个人理财过程性测试难点题参考答案

题目选项A个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（）来实现需求与目标。状况个人理财的理论基础来自于（）。经济学()是个人理财最基础的理论。生命周期理论（）最早提出了贴现现金流量的概念。威廉姆斯对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（　　）。社会环境下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（　　）。当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(　　　).减持固定收益类产品.下列关于理财目标对应正确的有（　　）。休假----短期目标客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。正确目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。正确个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。正确在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。正确“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（）信息类型。事实性客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（）。完美主义者商谈中的大忌不包括（　　）。打断别人的话以下属于开放式问题的是（　　）。要不要在资产组合中加入XX股票？以下属于个人/家庭资产项目的是()。接受别人的礼品在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列()属于流动负债。汽车贷款 以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（）。折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（　　）。对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说定期存款属于个人资产负债表中流动资产。正确对未来生活预期属于判断性信息。正确客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。正确对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。正确银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（）。货币储蓄如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。低于目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（　　）。基金将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（　　）。按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。正确境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。正确（）是个人证券理财的根本作用。规避风险依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（）基金。契约性对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（）。10%以上从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（）。政策风险下列()能作为债券发行主体。中央政府下列（）不属于国债投资的特征。收益率高以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（）。收益率不会影响（　　）属于开放式基金特点。基金规模不可变化以下关于债券的分类正确的是（　　）。按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等证券投资基金是一种间接的证券投资方式。正确股票投资的收益等于股利所得。正确注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。正确管理人对基金运营收益承担投资风险正确个人保险理财的最大特点，是将保险的（）功能和资金增值的功能有机结合起来。社会管理年金保险是一种（）保险产品。创新型人寿保险在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（）承担。保险人如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（　　）。财产保险下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：保费中的投资保费进入储蓄账户万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。正确保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。正确保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。正确个人外汇结构性存款的一个典型特征是（）有权提前终止存款。存款人两得宝是投资者（）期权。卖出资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（）的资金交给银行专业理财规划。20%外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（　　）个人外汇存款类对于外汇期权的购买者表述不正确的是（)。风险是无限的，收益也是无限的从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（）。官方干预　外汇市场产生的原因包括（）。投机美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。正确商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。正确期权费是指期权的执行价格。正确在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。正确下列关于信托的说法，不正确的是：信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是：可以投资于房地产抵押贷款与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()。具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。（　　　）可以担任信托受托人。专业信托投资公司  （　　　）属于信托基本要素。信托行为 关于信托的表述中正确的是（　　）。受托人可以是同一信托的惟一受益人只要具备权利能力，即可成为受益人。正确信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。正确个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。正确影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（）影响的宏观因素。一般性一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为：1321.66万元由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（）风险。系统风险房地产投资的优点包括(）。具有分散投资的效应个人购买住房可能涉及的税收有（　　）。营业税  关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是（）。按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。正确一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.正确物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。正确教育财政独立是（）教育财政的特点。中国根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（），教育经费要占年度财政支出（）。4%，10%教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（）方式计息。零存整取在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（）。学校的特点下列关于教育投资策划的说法正确的是（）。教育费用无法事先确切预测子女教育投资与购房投资的不同在于（）。金额大子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。正确根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。正确采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。正确自（）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。1990年职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（）保险形式。基本按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（）。28.50%下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是（ ）。 由国家统一立法，强制实施 下列关于退休规划说法不正确的是（　　）。计划开始不宜太迟现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括（）。预期寿命的延长各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。正确社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。正确一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。正确艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（）多年的历史。200我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（）开始。书画（）历来是艺术品市场的中坚力量。企业投资者以下属于个人/家庭资产项目的是（）。收藏品以下属于艺术品投资特点的是（).风险小世界公认的效益最好的三大投资项目包括()。金融证券投资收藏品通常是升值性资产正确收藏品的发行量越大，存世量也越大。正确根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。正确按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（）。5%根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（）。国债利息我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（）。5%~50%公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_________项目征收个人所得税。工资薪金所得（　　　）等所得项目中需缴纳个人所得税。股票形式股息红利 我国个人所得税采用的税率形式有（　　　）。比例税率下列税收种类中，纳税主体包括自然人的是（）。财产税类下列（　　　）不可以作为合理税收筹划方法。充分利用费用扣除规定在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。正确个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。正确对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。正确外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。正确()是理财规划师较为适当的做法。对自身执业经历作修饰美化 个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。法定代理关系标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标　　II、综合理财计划的策略整合　　III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况　　V、提出理财计划　　VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为____D_____。I，III，VI，V，IV，II对理财顾问服务的理解不恰当的是（）。在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况从业人员的以下行为与信息保密准则的精神发生冲突的是（）。在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案以下国内机构中可以提供理财服务的是（）.基金公司商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。（　　）正确理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。正确银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行和客户共同承担.正确选项B选项C选项D选项E答案大小预测偏好D现代理财学金融市场学投资学B资产组合理论资本资产定价理论期权定价理论A夏普马科维茨莫迪利亚尼A经济环境金融环境技术环境ABC.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性BCD买入对周期波动敏感的行业的资产.增加股票，房产等资产的配置.减少防御性低收益资产ABCD建立退休基金----长期目标参加人寿保险----短期目标启动个人生意----短期目标AB错误B错误B错误B错误A判断性推论性财务信息B创造主义者欢欣主义者挑战主义者B向对方表明诚意抓住对方过失攻击对方说法太多B央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？您能否告诉我您的年龄？您打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？B收藏品租借的房屋按揭房产 ABD教育贷款信用卡贷款消费贷款CD净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。CD对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出