青岛农商银行绩效考核系统功能介绍

青岛农商银行绩效考核系统功能介绍青岛农商银行内容说明系统功能概述系统层次功能介绍系统功能详细介绍总行为何要推广绩效考核系统•总行推行绩效考核的目的就是要建立科学合理的薪酬激励机制，激发创造活力，由传统的管理机制向市场经济条件下的体现竞争、激励、淘汰特征的现代管理机制转变上实现突破，彻底打破“大锅饭”局面，在公平、公正、公开的考核原则下，充分体现“多劳多得”的薪酬分配方式。支持绩效考核的理论内部资金转移定价(FTP)指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。业务经营单位每笔负债业务所筹集的资金，均以该业务的FTP价格全额转移给资金中心；每笔资产业务所需要的资金，均以该业务的FTP价格全额向资金管理部门购买。内部资金转移定价是青岛农商银行绩效考核系统重要的考核调节手段。支持绩效考核的理论成本核算利润(CBP)成本核算利润是指针对每笔资产或负债业务，扣除其风险成本、管理成本、资金成本等各种费用成本后余下的合理利润空间。成本核算利润的计量以内部资金转移定价(FTP)为重要指标，对客户经理的每笔资产或负债业务进行账户级利润核算，核算利润的多少直接反映出了客户经理的业绩情况。成本核算利润的计量考核是青岛农商银行全面成本管理考核思想的重要体现。支持绩效考核的理论平衡计分卡(BSC)平衡计分卡就是从财务、客户及业务质量、内部流程、学习与发展、员工行为管理五个考核维度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。设计平衡计分卡的目的就是要建立“实现战略制导”的绩效管理系统，从而保证企业战略得到有效的执行。因此，人们通常称平衡计分卡是加强企业战略执行力的最有效的战略管理工具。平衡计分卡考核是青岛农商银行绩效考核系统的核心功能，是员工业绩的重要展示工具。一、系统功能概述青岛农商银行绩效考核系统的建设，充分考虑未来”一个银行”的发展模式，以全面成本管理为主导思想，内部资金转移定价(FTP)为计量调节手段，利用平衡计分卡原理对二级支行、员工进行多维度全面成本核算利润考核，考核涵盖资产业务、负债业务、中间业务、国际业务、电子银行等业务类型，是一套具有青岛农商银行特色的、专门的、具有先进考核理念的绩效考核管理系统。新系统的考核不同于以往的“目标责任制考核”方式，新的考核方式加入了客户经理经营成本的概念，是以员工对农商行的贡献度，给农商行创造的效益为考核依据。根据员工本职工作的不同划分为不同的考核岗位，每个参与考核的员工都对应一个考核岗位。每个考核岗位对应相应岗位的考核指标，指标的内容不是对员工任务完成情况的考核，而是对员工所创造的效益、工作质量、学习情况等多维度有侧重点的考核。新的考核主要以员工所创造的实际效益为考核基线。员工为农商行创造的利润越多，说明贡献度越大，那么他所得到的薪酬就会越多。系统层次架构图数据采集层数据采集接口数据加工层考核数据加工统计数据加工统计数据展示层数据展示处理考核数据基础数据源数据手工录入综合业务历史系统信贷管理系统支行分理处员工客户考核计划考核管理中间业务系统采集数据基础数据加工国际结算系统考核指标考核对象考核周期…二、系统功能绩效考核系统五大特色考核产品归类细分考核岗位细分动态指标库客户经理考核平台化事业部制考核六大功能成本核算利润计量员工平衡计分卡考核风险计量优质客户挖掘为实施巴塞尔协议积累数据强大的报表与查询统计功能5大特色之一-产品细分系统对资产业务、负债业务、中间业务、国际业务分别进行了产品化分类。如贷款业务根据客户类型、担保方式、行业、贷款用途等业务属性进行了产品化细分。然后总行根据这些产品往年的不良率、损失率、收息率等因素近一步归类为优先发展类产品、适度发展类产品、限制发展类产品。总行鼓励客户经理积极拓展‘优先发展类产品’，对‘优先发展类产品’的考核系数设置较高，这样客户经理所发展的优先发展类业务产品越多，考核分数就会越高，所以说产品的划分对客户经理具有重要的业务发展指导意义。农户信用评定贷款公司抵质押贷款……企业设备抵押贷款公司信用贷款……行业担保方式客户类型贷款业务贷款用途。。。个体工商户联保公司保证类贷款……优先发展类适度发展类限制发展类5大特色之二-考核岗位细分系统目前对所有参与考核的员工划分为15个岗位，随着业务的发展随时可以添加新的考核岗位内勤员工外勤员工管理岗位综合业务客户经理公司业务客户经理个贷业务客户经理国际业务客户经理二级支行行长会计主管非直管分理处负责人信贷专管员个性化平衡计分卡事中监督前台综合柜员国际业务柜员信贷专柜信贷内勤国际业务内勤经理后台柜员5大特色之三-动态指标库系统实现了平衡计分卡与考核指标的动态定制功能，并把所有的考核指标存于考核指标库当中。当考核办法发生变化时，系统管理员可以随时通过指标库管理功能增加新的考核指标或对现有考核指标进行调整。避免了系统的频繁升级，降低了系统维护成本，保证了考核的时效性。5大特色之三-动态指标库指标库管理平台Textinhere二级支行行长平衡计分卡贷款指标存款指标国际业务指标Textinhere中间业务指标Textinhere其他指标定制入库调整出库动态定制动态调整个贷客户经理平衡计分卡……指标库更新入库5大特色之四-客户经理考核平台化考虑到未来“一个银行”的经营方式，系统实现了对客户经理平台化考核接口，即客户经理的业务发展和业务网点是相对独立的，其业务的拓展不受地域和网点的限制，业务网点只是作为客户经理拓展业务的一种平台工具，客户经理可以跨地域有选择性的发展客户和指定业务网点。而不是目前客户经理分片发展业务的概念。5大特色之五-事业部制考核实行事业部制考核是青岛农商银行未来发展的必然趋势。为此，系统预留了事业部制的考核数据接口，能够在我行实行事业部制考核的时候，使系统能够在第一时间提供事业部制的考核支持。6大功能之一-成本核算利润计量成本核算利润是我行对员工尤其是客户经理最重要的考核衡量指标之一，是客户经理业绩的重要体现。成本核算利润分资产成本核算利润和负债成本核算利润，客户经理的成本核算利润越高，说明客户经理的业务经营质量越高，贡献度越大，那么相应的考核得分就会越高，薪酬就会越多。6大功能之一-成本核算利润计量单笔资产业务成本核算利润=（利息收入－内部资金转移定价－税金－费用成本－风险成本(预期损失率)±应收利息调整额）×产品调整系数单笔负债业务成本核算利润=（内部资金转移定价－存款利息成本-准备金成本－费用成本）×产品调整系数如：XX企业房地产抵押贷款金额49万元，期限1年，执行利率7.84%；一年FTP利率为4.57%；费用成本及税金196元，预期损失金额26元，应收利息调整额为0，若设产品调整系数为1.2，资产折算标准值为80。则：该贷款1个月的成本核算利润=[（7.84%-4.57%)*49万/12-196-26±0]*1.2=（1335-222）×1.2＝1336元成本核算利润也是经风险调整后的核算利润。6大功能之一-成本核算利润计量按客户按员工按机构(二级支行、分理处)成本核算利润计量口径按产品按事业部6大功能之一-成本核算利润计量青岛农商银行员工资产类业务成本核算利润业绩报告表机构：年月日单位：万元、%、元员工姓名合计排名优先发展类产品适度发展类产品限制发展类产品余额日均余额成本核算利润余额日均余额成本核算利润余额日均余额成本核算利润利润占比利润占比利润占比1234567891011121314156大功能之一-成本核算利润计量青岛农商银行员工负债类业务成本核算利润业绩报告表机构：年月日单位：万元、%、元员工姓名合计排名活期存款定期存款余额日均余额成本核算利润小计3个月6个月1年2年3年5年余额日均余额成本核算利润余额日均余额成本核算利润余额日均余额成本核算利润余额日均余额成本核算利润余额日均余额成本核算利润余额日均余额成本核算利润利润占比利润占比利润占比利润占比利润占比利润占比利润占比利润占比6大功能之二-员工平衡计分卡考核平衡计分卡是员工工作业绩的载体与重要展示工具，对员工的考核最终要落实到平衡计分卡上。平衡计分卡的应用简单描述为“一人一岗，一岗一卡，一卡千分，分酬挂钩，按月考核”。6大功能之二-员工平衡计分卡考核青岛农商银行个贷业务客户经理平衡计分卡得分情况：维度考核指标得分财务指标(650分)资产业务成本核算利润（400分）1069负债业务成本核算利润（250分）968客户及产品质量指标(210分)优先发展类产品占比（40分）86非应计贷款下降（30分）27非应计贷款占比（30）20五级分类不良贷款现金收回率(30)21到期贷款收回率(40分)43百元收息率（40分）52内部流程(60分)内控风险评价（30分）30内外部检查（30分）20学习与发展指标（100分）取得证书（30分）40技能达标等级（70分）70员工行为管理指标（30分）工作纪律（15分）15规范化服务（15分）15合计得分2400支行排名8全辖排名18定量指标得分上不封顶，能力越强，业务质量越高，贡献度越大，得分就越高！6大功能之二-员工平衡计分卡考核柜员平衡计分卡模板：维度考核指标得分财务指标(630分)柜员标准业务量（600分）负债业务成本核算利润（30分）内部流程（150分）事后监督发现问题（80分）内部工作质量检查（30分）外部检查（40分）学习与发展指标员工行为管理指标（100分）工作纪律（50）规范化服务（50）特殊调整项合计6大功能之二-员工平衡计分卡考核6大功能之二-员工平衡计分卡考核不同管辖行的同一岗位平衡计分卡可以不同，同一管辖行同一岗位平衡计分卡一定相同。各管辖行可以根据本管辖行的实际考核需求选择要或者不要某岗位平衡计分卡的某个考核指标，但各岗位的考核指标的具体考核办法是由总行统一定制录入指标库的，各管辖行若需定制自己特色的考核指标，需提供自己管辖行平衡计分卡考核指标需求，上报总行，由总行分析确认可行性后，定制入库，给予发布。然后再由管辖行管理员根据发布的考核指标，调整自己管辖行各岗位的平衡计分卡考核指标。员工提高平衡计分卡绩效业绩的方法。财务指标：1.考核存款成本核算利润的人员，可通过提高存款日均余额并且多揽存低成本存款来提高存款成本核算利润；2.考核贷款成本核算利润的人员，可通过提高放款业务量（尤其优先发展类贷款），同时保证所放贷款能够按期收回利息从而提高贷款成本核算利润。3.考核业务量的人员（如前台柜员），可通过多做交易、提高业务效率来提高业务量来提高相应指标得分。客户及产品质量指标通过提高优先发展类产品占比，到期贷款收回率；降低预期损失率、非应计贷款下降等指标来提高得分。定性指标通过提高学习与发展能力、不违反相关管理规定等提高定性指标得分。6大功能之二-员工平衡计分卡考核青岛农商银行员工平衡计分卡得分情况表(个贷客户经理)机构：年月日单位：分，%，万元员工姓名汇总排名财务指标(成本核算利润)客户及资产质量内部流程学习发展指标员工为管理指标特殊调整项小计资产业务负债业务小计优先发展类产品非应计贷款余额下降非应计贷款占比五级分类不良贷款现金收回率到期贷款收回率预期损失率小计内控风险评价内外部检查成本核算利润得分成本核算利润得分占比得分余额得分余额得分收回率得分扣划率得分率值得分1234567891011121314151617181920212728293031326大功能之二-员工平衡计分卡考核青岛农商银行员工平衡计分卡得分情况表(二级支行行长)机构：年月日单位：分，%，万元员工姓名汇总排名财务指标(成本核算利润)客户及资产质量内部流程学习发展指标员工为管理指标特殊调整项小计资产业务负债业务小计优先发展类产品人均存款日均余额贷款日均余额到期贷款收回率贷款利息自动扣划率预期损失率五级分类不良贷款双降人均成本核算利润小计内控风险评价内外部检查成本核算利润得分成本核算利润得分占比得分余额得分余额得分收回率得分扣划率得分率值得分余额占比得分成本核算利润得分123456789101112131415161718