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SINOLIFEINSURANCECO.,LTD总公司营销培训部总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD前言随着吉祥三宝、富贵花、福星高照、富贵双至等保额分红产品的热销,“生命保额分红”已经成为公司至尊产品体系的显著标签。为了让各机构能够更好的传承保额分红,让队伍全面的了解保额分红,总公司特开发本课程,以供各层级全面、细致的学习保额分红知识。总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD首份分红险诞生1776背景篇(1):追溯保额分红188120002001首份保额分红险诞生中国首推分红险保额分红由杨智呈首次引入中国总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD他是国内第一批获得中国精算师资格的人物之一,也是最早将英式保额分红保险引入国内市场、创立符合中国国情的保额分红产品体系的人,被业内公认为“中国保额分红之父”。有媒体这样评价他——集数学家、统计学家、投资学家于一身的保险业高级人才,足以彰显其的业界地位。过往十几年,他甘做中国保险界的传教士,坚持传播“保额分红”的理念,业界言及杨智呈必言“保额分红”。摘自:中国保额分红之父的故事——总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD•2001年,国内首款保额分红产品诞生;•2002年,该产品首次分红率公布,以保额为基数的分红方式掀起市场波澜;•2003年9月,同业倍感压力,中国保监会召开保额分红专家听证会;中国保额分红之父杨智呈做专题报告;•时至今日,中国特色的保额分红产品受到专家赞誉、客户青睐,成为分红险中的新贵!国内首款保额分红产品的故事总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD生命首款保额分红产品“吉祥三宝”上市生命首款附加万能的创新型年金保险试销生命首款固定增额的终身健康险上市2011.42011.42010.9生命首款附加万能的创新型两全保险上市背景篇(2):保额分红之父在生命——开辟生命产品新纪元总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD什么是保额分红——保额分红就是在保单初始保额的基础上自动增加原有的保险金额!相当于不需体检、无需加费,自动加保!花同样的钱得到更多的保障基础篇⑴:解读保额分红总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD什么是保额分红——摘自:保额分红是保险分红方式的一种,分红方式分为保费分红(美式分红)和保额分红(英式分红),保费分红就是按照你交的保费对应的现金价值进行分红。保额分红就是按照保额的额度进行分红。可见对客户来说保额分红比保费分红后期理赔时“保障利益”更大。总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD保额分红产品最重要的是让保额不断增长,保额增长有两个含义,增长的时候是自动的免费的,而且不用再重新审核资格,是一种不断增长的投保资格。保险最关键的是把钱在最需要的时刻给你,往往发生理赔的时候是你最困难的时候,雪中送炭永远比锦上添花好,实际上保险的功用是靠赔出来的,我们一直强调对于大家对风险还不重视的情况下,用保额的增长、可保条件来体现公司对于保险的一些思想。摘自:保额分红之父谈保额分红——总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD全差分红年度红利终了红利投资渠道全部盈余复利基础篇⑵:保额分红关键词总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD1、年度红利:保额分红方式的年度分红以增加保险金额的方式进行分配,形成年度红利。而现金分红是以分配现金的方式进行红利分配。2、终了红利:终了红利是保额分红独有的一种红利分配方式。其来源于保单终止时对应的未分配盈余中不低于70%的部分。而现金分红不对未分配盈余进行分配。总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD保额分红式保险就像买了一套房子,如果把房子出租出去,每个月或每年的房租就相当于年度红利。假如当初花80万买的房子几年后以120万进行出售,这120万就相当于终了红利。第一种收益:租金第二种收益:房价小贴士:以“投资房产”比喻年度红利与终了红利总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD3、全差分红:保额分红的红利来源于分红产品经营中可能获取的全部盈余,包括“三差(利差、费查、死差)”及其他可能存在的盈余。例如保单状态的各项变动产生的损益(包括退保、减保、保单贷款、领取变更等),精算评估方法与基础变动、税收政策及财务核算方法的变动产生的损益等。总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD小贴士:以“啤酒生意”比喻全差分红张三和李四合伙卖啤酒,除了赚批发零售的差价,那是大钱,其实还有酒瓶回收的小钱可以赚,甚至连瓶盖都可以卖钱。后来,张三把生意交给李四掌管,李四只和张三分批发零售赚的钱,却不分酒瓶和瓶盖回收赚的钱,如果你是张三,你觉得公平吗?保额分红红利来源就是产品经营中所产生的所有利源,通俗讲就是“一个都不能少”。总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD4、全部盈余:分红保险业务总盈余是保险公司在分红保险业务运营中所取得的利润,可用于分配和再投资,包括可分配盈余与未分配盈余。保额分红将可分配盈余中不低于70%的部分作为年度红利,而终了红利来源于未分配盈余中不低于70%的部分。未分配盈余的70%可分配盈余的70%年度红利终了红利全部盈余总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD小贴士:折纸说保额分红盈余分配70%30%70%30%全部盈余的70%总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD5、复利:曾经这样问过爱因斯坦:“世界上什么威力最大?”爱因斯坦不假思索地答道:“复利”。年限单利(10%)复利(10%)10年20万25.9万20年30万67.2万40年50万452.5万例:假设投资10万元,年利率为10%总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD6、投资渠道:保额分红机制下的资产配置:升息类资产+权益性资产现金分红机制下的资产配置:倾向于升息类资产投资国家核心重点工程:三峡水电枢纽、西气东输、南水北调等等收益稳定回报高的大型国家基础设施项目(个人资金不能进入)大额协议存款可按照规定比例投资股票一、二级市场和证券投资基金,有超越个人客户的市场进入机会;国务院规定的逐步放开的其他资金运用形式总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD中国保额分红之父:“保额分红的核心机制在于保护客户利益,使客户利益最大化,使客户利益跟股东利益一致方面。”总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD不输才能赢你有我才有你多我才多三才理论是生命人寿与客户之间的利益分配规则不输才能赢——面对动荡起伏的投资市场,安全应该作为理财的首要前提。“保额分红”以保额为基数进行分配,确保客户的根本利益,符合理财基本原则,为客户的投资需求创造安全环境。原理篇⑴:三才理论总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD不输才能赢你有我才有你多我才多三才理论是生命人寿与客户之间的利益分配规则你有我才有——公司在每一个会计年度末,将可分配盈余的70%形成年度红利,并以增加保额的形式分配给客户。股东与客户对于可分配盈余的分享比例是三七开,即只有客户分到红利,股东才能分到红利。总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD不输才能赢你有我才有你多我才多三才理论是生命人寿与客户之间的利益分配规则你多我才多——客户在获得基本保额和累积红利保额作为保证利益的基础上,还可以通过终了红利获得更多收益机会,即增值。在保单合同终止时,生命人寿按照未分配盈余的70%与30%分别分配给客户与股东,只有客户赚钱,股东才能赚到钱。总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD“三才”机制使分红险客户“不是股东,胜似股东”1)给客户的分配金额多于股东,客户分70%,股东分30%。2)分红不分损。客户只分配红利,且一经分配即为保证利益,不承担经营损失。股东是替客户保底的,为保证长期经营,某些时间即使放弃自身利益也要保证客户分红。3)不承担经营责任。客户不承担公司经营决策责任,股东需要为企业发展出钱出力。保额分红方式从红利分配制度上保证了股东与客户是共生共赢的关系,是一种牢固的信任机制,这种分配机制最大限度地保护客户的利益,使客户不是股东,胜似股东:总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD原理篇⑵:保额分红四大特色保额分红基数大保额递增保障高双重红利抵通胀全差分红利源广总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD分红现金保险费分红基础保额总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD第一年第二年第三年第四年第五年……现金分红通货膨胀保额分红10万保额时间总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD年度总盈余一般的美式分红,只将利差、费差、死差这三差参与红利分配,而英式保额分红可以将保险公司可能产生利润的来源全部参与分红,最大限度地让客户享受保险公司的经营成果,体现了公平和客户利益至上的原则。总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD未分配盈余可分配盈余不少于70%可分配盈余未分配盈余年度红利终了红利不少于70%总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD年度总盈余可分配盈余×70%未分配盈余×一定比例终了红利终了终了红利红利基本保额基本保额基本保额基本保额保费保费保费保费年度红利年度红利年度红利终了红利增加保额复利递增平滑回报生命特色小结:保额分红机制全景图总公司营销培训部SINOLIFEINSURANCECO.,LTD结论:保额分红是即体现保险真谛,又满足老百姓消费习惯最适合中国国情的分红方式!SINOLIFEINSURANCECO.,LTD总公司营销培训部
本文标题:05保额分红在生命
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