核心-贷款业务培训

贷款业务培训舒惠美2012年7月11日贷款分类按期限划分：短期贷款中期贷款长期贷款贷款分类按贷款质量划分：正常贷款和不良贷款银行贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个等级，后三类贷款称为“不良贷款”正常贷款：指借款人能够履行合同，有充分把握足额偿还本息的贷款；关注贷款：指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如果不利情况继续下去，会对借款人的还款能力产生影响的贷款；次级贷款：指借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营已无法保证足额偿还本息，银行信贷资产损失的可能性很大的贷款；可疑贷款：指借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押和担保，也肯定要造成一部分损失的贷款；损失贷款：指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款；贷款分类按贷款逾期情况划分：应计贷款和非应计贷款121.扣息日余额不足或到期未还款2.偿还欠息和欠本3.欠息或欠本满90天4.根据借款人财务状况5.偿还欠息和欠本正常非应计逾期453对公贷款对私贷款对公产品大类贷款类型产品类型产品名称一般类产品1001普通贷款1003房地产贷款1004出口打包贷款1005应收账款转让1006汇出汇款融资1007银团贷款（本行出资）1008出口信贷1009三贷资金贷款1010代筹资金贷款1011特种贷款1012政策停息贷款1013汽车经销商贷款对公产品大类贷款类型产品类型产品名称委托类产品1022委托贷款1023代理政策性银行贷款（国家开发银行）1024银团贷款（他行出资）票据类产品1019银行承兑汇票贴现1020商业承兑汇票贴现1021同业票据贴现1059贴现逆回购对公产品大类贷款类型产品类型产品名称垫款类产品1025银行承兑汇票垫款1026信用证垫款1027保函垫款1028其他垫款1029出口押汇逾期1030进口押汇逾期1031保理融资逾期1032包买票据逾期1033国内信用证融资逾期1034出口票据贴现逾期对公产品大类贷款类型产品类型产品名称金融机构类产品1014境内银行同业借款1015境内非银行同业借款1016股票质押贷款1017信贷资产回购1018汽车金融公司贷款其他类产品1060以物抵债CTA产品3020代理贷款3030贷款承诺3050票据贴现卖断3060应收三贷费用•1、贷前阶段•2、贷款审查阶段•3、贷款经批准后•4、贷款发放之后对公贷款阶段对公普通贷款业务流对公贷款业务流程创建企业客户号客户号激活创建额度创建层级层级核准创建合同创建贷款帐户贷款帐户核准放款还款到期结清对公贷款产品需建立一般额度，但贴现、以物抵债、垫款、委托贷款产品不需建立额度；其他需要建立额度的产品：开立承兑汇票、贷款承诺产品创建企业客户62098客户激活67502激活前后客户状态的改变额度主档的创建、修改62074-1单一额度-C建立额度修改的时候功能选择为：M维护额度主档的创建、修改额度层级的创建、修改、删除62074-1单一额度-B维护额度分项的详细资料额度层级的创建、修改、删除C：建立D：删除M：维护额度核准62074-4核准资料-C建立额度核准分别输入层级序号逐个进行核准额度核准创建合同62000创建合同合同修改67930合同查询62902合同金额可循环标识指合同可用金额是否可以循环。（是/否）。如果否，可用余额=合同金额-累计放款金额。如果是，可用余额=合同金额-累计放款金额+累计归还金额。创建贷款账户62000对公产品直接输入合同号，直接在该合同号下创建账户，不需要输入客户号和额度号。创建贷款账户创建贷款账户创建贷款账户创建贷款账户创建贷款账户贷款账户修改选项：1：账户基本资料维护2：修改贷款账户名称3：账户产品分行转换账户信息类型：1：账户维护2：与利息相关的账户维护3：与还款相关的账户维护4：剩余期数和每期还款（本）额维护贷款核准12420放款至存款账户贷款账户查询10400放款到存款账户冲正11155放款至BGL账户11057放款至BGL账户冲正1115712695查询剩余还款计划还款方式还款周期效果还款日B:只还利息98:到期时到期一次还本付息还款日无效，还本还息日为账户到期日B:只还利息月\二月\季\四月\半年\年按期结息到期还本还款日为还息日，还本日为账户到期日N:协议还款月\二月\季\四月\半年\年按期结息灵活还本还款日为还息日，还本日为协议还本日F:等额本息双周\月\二月\季\四月\半年\年分期规则还本息还本还息日G:等额本金月\二月\季\四月\半年\年分期规则还本息还本还息日还款方式还款还款方式：提前还款、正常还款提前还款：指的是提前归还未到期贷款正常还款：到期或逾期还款提前还款的前提:1、账户不存在任何应还未还款，包括：拖欠本金、逾期利息、罚息及拖欠本金、逾期利息、罚息的已计未结利息。2、账户存在上述任何应还未还款，执行该交易系统会报错。此时应首先执行11091强制结息交易，对拖欠本金、逾期利息、罚息的已计未结利息进行强制结息，再执行11045正常还款交易归还账户所有应还款项后，才能执行提前还款交易。余额细分查询强制结息交易11091强制结息：系统对各类未到结息入账日的已计未结利息进行入账处理的动作。存款账户转账提前还款BGL账户转账提前还款存款账户转账还款BGL账户转账还款展期重整贷款展期系指借款人不能按照贷款协议规定的还款计划按时偿付每期应偿付的贷款，由借款人提出申请，经贷款行审查同意，有限期地延长还款期限的行为。短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限；中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期的期限累计不得超过3年。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息应按新的期限档次利率计收。展期重整展期重整倒退日交易1、倒推日交易用于在当前日补做以前应执行的交易；2、核心银行系统倒推日交易原则：倒推日不得早于交易涉及账户的上一笔金融交易日期，且不可跨批量结息（结罚息）交易执行倒推日交易，其中交易涉及账户包括：存款账户和贷款账户。3、倒推日交易码通常为原交易码+5000；4、交易完成后，系统自动调整相应利息。结清贷款账户零余额结清13011贴现的用13046交易11091—11045—13011结清之前贷款账户余额为零才可以结清对私贷款业务流对私产品大类产品类型贷款类型产品名称1035个人住房贷款个人一手住房贷款（循环）1036个人一手住房贷款（非循环）1037个人二手住房贷款（循环）1038个人二手住房贷款（非循环）1039固定利率个人住房贷款1040自建住房贷款1041企事业单位职工定向购房贷款对私产品大类产品类型贷款类型产品名称1042个人汽车消费个人一手汽车贷款1043个人二手汽车贷款1044助学贷款国家教育助学贷款1045商业性助学贷款1046个人其他个人信用循环额度用款1047抵（质）押授信额度用款1048质押贷款1049自助贷款自助贷款业务流60取款900000存款620002自助贷款开户12002自助贷款创建明细12006贷款帐户创建成功11055放款（核准）11055放款还款到期结清7004建立关联7004建立关联60有折现金取款900000存款62002自助贷款开户12002自助贷款创建明细12006贷款账户创建11055放款12695查询放款计划Thankyou