[实例]财富项目盈利及资金需求测算计划书

XX财富项目盈利及资金需求测算一、基本资料企业名称XX市XXXX互联网金融服务有限公司（以下简称XX财富）注册地址广东省XX市XX开发区成立日期注册资本实际控制人法人代表经营范围受托资产管理（不得从事信托、金融资产管理、证券资产管理等业务）；企业管理咨询；投资咨询；经济信息咨询；计算机的技术开发，网上国内贸易（不含专营、专控、专卖商品）。依托互联网等技术手段，提供金融中介服务（根据国家规定需要审批的，获得审批后方可经营）；接受合法金融机构委托从事金融外包服务。项目2016年1-5月2015年2014年8-12月放款量（元）在库总额（元）净资产（元）营业收入（元）净利润（元）注：以上表格数据仅作参考，具体数据须参照《利润表》、《资产负债表》、《资产五级分类表》。1、公司主营业务为互联网领域P2P借贷撮合服务，资金端主要来源于网站平台投资人，资产端主营二手汽车抵押贷款业务，业务来源为8家直营营业部。业务类型90%以上为装GPS押证类车贷产品，10%以下为押车类产品（无小额贷款公司或担保公司抵押车辆）。2、公司控股股东为XX市XXXX股权投资基金管理合伙企业（有限合伙），有限合伙的普通合伙人为吴XX，有限合伙最大份额持有人为吴XX（扣除少量份额代持行为）。3、公司实际控制人为吴XX，执行董事为吴XX，总经理为吴XX，监事为何碧玉，财务总监为陈XX，钟XX为常务总监，主管人力行政及风控工作；申静、陈XX为运营经理，主管P2P平台的互联网运营；张XX主管贷后及资产保全工作。高管间无亲属关系。4、公司不存在对外担保，无对外负债。5、公司有8家营业部，均为直营店直属管理，无加盟合伙，由总部在当地注册分子公司运营，目前2位分公司高管有分红权。二、公司历史沿革（1）公司设立2014年5月30日，吴XX等31位自然人成立XX市金XX商务顾问有限公司，一次性出资530万元，均注册为自然人股东，法人代表、执行董事、总经理均为吴XX。9月更名为XX市XXXX互联网金融服务有限公司。（2）A轮融资，65位自然人股东均并入有限合伙2015年5月11日，张XX等34位自然人一次性出资1000万，与原31位自然人股东一同并入XX市XXXX股权投资基金管理合伙企业（有限合伙），控股XX市XXXX互联网金融服务有限公司，总注册资金变更为5000万元，实缴资本1530万元，吴XX为普通合伙人，代为有限合伙人执行事务决策。（3）XX市XXXX互联网金融服务有限公司股东名称及占股情况股东占股占股比例XX市XXXX股权投资基金管理合伙企业（有限合伙）4200.0000万元84%吴XX800万元16%（4）XX市XXXX股权投资基金管理合伙企业（有限合伙）份额情况合伙人合伙份额合伙人类型权责吴XX1000万元普通合伙人执行合伙事务其他40位合伙人3200万元有限合伙人财务投资三、团队介绍XX：创始人CEOXX：联合创始人常务总监风险管理负责人XX：联合创始人贷后管理总监资产保全合伙人XX：财务总监XX：风控总监XX：运营总监四、业务发展情况a)资金端情况平台网址各类标的数量车贷（主营）6672笔，房类业务12笔，信贷9笔平台上线时间2014年8月1日平台运营天数685天总交易额4.8亿元借贷余额1.03亿元总交易笔数6672笔（包括展期、续贷、结清再贷）单笔借款金额7.32万元实名用户数量16964人投资用户数量5596人活跃用户数量3142人人均在投金额32871元注册活跃率18.60%平均满标用时1秒年化投资回报12-18%（平均年化15%）累计出借人数量5560人月均交易量4023.67万元/月（近6个月）平均借款期限4.6个月资金端来源均为P2P平台，大部分为投资人客户，少部分为类ETF等机构投资者，几大运营策略：1、低成本策略，2年来流量费支出总计0元，主要通过软文营销、社群运营、粉丝运营获取客户，成本较低，转化率高；2、品牌策略，注重持续品牌积累，自2015年1月至今有14个月登上网贷之家全国百强榜，用户注册投资转化率30%，注册活跃率20%；3、控制大额投资策略，注重发展投资人数量，人均投资额仅3.28万元，前五大投资人投资占总比分别为2.54%、2.06%、2.02%、1.47%、1.21%。b)资产端情况1、主营资产端业务，押证不押车贷款（90%以上），押车贷款10%以下营业部数量7家每月放款总额1800万（最近3个月平均，不计结清再贷、不计续贷）押证业务比例90%押车业务比例10%二押业务比例0风控团队人数35人是否面审是总部是否复核是门店是否有风控团队有抵押登记主体6家为公司，2家为个人风控模式审贷分离审批时效1小时放款/评估价成数平均6-7成放款时效当天业务团队总人数150人月人均放款12万在库总额9935万店均在库1500万月均盈利（近3个月）57万店均月盈利8.1万月人均放款12万，属于行业平均水平。店均在库1500万，属于行业中等偏上水平，店均月盈利8.1万元。目前20个团队，稳定状态后，平均每个团队盈利3万。2个团队的营业部稳定盈利每月6万，3个团队的营业部稳定盈利每月9万，4个团队的营业部稳定盈利每月12万。2、营业部开业时间及所在地序号开业时间省份城市管理方式12014年9月广东东莞营业部直营32014年12月湖北武汉营业部直营42015年4月山东济南营业部直营52015年7月河南郑州营业部直营62015年9月山东临沂营业部直营22015年10月广东XX营业部直营72016年3月山东济宁营业部直营82016年6月山东聊城营业部直营目前8家营业部，山东4家，广东2家，湖北1家，河南1家。2016年发展重点省份为山东和广东。（其中聊城营业部6月份开业，车管所已备案完，处于门店装修阶段，尚未开展业务）3、营业部放款情况（2016年1-5月数据，单位：元，不计结清再贷、续贷）分公司2016-12016-22016-32016-42016-5东莞112550004140000303500036410005931000武汉36050001935000234500014270001967000济南40950001855000340500024330004221000郑州42190001692000270700018670002327000临沂3990000955000159100024060002294000XX20100001063000758000157000634000济宁00468000040700003325000总部1143000765000240000002016年合计30317000124050001876100016001000206990004、营业部资产存量及逾期情况（截至2016年6月23日，单位：元）营业部0﹤逾期天数≦30天30﹤逾期天数≦90天90﹤逾期天数≦360天逾期天数﹥360天逾期总额资产存量总逾期率东莞6827893500077986513637602861414343179448.34%郑州153769800001800000575927112442605.12%临沂356976241498001594223172779839.23%济南11112235500037800050000413769122802113.37%武汉1272071283323203880598474100009435.98%XX14533200014533243166503.37%济宁408001050000014580099168421.47%合计2618096644830174825319597606334939993548326.38%东莞为首家营业部，在2014年下半年部分客户未把控好导致逾期率偏高；临沂营业部大部分为30天以内逾期，总体可控；其他营业部逾期数据均正常。五、财务情况2014年、2015年收入、支出、利润情况时间在库总额（元）净资产（元）营业收入（元）净利润（元）2014年8-12月20054374.6615253476.522925761.50-46523.482015年78708218.7014129043.3721895862.60-1124433.152016年1-5月99354831.9514727773.8419508642.022071948.95今年5月份已处于连续3个月稳定盈利状态。2016年1-5月收入、支出、利润情况月份收入总计支付用户利息业务成本其他开支利润1月3611379.741225986.521078651.311040081.24266660.672月3383062.371494980.99885924.68932701.4569455.253月4049819.321545654.27980096.05991650.09532418.914月4208272.601596985.891171761.44903644.16535881.115月4256107.991567132.241081910.46939532.28667533.01合计19508642.027430739.915198343.944807609.222071948.95支付用户利息：指投资人投标所获取的利息。业务成本：指业务团队底薪、提成、市场返点、GPS成本等费用。其他成本：其他人员薪酬，租赁费用、社保等管理费用。最近三个月，盈利稳定在60万左右。六、政策合规检查情况政策合规检查情况统计表序号是否存在以下问题存在与否备注1是否存在平台自融或变相自融否2是否存在平台提供担保否3是否存在平台承诺保本保息否4是否设立资金池否5是否存在线下理财否6是否存在平台违规发放贷款否7是否存在期限拆分是极少部分（5%以下）存在期限拆分情况，目前大部分已结清8是否存在发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品否9是否违规与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理否10是否存在虚构借款人及借款标的、夸大或误导宣传等情形否11是否存在借款用途投向股票等高风险证券市场否12是否存在从事股权众筹、实物众筹等业务否13借贷是否集中度过高否14是否存在债权转让、类资产证券化等业务是果树财富是债权转让模式，银行存管后会整改七、业务发展计划未来12个月营业部发展计划序号计划营业时间省份营业部人口小汽车保有量状态团队规模12014年9月广东东莞822万140万已开业422014年12月湖北武汉979万150万已开业432015年4月山东济南681万120万已开业342015年7月河南郑州863万160万已开业352015年9月山东临沂1004万150万已开业262015年10月广东XX1036万220万已开业372016年3月山东济宁808万80万已开业382016年6月山东聊城579万70万已开业392016年7月山东潍坊909万100万筹划中3102016年8月湖北黄冈616万60万筹划中2112016年8月广东江门445万50万筹划中3122016年9月河南洛阳655万70万筹划中3132016年9月湖北宜昌406万60万筹划中2142016年10月山东淄博453万70万筹划中2152016年10月广东佛山719万140万筹划中3162016年10月山东菏泽829万80万筹划中3172016年11月广东惠州460万60万筹划中2182016年11月河南信阳611万40万筹划中2192016年11月山东青岛872万180万筹划中3202016年11月山东德州557万40万筹划中2212017年3月广东中山312万70万筹划中3222017年3月河南南阳1026万50万筹划中3232017年4月广东肇庆392万30万筹划中2242017年4月河南新乡540万50万筹划中3252017年5月山东枣庄373万40万筹划中2262017年5月河南焦作354万20万筹划中2272017年5月广东珠海156万40万筹划中2282017年6月广东云浮236万20万筹划中2292017年6月山东东营