交强险及商业车险培训

万人铁军培训计划1车险产品介绍培训中心万人铁军培训计划2课程目标：课程大纲：了解汽车保险的产品了解交强险与商业车险的区别掌握商业车险的险种及基本保险责任汽车保险的产品交强险商业车险投保实例解析课程简介万人铁军培训计划3•（一）概念：•即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。•机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。一、汽车保险概念及特征万人铁军培训计划4风险程度风险因素非营业省内行驶美国\西北欧日本韩国国产其他产地车辆种类客车排气量行驶区域营业国内行驶风险出入境行驶客车：6座以下6至20座20座以上货车：2吨以下2至10吨10吨以上机关、事业单位营业企业所属性质使用性质1.6L以下1.6L--2L2L—2.5L2.5L--3L3L以上风险介绍---车辆自身风险万人铁军培训计划5风险程度风险因素有犯罪记录或存在肇事记录的人员风险越高肇事记录性别年龄25至50岁之间中青年人50岁以上老年人25岁以下青年人女性男性≥3年＜3年驾龄婚姻已婚未婚指定一名驾驶指定三人驾驶使用车辆人数未指定驾驶员职业白领非白领无饮酒嗜好有饮酒嗜好生活习惯风险介绍——驾驶人员风险万人铁军培训计划6•（二）特征：•1.保险标的出险率较高•2.业务量大，投保率高•3.扩大保险利益•4.被保险人自负责任与无赔款优待•汽车保险具有广泛性、差异性、保险标的可流动性、出险频率高等特点。一、汽车保险概念及特征万人铁军培训计划7•车险种类按性质可以分为强制保险与商业险。•车险种类根据保障的责任范围分为基本险和附加险。•基本险:第三者责任险、车辆损失险（车损险）、车上人员责任险•附加险：包括玻璃单独破碎险、自燃损失险、全车盗抢险（盗抢险）；车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。二、汽车保险分类万人铁军培训计划8•（一）交强险介绍机动车交通事故责任强制保险（简称“交强险”）是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。•《机动车交通事故责任强制保险条款》•2006年7月1日起实施•2008年2月1日起实施经过修订的条款三、机动车交通事故责任强制保险万人铁军培训计划9•（二）责任限额•有责•■死亡伤残赔偿限额：110000元人民币•■医疗费用赔偿限额：10000元人民币•■财产损失赔偿限额：2000元人民币•无责•■死亡伤残赔偿限额：11000元人民币•■医疗费用赔偿限额：1000元人民币•■财产损失赔偿限额：100元人民币三、机动车交通事故责任强制保险万人铁军培训计划10三、机动车交通事故责任强制保险客车6座以下9506座以上（11座以下）1100非运营个人货车2吨以下12002吨以上按营业车收费新车第二年第三年第四年6座以下9508557606656—11座11009908807702吨以下12001080960840在不出现有责事故的情况下（三）交强险费率万人铁军培训计划11•（四）费率说明•1、座位和吨位的分类都按照“含起点不含终点”的原则来解释。•2、特种车一：油罐车、汽罐车、液罐车；特种车二：专用净水车、特种车一以外的罐式货车，及用于清障、清扫、清洁、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土、冷藏、保温等各种专用机动车；特种车三：装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、运钞、医疗、电视转播等的各种专用机动车；特种车四：集装箱拖头。•3、挂车根据实际的使用性质并按照对应吨位货车的30%计算。•4、低速载货汽车参照运输型拖拉机14.7kw以上的费率执行。三、机动车交通事故责任强制保险万人铁军培训计划12•（五）费率计算•最终保费＝基础保费×(1＋与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1＋与交通安全违法行为相联系的浮动比率A)。•例如：6座以下的私家车主一年内未发生有责任交通事故，但有过1次酒后驾车导致受害人死亡的交通事故，其第二年缴纳的保费为：•950×（1-10%)×（1+30%)=1111.5元。三、机动车交通事故责任强制保险万人铁军培训计划13•交强险费率浮动因素及比率•A1：上一个年度未发生有责任道路交通事故，浮动比率-10%•A2：上两个年度未发生有责任道路交通事故，浮动比率-20%•A3：上三个年度未发生有责任道路交通事故，浮动比率-30%•A4：上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故，浮动比率0%•A5：上一个年度发生两次有责任不涉及死亡的道路交通事故，浮动比率10%•A6：上一个年度发生有责任道路交通死亡事故，浮动比率30%三、机动车交通事故责任强制保险万人铁军培训计划14•（六）与商业保险的区别•一、赔偿原则不同：•二、保障范围不同：•三、具有强制性：•四、交强险业务总体上“不盈利不亏损”的原则审批费率。•五、交强险实行分项责任限额。•六、第三者责任险在交强险赔偿后予以补充赔偿。•七、第三者责任险并不区分责任限额三、机动车交通事故责任强制保险万人铁军培训计划15主险附加险机动车第三者责任险机动车损失保险（家用车、非营业用车、营业用车）机动车车上人员责任保险特种车保险摩托车、拖拉机保险提车险玻璃单独破碎保险车身划痕损失保险自燃损失保险不计免赔率特约保险新增设备损失险车上货物责任险机动车盗抢保险四、安邦机动车商业保险万人铁军培训计划16四、安邦机动车商业保险1、商业三者险条款通用2、根据“被保险人”及“车辆用途”将车损险条款细分为家庭自用车条款、非营业用车条款、营业用车条款3、针对特种车，摩托车、拖拉机保险，分别设个性条款，相对独立，其中包括车辆损失险和三者险内容4、车上人员责任保险和机动车盗抢保险分别提供了主险和附加险两套条款，保险责任和费率完全相同。（我公司选择主险条款，亦可附加使用）万人铁军培训计划17四、安邦机动车商业保险四、安邦机动车商业保险-三者第三者概念：是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括投保人、被保险人、保险人和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员。万人铁军培训计划18四、安邦机动车商业保险-三者保险责任保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。万人铁军培训计划19免赔率1、实行5-20%的事故责任免赔率2、明确“违反装载规定的，增加免赔率10%”，不考虑是否为造成事故发生的原因3、投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%；投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。四、安邦机动车商业保险-三者万人铁军培训计划20四、安邦机动车商业保险-三者责任限额每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订本保险合同时限额档次协商确定。主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的责任限额为限万人铁军培训计划21四、安邦机动车商业保险-三者赔偿处理(一)保险事故发生时，被保险人对被保险机动车不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿。保险人对被保险人给第三者造成的损害，可以直接向该第三者赔偿。万人铁军培训计划22四、安邦机动车商业保险-三者险赔偿处理(二)因保险事故损坏的第三者财产，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。万人铁军培训计划23赔偿处理(三)保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：负主要事故责任的，事故责任比例为70%；负同等事故责任的，事故责任比例为50%；负次要事故责任的，事故责任比例为30%。四、安邦机动车商业保险-三者险万人铁军培训计划24四、安邦机动车商业保险-三者险赔偿处理(四)保险事故发生时，被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的责任限额与各保险合同责任限额的总和的比例承担赔偿责任。其他保险人应承担的赔偿金额，保险人不负责赔偿和垫付。万人铁军培训计划25合同变更和终止因被保险机动车转让导致被保险机动车危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以增加保险费或者解除本保险合同。四、安邦机动车商业保险-三者险万人铁军培训计划26四、安邦机动车商业保险-车损险家庭自用车条款：限定家庭自用车为非营运性运输的客车非营业用车条款：保险责任扩展“自燃”营业用车条款：保险责任少“火灾、爆炸、自燃”；设定多次事故免赔率；明确超载赔付办法“违反安全装载规定的，增加免赔率5%；因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任”万人铁军培训计划27四、安邦机动车商业保险-家用车家用车概念:家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的客车本保险合同为不定值保险合同。万人铁军培训计划28四、安邦机动车商业保险-家用车保险责任（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）暴风、龙卷风；（五）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形万人铁军培训计划29四、安邦机动车商业保险-家用车保险金额保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：（一）按新车购置价确定。（二）按实际价值确定。（三）在新车购置价内协商确定。万人铁军培训计划30四、安邦机动车商业保险-家用车赔偿处理(一)按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的：1、全部损失,在保险金额内计算赔偿.2、发生部分损失时，按核定修理费用计算赔偿，但不得超过被保险机动车的实际价值。万人铁军培训计划31四、安邦机动车商业保险-家用车赔偿处理(二)（二）按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额或协商确定1、发生全部损失时:按实际价值或保险金额计算赔偿。2、发生部分损失时:比例计算赔偿万人铁军培训计划32四、安邦机动车商业保险-家用车赔偿处理(三)救费用赔偿:在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。施救的财产中，含有未承保财产的，按被比例分摊施救费用。万人铁军培训计划33车上人员责任险条款合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任。设定责任免赔率5-15%。投保乘客座位数按照核定载客数（驾驶人座位除外）确定。四、安邦机动车商业保险-车上人员万人铁军培训计划34四、安邦机动车商业保险-盗抢险投保了机动车损失保险的机动车，可投保本附加险保险责任为“满60天未查明下落的全车损失”未能提供《机动车行驶证》等证明资料的，每缺少一项，增加免赔率1%非指定驾驶人增加免赔率5%万人铁军培训计划35四、安邦机动车商业保险-玻璃单独破碎保险投保了机动车损失保险的机动车，可投保本附加险。保险责任风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎。投保方式可协商选择按进口或国产玻璃投保。万人铁军培训计划36四、安邦机动车商业保险-车身划痕险投保了机动车损失保险的机动，可投保本附加险。保险责任无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险人负责赔偿。保险金额分为2000元、5000元、10000元、20000元四个档次。赔偿处理每次赔偿实行15%的免赔率。万人铁军培训计划37四、安邦机动车商业保险-不计免赔特约险保险责任经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。可附加不计免