国家理财规划师基础知识

理财规划师基础知识培训理财规划基础学习目标1、掌握理财规划的含义2、能够结合客户生命周期制定理财规划3、熟悉理财规划的目标和原则4、掌握理财规划的内容和流程5、认识理财规划师主要内容第一节：理财规划概述第二节：理财规划内容与流程第三节：理财规划与理财规划职业第四节：职业道德与操守第一节理财规划概述理财规划概述理财规划：运用科学的方法和特定的程序为客户（主要是个人和中小企业）制定切合实际、具有可操作性规划：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划和财产分配传承规划，提高客户生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。1、理财规划目标目标层次：财务安全和财务自由1、首要问题－财务安全，达到人生各阶段收支平衡2、最终目标－财务自由，投资收入完全覆盖各项支出财务安全个人或家庭对自己财务状况有充分信心，认为现有财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现，不会出现太大财务危机。衡量标准：是否有充足稳定收入个人是否有发展潜力是否有充足的现金准备是否有适当的住房是否购买了适当的财产和人身保险是否有适当、收益稳定的投资是否享受社会保障是否有额外的养老保障计划理财规划目标财务自由个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作，个人或家庭的生活目标比财务安全更有保障主要体现：投资收入完全覆盖各项支出个人从被迫工作压力中解放已有财富成为创造更多财富工具理财规划目标理财规划目标理财规划的具体内容2、理财规划的原则理财规划的原则第二节理财规划的内容与流程理财规划的内容与流程理财规划师应根据客户所处生命周期的不同阶段，来分析其不同的财务状况和理财目标，有效的进行个人理财规划设计。因此，生命周期理论是整个理财规划的基础！1、生命周期理论与家庭模型概述（一）生命周期理论单身期：参加工作－结婚，2～8年，收入多花销大，家庭资金原始积累期，努力工作，广开财源家庭与事业形成期：结婚到新生儿诞生，1～3年，经济负担加重，收入增加，生活稳定，财力蒸蒸日上家庭与事业成长期：子女出生到完成大学教育，18～22年，收入增加，支出增加，生活稳定退休前期：子女参加工作到个人退休前，10～15年，子女经济独立，家庭资产增加负债减少，事业巅峰，身体不行退休期：退休后，享受夕阳红，安排身后事（二）家庭模型根据家庭收入主导者的生命周期来划分青年家庭：35周岁以下中年家庭：35～55周岁之间老年家庭：55周岁以上生命周期理论与家庭模型概述2、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划3、理财规划的主要内容（一）现金规划基本内容：对客户现金及现金等价物管理核心：建立应急基金，保障生活质量和状态的持续性稳定（二）消费支出规划规划家庭消费水平和结构，以达到适度消费、稳步提高生活质量目标住房消费、汽车消费、子女教育规划及信用卡与个人信贷消费规划等理财规划的主要内容（三）教育规划收集教育需求信息，分析教育费用，选择适当准备方式和工具，制定方案（四）风险管理与保险规划通过识别分析风险，选择风险管理技术，有效控制风险，争取把损失降到最低（五）税收筹划事先安排纳税主体的经济活动，充分利用税收优惠和差别待遇，使整体税后利润最大理财规划的主要内容（六）投资规划根据客户理财目标和风险承受力，制定资产配置方案和投资组合，不能承诺投资回报率（七）退休养老规划保障退休后生活品质（八）财产分配与传承规划将家庭财产在成员间进行合理分配4、理财规划的流程（一）建立客户关系直接决定理财规划业务能否开展沟通方式：电话、互联网、书面、面对面沟通技巧：语言技巧和非语言技巧（二）收集客户信息理财方案是否切合实际，关键是对客户财务信息和非财务信息和客户期望目标充分了解理财规划的流程（三）分析客户财务状况分析客户家庭资产负债表、现金流量表和财务比率（结余比率、清偿比率等）（四）制定理财方案（五）执行理财方案制定详细实施计划，确定匹配资金来源，列出实施时间表（六）持续理财服务根据情况变动不断调整方案，适应环境，达到目标第三节理财规划与理财规划职业理财规划与理财规划职业理财规划业发展概况初创期：理财规划思想早在欧洲的贵族私人银行就有所体现，但现代理财规划源于20世纪30年代美国保险业扩张期成熟、稳定发展期1、理财规划职业发展概况国外主要理财规划师职业资格介绍1、特许人寿理财师－CHARTEREDLOFEUNDERWRITER(CLU)，美国寿险业最高资格认证2、特许理财顾问师－CHARTEREDFINANCIALCONSULTANT(CHFC)，美国认可度最高的理财资格证书3、注册理财规划师－CERTIFIEDFINANCIALPLANNER(CFP)，在美广受认可4、独立财务顾问师－IFA，英国理财规划师2、理财规划师国家职业资格简要介绍2003年1月23日开始实行《理财规划师国家职业标准》职业资格考试等级：高级理财规划师（一级）理财规划师（二级）助理理财规划师（三级）第四节职业道德与操守职业道德职业道德职业道德职业道德职业道德职业道德本章练习题1、理财规划的最终目标是要达到（）A、财务独立B、财务安全C、财务自主D、财务自由2、财务自由主要体现在（）A、是否有适当、收益稳定的投资B、是否有充足的现金准备C、投资收入是否完全覆盖个人或家庭支出的各项D、是否有稳定、充足的收入3、在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的（）A、平行B、下方C、上方D、右方4、单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，以免对家庭的短期冲击所需要的现金储备称为（）A、日常生活储备B、意外现金储备C、家庭支援现金储备D、追加投资准备本章练习题5、单身期的理财优先顺序为（）A、职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划B、现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划C、投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划D、大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划6、持续理财服务不包括（）A、不定期对理财方案进行调整B、不定期的信息服务C、定期对理财方案进行评估D、定期到客户单位进行收入调查本章练习题7、日常生活覆盖储备主要是为了（）A、应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活。B、应对客户家庭因为重大疾病、意外灾害、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击C、应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D、保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等本章练习题8、按照《理财规划师国家职业标准》的规定，理财规划师所要遵循的职业原则不包括（）A、正直诚信原则B、方案确保客户获利原则C、勤勉谨慎原则D、团队合作原则9、对于时下社会流行的“月光族”来说，需要进行的是（）A、消费支出规划B、现金规划C、风险管理与保险规划D、投资规划10、小田每月开工资都会留出一分部现金用于活期存款，剩下的投资基金定投，这反映了（）的理财目标A、必要的资产流动性B、合理的消费支出C、实现教育期望D、积累财富本章练习题•11、老张今年60岁，他请理财规划师为他量身定做理财规划，一般不包括（）•A、财产传承规划B、现金规划C、投资规划D、风险管理规划•12、理财师建议小张的信用卡消费时，要在自己能够承受的范围内消费，以防成为“卡奴”，这反映了理财规划（）的原则。A、整体规划B、家庭类型与理财策略匹配C、提早规划D、消费投资收入相匹配