信用管理制度精编5篇

参考资料，少熬夜！信用管理制度精编5篇【导读指引】三一刀客最漂亮的网友为您整理分享的“信用管理制度精编5篇”文档资料，供您学习参考，希望此文档对您有所帮助，喜欢就分享给朋友们吧！信用管理制度1为提高企业信用管理水平，争创“重合同守信用”企业，特制定如下信用管理制度：一、信用评审管理制度合同签订前实行评审制度。（一）、评审内容1、严格审查对方当事人的主体资格。2、严格审查代理人的代理身份和代理资格。3、严格审查对方当事人的履约能力。4、仔细审查对方当事人提供的有关证明资料，必要时应到签发部门进行验证或进行实地考察，以防对方当事人伪造或变造证明材料。二、企业授信评价管理制度1、信用管理机构应加强与各业务部门的联系沟通，及时掌握客户的信用信息，对客户实行分级管理，将客户的信用等级分为A、B、C、D四级，分别制订不同信用等级所对应的信用额度、信用期限、信用折扣。2、信用管理机构负责建立每位客户包括名称、住所、法定代表人、注册资金、电话、信用标准（对客户资信情况进行要求的最低标准）、信用等级内容的表单，并及时进行动态更新。3、信用管理机构负责制定客户信用申请表、客户调查表、客户信用审批表、回复客户的标准信函等表格；受理客户信用申请；采用对客户进行走访、调查、向有关部门收集客户资信状况资料等方式掌握客户信息，填写客户调查表，对客户进行信用评级，确定信用等级，并及时回复客户。4、对客户实行跟踪管理，补充客户信用信息，每年末对客户的信用状况进行汇总分析，形成书面的年审评价报告，并根据年审报告及时调整客户信用等级与授信额度。5、对延迟付清款物的客户，视情节轻重给予信用等级的降级处理；对恶意拖欠款物的客户授信额度为0，要求采用即时清结的方式或列入黑名单，拒绝业务往来。6、各业务人员应及时收集客户信息并向信用管理机构反馈；信用管理机构应定期将客户信用状况评价结果反馈公司各相关部门。三、失信违法行为追究制度1、对方发生失信违法行为，可采取下列措施：取消赊销条件；停止供货；取消供货资格；诉诸法律。参考资料，少熬夜！2、本企业发生失信违法行为的可能表现形式与纠正措施：表现形式：个人擅自以企业名义对外签订合同并违约或骗取款物；产品合格率未达标；拖欠货款；其他。纠正措施：及时书面告知对方，说明原由；依法赔偿对方损失；撤消过错当事人的职务、开除直至依法追究其法律责任。四、企业信用档案管理制度1、合同承办人办理完毕签订、变更、履行及解除合同的各项手续后一个月内，应将合同档案资料移交信用管理员。信用管理员对合同档案资料核实后一个月内移交档案室归档。2、建立完整的客户信用资料，包括客户信用申请表、客户调查表、客户信用审批表、回复客户的标准函、客户信用表单、授信资料、年审评价报告等，并附客户概况、付款习惯、财务状况、商账追讨记录、往来银行、经营状况等调查原始资料。3、客户信用档案的查阅需填写查阅申请单标明查阅人、查阅客户名称、查阅用途，由档案管理员填写借阅时间、归还日期。信用档案的缺失以及涉及商业秘密内容的泄漏要追究相关当事人的责任。信用管理制度21目的为促进销售并维护公司经营过程中的资金安全，保障公司债权能够得到有效地实现，特制定本规定。2适用范围本规定适用于xx管业集团公司的签约经销商信用支持发货。3工作流程公司对信用支持发货实行分类管理。申请条件经销商经销年限:申请抵押担保的经销商须与xx集团公司合作达一年以上(含)。特殊情况须评审并报营销中心审批。经济往来信用评定为良以上:xx公司对申请抵押担保的经销商作信用等级评定，按经济往来的信用状况作优、良、中、差等级评定。对经销商销售规模的认定:授权省会城市的一级经销商必须具备年销售额200万以上，地市级城市在100万以上，地市级以下城市在50万以上。价格要求:信用支持限于xx公司正常销售价格的产品，特价产品一般不予申办。信用额度:单次赊销发货额不超过公司批准的总信用额度30%，累计信用额度以总信用额度为限。信用额度的评定，由财务中心、营销中心根据该经销商合同期内已实现的销售业绩为依据，并结合合同执行的价格及约定的返利条款确定其信用额度。参考资料，少熬夜！抵押担保:凡以信用额发货的经销商都必须提供抵押担保。有效的抵押物仅指非自居住房产，除此之外，公司不接受其他任何形式的抵押担保。且经销商申请的信用额度支持不得超过该房产评估价值的50%。申请资料经销商抵押担保资料按要求填写《抵押担保申请表》（见附件一）；按要求填写《抵押担保协议》（见附件二）；营业执照复印件；税务登记证复印件；开户行许可证复印件；组织机构代码复印件；法人代表身份证明书；授权委托书；房产所有权人，必须证明对该房产的完整权利，保证该房产无权利瑕疵，并作出书面承诺；抵押物的房产登记证复印件，土地登记证复印件；房产登记证上载明的所有权人的身份证复印件；正规房地产评估机构对抵押物的评估报告书；设立抵押的房产不是所有人唯一生活用住房的证明；如房产是两个以上自然人或法人共有，必须提供所有共有人均同意在该地房产部门设立抵押的证明；经销商的公司章程以及董事会或股东大会同意申请担保的'决议（个体工商户需在申请表亲笔签名，并按手印）；抵押登记机关所需的其他材料；以上所有资料均需加盖经销商的行政公章并寄回公司法规部。申请程序市场服务部组织申请程序经销商提出书面申请省区经理收集《经销商背景资料表》，并提供对该经销商经营情况的书面报告，经分管领导审批，初步预定其赊销额度。市场服务部负责组织经销商的信用评定，供营销中心领导决策参考。财务中心提供经销商近二个财务年度的回款状况，供营销中心领导参考。授信额度达到2万的，执行抵押担保程序。营销中心领导综合上述部门的书面意见，决定其经销商信用资格和信用额度。营销管理大区做好发货担保的记录和跟踪，向市场服务部提供经销商信用状况记录，对信用状况较差的经销商，向营销中心领导提请削减或中止其信用额度。省区经理如果发现经销商有诉讼、对其它供应商欠债不还、主要负责人或股东更换、机构调整、经营场所变更、重大投资等经营活动中的重大变化和影响经销商归还欠款的重大事件，参考资料，少熬夜！应在第一时间内将所获得的信息书面反馈给营销中心领导。营销中心每年12月组织财务、市场服务部对经销商的进行信用评议，制定次年度的信用执行报告。生效日期本规则自20xx年1月1日起生效。信用管理制度31、必须充分了解计算机系统知识，熟练掌握中心主机硬件设备和软件系统的原理及维护常识，认真研究主机系统出现的各类问题，及时提出解决方案。2、及时了解计算机系统的运行状态，对系统的升级提出意见和建议。3、负责定期对系统数据进行备份和清理，保证系统的`正常进行。4、负责定期对系统运行中发现的重大问题作详细的记录，形成统计报表。5、负责主机系统的管理，包括用户密码、权限、设置等，确保系统数据的安全、正确。6、完成领导交办的其他工作。信用管理制度4第一章总则第一条目的为加强和规范以客户赊销为主要内容的信用管理工作，加快应收账款周转速度，控制企业经营风险，提高资金运营效益，特制定本制度。第二条信用管理控制环节主要包括：信用资料收集与管理、赊销关系的确立、信用风险评估、信用额度和信用期限核定、客户信用执行监控、应收账款账龄分析、商账追收、责任考核等。第三条释义本制度信用管理范围包括应收账款和发出商品业务。应收账款是指对外（包括关联方）销售产品、提供劳务或其他原因，应向购进货物、接受劳务或其他单位收取的款项，包括应收销售款和应收票据。发出商品业务，指已办理出库单，货已发出，但当月未开具正式发票的业务。第四条适用范围本制度适用于国药集团承德药材有限公司。第二章管理机制及工作职责第五条公司总经理对本单位信用管理制度的建立健全、有效实施和内部控制负责，业务分管领导和财务部经理协助信用管理工作。公司信用管理工作由公司财务部牵头，经营部门需参与配合工作。参考资料，少熬夜！第六条财务部职责财务部是公司信用管理的职能部门，基本职责是：一、信用管理职责（一）制定、修订公司信用政策；（二）搜集、整理和分析客户信息，建立客户信用档案；（三）客户评级及授信管理；（四）客户信用履行情况监控及分析；（五）跟踪催收措施的落实和销售回款情况；（六）协助经营部门，对违约赊销客户采取法律手段追讨账款；（七）提供信用管理工作的考核建议；（八）为销售人员及相关部门进行信用管理知识培训等。二、财务管理职责（一）为计算客户的基础授信额度提供前期的交易情况及回款记录；（二）负责公司整体应收账款的登记、核实与统计；（三）每月编制应收账款账龄分析表，并提供给信用管理人员；（四）定期出具客户应收账款对账单，通过业务人员与客户核对。第七条经营部门职责（一）收集客户基础资料，填制、归档《客户资信档案申请表》（附表1）；（二）提出赊销客户信用申请，填制《客户信用额度/信用期限核定表》（附表2）；（三）定期更新客户信息资料，必要时申请修订客户信用政策；（四）定期与客户核对应收账款并负责催收，将应收账款差异和客户经营变更情况及时提供给信用管理人员，对其他异常情况及时告知有关人员。第三章管理规定第八条信用预算管理针对不同客户类型、不同经营业态，在信用评估标准基础上，结合公司经营预算和财务预算相关指标，实行信用风险总体额度管控。每年年初，财务部结合预算指标，会同经营部门共同商定各经营部门本年度总体信用额度，并对非营利性医疗机构和其他赊销客户分别确定信用额度总额，作为本年度信用政策核定和调整的参考基础。第九条赊销客户分类赊销客户依据客户类型分为医疗客户、商业客户、工业客户、零售客户、其他客户；如有赊销客户出现类别交叉认定的情况，需与实际业务经营情况结合确定客户分类及对应客户授信政策。第十条信用期限管理参考资料，少熬夜！信用期限，也称信用天数，是指公司给予客户的最长赊销期限。赊销客户信用期限依据客户类型和实际经营情况，结合客户所属业态特点及公司下达经营部门的相关预算指标，综合评定客户信用情况，确定客户的信用期限。第十一条信用额度管理信用额度，也称授信额度，是公司给予客户的最高赊销限额。（一）授予客户的信用额度总额应依据公司下达的应收账款周转天数、销售收入、应收账款余额等的预算指标和具体情况确定。（二）对商业客户信用额度的控制应严格参考客户的注册资本、经营规模、协议执行情况及经营风险等情况制定。（三）首次发生业务的客户（非营利性医院除外），建议采取款到发货形式。如需授予客户信用额度，需压批（一批次）回款，且首次发货额度不得大于50万元。对于首次发货需大于50万元的销售业务，需经营部门在《客户信用额度/信用期限核定表》（附表2）备注中重点说明原因，通过财务部经理、总经理审批后，方可执行。第十二条公司信用管理涵盖发出商品的跟踪管理发出商品发生之日起90天内应开具正式销售发票。对于超过90天期限仍未开具正式发票的发出商品销售业务，由经营部门提交《发出商品未按时开具发票说明表》（附表5）审核申请，说明未开具正式发票的原因及预计开具发票时间，并由财务部审核风险，如已超过客户信用期限，依据超信用审批流程处理。第四章管理流程第十三条客户信用档案收集客户信用资料进行客户管理是进行信用管理的工作基础。客户信用资料档案由三部分组成——客户基础资料、客户授信资料和客户财务资料。客户信用资料档案必须及时更新，实行动态管理。（一）客户基础资料的收集和建档经营部门销售人员负责收集销售客户的基础资料，并提交给财务部。客户基础资料包括客户名称、地址、电话、邮编、隶属关系、法人代表、税号、开户行、账号、证照情况、所有制性质、注册资本、成立时间、付款方式等。（二）客户授信资料的收集和建档财务部负责收集和管理客户的授信资料，客户授信资料包括客户信用额度、信用期限的申请和批准文件。经营部门销售人员负责提交销售客户的授信资料申请。（三）客户财务资料的收集和建档财务部应收账款管理人员负责每月账务处理客户的销售金额、回款情况，并提供应收账款账龄、预收账款、发出商品等数据。参考资料，少熬夜！财务部负责对超期应收账款表单和相关文件资料进行分类归集。第十四条客户信用核定经营部门申请授信的客户，必须经过公司