【遴选材料分析】“电梯养老”综合保险

【2017中公遴选·材料分析题】“电梯养老”综合保险背景链接9月6日上午，杭州拱墅区小河佳苑、大浒东苑、清水公寓的5台电梯，拥有了全国第一批“电梯养老”综合保险保单。电梯养老保险，是指对电梯全生命周期保险，电梯使用管理者将电梯日常维保费用、零部件的维修费用、电梯检验费用等打包组成一定资金，投到商业保险进行电梯养老保险，由保险公司负责对电梯日常维保质量进行监管、零部件维修费用进行支付和出现意外伤亡人事故进行赔付，并依据投保年限按比例出资对电梯进行改造更新。(钱江晚报)综合分析观点：电梯养老保险是对电梯进行风险管理，是运用保险机制创新电梯社会综合治理模式的一次重大突破，然而，它不是万能险，不是投保之后就可以高枕无忧。分析：一、重大突破“电梯养老”综合保险具备几个特点：(一)这是在杭州拱墅区政府引导下，联合保险公司全国首创的新险种;(二)覆盖电梯的维修、检验、更新及事故赔付，比较全面;1、电梯的维保费用可以通过保险费用转化。电梯安全“三分靠质量,七分靠维保”，费用问题难以解决。物业维修基金还没有用完的小区,虽可动用基金这笔钱,但又存在支取程序复杂、余额短缺不足等问题。物业维修基金早就用完了的老旧小区,物业公司因为自己只是管理者而不愿意出钱,业主也因为这样那样的原因,难以就出钱达成一致。电梯养老保险的推出,则可使这一问题迎刃而解。当小区电梯尚处于“年轻”或“中年”时,电梯使用管理者将电梯日常维保费用、零部件的维修费用、电梯检验费用等打包组成保险资金,投到保险公司进行电梯养老保险,不仅可以做到电梯的日常保养维修费用专款专用,而且到电梯出了问题或者“年老”之时就有了依靠,保险公司会承担很大一部分费用。保险公司为了降低成本,肯定会严格监督维修单位、管理单位将电梯的日常维护保养做到位。乘梯人也多了一份安全保障。2、电梯的维保费用可以通过保险费用转化。住宅小区出现电梯伤人事故,往往很难分清责任,推诿扯皮事件较多，有了电梯养老保险,电梯使用人的伤害就可以由保险来买单,这其实也是一种责任归位。(三)利用市场机制来约束和规范电梯各方责任主体，从而推动政府职能转变，逐步建立健全电梯社会综合治理体制，这无疑具备积极意义。(四)在我国特种设备安全法中,早就有“国家鼓励投保特种设备安全责任保险”的条款。(五)在不少发达国家,购买电梯保险早已通过立法成为强制性责任。二、“电梯养老保险”不是万能险，不是投保之后就可以高枕无忧。(一)保费计算比较复杂，与品牌购价、梯龄诸多因素相关，需要支付不菲的保费，在物业费都难以收齐的情况下，额外支出电梯保费未必得到很多业主的同意，该险种能否得到大规模推广是个问题;(二)保险保障的事件发生概率过高或过低，都会影响险种的赔付及发展，如赔付过高，保险公司难以承担和接续;保费过高，业主不能达成一致。(三)人们对电梯的安全认识依旧相对匮乏，导致电梯事故频频。参考对策：(一)电梯安全是多方面的，生产、安装、维保诸多环节都不可掉以轻心。随着电梯事故的频发，相关检测、维护也被提上责任单位的工作日程中来。无论是生产、运营单位还是监管部门，都要进一步提升责任意识、减少事故发生。(二)加强电梯乘坐者的安全意识也很有必要。总结：电梯安全已经成为公共安全的重大社会课题，期望一个商业保险就能消除电梯事故不太现实，根本之途在于加强城市电梯生产、安装、维护、检测等质量监管，这才是保证电梯安全的根本。只有质量过硬、安防明确，监管有力，安全意识全面到位，才能确保安全责任不“过期”，电梯安全不“失控”。注：1、原标题《“电梯养老保险”不是万能险》来源：燕赵晚报作者：孔德明2、原标题《法制日报：电梯养老险值得推广》来源：法制日报作者：何勇海