长及支行长，各分行信贷部、贸清部及信审部经理各级管理人员应首先熟悉清收体系的结构及管理办法，并使用附录中的对应管理工具进行日常管理CYD990125BJ(manual)-gb31.组织设置1.1清收组织结构1.2关键岗位责任1.3组织汇报关系1.4关键决定的制定程序2.管理程序2.1制定年度计划2.2清收活动管理2.3信息管理3.业绩考核3.1人员招聘3.2人员考核3.3人员奖励附录1.日常活动管理工具2.清收案例难易度评分表3.清收例会的基本格式4.清收简报的基本格式5.清收人员业务表现考评表目录CYD990125BJ(manual)-gb4清收组织的构架总行资产保全部行长分行清收主管分行清收主管分行清收主管清收小组清收小组清收小组内勤统计...•小组负责人•清收人员•律师首席清收主管•重大项目管理人•管理统计分行清收主管CYD990125BJ(manual)-gb5•负责管理清收小组以及分配的清收案例•领导小组进行分析、共同制定清收战略，并与客户磋商•确保清收战略的实施清收小组的人员构成小组负责人(1)清收人员(1-2)律师或法律人员(1)有关专家(1)•收集客户信息，进行相关分析•执行和跟踪清收战略的实施，确保客户还款•保护银行的法律地位•负责法律诉讼的准备，审理以及执行•提供小组所需帮助的管理专家、财务顾问房产经纪等CYD990125BJ(manual)-gb6工作使命：•负责全行问题资产的清收，确保银行资产质量的提高主要内容：•制定全行年度回收及费用计划，并向各分行分配相应指标•监督管理各分行的日常清收工作•评估各分行清收主管的业务表现岗位责任描述—首席清收主管岗位级别：•直属上级：行长•直属下级：分行清收主管关键业绩指标：•全行回收任务完成率•费用率1.2关键岗位责任CYD990125BJ(manual)-gb7工作使命：•负责全行3,000万元以上的不良贷款或垫款的清收管理主要内容：•成立重大项目清收小组，从当地分行或全行范围内抽调所需人员•制定重案的清收战略，管理和监督战略执行•小组日常活动管理，评估小组成员的业务表现岗位责任描述—重大项目管理人岗位级别：•直接上级：首席清收主管关键业绩指标：•重大项目回收率•费用率•业务表现评估CYD990125BJ(manual)-gb8工作使命：•建立清收组织的内部管理体系•监督各分行清收组织的进展主要内容：•协助首席清收主管制定年度计划及预算•协助设计组织的内部管理政策和条款，设计统一的文件格示(如还款协议书等)•建立和管理全行清收数据库，收集、记录清收情况，跟踪清收进展•负责汇总、编辑全行的清收简报•培训各分行的内勤统计，参与统计人员的业务表现评估岗位责任描述—总行清收内部管理统计员岗位级别：•直接上级：首席清收主管关键业绩指标：•年度计划制定的可行性和准确性•内部管理规范的严密、高效•业务表现评估CYD990125BJ(manual)-gb9工作使命：•改善分行资产质量，达到年度清收目标主要内容：•协调分行信贷、清收部门的达标案的转交•分配清收案子给各小组•在权限内决策清收战略•指导各小组的实际清收活动•考核评估清收人员业绩•招聘、培训和使用清收人员岗位责任描述—分行清收主管岗位级别：•直接上级：首席清收主管•直接下级：清收小组长关键业绩指标：•年度计划完成率•费用率•业务管理水平CYD990125BJ(manual)-gb10工作使命：•完成小组清收目标主要内容：•制定小组工作计划和确定人员分配•领导分析各案客户情况，设计清收战略•管理日常小组活动•定期制作小组工作汇报，确保客户按计划还款•培训、考核一线清收人员，与清收主管共同决定清收人员的薪资分配岗位责任描述—清收小组长岗位级别：•直接上级：分行清收主管关键业绩指标：•小组目标完成率•费用率•业务表现评估CYD990125BJ(manual)-gb11工作使命：•快速、有效地回收尽可能多的问题贷款•协助、配合小组其它人员共同实现小组目标主要内容：•收集客户相关信息，了解客户还款意愿•分析客户近期经营状况，对客户未来还款能力作出初步预期•提出清收战略的实施建议•具体执行经批准的清收战略，协助清收小组负责人或清收主管与客户谈判•跟踪客户的还款执行情况岗位责任描述—小组清收人员岗位级别：•直接上级：清收小组负责人关键业绩指标：•业务表现评估CYD990125BJ(manual)-gb12工作使命：•提供法律支持，处理诉讼案子主要内容：•确保协议文件的法律效力，保护和改善银行地位•协助清收人员与客户进行谈判，施加压力•建立与当地法院关键人员的良好关系•分析法律诉讼的可行性和有效性•负责协助法律诉讼的准备，审理以及执行•提供法律知识的咨询和培训岗位责任描述—律师人员岗位级别：•直接上级：清收小组长关键业绩指标：•业务表现评估CYD990125BJ(manual)-gb13工作使命：•记录分行清收组织的进展，确保清收信息的完整、及时和准确性主要内容：•建立和管理全行清收数据库，收集、记录清收情况，跟踪清收进展•统计各小组的费用支出，计算应发奖金数额•负责协助汇总、编辑分行的清收简报岗位责任描述—分行内勤统计岗位级别：•直接上级：分行清收主管关键业绩指标：•内部数据管理的严密、高效•业务表现评估CYD990125BJ(manual)-gb141.3组织汇报关系清收组织内的主要信息汇报、联络关系•减免利息或本金超过50万元的清收方案的批准总行信审委员会总行行长首席清收主管重大项目管理人管理统计分行清收主管小组负责人内勤统计•重大项目小组成员的人选•每周清收进展•最终的清收方案申请•重大项目小组的人员要求•客户的详细信息•清收组织的年度计划和预算•分行清收主管的任免、提升•重大项目的清收战略•中央清收人员的奖金分配方案•重大项目的特别奖金发放•每月清收的工作进展•年度清收计划和预算方案•各分行奖金发放记录和确认•每周清收进展、清收简报•清收小组负责人、内勤统计的任免、提升•重要方案(如免息、免本金)的决策申请•每周工作计划小结•每周清收进度、清收简报•回收凭证•奖金的记录和发放情况•数据库的不断更新•清收进展，回收情况CYD990125BJ(manual)-gb15清收组织与银行其他组织间的主要信息汇报、联络关系•清收工作的最新进展•清收例会的一些决策、议题的意见听取•清收组织人员的要求•清收工作中所需分/支行长的支持配合清收组织其他组织分行清收主管清收小组内勤统计分、支行长信贷、贸清部门会计信审委员会•每两周案例转交的明细记录•对案例的评分结果对重组案例的审批费用报销CYD990125BJ(manual)-gb16领域关键决定的制定程序人事安排具体含义•各级人员的任免及调动决策方法•由各级直接主管根据人员的实际工作成效和业务评估结果做出相应决策，分行清收主管及其下属人员每季考核，分行清收主管以上的人员每年进行考评，决定其职务变动•重大项目清收人员的跨行调度•若在清收重大项目过程中，确实需要从其他分行抽调人员，如果是清收组织内部人员，则由该项目负责人报清收主管同意后进行抽调。如果是其他组织成员，则需与当地分行领导协商后决定重要清收决策•诉讼•各清收小组在真实摸清借款方及担保方的有效可得资产后，报分行清收主管同分行信贷领导商议后决定。重大项目的诉讼决定须由首席清收主管批准，征求总行及分行有关领导后确定•压缩重组•转入清收后原则上不予全额展期。各清收小组在进行贷款压缩，并降低贷款风险的前提下，可由清收小组负责人报分行清收主管决定压缩的金额及展期条件，实际办理审批还需经过分行信审部门和分行信审委员会通过*•减除逾期罚息•减除逾期罚息的决定应由清收小组长根据客户的要求，通过周例会形成共识后，报分行信贷管理委员会批准*信审部门的主要职责是确定全套文件的合法性、完整性、及现合同的安全性至少不低于原合同条款•内部免除利息或部分本金•免除利息或部分本金的决定应报首席清收主管及总行有关管理机构批准通过1.4关键决定的制定程序CYD990125BJ(manual)-gb17关键决定的制定程序(续)•由首席清收主管根据全行总体目标，参照各分行逾期案的数量，预计的增长幅度以及历史回收率订立总目标•分行的清收任务由总行根据各分行的不良贷款数量，预计的增长幅度统一设定•以不超过50万元为原则。对清理数额高、时间长、难度大的案子有特别成绩的，可由首席清收主管报总行领导同意后另行发放•中央机构管理人员的奖金来源从各分行应发奖金中提取5%，由总行分管行长根据各自的实际成效和业务表现评估决定分配比例•分行清收主管和内勤统计的奖金从各自分行应发奖金中提取10%，内勤统计的奖金额一般不超过其工资的1.5倍•全行任务计划设定•分行任务设定•重大项目的奖金发放•管理人员*的奖金分配(初步建议)计划制定奖金分配领域关键决定决策方法*指首席清收主管，分行清收主管及工作人员等CYD990125BJ(manual)-gb181.组织设置1.1清收组织结构1.2关键岗位责任1.3组织汇报关系1.4关键决定的制定程序2.管理程序2.1制定年度计划2.2清收活动管理2.3信息管理3.业绩考核3.1人员招聘3.2人员考核3.3人员奖励附录1.日常活动管理工具2.清收案例难易度评分表3.清收例会的基本格式4.清收简报的基本格式5.清收人员业务表现考评表目录CYD990125BJ(manual)-gb19清收管理的总体说明*详见附录1，2领域计划管理具体说明•通过制定总行和分行的全年计划，指导清收组织的工作推进，确保组织目标及全行总体任务的实现•建立严格的活动管理系统，对人员在一线逾期恢复中的信函发放，走访记录和客户评定，以及清收人员在集中清收过程中的目标设定，计划制作，信息收集，战略制定等各个步骤，运用一整套管理工具，确保对整个过程的控制和管理，以达到预期目标•建立完整的管理数据库，并通过清收例会、简报的形式，保证组织内信息沟通的及时畅通和决策速度主要成果•全行年度计划•分行年度计划•日常管理工具*•清收管理数据库•清收简报负责人员•首席清收主管•管理统计•分行清收主管•小组负责人•信贷经理•内勤统计活动管理信息管理CYD990125BJ(manual)-gb20清收组织的年度目标制定全行清收计划主要原则•根据总行的总体目标，并参照各分行的不良贷款数量，预计的增长率以及历史回收经验制定全行计划•由首席清收主管根据各分行的不良贷款规模，人员配备，历史表现等统一分配负责人员•首席清收主管•总行管理统计•总行管理统计决策层面•总行行长•总行行长•首席清收主管2.1制定年度计划及费用预算分行清收计划CYD990125BJ(manual)-gb21分行清收的费用预算方法费用预算诉讼费用差旅费用分行清收小组的成员人数平均月差旅费用12个月xx转入清收的案例金额/数量发生诉讼的比例平均诉讼费率xx1)分行费用预算由各行于推广初期或年初上报总行，经总行批准后预先提供2)年底各分行按实际发生经费结算，不足或剩余部分记入下年预算+CYD990125BJ(manual)-gb22主要职责•根据规范化的恢复流程对客户实施初期清收活动•及时回收、转良正常客户，避免“误伤”•了解客户发生不良贷款的原因，收集各方相关信息