第五章保险的基本类别

第五章保险的基本类别第一节财产保险第二节人身保险一、财产保险（一）定义：以财产及其有关利益为保险标的的一种保险。（二）火灾保险1、火灾保险：以各种不动产和动产2、标准火灾保险单（SFP）3、火灾保险的基本承保责任（1）火灾是指由于异常性的燃烧造成了财产的损毁。异常性的燃烧就是偶然意外发生的燃烧失去控制有蔓延扩大的趋势。意外失火物资自燃他人纵火因救火所致保险财产损失邻处火灾波及保险财产（2）爆炸物质结构的温度和压力急剧升高所形成的能量释放现象对保险标的所造成的破坏。爆炸可分为物理性爆炸和化学性爆炸。（3）雷击由于雷击现象对于保险标的所造成的破坏。雷击为积雨云层所产生的放电现象。雷击分为直接雷击和感应雷击4、扩展的承保责任台风、龙卷风、飓风、暴雨、洪水冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发地面下陷、下沉5、列明的意外事故6、施救、整理费用（二）企业财产保险1、定义：承保各类企业财产及其相关的利益，以各种企业作为被保险人，适用于机关、团体、事业单位置于固定地点范围的财产（企业财产保险的标的具有坐落地点的固定性和活动范围的有限性）2、可保财产3、特约财产4、不保财产（三）家庭财产保险1、可保财产2、特约财产3、不保财产（四）利润损失险利润损失保险，又称间接损失保险，在英国被称为灾后损失保险，在美国又称为营业中断保险或毛收入保险承保由于火灾等自然灾害或意外事故，使被保险人在一个时期内，停产停业或营业受到影响所造成的间接的经济损失，即利润损失和受灾后在营业中断期间仍需支付的必要费用（五）汽车保险车辆损失险：以汽车本身作为保险标的第三者责任险：以被保险人对第三者依法应承担的民事法律责任为标的。此外，还有盗窃险、车辆玻璃单独破碎险。（六）工程保险建筑工程一切险：主要承保各项土木工程建筑的整个建筑期间因发生保险事故造成被保险工程项目的物质损失、引起的损失，被保险人对第三者人身伤害及财产损失引起的经济赔偿责任。安装工程一切险：主要承保储油罐、起重机、吊车、钢结构工程等机器和设备在安装过程中因自然灾害和意外事故所造成的损失，包括安装工程的物质损失、费用损失和第三者损害的赔偿责任。（七）其他货物运输保险运输工具保险（八）责任保险以被保险人对第三者依法应负的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。产品责任保险公众责任保险职业责任保险雇主责任保险（九）信用保证保险信用保证保险，一种以经济合同所制定的预期应得有形财产或预期应得经济利益为保险标的的保险。信用保险保证保险合同保证保险产品质量保证保险忠诚保证保险二、人身保险（一）定义人身保险是指以人的生命、身体和健康作为保险标的的一种保险。当保险事故发生时，保险人承担给付预定的保险金或年金的义务。（二）人身保险的特点1、人身保险事故的特点（1）大部分人身保险事故的发生具有必然性（2）保险事故的发生具有分散性（3）死亡风险随被保险人年龄的增加而增加2、人身保险产品的特点人身保险，特别是寿险产品的需求弹性很大。3、人身保险业务的特点（1）人身保险一般都是长期性业务，并使用均衡费率（2）保险人对每份人寿保险单逐年提取准备金（3）由业务本身的长期性所产生的特点（三）人寿保险的类型1、人寿保险（1）定期寿险特点：保险期限短；保险费率低；可续保性；可转换性；适用范围：短期内担任一项有可能危机其生命的临时工作；家庭经济收入低，子女尚未成年的人；（2）终身寿险特点：保险费率高；投保人一般以均衡保费的形式缴费；保单具有现金价值；种类：普通终身寿险；限期缴费的终身寿险；趸缴保费的终身寿险；（3）两全保险特点：承保责任最全面；保险费率高；储蓄性；种类：普通两全保险；满期双赔两全保险；死亡双赔两全保险；联合两全保险；（4）创新的人寿保险a、变额人寿保险b、万能寿险c、变额万能寿险2、年金保险是指保险金的给付采取年金这种形式的生存保险。年金是一系列固定金额、固定期限的货币的收支。3、健康保险（1）是指补偿被保险人在保险有效期间内因疾病、分娩或意外伤害而接受治疗时所发生的医疗费用，或补偿被保险人因疾病、意外伤害导致伤残或因分娩而无法工作时的收入损失的一种保险。（2）健康保险与疾病保险；健康保险与医疗保险；健康保险与意外伤害保险；健康保险与生育保险；（3）健康保险的特征保险期限保险精算给付方式经营风险合同条款4、意外伤害保险（1）是指被保险人在保险期限有效期间，因遭受非本意的、外来、突然的意外事故，致使其身体蒙受伤害而残疾或死亡时，保险人依照保险合同规定给付保险金的保险。非本意的；外来的；突然的；（2）特点费率制定时不考虑被保险人的年龄、性别因素；高龄者也可以投保，对保险人也不必进行体检；小结狭义财产保险的分类责任保险定义和分类信用保证保险定义和分类人身保险的分类对比较特殊的概念要着重掌握，如货物运输保险、产品责任保险和质量保证保险、信用保险和责任保险