储蓄基础知识培训(XXXX个金)

储蓄基础知识培训分行运营部2011年3月29日储蓄基础知识第一部分储蓄存款的种类、基本规定和存、贷款利息计算储蓄存款的种类按现行的《储蓄管理条例》规定，我行经办的储蓄存款按期限分为活期储蓄存款、定期储蓄存款、定活两便储蓄存款、通知储蓄存款等。定期储蓄存款又可分为整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、存本取息储蓄存款、整存零取储蓄存款。储蓄存款基本规定实名制原则：从2000年4月1日开始，实行个人存款账户实名制。个人存款账户实名制是指要求存款人到金融机构办理各种本外币存款开户时出示个人有效身份证件，使用身份证件上的姓名。储蓄存款基本规定有效身份证件境内16周岁以上居民：身份证、临时身份证、军人、武装警察身份证件（离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证和军事院校学员证）境内16周岁以下居民：身份证、户口簿，应由监护人代理开户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的身份证或户口簿储蓄存款基本规定港澳居民：港澳居民往来内地通行证台湾居民：台湾居民往来大陆通行证华侨：中国护照外国公民：护照、外国人永久居留证储蓄存款基本规定人民币活期储蓄存款：1元起存，存期不确定，可随时存取款、存取款金额不限。人民币整存整取定期储蓄存款：50元起存，多存不限。存期分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年。人民币零存整取定期储蓄存款：5元起存，存期分为一年、三年和五年。储蓄存款基本规定定活两便储蓄存款：50元起存，存期不限，按如下规定计息：（1）存期不满3个月的，按天数计付活期利息；（2）存期3个月（含）以上，不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取3个月存款利率打6折计息；（3）存期半年（含）以上，不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打6折计息；（4）存期在一年（含）以上，无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打6折计息。储蓄存款基本规定通知储蓄存款：不论实际存期多长，按客户提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种，一天通知存款必须提前一天通知约定支取金额，七天通知存款必须提前七天通知约定支取金额。起存金额和最低支取金额都为5万元。有自动转存和不自动转存两种转存方式。不自动转存：以实际存款天数计息。储蓄存款基本规定重点一、自动转存：即由客户授权银行自通知存款存入日起，以通知存款档期为周期预先约定结清日期（等于通知存款存入日+通知存款档期（7天或者1天）×（1+已自动转存次数）），在结清日由银行将该笔通知存款全额结清后的本利自动转存为原品种通知存款。储蓄存款基本规定两种转存方式的利息比较：7天通知存款方式本金存入时间10.1.1-10.1.10利息存入时间10.1.1-10.3.4利息自动转存100万7天通知的利率,3天活期利率292.563天通知的利率,从第一个转存日开始计复利2394.12不自动转存100万10天通知的利率37563天通知的利率2362.5储蓄存款基本规定自动转存的计算：1.1-1.7100万*1.35%*7/360=262.51.8-1.14(100万+262.5)*1.35%*7/360=262.571.15-1.21(100万+262.5+262.57)*1.35%*7/360=262.64……以此法累计,至2010.3.5取款时,本利共1002394.12不自动转存的计算:1.1-3.4共存63天100万*63*1.35%/360=2362.5至2010.3.5取款时,本利共1002362.5储蓄存款基本规定目前的储蓄存款凭条上，客户开立通知存款可自行选择转存方式。对选择通知存款本利自动转存的客户，要提醒客户在转存日取款，即7天的整数倍次日的一天取款，收益最合算。与本利不自动续存相比，受利率调整影响较小。储蓄存款利息计算人民币活期储蓄存款：积数计息法积数计息法指按实际天数每日累计帐户余额，以累计计息积数乘以日利率计算利息。计算公式为：利息＝累计计息积数×日利率，其中累计计息积数＝每日余额合计数结息规则：按季结息，每季末月的20日为结息日，按结息日挂牌活期利率计息，遇利率调整不分段计息。储蓄存款利息计算案例1、某客户活期存款帐户存取情况如下表，请计算存款利息。（活期存款利率：年利率0.36%)日期存入支取余额2010.1.210,00010,0002010.2.33,0007,0002010.2.215,00012,0002010.3.52,00010,0002010.3.18（销户）10,0000储蓄存款利息计算答：1.2-2.232天积数=10000*32=320000元2.3-2.2018天积数=7000*18=126000元2.21-3.412天积数=12000*12=144000元3.5-3.1713天积数=10000*13=130000元累计积数=720000元利息=720000*0.36%/360=7.2元储蓄存款利息计算人民币整存整取定期储蓄存款：逐笔计息法逐笔计息法按预先确定的计息公式逐笔计算利息。计息期为整年（月）的，计息公式为：利息＝本金×年（月）数×年（月）利率计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息＝本金×年（月）数×年（月)利率+本金×零头天数×日利率结息规则：利随本清，到期日结息，提前支取和逾期支取部份的利率，按支取日挂牌活期利率计息，遇利率调整不分段计息；约定自动转存的在到期日结息，本息自动转存。储蓄存款利息计算案例2、某客户2010年1月2日定期整存整取三个月10,000元，到期日为2010年4月2日，支取日为2010年4月4日。请计算客户支取时利息（三个月定期年利率为1.71%,活期年利率0.36%)答:2010.4.2利息10000*3*1.71%/12=42.75元2010.4.4利息(10000+42.75)*2*0.36%/360=0.2利息=42.75+0.2=42.95元个人贷款利息计算个人贷款：积数计息法案例三、甲客户于2010年1月15日向银行贷款10万元,期限3个月,贷款利率4.86%,罚息、复利率均按贷款利率上浮50%,利随本清,问到期该客户应付利息为多少？如客户到期未及时还款，于2010年4月20日归还，银行应加收多少利息？答:到期应付利息=100000*90*4.86%/360=1215元逾期应加收的利息：罚息=100000*5*4.86%*(1+50%)/360=101.25元复利=1215*5*4.86%*(1+50%)/360=1.23元储蓄基础知识第二部分理财通卡知识广发理财通卡简介广发理财通卡是我行发行的多币种、多储种、多功能的借记卡。该卡是我行为客户提供的个人理财综合账户，集个人本外币、存贷款账户于一体，让客户一卡在手一目了然，全面掌握个人财务状况，理财格外方便。广发理财通卡简介广东发展银行客户对帐单**************************************************************************客户姓名：张某某**帐单地址：延安路516号**************************************************************************截止2009/03/16您在卡号为6225683421000193747的帐户存、贷款余额为---------------------------------------------------------------------------币种活期定期其它存款---------------------------------------------------------------------------人民币45.42---------------------------------------------------------------------------港币1,914.65---------------------------------------------------------------------------****************************************************************************尊敬的张某某先生／女士感谢您到广发银行办理各项业务。广发理财通卡简介广东发展银行客户对帐单******************************************************************客户姓名：王一*帐单地址：采荷小区******************************************************************截止2009/03/18您在卡号为622568342100088888的帐户存、贷款余额为---------------------------------------------------------------------------币种活期定期其它存款各项贷款余额---------------------------------------------------------------------------人民币23,823.48324444.52---------------------------------------------------------------------------港币2,349.11---------------------------------------------------------------------------欢迎访问广东发展银行网址:广发理财通卡简介功能齐全、使用方便：具有通存通兑、代收代付、商户消费、网上支付、基金交易、股票交易、提现转账、自动存取款机实时存取款等基本功能。理财通卡的功能一、一卡多户：集人民币、美元、港币、日元、欧元各币种的活期、定期储蓄账户于一卡，集存、贷款账户于一卡。二、网上银行：持卡人可申请网上银行服务，享受网上查询、转账、汇款、支付、购物等服务。理财通卡的功能三、重点二、定活理财：客户可自行设定人民币活期账户的触发金额及最低保留余额，（触发金额最低为100元，保留金额最低为0元）当卡内活期余额达到触发金额时，我行系统会将大于最低保留金额的部分转为定期。如客户选择保留余额为8000元，触发金额为10000元，则客户卡内余额到达10000元后，2000元自动会转为约定期限的定期存款。理财通卡的功能客户在我行如签约办理个贷还款、信用卡还款、代扣费等非柜台业务，如果活期账户余额不足，不足部分还可以从整存整取定期存款中扣收。理财通卡的功能四、通知存款自动触发：客户自行设定账户最低留存金额（如人民币1000元或以上），剩下金额若达到通知存款的起存标准，则由系统于当天日终自动转存为一天通知存款，并实现自动转存，可享受通知存款利率优惠。如果客户账户发生对外支付导致该账户活期资金不足保留金额时，客户授权我行按照后存入先转回的原则，于当天日终将整笔通知存款转回至指定结算账户的活期存款，直到该账户活期资金满足保留金额条件为止。理财通卡的功能五、一户多卡：可有主卡、附属卡，附属卡的使用额度及使用周期均由主卡持卡人决定；共同账户可有多张联名卡，柜台取现时需全部卡片持卡人刷卡、输密码，特别适合需要联名对资金账户进行共同管理的家庭、商铺、小企业等客户。理财通卡的功能共同账户（联名卡）该账户只能在网点柜台办理业务，开户时需所有联名卡申请人共同到场，每个联名人有自己的一张卡片，每张联名卡共用一个账户号。存款时只需凭任意一张联名卡即可办理，取款时需须全部联名卡持