招商银行面试笔试理论知识第十五章网上个人银行(专业版)业务

1第十五章网上个人银行（专业版）业务修订说明：1．第一节调整专业版转账汇款等境内交易币种为人民币，取消转账汇款每笔交易金额不低于人民币1元的金额限制。2．第一节调整了基本规定中有关专业版申请、优KEY领用、优KEY作废等规范至相关章节。3．第二节调整了专业版申请的基本规定相关顺序，增加风险提示内容；增加一卡通开户同时申请开通网上银行专业版功能的处理流程；调整了不同情况申请移动数字证书的收费规则，将遗失优KEY、更换优KEY的不同情况下，处理流程和收费规则纳入了相关章节，仅保留初次申请移动数字证书的情况。4．第三节增加网上关联银行卡说明；增加关联银行卡和关联信用卡的风险提示；增加关联存折的处理流程；增加关联他行卡的处理流程，同时作废原“招商银行‘网上跨行通’业务操作流程”。5．第四节增加银行卡关联撤销的风险提示。6．第五节增加优KEY作废凭证处理流程。7．第七节增加优KEY遗失、优KEY更换的处理流程。8．删除原附件“网上个人银行专业版使用指南”。9．增加附件一“招商银行‘网上跨行通’客户使用流程图”和附件二“招商银行‘网上跨行通’业务处理流程”。2第十五章网上个人银行（专业版）业务第一节功能介绍及基本规定招商银行网上个人银行（专业版）[以下简称“专业版”]是我行为客户提供的通过互联网办理个人账务查询、转账、汇款、网上支付、自助缴费等业务的服务功能。专业版提供两种数字证书，根据存储载体的不同可分为文件数字证书和移动数字证书。文件数字证书是指将数字证书存储在加密文件中；移动数字证书是指将数字证书存储在可随身携带的USBKey中（以下称优KEY）。一、基本规定（一）客户已成功申请专业版后，必须于30天内在我行网上银行确认银行提交的授权码，如授权码过期，则需重新按照申请证书的规定办理。（二）客户尚未上网确认而遗失授权码，或上网确认时5次输入错误授权码，则需重新按申请证书的规定办理。（三）客户使用专业版进行转账汇款、网上支付等业务，需通过专业版办理相应功能的申请、修改或取消手续。我行各营业网点柜台不予办理。（四）专业版的同城转账、异地汇款及网上支付等境内交易币种为人民币。按业务收费的有关规定收取手续费。第二节申请专业版一、基本规定（一）申请专业版是指客户为本人一卡通申请开通网上个人银行（专业版）功能,客户可在开户时同时申请开通，也可以为已有一卡通单独申请。申请专业版时，需选择“文件数字证书”或“移动数字证书”,即优KEY。（二）申请专业版仅限取款方式为“凭密码取款”的一卡通客户或公司卡持卡人。（三）专业版采用同一客户使用一个证书的体系。同一客户是指客户姓名、身份证件类型及号码等资料完全相同的个人。客户证件为身份证时，系统可自动识别15位与18位号码属于同一客户。3客户凭18位身份证申请专业版时，如系统检测到客户原15位身份证申请的证书依然有效，则系统自动迁移原证书的关联银行卡信息至新证书，并自动作废原15位身份证申请的证书。（四）优KEY每次仅记录一个专业版证书，但重置后可重复使用。（五）优KEY的领用、保管等管理办法参见凭证管理制度。二、风险提示（一）专业版业务仅限客户本人柜台申请，且客户需满十八周岁。（二）客户申请文件或移动数字证书时，系统会根据客户资料查询客户现有证书状况并进行提示，经办员应认真阅读系统提示，并询问客户意见，避免因直接操作导致客户现有证书及关联关系不能正常使用。（三）如客户已有有效文件或移动数字证书（有效证书是指证书未到期，或到期后不超过90天），则重新申请证书时，系统将自动把原证书的关联银行卡信息迁移至新申请证书中；如客户原证书已失效（即证书到期后超过90天），则新申请证书不包含原关联银行卡，需重新关联。三、操作要点（一）一卡通开户时同时申请开通网上银行专业版功能1.客户持本人身份证明到我行任一营业网点柜台开立一卡通账户，在个人开立账户申请书相应的功能栏选择“网上银行专业版功能”的开通类型：1.申请文件证书；2.申请移动证书。2.经办员审核客户身份证明，进入系统开户界面，按提示操作，开户成功后，打印一式两联“一卡通开户回单”和“一卡通专业版申请确认回单”，将回单和存取款凭条交客户签字确认。3.将“一卡通开户回单”和“一卡通专业版申请确认回单”第二联和“个人存取款凭条”客户回单联、一卡通连同客户证件交客户。“一卡通开户回单”和“一卡通专业版申请确认回单”第一联、“个人存取款凭条”经办员留存。4.提示客户妥善保存“一卡通专业版申请确认回单”，客户凭“一卡通专业版申请确认回单”上的“授权码”上网确认启用专业版。（二）申请文件数字证书1.客户持本人身份证明和一卡通到我行任一营业网点柜台申请文件数字证4书，填写“招商银行网上个人银行证书申请表”，并选择“申请文件数字证书”业务类别。2.经办员审核客户身份证明和“招商银行网上个人银行证书申请表”所填内容无误后，进入电脑系统“专业版管理”下的“申请文件数字证书”模块，按照电脑系统提示进行操作。3.打印一式两联“招商银行网上个人银行证书申请表”，将客户联连同一卡通及客户身份证明交客户。4.“招商银行网上个人银行证书申请表”留存联纳入单据检查。（三）申请移动数字证书1.客户持本人身份证明和一卡通到我行任一营业网点柜台申请移动数字证书，填写“招商银行网上个人银行证书申请表”，并选择“申请移动数字证书”业务类别。2.经办员审核客户身份证明和“招商银行网上个人银行证书申请表”内容无误后，进入电脑系统“专业版管理”下的“申请移动数字证书”模块，按照电脑系统提示进行操作。3.客户首次申请时,应收取优KEY工本费,系统自动弹出收费方式选择，经办员可根据客户意愿选择现金收取或卡内扣取.若客户持原优KEY重新申请移动证书则免收费，申请时即使用原优KEY。4.打印一式两联“招商银行网上个人银行证书申请表”及“招商银行个人银行业务收费凭证”。将收费凭证及申请表客户联连同一卡通、客户身份证明及优KEY交客户。5.另一联收费凭证作为“招商银行网上个人银行证书申请表”的附件，申请表留存联纳入单据检查。第三节银行卡关联一、关联银行卡（一）基本规定1.关联银行卡是指客户成功申请并已上网确认文件或移动数字证书后，需要增加在网上个人银行专业版中进行转账汇款等操作的一卡通。52.客户每次申请和关联的一卡通最多不超过5张（含），且一卡通开户地不受限制。3.客户成功申请增加关联银行卡，并获取授权码后，30日内必须上网确认，过期则授权码失效，需要到我行重新申请关联。4.通过网上关联的一卡通只能办理查询，不能办理转账汇款等业务。（二）风险提示1.关联银行卡仅限客户本人办理。2.关联银行卡需要客户持本人身份证，凭取款密码关联。3.关联银行卡时，系统可自动识别其15位与18位号码属于同一客户。若因此前证件不兼容导致客户拥有两个以上数字证书，则根据证书有效性、证件位数及号码相同的原则进行关联。（三）操作要点1.客户持本人身份证明和一卡通到我行任一营业网点柜台申请关联银行卡，填写“招商银行网上个人银行证书申请表”，并选择“关联银行卡”。2.经办员审核客户身份证明和“招商银行网上个人银行证书申请表”内容无误后，进入电脑系统“专业版管理”下的“银行卡关联”模块，按照电脑系统提示进行操作。3.打印一式两联“招商银行网上个人银行证书申请表”将客户联连同客户身份证明及一卡通交客户。4.“招商银行网上个人银行证书申请表”留存联纳入单据检查。二、关联信用卡（一）基本规定1.关联信用卡是指客户成功申请并已上网确认专业版文件或移动数字证书后，将客户本人的招商银行信用卡增加在网上个人银行专业版中使用。2.关联信用卡时，客户必须有一卡通已经申请专业版。3.信用卡有绑定一卡通自动还款协议的，如该一卡通已经申请专业版并启用成功，则客户可通过网上银行专业版直接进行关联，无需在柜面办理。（二）风险提示1.关联信用卡仅限客户本人持身份证办理。62.关联信用卡不能在申请专业版时同时操作，必须先为一卡通申请专业版，再关联信用卡。（三）操作要点1.客户持本人身份证明和信用卡，到我行任一网点柜台申请关联信用卡，填写“招商银行网上个人银行证书申请表”，并选择“关联银行卡”。2.经办员审核客户身份证明和“招商银行网上个人银行证书申请表”内容无误后，进入电脑系统“专业版管理”下的“信用卡关联”模块，按照电脑系统提示进行操作。3.打印一式两联“招商银行网上个人银行证书申请表”将客户联连同客户身份证明、信用卡交客户。4.“招商银行网上个人银行证书申请表”留存联纳入单据检查。三、关联存折（一）基本规定1.关联存折是指客户申请专业版并已启用成功后，将客户本人的招商银行存折通过网上增加到网上个人银行专业版中使用。2.关联存折仅能用于查询和自助转账，不能转账汇款。（二）风险提示1.关联存折仅能通过网上关联，不能在柜台办理。四、关联他行卡（“网上跨行通”业务）关联他行卡即“网上跨行通”业务，是指我行依托人民银行小额支付通存通兑系统、基于网上银行提供的一项服务，客户成功申请后，可通过我行网上个人银行专业版、财富账户专业版办理他行卡查询、他行卡向我行个人账户转账汇款业务。（一）基本规定1.“网上跨行通”业务仅限于已拥有我行有效数字证书且支取方式为“凭密码取款”的“一卡通”客户申请。申请“网上跨行通”业务所提供的他行卡必须是其他银行发行的标准银联借记卡，为客户本人所有，且该卡已在发卡行开通小额通存通兑功能。2.申请“网上跨行通”服务，客户必须凭本人有效身份证明和“一卡通”、7他行卡到我行柜台办理证书关联。他行卡证书关联不产生授权码，关联成功后客户可直接登录网上个人银行专业版、财富账户专业版办理业务。客户申办、使用“网上跨行通”的整个流程可参阅《招商银行“网上跨行通”客户使用流程图》（见附一）。3.“网上跨行通”服务目前包括他行卡账户查询及他行卡转出至“一卡通”、财富账户。他行卡查询、转出交易均通过人民银行小额支付通存通兑系统完成，业务性质与我行柜台代理他行卡查询、他行卡通兑相同，转账币种仅限人民币。4.客户如需撤销他行卡关联，可携带需撤销关联的他行卡、本人名下的其中一张“一卡通”及身份证明前往我行柜台办理。如他行卡的行名行号有所变更，客户可携带他行卡、证书项下的其中一张有效“一卡通”及身份证明前往我行柜台办理他行卡信息维护，卡号、户名不可维护。（二）风险提示1.为控制风险，本业务申请仅限客户本人办理，受理他行卡关联时我行将分别核实以下信息，确保关联的他行卡为客户本人所有。具体包括：（1）客户提供的“一卡通”、开户证件、输入的取款密码准确无误。（2）客户提供的他行卡、输入的取款密码准确无误；他行卡的户名与我行证书户名一致。2.他行卡通过个人银行专业版办理转账时，收款账户仅限于该证书项下的有效关联“一卡通”；他行卡通过财富账户专业版办理转账时，收款账户仅限于财富账户。每张他行卡每日通过我行专业版办理的累计转账金额小于等于5万元。如发卡行对该卡的跨行取款有更严格的限额控制，以发卡行为准。（三）操作要点1.他行卡证书关联他行卡证书关联具体包括业务受理、本行资料检查、他行资料检查及单据处理四个步骤，具体如下（可同时参阅附件二“招商银行‘网上跨行通’业务处理流程图”）：（1）客户携带他行卡、“一卡通”、身份证明前往我行任一新系统柜台，填写《招商银行网上个人银行证书申请表》，在“关联他行卡”处打勾，填写需关联的他行卡卡号及开户行全称，一次可最多填写5张他行卡。8（2）经办员核实客户身份无误后，登录业务平台“他行卡证书关联”菜单，刷“一卡通”，输入身份证明信息，请客户输入“一卡通”取款密码，完成客户姓名录入后点击“我行资料检查”。（3）检查通过后，经办员按提示刷他行卡，请客户输入他行卡取款密码，根据客户填写内容输入开户地、开户行。开户行统一按“××银行××分行”格式输入；开户地指他行卡的开户城市，必须准确输入（转账时，系统通过比较他行卡开户地与收款“一卡通”开户行是否一致来判断该笔交易属于同城还是异地）。在“他行行号”处按“-”，系统自动弹出“行名行号查询画面”，经办员根据客户提供的开户行名称寻