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参考资料,少熬夜!理财方案(精编4篇)【导读指引】三一刀客最漂亮的网友为您整理分享的“理财方案(精编4篇)”文档资料,供您学习参考,希望此文档对您有所帮助,喜欢就分享给朋友们吧!理财方案1理财目标1、一双儿女的100万元教育金。2、50万元存款如何理财?家庭理财的规划方案:一、应急资金的配置建议应急资金主要用于家庭的日常支出。过多的话,不能抵御通货膨胀,意味家庭资产的减少。过少的话,没办法应付家庭突发状况。该医生夫妻家庭目前的备用资金过多,家庭收入稳定,一家六口的开销,包括老人可能的生病支出和两个孩子的教育支出。建议留出6个月左右开销。按照一家六口的每月开销在4000元左右,留出约万元的备用金。其中手头留5000元现金,2万元可投资于货币基金。二、家庭保险规划虽然医生夫妻在医院一般会有相应的社保,但对防止家庭意外还是远远不够的。该六口之家主要经济来源为夫妻的工资收入,建议先大人后小孩,为家人增加人身意外险、寿险等。家庭年交保费费用控制在年收入的10%,约19200元左右。三、存款理财计划扣除万元的应急资金,该家庭还有万元富裕资金。该夫妻投资少,只做定期,即使按照降息前算,一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期没有大额支出计划,完全可以考虑多样化理财。由于夫妻均为医生,平时都比较忙,没有时间投资股票,可以考虑其他理财产品。①流动资产中的万元作为家庭紧急备用金,采用活期存款形式,以备家庭不时之需。②流动资产中的20万元作为两个孩子教育金准备的启动资金,分别为儿子和女儿选择智富锁万能账户,各自投入10万元,进行教育金的准备,预计年收益率5%。③剩余的万元流动资产,建议采用基金、债券和p2p理财产品等组合投资,各三分之一,一方面分散风险,另一方面提高资产收益。四、100万元教育资金的配置该夫妻一双儿女分别为8岁、5岁。10年之后,该参考资料,少熬夜!医生夫妻需预留出100万元的教育资金,属于长时间的一个理财规划。针对这种情况,我们建议做一个基金定投,摊薄购买基金的成本。由于该笔支出是时间比较确定的支出,建议做一个稳健的定投组合。按照近一年的市场实际表现推算,年参考收益为7%,月收益%,投资120期(10年*12)。按照以上条件计算得出月定投5800元,可实现10年后预留出100万元的教育资金。按照以上投资规划,50万元流动资产的年收益比起规划前大幅提高,其他想要规划自己理财生活的朋友也可以参考一下,小编就不赘述了。理财方案2理财案例深圳田北俊先生,33岁,单身,本科学历,IT公司高管,税后月收入50000元,税后年终奖100000元。贷款130万元购买三居室住房一套,市值240万元。贷款5万元购买价值21万元轿车一部。家庭日常月支出4000元,其他月支出5000元,月还贷款总额12500元。缴纳社会保险的同时,并上了商业保险,每年缴纳保费4000元,投保保额100000元。定期存款20000元,活期储蓄500000元,购买基金20000元,债券10000元。理财目标1、田先生家庭的现金规划;2、田先生家庭的保险保障规划;3、田先生家庭结婚费用规划;财务比率分析1、结余比率反映的是提高其净资产水平的能力。田先生家庭的结余比率实际值63%高于参考值30%。说明田先生家庭具有很强的储蓄意识和节约意识,能主动积累财富,也有很强的提升净资产能力,在资金安排方面也有很大的余地。2、清偿比率反映的是综合偿债能力。田先生家庭的清偿比率实际值为57%,处于合理范围为50%以上。说明田先生家庭资产负债情况较为安全。3、负债比率反映的是综合偿债能力。田先生家庭的负债比率实际值为43%,处于合理范围为50%以下。说明田先生家庭虽具有一定的债务负担,但从资产角度来看还没有占过重的比例,有利于为投资规划提供很好的前提条件。4、财务负担比率是反映短期偿债能力的指标。参考资料,少熬夜!田先生家庭参考值为40%。低于参考值21%。说明田生家庭短期债务负担压力不大,短期偿债能力较强。5、流动性比率反映的是支出能力的强弱。田先生家庭流动性比率实际值为24,远远高于参考值为3-6。表明田先生家庭应付财务危机的能力极强。6、投资与净资产比率反映的是通过投资提高净资产水平的能力。田先生家庭的投资与净资产比率实际值为2%,低于参考值50%-55%。说明田先生家庭投资意识较差,投资组合结构不合理,不能充分利用资金去进行有效增值。财务状况总体评价1、田先生家庭现阶段财务状况安全性较高,具有一定的储蓄意识和节约意识,能够主动积累财富;2、短期偿债能力较强;3、抗风险能力和应付财务危机的能力极强。4、但是该家庭财务状况中也存在一些问题。主要包括:家庭成员和财产的风险管理保障不充分;投资意识较差,提升净资产的能力较弱,未能充分利用资金去进行有效增值。如果田先生家庭想顺利的实现理财规划目标,还需要仔细规划。建议1、减少银行储蓄,保留65000-130000元即可。在充分权衡风险与收益的关系后提高投资性资产在总资产中的比重,让资产进行快速积累,提高净资产规模。将资金投入到固定收益类基金。并优化资产结构,提高资产的综合收益率。2、保险保障不够,应做适当增加。3、开源节流,避免不必要的支出。4、投资额度应大幅提升,合理配置投资的产品,提高净资产水平。理财规划方案1、现金规划家庭资产的流动性通常保留相当于3-6个月支出的现金及现金等价物。田先生家庭应留出65000-130000元的流动性资产作为满足家庭的短期需求的备用金,以防突发性支出。剩余部分选择一家风控能力强的金融机构进行投资。2、保险保障规划田先生知道仅凭社保不能满足风险保障要求,购买了商业保险。根据保险的“双十原则”,商业保险缴费额度应为家庭税后年总收入的10%,约70000元/年。保额应为家庭税后年总收入的10倍,约7000000元,田先生保额为100000元,为应保保额的%,是远远不够的。险种配置,应主要考虑寿险、意外险和健康险。参考资料,少熬夜!3、家庭结婚费用规划田先生已是适婚年龄,在几年内要结婚生子。建议家庭支出方面开源节流,避免不必要的支出。以现金、银行活期储蓄和货币市场基金的形式来配置。可随时提取,并有一定的收益。理财方案3本周工作安排:1、继续对学生进行安全、路队、课间纪律教育。2、让学生写一封给爸爸妈妈的一封信,并根据学校的安排组织召开全体家长会。设计原因孩子的基本消费需要,主要是由父母安排予以满足的。随着年龄的增长,孩子逐渐需要自己来安排一些满足,因此有必要使学生学会如何把有限的零用钱用在多方面的开支上。据调查,孩子们把大部分的零花钱都花在了零食、玩具上,只有极少的钱花在购买一些学习用品、课外书上。看来,大部分的同学都不是把钱花在真正该花的地方。儿童与成人不同,具有强烈的好奇心,喜欢与同伴分享愿望,消费观念不成熟,在消费行为上表现为频繁地喜新厌旧,从众性,随意,冲动,炫耀,挥霍攀比,模仿等特点。其共同特点是忽略自己的主要需求和经济条件,盲目、随心所欲地乱花钱,结果是不能真正满足必要的零用需要。这次活动旨在引导学生有计划地合理使用零用钱,从小树立健康、求实的消费心态,养成有计划地合理分配使用零花钱的习惯。活动目标1通过活动帮助学生树立健康、求实的消费心态。2让学生初步懂得有计划地合理分配使用零花钱的好处。3通过活动,让学生认识到手中零花钱来之不易,养成勤俭节约的良好习惯。4通过活动,让学生在活动中获得亲身参与的积极体验和丰富经验。重点难点重点:帮助学生树立健康、求实的消费心态。难点:学会如何合理地使用零用钱。活动准备1教师事先让学生完成一份有关零用钱的调查问卷。2小品表演。3准备3张小圆卡,颜色分别为红、绿、蓝。活动设计参考资料,少熬夜!教师:同学们,现在请你们把调查的表格拿出来,老师要统计一下调查的情况。有零用钱的同学请举手。(全班54位同学全部举起了手。)一星期父母亲给你多少钱(五元之十元、二十元的都有。)你把零用钱主要用到哪里(大多数学生都说买零食。个别学生说买学习用品。)你关心过父母亲的收入吗(大多数的学生说没有。)你留意过父母亲的工作吗(很多学生说有,只是不知道辛苦的程度。)换成表格为如下:你有自己的零用钱吗有(54位)爸爸妈妈一星期给你多少零用钱5元、10元、20元你把零用钱主要用在哪里买零食你留意过爸妈的工作吗留意过但不知道辛苦程度或没有你知道父母亲的收入有多少吗大部分的学生都说没有现在我们手里或多或少都有一些零用钱,有了钱怎么用,怎样才能用得好,这是很有讲究的。也许有的同学觉得,有了钱怎么花还不简单,想怎么花就怎么花。事情真的就这么简单吗让我们来看一个小品。活动一:小品表演,自我探索,增加相互了解。1小品表演:教师:今天,我们先请五位同学为我们表演一个小品,希望同学们认真看,老师有问题要问大家。东东带了十元钱到了学校,他看到校门口这么多的玩具和吃的东西,他禁不住去买自己喜欢的东西了,于是他花了五元钱买了一个玩具,同时又买了三元的零食,最后他只剩下了两元钱,而这十元钱是爸妈给他买墨和纸的钱,他该怎么办(其中其他几位分别扮演玩具店和小摊贩的店主。)2教师引导学生自我探索:如果是你,你会怎么办呢学生各抒己见,谈谈自己的想法。3教师总结:在我们的日常生活中,有很多的同学不去控制自己的行为,随意乱花钱,既增加父母亲的困难,又助长了大手大脚乱花钱的坏习惯。那么,我们该怎么办呢活动二:行为训练:学习怎样合理的使用自己的零用钱。过渡:拥有自己的零用钱,说明父母、老师和长辈参考资料,少熬夜!们认为你长大了,有自由支配零用钱的能力了。祝贺你!对于这些零用钱,你有权力决定怎么去用,那么,该怎么合理使用零用钱呢。教你一招。过渡:老师这里有一个“红绿灯”方案:“红灯”:当你的要求超出家庭经济承受能力时,对自己说:“这样东西我现在可以不买。”在心中亮起一盏红灯,提醒自己。“黄灯”:买东西时,先问问自己:“这是我现在需要的吗”如果回答“是”的话,就可以考虑购买。“绿灯”:在自己取得一些小小的进步时,可以用零用钱买一件小小的礼物送给自己,作为奖励。网上购物,生活体验(1)课件出示一些商品及商品的价格,根据你每月的零用钱,你会买什么在买东西前,可以用“红绿灯”方案问问自己。(2)教师可以根据本班实际情况,出示一些物品,供学生参考。(3)学生根据自己拥有的零用钱,进行模拟练习。在购买之前,先让学生出示相应的卡片,问问自己该怎么办如看到一本盼望以久的书,根据实际情况,出示“绿灯”,即出示“绿灯”,对自己说,这段时间自己上课很专心,可以买下来,作为小小的礼物送个自己。制定“星期零用钱消费表”(1)我们还可以制定一张“星期零用钱消费表”,放在自己的书桌上,定期填写,这样可以更合理地安排自己的零用钱。星期零用钱消费表周期收入支出(用途)节余(2)教师示范填写。(3)学生尝试填一填。结束:教师提醒学生乱花零用钱的一些不良后果:(2)乱用零花钱,增加父母的负担;(3)多吃零食对学生的身体发育是不利的,更何况不少零食是不合卫生要求且含有一些有害物质。最后,老师要送同学们一句话:一粥一饭当思来之不易,一丝一缕当思物力之维难。扩展活动1课后,让学生继续填写“星期零用钱消费表”,一个星期结束后,全班进行反馈、交流。2“今天我当家”活动,可以先让学生回家调查了参考资料,少熬夜!解家庭一日开销的数目及项目,之后再进行“当家”活动,设计家庭支出方案,再在实际操作中检验自己的方案是否合理。活动结果反馈1、学生初步学会了一些理财的方法,对于自己管理零用钱很感兴趣。2、课后,能认真制定计划,进行理财,争当一名小小理财家。附调查表:你有自己的零用钱吗爸爸妈妈一星期给你多少零用钱你把零用钱主要用在哪里你留意过爸妈的工作吗你知道父母亲的收入有多少吗理财方案4人物介绍:江老今年75岁,是一家国有企业的离休干部,老伴5年前去逝了,现在和儿子一起生活。江老每个月能够领到4800元的离休费和补助津贴,并在一家企业做技术顾问,定期到企业进行技术指导,该企业每月支付顾问费1500元。江老现有存款35万元,全部为定期存款。月支出约3000元,主要用于日常生活消费20xx元
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